Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent d’entreprises qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des cotes de crédit et des rapports gratuits et nous aide à créer nos autres outils et matériels éducatifs.
la Compensation peut prendre en compte comment et où les produits apparaissent sur notre plate-forme (et dans quel ordre)., Mais comme nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et que vous obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités telles que vos cotes d’approbation et vos estimations d’économies.
bien sûr, les offres sur notre plate-forme ne représentent pas tous les produits financiers, mais notre objectif est de vous montrer autant d’options que possible.
si vous avez un solde de carte de crédit élevé, ne payer que le paiement minimum peut être tentant.
Malheureusement, la dette de carte de crédit peut faire boule de neige facilement. Les urgences peuvent apparaître, comme les réparations de voitures et les visites chez le vétérinaire., Et maintenant, vous portez un solde sur votre carte. Alors, que se passe – t-il si vous ne payez que le paiement minimum par carte de crédit?
Linda Sherry, directrice des priorités nationales chez Consumer Action explique qu ‘ « un paiement minimum sur une carte de crédit est le montant minimum que vous devez payer à la date d’échéance pour éviter des frais de retard. »
bien que payer moins que votre solde complet puisse vous faire économiser de l’argent Ce mois-ci, cela vous coûte plus cher à long terme.
Si vous payez le paiement minimum par carte de crédit, vous n’aurez pas à payer de frais de retard. Mais vous devrez toujours payer des intérêts sur le solde que vous n’avez pas payé.,
et les taux d’intérêt des cartes de crédit sont élevés: selon les données de décembre 2020 de CreditCards.com, la moyenne nationale carte de crédit APR était 16.05%. Si vous continuez à effectuer des paiements minimaux, l’intérêt composé peut rendre difficile le remboursement de votre dette de carte de crédit.
Sherry dit: « vous paierez plus d’intérêts plus vous effectuerez de paiements minimaux, car votre solde est toujours soumis à des frais financiers jusqu’à ce qu’il soit remboursé. »
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- chaque compagnie de carte de crédit a sa propre politique de paiement minimum
- Comment payer seulement le paiement minimum de carte de crédit vous coûte plus
- Est-ce que faire seulement le paiement minimum affecte mon crédit?
- Quels sont vos droits de paiement minimum?
chaque société de carte de crédit a sa propre politique de paiement minimum
le calcul du paiement minimum est basé sur votre solde complet, y compris les intérêts de ne pas payer votre solde en totalité., Avec certaines sociétés de cartes de crédit, si votre solde est inférieur au paiement minimum défini, ce montant de solde sera votre paiement minimum.
Mais les politiques varient selon l’entreprise. Voici les politiques de paiement minimum par carte de crédit pour certains grands émetteurs de cartes de crédit.
| Bank of America | montants en souffrance plus 35 $ou 1% du nouveau solde, selon le montant le plus élevé, plus les frais d’intérêt et les frais de retard., |
| Chase | montants en souffrance plus le plus élevé des montants suivants: 35 $ou 1% du nouveau solde, plus les frais d’intérêt périodiques et les frais de retard facturés sur le relevé pour lequel votre paiement minimum est calculé. |
| Citi | 25$ou 1% du nouveau solde, selon le montant le plus élevé, plus les intérêts s’il n’y a pas de montants en souffrance ou excédentaires. |
| Wells Fargo | 25$ou 1% du nouveau solde, selon le montant le plus élevé, plus tout montant en souffrance, frais et Intérêts., |
Comment fonctionne une société de carte de crédit de déterminer mon paiement minimum?
le paiement minimum par carte de crédit est déterminé par l’émetteur de la carte de crédit. Il est généralement basé sur le plus élevé des montants suivants: 1) un montant fixe ou 2) la somme d’un pourcentage du nouveau solde et, le cas échéant, des frais d’intérêt et des frais de retard.
comment payer uniquement le paiement minimum par carte de crédit vous coûte plus cher
gardez à l’esprit que si vous ne payez que le paiement minimum chaque mois, il faudra beaucoup plus de temps pour rembourser le solde de votre carte de crédit.,
c’est parce Que beaucoup de cartes de taux d’intérêt élevés. Ne payer que le minimum vous obligera à payer plus d’intérêts et à prolonger la durée de votre dette, selon Bruce McClary de la National Federation for Credit Counselling (NFCC).
par exemple, si vous avez un solde de carte de crédit de 7 800 $avec un taux d’intérêt de 15% et que vous effectuez un paiement minimum de 3% de 234 each chaque mois, il faudrait 44 mois pour rembourser entièrement la dette — en plus de payer un intérêt stupéfiant de 2 353$.
