Comment obtenir un prêt étudiant sans cosignataire

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ce n’est un secret pour personne qu’un baccalauréat coûte cher. Selon le College Board, en 2019-20, les frais de scolarité et les frais publiés en moyenne variaient de 8 730 $par an dans les collèges publics de quatre ans à 36 360 per par an dans les collèges privés à but non lucratif de quatre ans.,

Si vous et votre famille ne pouvez pas couvrir les frais de collège en utilisant des bourses d’études, des économies, un plan 529 ou d’autres stratégies, vous devrez contracter des prêts étudiants. Pour obtenir un prêt étudiant sans cosignataire, considérez d’abord les prêts étudiants fédéraux, car la grande majorité d’entre eux n’en nécessitent pas. Si vous avez besoin de financement supplémentaire, certains prêteurs privés offrent également des prêts non cosignés. Voici ce que vous devez savoir.

Pas de Co-signataire?, Optez D’abord pour les prêts étudiants fédéraux

Si vous avez besoin d’emprunter de l’argent pour payer vos études, commencez par des prêts étudiants fédéraux. Ils ont généralement des taux d’intérêt plus bas et des conditions de remboursement plus favorables que les prêts privés, ce qui facilite la gestion de votre dette après l’obtention du diplôme.

Les prêts bonifiés ont une valeur particulière: ils sont disponibles pour les étudiants de premier cycle ayant des besoins financiers, et le gouvernement couvre les intérêts sur eux pendant les périodes de report, comme pendant que vous êtes à l’école ou lorsque vous suspendez les paiements pour certaines raisons.,

de plus, entre le 1er juillet 2020 et le 1er juillet 2021, les taux d’intérêt sur les prêts fédéraux directs non subventionnés et bonifiés pour les étudiants de premier cycle ne seront que de 2,75%, contre 4,53% l’année précédente. Les prêts directs non subventionnés pour les étudiants diplômés auront des taux d’intérêt de 4,3%, comparativement à 6,08% l’an dernier.

la plupart des prêts étudiants fédéraux ne nécessitent pas de cosignataire. La seule exception potentielle est plus les prêts. Les prêts Parent plus et les prêts grad plus exigent que les candidats se soumettent à une vérification de crédit. Si vous avez des antécédents de crédit défavorables, vous pourriez ne pas être admissible à un prêt par vous-même., Cependant, vous pouvez toujours obtenir un prêt si vous avez un endosseur-quelqu’un avec un bon crédit—pour co-emprunter l’argent et assumer la responsabilité des paiements si vous prenez du retard.

avantages du prêt fédéral

en tant qu’emprunteur de prêt fédéral, Vous pouvez profiter des protections suivantes:

• plans de paiement alternatifs: si vous ne pouvez pas payer vos paiements mensuels actuels, vous pourriez être admissible à des factures moins élevées grâce à un plan de remboursement axé sur le revenu (IDR). Dans le cadre d’un régime de RDI, vos paiements seront basés sur la taille et le revenu de votre famille, et votre durée de remboursement sera prolongée à 20 ou 25 ans.,

• remise de prêt: certains emprunteurs peuvent obtenir une partie de leurs prêts grâce à des programmes tels que la remise de prêt de la fonction publique ou la remise de prêt pour les enseignants. Vous obtiendrez également le pardon sur tout solde restant à la fin de votre plan IDR.

