l’une des questions les plus fréquentes posées par les nouveaux investisseurs est: « combien d’argent devrais-je épargner et placer dans mon portefeuille de placements? »Bien que la question soit simple, la réponse n’est pas si facile. Cela dépend d’une poignée de facteurs qui diffèrent selon chaque individu ou famille. Examinons ces facteurs spécifiques et comment ils devraient façonner votre stratégie de placement.,
les Quatre Questions suivantes pour déterminer Combien Vous Devez épargner
tout d’Abord, commencez par vous poser quatre questions clés:
- Combien revenu passif voulez-vous chaque année à partir de vos placements? Ce chiffre devrait prendre en compte non seulement le coût des choses que vous voulez, comme le prix d’une nouvelle maison, mais la maintenance et l’entretien ainsi.
- combien de volatilité êtes-vous prêt à prendre? En d’autres termes, quelle est votre tolérance pour regarder la valeur de votre compte tourner de haut en bas?, Plus vous voulez devenir riche rapidement, plus les fluctuations de valeur à la fois vers le haut et vers le bas sont importantes. Vous pourriez avoir à regarder votre compte en baisse de 50% ou de 100% lorsque vous utilisez des stratégies agressives qui ont le potentiel pour atteindre votre objectif plus rapidement.
- À quel âge aurez-vous besoin d’accéder à l’argent? Ceci est important car les énormes avantages des comptes non imposables et différés d’impôt, tels qu’un Roth IRA et 401(k), ne seront pas disponibles si vous souhaitez retirer de l’argent avant d’avoir 59 1/2 ans, ce que vous ne pouvez généralement pas faire sans pénalité.,
- Dans quelle mesure Êtes-vous prêt à sacrifier votre niveau de vie actuel pour atteindre vos objectifs de richesse?
maintenant, regardons comment ces facteurs fonctionnent ensemble pour répondre à la question: Combien devrais-je investir?
Il est important de faire la distinction entre votre épargne et vos stratégies d’investissement. Votre épargne doit être là pour vous quand vous en avez besoin. L’accès aux liquidités est prioritaire. Mais avec l’investissement, vous envisagez la quantité de votre argent à utiliser pour acheter des actifs présentant des niveaux de risque et un potentiel de rendement plus élevés., Les fonds d’investissement ne sont pas immédiatement accessibles et sont conçus pour une stratégie à long terme.
Calculer le Revenu Annuel De Votre Investissements
Combien d’argent faudrait-il pour vous de vivre comme vous le voulez? Faudrait-il 50 000 $par année? $150,000? Peut-être 500 000$? Si vous envisagez de continuer à travailler, calculez tout revenu que vous avez tiré de votre emploi, ainsi que tout autre revenu que vous pourriez avoir. Soustrayez cela de votre objectif total, puis divisez le chiffre par 0,04 pour connaître les actifs qu’il faudrait pour soutenir ce niveau de revenu annuel.
Pourquoi 0.04, vous demandez-vous?, De nombreux planificateurs financiers calculent qu’un investisseur pourrait retirer 4% de son argent chaque année et que le compte générerait encore suffisamment, au fil du temps, pour maintenir sa valeur actuelle après ajustement en fonction de l’inflation. C’est une règle trop simplifiée, mais nous l’utiliserons pour notre illustration de base.
déterminez votre objectif D’épargne mensuelle
Maintenant, vous devez savoir combien de temps vous voulez l’argent. En utilisant l’un des milliers de calculatrices en ligne d’épargne (consultez un des États-Unis., Securities and Exchange Commission, par exemple), vous pouvez brancher vos numéros et comprendre ce qu’il faudrait en termes d’économies mensuelles pour atteindre votre objectif.
En supposant que vous pouvez gagner 8% sur vos placements et que vous voulez prendre votre retraite à 65 ans, voici combien vous devez mettre de côté chaque mois en fonction du moment où vous commencez:
Si vous ne voulez rien laisser à votre famille, vos amis ou votre organisme de bienfaisance, les chiffres d’épargne seraient beaucoup plus faibles parce que ce modèle suppose que vous maintenez le Fonds de 1,125 million de dollars à perpétuité., C’est pourquoi vous verrez de nombreux planificateurs financiers estimer votre durée de vie. Ils vont effectivement concevoir un programme de sorte que votre argent s’épuise à, disons, 85 ou 90 ans. Si vous souhaitez laisser de l’argent derrière vous, une fiducie de bienfaisance peut être un excellent choix pour vos économies restantes.
Enregistrer Plus pour Atteindre Votre Objectif plus Rapidement
en Raison de la puissance de l’intérêt composé, vous pouvez atteindre plus rapidement votre objectif par des économies de plus chaque mois. Que vous puissiez accomplir cela ou non dépendra de combien vous êtes prêt à sacrifier.,
même quelques centaines de dollars supplémentaires par mois peuvent signifier atteindre votre objectif d’épargne des années, voire des décennies, plus tôt que vous ne le pourriez autrement. Cela vaut-il la peine de conduire une voiture d’occasion ou de ne rien commander d’autre que de l’eau au restaurant? Cela dépend de vos priorités, et personne ne peut répondre à cette question pour vous.
Il est important de comprendre, cependant, que les sacrifices dans votre mode de vie actuel rendront l’épargne beaucoup plus facile. Vivre selon vos moyens et éviter les dettes est l’aspect le plus critique de la construction d’un portefeuille d’investissement important.,
Le plus vous êtes prêt à donner jusqu’à aujourd’hui, plus vite, vous pouvez atteindre votre épargne et de la richesse de l’objectif.
Vous pouvez utiliser la calculatrice de plus haut dans l’article d’augmenter le montant de l’épargne que vous êtes prêt à mettre dans chaque mois. Il générera une nouvelle réponse, vous montrant combien de temps vous atteindrez votre objectif. Dans le cas de notre exemple précédent, le jeune homme de 25 ans qui était prêt à donner un coup de pied dans les 260 extra supplémentaires par mois serait en mesure de prendre sa retraite à 58 ans, ou sept ans plus tôt que prévu. Est-ce que ça en vaut la peine pour vous?, Encore une fois, vous seul pouvez répondre à cette question.
Sachez quand vous économisez trop
Il est possible d’aller trop loin. Comme L’a souligné un économiste célèbre, John Maynard Keynes, » à long terme, nous sommes tous morts.” L’argent est simplement un moyen pour vous d’avoir le genre de vie que vous souhaitez et ouvrir les portes de l’occasion pour votre famille. Lorsque vous sacrifiez toutes les occasions de profiter de la vie, d’avoir une nouvelle expérience ou de donner aux autres, vous risquez de perdre.,
