taux Hypothécaire commercial ne prend pas longtemps
Lorsque vous trouvez une maison que vous souhaitez acheter, votre impulsion peut être de se déplacer rapidement pour fixer un taux hypothécaire — surtout dans un marché concurrentiel.
il en va de même pour les refinanceurs qui veulent obtenir des taux hypothécaires ultra-bas avant leur départ.
Mais vous ne voulez pas passer si vite que vous vous retrouvez avec une mauvaise affaire.,
même un taux légèrement plus élevé peut ajouter des dizaines de milliers de dollars en intérêts sur une durée de prêt de 15 ou 30 ans.
Il est toujours temps d’explorer vos options, même si l’horloge tourne. Voici comment.
comparer les taux hypothécaires et de refinancement (7 février 2021)
dans cet article (passer à…)
- Comment trouver le meilleur taux hypothécaire
- comment être un acheteur de taux rapide et efficace
- plus tôt vous agissez, mieux c’est
- Comment savez-vous si vous avez obtenu le meilleur taux hypothécaire?
- Quand puis-je verrouiller un taux hypothécaire?,
- comprendre votre paiement mensuel
- pointage de crédit et taux hypothécaires
- Les taux hypothécaires et de refinancement d’Aujourd’hui
Comment trouver le meilleur taux d’intérêt hypothécaire
la première étape pour trouver le meilleur taux d’intérêt hypothécaire disponible pour vous est de demander avec au moins trois prêteurs hypothécaires.
vous souhaitez comparer leurs taux, ainsi que tous les autres frais, coûts ou rabais associés à leurs prêts.
toutes ces informations peuvent être trouvées sur les estimations de prêt que vous recevrez de chaque prêteur après avoir demandé un devis de taux.,
Pour vous assurer d’obtenir la meilleure affaire, surtout si vous êtes pressé, garder ces quatre hypothécaires commerciaux conseils à l’esprit.
N’acceptez pas la première offre de taux hypothécaire que vous obtenez
même si vous pensez que le temps presse, il est important de voir les taux proposés par les autres prêteurs hypothécaires.
Les taux d’intérêt et les frais du prêteur ont un impact significatif sur le montant que vous paierez, il est donc très important de vous assurer d’obtenir la meilleure offre possible.
jetez un coup d’œil à un exemple rapide:
ici, un taux plus élevé de 0,25% ajoute un supplément de 40 $par mois à votre paiement hypothécaire., Cela peut ne pas sembler beaucoup, maisil s’élève à plus de 14 000 if Si vous restez pour la vie du prêt.
vous vous lancerez si vous voyez une meilleure offre après avoir opté pour un taux plus élevé dans la panique.
ne prenez pas les recommandations du prêteur à leur valeur nominale
Les amis et la famille peuvent vous encourager à travailler avec leur société Hypothécaire s’ils ont eu une bonne expérience. Mais votre situation peut être différente de la leur.
Il est bon de se renseigner auprès de quelqu’un que votre membre de la famille ou votre voisin suggère, mais explorez également d’autres options de prêt immobilier.,
votre pointage de crédit peut être meilleur ou pire, et vous pouvez être à la recherche de différents produits de prêt. Selon les priorités d’un prêteur-Ils favorisent tous certains types d’emprunteurs — il pourrait ne pas être aussi compétitif pour vous que pour votre ami.
Les prêteurs mentionnent souvent les types de prêts et les programmes hypothécaires Spéciaux qu’ils offrent sur leurs sites web, alors creusez un peu avant de postuler.
obtenez jumelé avec un prêteur (7 février 2021)
ne pas par défaut à votre banque parce que c’est facile
bien sûr, il pourrait être agréable de garder toutes vos finances avec votre banque principale.,
Mais si votre banque actuelle ne vous offre pas le meilleur taux et la meilleure offre globale, ou si elle n’a pas le bon programme de prêt pour vos besoins, vous feriez mieux de contracter une hypothèque auprès d’un prêteur différent.
Les grandes banques peuvent également prendre plus de temps pour traiter les demandes, et elles conservent souvent des heures de travail traditionnelles, qui peuvent ne pas correspondre à votre emploi du temps.
un prêteur numérique pourrait offrir des options de service à la clientèle plus flexibles, sans parler des délais de traitement plus rapides des demandes de prêt hypothécaire.
par tous les moyens, voyez ce que votre banque peut faire pour vous., Il suffit de ne pas penser que vous êtes obligé de rester avec eux pour votre hypothèque.
de nombreuses banques vendront votre prêt à un service Hypothécaire de toute façon, de sorte que vous ne finiriez pas par travailler avec eux pendant la durée de votre prêt immobilier.
