Si votre toit doit être remplacé, préparez – vous à une facture moyenne de 24 700 $pour les bardeaux d’asphalte et de 40 318 for pour les toitures métalliques, selon un rapport 2020 du magazine Remodeling. Bien sûr, cela dépendra de la taille du toit et de votre emplacement.
l’assurance habitation peut couvrir le coût après certains types de dommages, mais vous ne pouvez pas toujours compter sur un paiement d’assurance.,
Types de dommages au toit couverts par L’assurance habitation
la partie de votre assurance habitation couvre la structure de la maison, y compris le toit.
Les types de dommages au toit couverts par votre assurance dépendront des conditions de la police et des raisons pour lesquelles votre toit doit être réparé ou remplacé. En règle générale, une police couvre les problèmes soudains ou accidentels et causés par certains événements tels que le vent, l’incendie, la grêle ou le poids de la neige.
l’Assurance de dommages partiels. Dans certains cas, la durée de vie du toit est raccourcie en raison des dommages., Votre assureur peut couvrir les frais de remplacement du toit entier même s’il n’est que partiellement endommagé. Par exemple, si un propriétaire a des bardeaux d’asphalte endommagés par des coups de grêle, un ajusteur comptera le nombre de coups survenus dans une section pour déterminer l’impact sur la durée de vie du toit. S’il y a suffisamment de grèves, la durée de vie du toit est considérablement impactée et il doit être remplacé.
« même si un toit ne prend pas d’eau en ce moment, l’érosion ou les grèves compromettent la durée de vie du toit., Cela signifie qu’un toit ne durera jamais aussi longtemps qu’il aurait dû durer autrement, il devrait donc être remplacé », Steve Severaid, vice-président senior & trésorier de The Greenspan Company/Adjusters International.
assurance pour les problèmes de correspondance. Si les matériaux pour réparer votre toit ne sont pas disponibles, votre compagnie d’assurance peut avoir à remplacer le toit entier. Par exemple, si vous avez des tuiles d’ardoise que vous ne pouvez plus obtenir, vous devrez peut-être remplacer tout le toit pour vous assurer que les matériaux correspondent.,
dommages causés par le vent et la grêle
Au cours des dernières années, les compagnies D’assurance habitation ont été endeuillées par de nombreuses et coûteuses réclamations pour toiture. Pour lutter contre cela, de nombreux assureurs résidentiels ont mis en place différents niveaux de couverture pour les dommages causés par le vent et la grêle par rapport aux dommages au toit causés par d’autres causes. Vous constaterez peut-être que:
- Vous ne pouvez acheter la couverture « valeur réelle” pour les dommages causés par le vent et la grêle que si votre toit est trop vieux pour être admissible à la couverture de la valeur de remplacement. Votre remboursement d’assurance sera basé sur la valeur dépréciée de la toiture au moment des dommages., Cela prendra en compte l’âge du toit et ses matériaux. Le résultat est que vous pourriez obtenir beaucoup moins d’argent que nécessaire pour remplacer le toit. Vous devrez payer la différence.
- Si votre toit est plus récent et en bon état, vous pourriez être en mesure d’acheter une couverture des coûts de remplacement du toit. Cela vous paiera le montant total pour obtenir un nouveau toit.
autres éléments non couverts
de plus, comme il est de votre responsabilité d’entretenir votre maison, les polices ne couvrent pas les dommages causés par un manque d’entretien., Donc, la réparation de votre toit en raison de l’usure, ou le remplacement parce que sa durée de vie est terminée, ne sera pas payé par l’assurance.
Le manque d’entretien pourrait également revenir vous mordre après une tempête. Si votre toit était vieux ou mal entretenu avant la tempête, vous pourriez avoir de la difficulté à obtenir un remboursement complet.
