l’Allocation d’Actifs Faite Simple
Comme vous accumuler des actifs de retraite, la décision la plus importante que vous devez faire est de savoir comment les actifs vont être investis.
l’allocation de vos actifs de retraite entre les actions, les obligations, le marché monétaire et d’autres investissements est appelée allocation d’actifs., Votre décision de répartition de l’actif, plus que la plupart des autres décisions, déterminera la vitesse de croissance de votre compte de retraite. Est-ce difficile à faire? Pas vraiment, mais comme la plupart des problèmes d’investissement, vous devez connaître quelques bases.
- investissez sur le long terme: une fois que vous avez défini votre allocation, soyez patient. Disciplinez-vous pour maintenir votre allocation à travers les marchés en baisse ainsi que les marchés en hausse.
- investir pour la croissance: les fonds communs de placement en actions (actions) doivent être une partie importante de votre allocation, même à la retraite. Ne vous inquiétez pas des hauts et des bas à court terme sur le marché boursier., Au fil du temps, les actions ont généralement surperformé tous les autres types d’investissements tout en restant en avance sur l’inflation. Faire des fonds communs de placement en actions le cœur d’une stratégie d’investissement à long terme.
- Connaissez-vous: comprenez votre tolérance au risque. Demandez-vous: « puis-je dormir la nuit avec mes fonds de retraite alloués de cette façon? »Si la réponse est non, faites un changement. Ne créez pas de stress émotionnel excessif.
- diversifiez votre portefeuille: voilà ce qu’est une bonne allocation d’actifs. Ne regroupez pas tous vos actifs dans une seule classe d’actifs. Répartissez-les entre différentes classes d’actifs et styles d’investissement., Cela répartira vos actifs sur un assortiment de Placements et devrait réduire votre risque. Vous pouvez en savoir plus sur les styles d’actifs en cliquant ici.
- revoir chaque année: prenez le temps une fois par an d’examiner les circonstances de votre vie et vos objectifs à long terme. En fonction des résultats de votre examen, ajustez votre allocation. Même si rien n’a changé, vous devrez peut-être rééquilibrer votre portefeuille pour le ramener en ligne avec vos objectifs d’allocation.,
- frais et coûts: comme tout, les fonds communs de placement et autres options d’investissement 401k ont des coûts, et ils peuvent varier considérablement d’un fonds à l’autre. Étant donné que les coûts élevés du fonds peuvent avoir un impact sur vos revenus de placement à long terme, vous devez savoir quels sont les frais so alors demandez.
Vous devez prendre vos propres décisions d’allocation en fonction de votre situation individuelle, mais nous pouvons vous donner quelques « règle d’or » de l’allocation d’actifs en fonction de l’âge. Vous pouvez les utiliser comme point de départ. Nous supposons la retraite à 65 ans.
- Âge: Moins De 40 — 100% en actions., De ce montant, 40% ont investi dans les grandes capitalisations. Fonds de croissance, 25% petite capitalisation. Fonds de croissance, 25% en grande capitalisation. Fonds de valeur, et 10% international. Une autre option consiste à utiliser plusieurs bons fonds indiciels.
- âge: 40 à 50 ans 8 80% en actions et 20% en titres à revenu fixe. Sur la partie actions, 40% ont été investis dans les grandes capitalisations. Fonds de croissance, 25% petite capitalisation. Fonds de croissance, 25% en grande capitalisation. Fonds de valeur, et 10% international. Une autre bonne option pour votre part d’actions est d’utiliser de bons fonds indiciels.
- âge: 51 à 55 ans 7 70% en actions et 30% en titres à revenu fixe. Sur la partie actions, 40% ont été investis dans les grandes capitalisations., Fonds de croissance, 25% petite capitalisation. Fonds de croissance, 25% en grande capitalisation. Fonds de valeur, et 10% international. Une autre bonne option pour votre part d’actions est d’utiliser de bons fonds indiciels.
- âge: 56 à 60 ans 5 50% en actions et 50% en titres à revenu fixe. Sur la partie actions, 40% ont été investis dans les grandes capitalisations. Fonds de croissance, 10% petite capitalisation. Fonds de croissance, 40% en grande capitalisation. Fonds de valeur, et 10% international. Une autre bonne option pour votre part d’actions est d’utiliser de bons fonds indiciels.,
- âge: 61 à 65 ans Reduce réduire les actions de 5% par année et augmenter les titres à revenu fixe de 5% par année de sorte qu’à la retraite, vous avez 25% en actions et 75% en titres à revenu fixe. Sur la partie actions, 40% ont été investis dans les grandes capitalisations. Fonds de croissance, 10% petite capitalisation. Fonds de croissance, 40% en grande capitalisation. Fonds de valeur, et 10% international. Une autre bonne option pour votre part d’actions est d’utiliser de bons fonds indiciels.
Fonds à Date cible
comme vous l’avez peut-être appris, il n’est pas facile d’essayer de prendre des décisions éclairées en matière de répartition de l’actif., Une alternative d’investissement qui a gagné en popularité au cours des dernières années s’appelle un fonds à date cible. Avec ce type de fonds, le gestionnaire de fonds prendra les décisions de répartition de l’actif pour vous en fonction du nombre d’années que vous avez jusqu’à la retraite. Ils rééquilibrent automatiquement le fonds pour devenir plus conservateur à mesure que vous approchez de la retraite. C’est comme mettre votre compte 401k sur le pilote automatique.
la plupart des régimes 401k offrent aujourd’hui des fonds à date cible, alors vérifiez auprès de votre administrateur de régime ce qui est disponible pour vous.,
lecture supplémentaire
La valeur de L’Allocation d’actifs, augmentez vos rendements 401k en rééquilibrant et nourrissez votre portefeuille 401k en utilisant L’Allocation d’actifs.
ceci est à des fins éducatives seulement. Les informations fournies ici sont destinées à vous aider à comprendre la question générale et ne constituent aucun conseil fiscal, d’investissement ou juridique. Consultez votre conseiller financier, fiscal ou juridique au sujet de votre situation particulière et le représentant en avantages sociaux de votre entreprise pour connaître les règles propres à votre régime.