• Options de report ou d’abstention: dans de nombreux cas, vous pouvez reporter temporairement les paiements sur vos prêts sans devenir en retard ou entrer en défaut—pour des périodes plus longues que ce que de nombreux prêteurs privés offrent.,

limites des prêts fédéraux

Vous pouvez emprunter plus des prêts jusqu’à concurrence du coût total de la fréquentation de votre école. Les prêts subventionnés et non subventionnés directs, en revanche, ont des limites annuelles de prêt. Ces prêts dépendent de votre année scolaire et si vous êtes considéré comme un étudiant indépendant qui ne comptera pas sur le soutien familial.,ubsidized) Agrégation limite de prêt $31,000 (Pas plus de 23 000 $peuvent être subventionnés) $57,500 pour les étudiants de premier cycle (pas plus de 23 000 $peut être dans des prêts subventionnés),$138,500 pour cycles ou professionnel des étudiants (pas plus de $65,500 peut être dans des prêts subventionnés)

Découvrez les Prêteurs Privés Qui Ne Nécessitent pas un Co-signataire

Si vous atteignez le prêt fédéral limites d’emprunt et besoin de plus d’argent pour couvrir votre école du coût total de la fréquentation, privé de prêts aux étudiants peut aider à combler l’écart.,

mais assurez-vous d’épuiser d’abord toutes les autres options d’aide financière, car les prêts étudiants privés ne bénéficient pas des avantages offerts par les prêts étudiants fédéraux. Par exemple, vous ne pouvez pas vous inscrire à des plans de remboursement axés sur le revenu ou Demander une remise de prêt de Service Public en tant qu’emprunteur de prêt privé.

certains prêteurs privés de prêts étudiants approuvent les emprunteurs sans cosignataire., Cependant, vous devez savoir qu’il y a quelques inconvénients à demander un prêt par vous-même:

• options de remboursement limitées: les prêts étudiants privés sans cosignataire ont tendance à avoir des options de remboursement limitées. Au lieu d’avoir plusieurs conditions de prêt à choisir, vous serez probablement affecté à une durée de prêt, donc il y a peu de flexibilité.

• faibles maximums de prêt: alors que de nombreux prêts étudiants privés vous permettent d’emprunter jusqu’au coût total de la fréquentation, les prêts privés non cosignés ont des limites plus strictes. Vous serez en mesure de prendre une plus petite quantité.,

• taux D’intérêt élevés: si vous avez un bon crédit—ou un cosignataire avec un crédit solide-vous pouvez être admissible à un prêt privé à un taux d’intérêt compétitif par rapport aux taux des prêts fédéraux. Mais sur les prêts non cosignés, les taux d’intérêt ont tendance à être beaucoup plus élevés.

• frais supplémentaires: les prêts privés qui ne nécessitent pas de cosignataires peuvent facturer des frais d’origine relativement élevés, ce qui ajoute au coût de votre prêt.,

Ascent

Si vous n’êtes pas admissible à un prêt en fonction de vos antécédents de crédit et de votre pointage de crédit actuels, les juniors et les aînés peuvent être admissibles à un prêt D’Ascent en fonction de leur potentiel de revenu futur.

Pour être admissible, vous devez être inscrit à temps plein en tant que Junior ou senior dans un programme d’études dans une école admissible, être citoyen américain ou résident permanent et avoir une moyenne générale d’au moins 2,9.

Funding U

Funding U fournit des prêts aux étudiants de premier cycle dans certains États sans nécessiter de cosignataire., Financement U évalue votre admissibilité à un prêt en fonction du rendement scolaire, des gains projetés et d’autres facteurs scolaires.

le Financement U les prêts ne sont pas disponibles pour tous les emprunteurs., Pour être admissible, vous devez être inscrit à temps plein dans une université de quatre ans admissible, et vous devez être un résident de l’un des états suivants: Arizona, Arkansas, Californie, Colorado, Connecticut, Floride, Géorgie, Hawaii, Illinois, Indiana, Kansas, Maryland, Massachusetts, Michigan, Missouri, Nebraska, New Jersey, Nouveau-Mexique, New York, Caroline du Nord, Ohio, Oregon, Pennsylvanie, Caroline du Sud, Tennessee, Texas, Vermont, Virginie, Virginie Occidentale et Wisconsin.,

MPower Financing

MPower Financing offre des prêts étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs aux étudiants internationaux, une Action différée pour les bénéficiaires des arrivées D’enfants, les réfugiés, les demandeurs d’asile et les citoyens américains sans exiger de cosignataires ou de vérifications de crédit.