N’ayez pas peur de négocier
disons que le prêteur A vous donne un taux inférieur, mais vous vous sentez plus à l’aise avec le prêteur B. Il n’y a rien à perdre en montrant au prêteur B l’offre concurrente et en lui demandant s’il peut l’égaler ou le battre.
croyez-le ou non, les prêteurs ont le contrôle sur les taux qu’ils offrent, et ils vont souvent négocier pour obtenir votre entreprise.,
même s’ils ne peuvent pas aller beaucoup plus bas sur le taux, ils peuvent être en mesure de fournir d’autres rabais ou incitations qui rendent le prêt en vaut la peine.
un prêteur pourrait potentiellement réduire vos frais d’origine de prêt, par exemple, ce qui réduirait vos coûts de clôture.
chaud pour être un rapide, efficace taux shopper
maintenant, nous allons parler de Smart rate shopping se déplace.
- demandez des recommandations à votre agent immobilier. Les agents immobiliers ont souvent le scoop intérieur sur lequel les prêteurs fonctionnent le mieux pour différents types d’acheteurs., Ils peuvent vous donner plusieurs noms à contacter, ainsi que des informations générales sur chaque prêteur et des avis de clients qui ont déjà travaillé avec eux. Ils peuvent être en mesure de fournir un aperçu du niveau de personnalisation ou de service à la clientèle que chacun fournit
- utilisez des sites de comparaison en ligne pour acheter plusieurs tarifs à la fois. C’est un moyen rapide d’obtenir plusieurs citations — mais assurez-vous de capture d’écran ou enregistrer une copie de vos résultats. Les prêteurs peuvent être tenus de s’en tenir aux offres que vous obtenez, de sorte que vous voulez une preuve de ce qui se présente
- appliquer avec plusieurs types de prêteurs différents., En plus des banques, envisagez de postuler auprès des coopératives de crédit et des prêteurs numériques. Ceci est particulièrement utile si vous avez du mal à obtenir une approbation ou à trouver un bon taux. Les prêteurs alternatifs, tels que les startups hypothécaires, peuvent avoir des programmes de prêt plus flexibles pour vous aider à obtenir un prêt abordable. Ils peuvent également annoncer aucun frais d’origine ou d’autres réductions de coûts qui rendent leurs offres plus attrayantes
- posez des questions si vous n’êtes pas clair sur les détails de l’offre., Lorsque les prêteurs vous font une offre, ils vous donneront un document D’estimation de prêt qui répertorie le montant de votre prêt, le taux d’intérêt, les impôts fonciers au prorata, l’assurance des propriétaires, les coûts de clôture et d’autres informations importantes. Si quelque chose semble éteint ou peu clair, parler. Vous voulez être certain de comprendre les détails avant de prendre une décision aussi importante
plus tôt vous agissez, mieux c’est
parfois, la vie se passe rapidement et vous trouvez la maison de vos rêves de manière inattendue. Dans ce cas, vous pouvez être à la recherche de choisir un prêteur en une seule journée.,
Mais dans le meilleur des cas, vous serez préapprouvé avant de commencer à regarder les maisons. De cette façon, vous savez à peu près combien vous pouvez vous permettre.
certains agents et vendeurs realestate exigent que vous soyez préapprouvé, ou au moins préqualifié, avant de vous montrer une propriété.
Vous n’aurez besoin que d’une lettre d’onelender à ce stade pour vérifier votre admissibilité à l’achat d’une maison.
cependant, vous pouvez demander une préapprobation auprès de plusieurs prêteurs pour avoir une idée de leurs taux et commencer à penser à l’entreprise avec laquelle vous vous sentez le plus à l’aise.,
obtenir une préapprobation enlève également une partie de la pression quand vient le temps d’acheter. Vous aurez déjà organisé vos documents financiers et vous serez familiarisé avec le processus de demande.
Si votre demande de préapprobation est refusée, vous voulez que cela se produise tôt. Ensuite, vous pouvez travailler sur la construction de votre crédit et la réduction de vos dettes pour augmenter vos chances d’approbation la prochaine fois que vous postulez.
commencez votre pré-approbation de prêt immobilier (7 février 2021)
Comment savoir si vous avez obtenu le meilleur taux hypothécaire?,
Postuler avec trois à cinq prêteurs vous donnera une idée de vos options afin que vous puissiez être sûr de choisir la meilleure offre pour vous.