L’assurance propriétaire ne couvre pas non plus les dommages causés par les inondations ou les tremblements de terre, y compris les dommages au toit. Si vous vivez dans une zone à risque pour ces catastrophes, pensez à une assurance contre les inondations ou les tremblements de terre.
autres problèmes de toiture
Vous avez un toit en bois?, Vous pouvez payer plus pour l’assurance habitation. Par exemple, Farmers Mutual Insurance Co. du Nebraska facture 25% de plus pour la couverture du logement si vous avez un toit en bois.
avoir un toit en métal? Les dommages esthétiques causés par la grêle peuvent ne pas être couverts.
obtenez un meilleur toit qu’avant: les compagnies d’assurance ne paient généralement pas pour vous donner quelque chose de mieux que ce que vous aviez auparavant. Mais vous pourrez peut-être acheter un « avenant de toit fortifié” qui remplacera votre toit non fortifié par un meilleur si le toit entier nécessite un remplacement., Les toits fortifiés sont conçus pour répondre aux normes établies par L’Institute for Business & Sécurité Domestique.
considérez votre franchise
la franchise est le montant que vous devez payer pour les réparations avant que votre compagnie d’assurance couvre le reste du coût.
dans certains États, les assureurs peuvent avoir une franchise spéciale pour les dommages causés par le vent et la grêle causés par les ouragans. Donc, si votre toit explose dans un ouragan, vous constaterez peut-être que vous avez une franchise plus élevée à gérer. La franchise régulière s’applique toujours à d’autres types de dommages, tels qu’un incendie.
voulez-vous exclure le vent et la grêle?,
habituellement, les propriétaires veulent une couverture bonne et large pour leurs maisons. Mais le vent et la grêle est un jeu de balle différent dans de nombreux États. Les assureurs transmettent les coûts des sinistres dus au vent et à la grêle passés aux propriétaires actuels. Vous pourrez peut-être choisir d’exclure le vent et la grêle de la couverture afin d’économiser de l’argent.
Par exemple, en Floride, State Farm offre ces choix:
- gardez la couverture contre le vent et la grêle offerte dans la politique des propriétaires.
- Exclure le vent et la grêle de la couverture afin d’économiser de l’argent.,
- prenez une franchise distincte et plus élevée pour les dommages causés par le vent et la grêle par les ouragans afin d’économiser de l’argent.
conseils pour déposer une réclamation de toit
révisez votre police d’assurance. La première bonne étape pour faire une réclamation de toit est d’essayer de comprendre votre police. Il ne sert à rien d’aller se battre pour une couverture que vous n’avez jamais eue. Par exemple, les dommages au toit sont-ils réellement couverts ou avez-vous choisi d’exclure les dommages causés par le vent et la grêle? Votre couverture couvre-t-elle le coût de remplacement ou la valeur réelle?
Évaluer les dégâts., Si vous pensez que le toit a été endommagé par une tempête, inspectez toute votre maison, pas seulement le toit. Vous voudrez connaître l’étendue des dommages lorsque vous contacterez votre assureur pour commencer une réclamation.
Obtenir une estimation. Obtenez une estimation pour la réparation basée sur ce que vous aviez, pas sur la façon dont vous voulez changer les choses. Ne vous fiez pas à l’ajusteur pour déterminer le coût de réparation du toit. Assurez-vous d’obtenir une estimation écrite sur le papier à en-tête d’une entreprise de toiture avec les coordonnées de l’entreprise.
Être rapide. Le temps est essentiel lorsqu’il s’agit d’une réclamation de toit., « Plus un toit est endommagé longtemps, plus le temps et la saleté le rendent moins évident, car il ressemble à de l’usure”, explique Severaid.
tenir un journal de correspondance. Ce qui commence comme une revendication apparemment simple pourrait exploser en cauchemar. Vous serez heureux si vous avez gardé des dossiers dès le début, y compris des photos, à qui vous avez parlé et quand, et ce qu’ils vous ont dit.
conseils: que faire si vous avez des dommages au toit
Protégez la maison contre d’autres dommages. Si une tornade déchire votre quartier et déchire une partie de votre toit, Protégez votre maison contre d’autres dommages., En fait, prévenir d’autres dommages lorsque cela est possible est souvent une exigence dans les politiques des propriétaires, et d’autres dommages peuvent ne pas être couverts. Vous devrez peut-être mettre une bâche pendant que vous alertez votre assureur.
Ne laissez pas le patron de la compagnie d’assurance vous entourer. Les compagnies d’assurance sont une entreprise et peuvent ne pas avoir vos meilleurs intérêts à l’esprit quand il s’agit de payer les réclamations de dommages au toit. Si vous ne faites pas un bon travail pour expliquer ce qu’ils devraient vous payer, ils n’ont aucune obligation fiduciaire.