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est-ce que faire seulement le paiement minimum affecte mon crédit?
tant que vous payez votre paiement minimum par carte de crédit à temps, cela reflète positivement votre historique de paiement. Mais vos scores de crédit peuvent encore être affectés lorsque vous ne payez que le minimum chaque mois, selon Sherry.
« cela pourrait nuire à certains aspects de l’analyse de notation de crédit, tels que l’utilisation du crédit”, explique Sherry. « Si vous ne payez que le minimum, vous allez prendre plus de temps pour rembourser les soldes impayés., »
Les soldes impayés jouent un rôle dans l’utilisation de votre crédit, qui est le pourcentage de crédit que vous utilisez sur le montant total de crédit disponible pour vous.
par exemple, si vous avez deux cartes avec des limites totalisant 7 000 $et que vous avez utilisé 500 total de votre crédit total, votre utilisation du crédit est de 7%.
la dette totale est « très influente” dans la détermination d’un pointage de crédit VantageScore, selon VantageScore Solutions, LLC.,
Vous pouvez essayer différents scénarios de solde sur le simulateur de pointage de crédit de Credit Karma pour avoir une idée de la façon dont l’augmentation ou la diminution de vos soldes pourrait affecter votre utilisation du crédit et votre pointage de crédit sur votre rapport de crédit TransUnion. Gardez simplement à l’esprit qu’il s’agit d’un outil éducatif et non d’un prédicteur des futurs changements de score.,
le fait de ne payer que le paiement minimum a un impact sur votre utilisation du crédit dépend de la façon dont le prêteur établit le paiement minimum et de votre utilisation de la carte de crédit ou de la marge de crédit, explique Nancy Bistritz-Balkan, porte-parole du grand bureau de crédit Equifax.
Quels sont vos droits de paiement minimum?
en 2009, le Congrès américain a adopté le Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act. Il s’agit d’une loi qui vise à établir des pratiques équitables et transparentes au sein de l’industrie des cartes de crédit.,
En Raison de la Loi sur les cartes de crédit, Les émetteurs de cartes de crédit doivent maintenant inclure les informations de paiement minimum suivantes dans les relevés:
- Une comparaison instantanée du temps qu’il faudra pour rembourser le solde de votre carte de crédit si vous effectuez uniquement des paiements minimums par rapport au paiement Ils doivent également inclure le coût total (intérêts et capital) du remboursement du solde en trois ans.
- un numéro sans frais où le titulaire de carte peut obtenir des informations sur l’accès aux services de conseil en crédit et de gestion de la dette.,
Si vous payez plus que votre paiement minimum sur une carte, votre émetteur est tenu d’appliquer toute somme excédant le paiement minimum de carte de crédit au solde avec le TAEG le plus élevé et toute partie restante aux autres soldes dans l’ordre décroissant basé sur le TAEG.
dites que vous avez deux soldes sur une carte: un solde d’achats avec un TAEG de 15% et un solde de transfert de solde avec un TAEG de 10%. Tout montant que vous payez au-delà de votre paiement minimum sera appliqué au solde des achats en premier, qui a le TAEG le plus élevé.,
en raison de ces règlements, les clients de carte de crédit peuvent prendre des décisions plus éclairées, y compris le montant qu’ils veulent payer sur leurs soldes de carte de crédit chaque mois.
Bottom line
bien qu’il puisse être tentant de payer les paiements minimums par carte de crédit pour économiser de l’argent maintenant, cela peut ajouter du temps au temps qu’il faudra pour rembourser le solde. De plus, vous paierez plus d’intérêts. Si vous le pouvez, payez plus que le paiement minimum chaque mois pour réduire votre solde et maintenir votre taux d’utilisation du crédit faible.
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