de 2008 à 2017, La gravité des sinistres PEP, ou coûts, a augmenté de 30%, selon le Conseil de recherche en assurance. Le Michigan a ouvert la voie AUX ÉTATS avec des augmentations de coûts PIP supérieures à la moyenne pour cette période-une hausse de 60%. Cependant, en vertu des nouvelles lois, à partir de juillet 2020, vous pourrez renoncer entièrement aux prestations de protection personnelle si vous avez une assurance maladie telle qu’un plan d’employeur ou Medicare., D’autres options comprendront le maintien d’une couverture illimitée ou le choix d’une valeur de 250 000 $ou de 500 000$. Ainsi, des taux plus bas devraient être réalisés à un moment donné pour les conducteurs du Michigan.
Kansas: cet état sans faute paie beaucoup moins que le Michigan pour les blessures en vertu de leurs politiques sans faute, ce qui peut expliquer pourquoi leurs primes sont beaucoup plus abordables. Selon CarInsurance.com données, l’assurance automobile moyenne au Kansas est $1,689, environ 7 70 de moins que la moyenne nationale. Voici quelques détails de leur programme.,
Kansas PIP minimums sont:
- 4 500 4 par personne pour les frais médicaux rendus nécessaires par l’accident
- 900//mois (jusqu’à un an) pour l’invalidité/perte de revenu en raison d’un accident
- 25 / / jour pour les services à domicile-Ménage, etc.
- 2 000$pour les frais de funérailles, d’enterrement ou de crémation
- 4 500 4 pour les frais de réhabilitation
comme d’autres États sans faute, vous pouvez intenter des poursuites si vous atteignez des seuils spécifiques. Les seuils au Kansas sont les suivants:
Vous avez dépassé votre couverture PIP pour vos frais médicaux et vos blessures sont qualifiées de « graves »., »Au Kansas, les » blessures graves » sont définies comme suit:
- défiguration permanente
- Fracture de l’OS porteur de poids
- fracture composée, comprimée ou déplacée de tout OS
- blessure permanente
- perte permanente d’une fonction corporelle.
l’assurance sans faute ne fonctionne pas toujours
entre 1971 et 1976, deux douzaines d’États ont adopté des lois sur l’assurance automobile sans faute. Quatre décennies plus tard, la flambée des coûts médicaux et la fraude endémique ont fait du système une cible persistante pour la réforme., Les régimes d’assurance sans faute peuvent être coûteux (pensez au Michigan) et conduire souvent à la fraude (pensez à la Floride), ce qui finit par augmenter les coûts pour tout le monde.
des coûts élevés peuvent mettre un sérieux frein à l’assurance sans faute. Dans le Michigan, les prestations médicales à vie illimitées pour les victimes d’accidents ont amené l’État à avoir les taux d’assurance automobile moyens les plus élevés du pays pendant des années. Mais, maintenant que les lois de réforme ont adopté, qui entrent en vigueur en juillet de cette année, les conducteurs de cet état espèrent obtenir un allégement des coûts d’assurance automobile très élevés.,
bien que les intentions d’un système sans faute soient bonnes (coûts réduits, paiement rapide des réclamations), il peut être difficile de mettre en place un système bien huilé. « Un système sans faute qui fonctionne bien est une bonne option d’assurance automobile pour les États », explique James Whittle, avocat général adjoint de L’American Insurance Association, une organisation professionnelle. Mais il concède qu’un système sans faute qui fonctionne bien est un défi à relever. « Nous constatons que de moins en moins le cas. »
la Floride est un excellent exemple où un système PIP obsolète a fait grimper les coûts d’assurance et engendré une fraude massive., La Floride a la troisième assurance automobile la plus chère du pays avec une prime moyenne de 2 050$. C’est 50% plus cher que la moyenne nationale.