Pour être admissible, vous devez être dans les deux ans suivant l’obtention de votre diplôme—ou sur le point de commencer un programme d’un ou deux ans dans – une école approuvée aux États-Unis ou au Canada.

envisager la libération du cosignataire

L’ajout d’un cosignataire à votre prêt peut améliorer vos chances de bénéficier d’un prêt et d’obtenir un taux d’intérêt inférieur., Mais c’est un engagement majeur, car le crédit d’un cosignataire sera affecté si vous manquez des paiements.

certains prêteurs privés offrent des programmes de libération des cosignataires, qui peuvent aider un parent ou un parent à se sentir plus à l’aise de demander un prêt avec vous. Après avoir effectué un certain nombre de paiements consécutifs à temps, vous pouvez demander à ce que le cosignataire soit retiré du prêt. Par exemple, les emprunteurs de Sallie Mae peuvent demander la libération du cosignataire après avoir effectué 12 paiements complets à temps ou en prépayant l’équivalent de ce montant.,

Si vous remplissez les conditions d’admissibilité du prêteur, qui peuvent inclure des critères de revenu et de crédit, le prêteur peut approuver votre demande. Le cosignataire ne sera plus responsable du prêt.

travaillez à améliorer votre crédit

Si vous avez besoin de plus d’argent pour payer vos études que vous ne pouvez emprunter en prêts étudiants fédéraux et les prêts étudiants non cosignés ne sont pas une option, concentrez-vous sur l’augmentation de votre pointage de crédit afin que vous ayez une meilleure chance,

pour obtenir un prêt étudiant avec les taux et les conditions les plus favorables, vous aurez généralement besoin d’un pointage de crédit de bon à excellent, ainsi que d’un revenu stable et d’un historique de paiements à temps sur les comptes de crédit.

pour améliorer votre crédit:

• effectuez tous vos paiements à temps: votre historique de paiement est le facteur le plus critique pour déterminer votre pointage de crédit. Effectuez tous vos paiements à temps pour construire et maintenir un pointage de crédit élevé.,
• rembourser la dette existante: si vous avez une dette – y compris la dette de carte de crédit—rembourser vos soldes peut améliorer votre utilisation du crédit, ou le montant du crédit disponible que vous utilisez. Cela représente 30% de votre pointage de crédit, selon le modèle FICO.
• devenir un utilisateur autorisé: si vous avez un parent ou un parent qui a un bon crédit et une carte de crédit, ils peuvent vous ajouter en tant qu’utilisateur autorisé à leur compte. Bien que vous ne soyez pas responsable des paiements, Vous pouvez effectuer des achats à l’aide de la carte, et votre crédit bénéficiera des paiements à temps effectués sur le compte.,
• Demander une carte de crédit sécurisée: si vous ne pouvez pas vous qualifier pour une carte de crédit par vous-même, et devenir un utilisateur autorisé n’est pas possible, demandez plutôt une carte sécurisée. Une carte de crédit sécurisée nécessite un dépôt de garantie, qui agit comme votre ligne de crédit. Lorsque vous effectuez des paiements, la société de carte de crédit signalera votre activité de paiement positif aux bureaux de crédit. Au fil du temps, l’utilisation responsable de votre carte sécurisée peut améliorer votre crédit.,
• obtenez un crédit pour vos paiements de loyer et de services publics: des programmes comme Experian Boost, PayYourRent et ClearNow vous donnent un crédit pour effectuer des paiements de loyer, de téléphone et de services publics à temps.

Il faut du temps pour améliorer votre crédit, donc voir les progrès exigera de la patience. Mais au fil du temps, vos chances d’obtenir l’approbation pour un prêt étudiant privé sur votre propre peut augmenter. Si vous avez besoin d’aide pour construire votre crédit, lisez les conseils pour établir votre historique de crédit à partir de zéro.,