Une autre façon d’évaluer votre taux est de regarder les taux hypothécaires moyens pour ce jour-là sur votre marché.
Si vous postulez auprès de plusieurs prêteurs, assurez-vous de le faire le même jour pour obtenir vos meilleurs points de comparaison, car les taux changent quotidiennement.
Gardez à l’esprit que les critères utilisés pour déterminer la moyenne des taux peuvent ne pas s’appliquer à vous.,
vos taux réels sont basés sur votre rapport de crédit, le montant de l’acompte, le ratio dette / revenu et d’autres facteurs. Votre taux peut également inclure des points de réduction, qui permettent aux acheteurs de payer en espèces à l’avance pour réduire leur taux de prêt hypothécaire.
les tarifs annoncés fournissent simplement un guide approximatif pour voir si vos offres sont très éloignées de la base. Ils peuvent également vous montrer les tendances du marché hypothécaire.
Si vous postulez auprès de plusieurs prêteurs, assurez-vous de le faire le même jour pour obtenir vos meilleurs points de comparaison, car les taux changent quotidiennement.
Quand puis-je verrouiller un taux hypothécaire?,
Obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire montre votre capacité d’emprunt. Une lettre de pré-approbation indique le montant que vous êtes en mesure d’emprunter — tant que vos finances peuvent être vérifiées — ainsi que votre taux d’intérêt probable et les conditions de prêt.
vous pourriez être en mesure de verrouiller votre taux hypothécaire après avoir obtenu une pré-approbation.
cela signifie que votre taux ne peut pas augmenter ou baisser, peu importe ce que font les marchés, tant que votre prêt ferme dans la période de verrouillage des taux.
cependant, la plupart des prêteurs vous demanderont de trouver une propriété et de soumettre un contrat d’achat entièrement signé avant de pouvoir verrouiller.,
Si vous refinancez, vous pouvez verrouiller assoon comme vous le souhaitez, car la propriété est déjà identifiée.
gardez à l’esprit que le taux et les conditions de prêt sur votre lettre de pré-approbation ne sont contraignants que si le prêteur peut vérifier toutes vos finances dans la souscription.
Si le souscripteur révèle quelque chose de mal, l’offre peut être sujette à changement.
Quel est le processus de souscription?
avant la fin du prêt, votre agent de prêt ou votre courtier hypothécaire vous demandera vos W-2, vos déclarations de revenus, vos déclarations bancaires, vos lettres de vérification de l’emploi et d’autres documents financiers.,
ils utiliseront cette information pour confirmer votre ratio dette / revenu, votre situation d’emploi et votre revenu annuel. Thisinformation, ainsi que votre score FICO, aide le prêteur à identifier votre risque ASA emprunteur et fixer le taux d’intérêt de votre prêt.
malgré une lettre de préapprobation, il est possible que votre prêt soit refusé si le prêteur ne peut pas confirmer votre revenu ou découvre une forclusion dans vos antécédents de crédit. Dans ce cas, vous recevrez une lettre de refus expliquant les raisons pour lesquelles votre prêt n’a pas été accordé.,
Si votre demande de prêt initiale est refusée, ne perdez pas courage. Vous pouvez être en mesure d’obtenir approuvé par un autre prêteur ou via un autre programme de prêts.
Si cela se produit, ne perdez pas courage tout de suite. Continuez à magasiner ou demandez à votre agent de prêt si le prêteur a des programmes hypothécaires conçus spécifiquement pour vous.
Si vous êtes un vétéran, par exemple, un VAloan pourrait offrir de meilleurs taux et conditions, plus un prêt VA ne nécessite pas d’assurance mortgage ongoingmortgage.,
ou, si vous avez besoin d’aide pour payer les coûts de fermeture afin que vous puissiez réduire le montant de votre prêt, votre agent de prêt ou agent immobilier devrait connaître les programmes d’aide dans votre région.
obtenir l’approbation d’un prêt immobilier estsouvent une question de trouver le bon programme de prêt pour vous.