la Floride exige que tous les conducteurs portent 10 000 $d’assurance PIP, un montant qui n’a pas été augmenté depuis 1972. Un article récent de Sun Sentinel a souligné que le plafond de 10 000 worth vaut 1 500 dollars en dollars de 2018 et devrait être augmenté à 66 000 $pour acheter le même montant de traitement qu’il a acheté en 1979.,
Le Seuil de la Floride pour poursuivre est verbal et comprend les éléments suivants:
- perte significative et permanente d’une fonction corporelle importante
- blessure permanente dans un degré raisonnable de probabilité médicale
- cicatrices importantes et permanentes ou défiguration
- Décès
malheureusement, 10 000 $est rarement suffisant pour couvrir les frais médicaux pour un accident même modéré si les victimes d’accident tentent de prouver que leurs blessures sont permanentes afin qu’ils puissent poursuivre.,
alors que la Floride a mis une limite de 14 jours sur la demande de traitement après un accident et institué un plafond de prestations de 2,500 unless à moins qu’un médecin, un médecin ostéopathe, un dentiste ou un assistant d’un médecin supervisé ou une infirmière praticienne autorisée avancée détermine que la personne blessée a une « condition médicale d’urgence »
les Floridiens paient 1 milliard de dollars de plus par an en raison de primes gonflées par la fraude pour la protection contre les blessures corporelles, a constaté un rapport de décembre du Bureau de L’avocat des consommateurs D’assurance de l’État.,
la Floride et le Michigan ont certainement payé le prix (primes très élevées) de l’assurance sans faute, mais tous les États sans faute ne subissent pas les mêmes conséquences. Les taux d’assurance automobile dans les États sans faute tels que le Dakota du Nord et le Minnesota sont constamment inférieurs à la moyenne.
certains États ont abandonné leur assurance sans faute
La Floride envisage actuellement une abrogation de la loi PIP mais son adoption est loin d’être garantie. Les législateurs de Floride envisagent des changements au système depuis des années, mais une nouvelle législation ne semble jamais être adoptée., Le Sunshine State n’est pas le seul État intéressé à abroger leurs plans d’assurance sans faute, beaucoup d’États ont déjà été sur cette voie.
alors que les États aux prises avec des coûts d’assurance automobile élevés tentent de réparer leurs lois sans faute, les États qui les ont abrogées ont vu leurs primes plonger.
le Colorado a laissé sa loi sans faute se coucher en 2003 parce que « le Gouverneur Bill Owens en était insatisfait », explique Marianne Goodland, porte-parole de la Division des assurances du Colorado.
En 2008, les primes ont chuté de 35%, un consultant pour l’état., Cela s’est traduit par une économie de 322 $par véhicule par année. Les prix sont restés stables et selon CarInsurance.com données de taux, la prime moyenne dans le Colorado est maintenant $1,948, ce qui est légèrement au-dessus de la moyenne nationale, mais bien en dessous de ce que coûte l’assurance automobile dans le Michigan.
le Colorado a remplacé sa loi sans faute par un système de Responsabilité Civile plus traditionnel obligeant les automobilistes à souscrire une assurance responsabilité civile qui paie s’ils blessent une autre personne ou causent des dommages matériels., Les automobilistes doivent avoir au moins 25 000 $de couverture de responsabilité pour blessures corporelles par personne, par accident; 50 000 for pour toutes les blessures dans un accident; et 15 000 worth de couverture de responsabilité pour dommages matériels.
la couverture des paiements médicaux est également automatiquement ajoutée aux politiques du Colorado, bien que les automobilistes puissent se retirer. Cette assurance couvre les premiers 5 000 expenses de frais médicaux causés par un accident de voiture. Goodland dit que les automobilistes ont tendance à se retirer si leur assurance maladie comblera ce besoin.
un rapport de L’organisme à but non lucratif Rand Corp., a constaté qu’en Géorgie, qui a abrogé sa loi no-fault en 1991, les primes de responsabilité ont presque immédiatement chuté de 20 pour cent et sont restées stables. Dans le Connecticut, qui a abrogé le no-fault en 1994, la baisse a été plus abrupte, avec des taux de responsabilité dégringolant d’environ 31% en 2004.