Vous avez droit à des prix équitables, alors assurez-vous d’avoir une estimation de réparation solide., Si vous avez une réclamation importante ou complexe, envisagez d’embaucher un expert en droit public pour travailler en votre nom.
N’obtenez pas plusieurs estimations. Si vous obtenez plusieurs estimations, votre compagnie d’assurance ne voulez les voir toutes et ne peut accepter la plus basse. L’estimation la plus basse peut ne pas être la meilleure qualité.
considérez le matériel de toit qui peut vous obtenir un rabais d’assurance. Recherchez des matériaux qui seront plus durables que votre toit précédent. Votre compagnie d’assurance pourrait être prête à offrir un rabais pour les toitures résistantes aux chocs., Vérifiez auprès de l’assureur sur le toit matériaux de réductions avant de faire un choix définitif.
méfiez-vous des escroqueries de réparation de toit. Les escroqueries se développent souvent à la suite de grandes tempêtes. Les gens qui cherchent à s’attaquer aux propriétaires vulnérables peuvent faire le tour du quartier en offrant des réparations rapides et en vous disant qu’ils ont détecté des dommages au toit que vous ne pouvez pas voir. Attention:
- insister sur les gros paiements à l’avance: si un entrepreneur veut plus de 10% ou 1 000 down de moins, méfiez-vous. Les lois disent souvent que les entrepreneurs ne peuvent pas exiger des dépôts plus importants pour les contrats de rénovation domiciliaire.,
- vérifier la licence: bien que tous les États n’exigent pas une licence de toiture, il est sage de travailler avec un entrepreneur agréé afin de savoir qu’il répond aux normes professionnelles appropriées.
Maison de l’Assurance Toit Revendications FAQ
mon assurance habitation couvre les dommages de l’eau à partir d’un toit qui fuit?
Une police d’assurance habitation standard couvre les dégâts d’eau et les fuites pour certains types d’accidents—par exemple, si une branche d’arbre tombée provoque une fuite de toit.
l’assurance habitation ne couvre pas un toit qui fuit et qui a été négligé ou mal entretenu., Par exemple, si votre toit est vieux et doit être remplacé, votre assurance habitation ne couvrira probablement pas les dommages causés par les fuites.
mon assurance habitation couvre toit, des dommages causés par un ouragan?
l’assurance habitation pour les dommages liés aux ouragans peut être un peu délicate. L’assurance habitation couvre généralement les dommages causés par le vent aux toits, mais certains assureurs excluent certains types de dommages liés aux ouragans., Par exemple, certains assureurs dans les États côtiers de l’Atlantique excluront les dommages liés au vent, ce qui signifie que les dommages au toit ne seront pas couverts par une police d’assurance habitation standard.
vous pourriez avoir besoin d’une assurance contre les tempêtes de vent comme endossement de votre police d’assurance habitation ou comme police autonome. Si vous vivez dans une région sujette aux ouragans, parlez avec un agent pour vous assurer qu’il n’y a pas de lacunes dans votre couverture. Une bonne ouragan régime d’assurance est généralement un mélange d’assurance habitation, d’assurance contre les inondations et le vent d’assurance (si nécessaire séparément).,
Comment puis-je éviter de toit escroqueries?
Les entrepreneurs frauduleux profitent souvent des propriétaires après qu’une région a été frappée par de violentes tempêtes. Une escroquerie typique de réparation de toit implique un entrepreneur qui exige le paiement à l’avance et prend souvent son envol avec l’argent. S’ils font le travail, il s’agit généralement de matériaux de mauvaise qualité, incomplets et de qualité inférieure.
Le National Insurance Crime Bureau dit être au courant des entrepreneurs qui insistent sur le paiement initial avant de commencer à travailler ou offrent des offres lowball qui viennent beaucoup plus bas que les autres entrepreneurs., Ils peuvent même offrir un « accord spécial ouragan » ou dire qu’ils vont rembourser votre franchise d’assurance habitation.
Si votre toit est endommagé après une tempête, c’est une bonne idée de coordonner avec votre compagnie d’assurance et d’obtenir plus d’une estimation des entrepreneurs autorisés et assurés. Assurez-vous d’obtenir un contrat signé avant le début des travaux qui spécifie le coût, le calendrier et toute autre attente.