Votre paiement mensuel: plus d’un taux d’intérêt
Un taux d’intérêt inférieur peut enregistrer thousandsof de dollars sur la durée de votre prêt. Mais il y a plus à votre paiement mensuel que votre taux annuel en pourcentage.,
Les acheteurs et les propriétaires qui cherchent àla fin devrait également prêter attention à:
- Durée du prêt: une hypothèque de 15 ans permet d’économiser de l’argent sur les intérêts, mais nécessite des paiements mensuels plus élevés. La période de remboursement plus longue d’un prêt de 30 ans permet de réduire les paiements mensuels. Cependant, vous paierez plus d’intérêts dans l’ensemble en raison du prêt à plus long terme
- à taux variable par rapport au prêt à taux fixe: lorsque vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, votre paiement mensuel peut fluctuer chaque année parce que le taux d’intérêt de votre prêt peut changer avec les marchés (après l’expiration de votre, Le taux d’intérêt d’un prêt à taux fixe ne change jamais, de sorte que votre capital et la partie intérêt de votre paiement mensuel ne changeraient pas non plus
- assurance hypothécaire privée: les prêts conventionnels nécessitent une assurance hypothécaire privée (PMI) à moins que vous ne fassiez un acompte de 20% ou plus. Ces primes d’assurance hypothécaire augmenteraient votre paiement mensuel. Si vous mettez moins de 20% vers le bas, vous pouvez annuler PMI après que votre ratio prêt-valeur diminue à 80%
- primes D’assurance hypothécaire FHA: Les prêts FHA offrent des prêts hypothécaires aux acheteurs de maisons avec des scores de crédit inférieurs, mais ils nécessitent également une assurance hypothécaire., Vous devrez payer une partie de l’assurance à l’avance et le reste mensuellement. Si vous déposez 10%, vos paiements continus de PMI cesseront après 11 ans; si vous déposez moins de 10%, vous paierez le PMI pour la durée du prêt
- impôts fonciers et assurance habitation: la plupart des propriétaires divisent leurs impôts fonciers annuels et leurs primes d’assurance habitation en versements mensuels, qui sont ajoutés à leurs paiements hypothécaires., La société Hypothécaire utilise l’argent pour payer vos factures d’assurance et d’impôt dans les coulisses
lorsque vous comparez les offres hypothécaires, assurez-vous que les estimations de prêt que vous recevez incluent toutes les mêmes conditions. De cette façon, vous obtiendrez une comparaison plus juste entre les prêteurs.
Si vous comparez les Quotes pour un prêt hypothécaire de 15 et 30 ans, par exemple, vous allez faire de la réservation à des taux et des paiements mensuels très différents.
Vérifiez vos tarifs. Commencez ici (7 février 2021)
un bon historique de crédit peut faire baisser les taux d’intérêt
Les taux hypothécaires d’aujourd’hui pourraient être très bas.,Mais votre propre taux dépendra de vos antécédents de crédit et d’autres données financières personnelles.
la plupart des prêteurs hypothécaires baseront votre taux en partie sur votre score FICO. Plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre taux est bas, surtout si vous utilisez un prêt conventionnel.
étant donné qu’un prêt hypothécaire est garanti par la maison que vous achetez, vous pouvez obtenir un bon taux hypothécaire même si vous n’avez pas un excellent score FICO. Mais un pointage de crédit inférieur pourrait limiter vos options d’emprunt, tandis qu’un pointage de crédit plus élevé pourrait vous aider à accéder aux taux bestmortgage d’aujourd’hui.,
Si vous essayez de verrouiller un taux pouracheter ou refinancer aujourd’hui, vous n’aurez pas le temps de réparer votre crédit.
Mais si vous prévoyez d’acheter une maison l’année prochaine ou même dans quelques mois, vous avez encore le temps de mettre à jour votre historique de crédit.
Payez vos soldes de carte de crédit, assurez-vous d’effectuer des paiements à temps sur toutes vos factures et ne fermez ou n’ouvrez aucun compte de crédit, sauf si cela est absolument nécessaire.
Vous devez surveiller votre score de créditclosely que vous vous préparez à verrouiller votre taux.,
les taux hypothécaires et de refinancement d’Aujourd’hui
Si vous êtes ici, vous savez probablement déjà que les taux hypothécaires et de refinancement sont près des plus bas de tous les temps.
il s’agit d’une occasion rare de verrouiller un taux historique avant qu’il ne remonte.
assurez-vous simplement d’explorer toutes vos options, car le premier tarif qui vous est proposé n’est presque jamais la meilleure offre.
heureusement, les devis en ligne et les prêts numériques permettent de trouver rapidement un taux bas. Donc, même si vous êtes pressé pour verrouiller, vous avez encore le temps de magasiner.,
Vérifiez votre nouveau taux (le 7 Février 2021)
