Si vous faites une banque avec L’une des cinq grandes banques du Canada, je devine « qu’avez-vous fait pour moi dernièrement? »est une question que vous avez eu raison de réfléchir fréquemment au cours des dernières années. Il n’y a pas d’échappatoire au fait que les banques traditionnelles continuent d’augmenter leurs frais alors même qu’elles continuent à fournir un service ho-hum et des taux d’intérêt presque nuls. C’est pourquoi un nombre croissant de Canadiens se tournent vers d’autres solutions bancaires.,
malgré cette soif de changement, étant donné que les grandes banques du Canada dominent le paysage économique du pays, il peut être difficile de bien saisir les autres options disponibles. Les banques en ligne (celles qui n’ont pas de succursales physiques et qui opèrent uniquement en ligne, comme Tangerine et EQ) offrent des taux d’intérêt attrayants et des frais peu élevés, mais ce ne sont pas des solutions viables pour ceux qui ne sont pas à l’aise d’utiliser une banque accessible uniquement par internet.
Une autre option est de faire une banque avec une caisse populaire., Ces institutions financières existent au Canada depuis plus d’un siècle et fonctionnent à peu près de la même manière que les banques traditionnelles. Les coopératives de crédit offrent une gamme complète de services et de produits, y compris l’épargne, les chèques, les CELI et les comptes de retraite, ainsi que les cartes de crédit, les prêts et les conseils en placement. Il existe cependant des différences significatives entre les coopératives de crédit et les banques qui méritent un examen attentif avant de décider où vous voulez placer votre argent.
Dans Cet Article:
La Différence Entre les coopératives de Crédit et les Banques
Profit vs, Sans but lucratif
en ce qui concerne les coopératives de crédit et les banques, l’une des plus grandes différences est le mandat principal de chaque entité. Au Canada, les cinq grandes banques traditionnelles sont axées sur le profit. Ce sont d’énormes sociétés qui sont cotées à la Bourse de Toronto et doivent donc générer des rendements solides pour les actionnaires et utiliser leurs profits pour augmenter leur propre pouvoir corporatif et économique.
cette approche de maximisation du profit est l’antithèse d’une coopérative de crédit, qui est une coopérative., Le mandat d’une caisse est de maximiser la sécurité économique de ses membres, ainsi que de soutenir la communauté (par des dons et la promotion des petites et Moyennes Entreprises et des programmes communautaires) dans laquelle elle est située.
adhésion
le débat entre le profit et la communauté nous amène à une autre des principales différences entre une caisse et une banque. Comme pour la plupart des entreprises à but lucratif et cotées en bourse, l’existence d’une banque est centrée sur les clients, les membres du Conseil d’administration et les actionnaires.
l’existence d’une coopérative de crédit, cependant, tourne autour de ses membres., En termes généraux, pour utiliser une caisse populaire, vous devez d’abord devenir membre en achetant des actions. Les actions sont très peu coûteuses (coûtant rarement plus de 25 $au total) et vous donnent droit à une propriété partielle. Tous les membres de la communauté qui sont membres ont des droits de propriété et de vote égaux, et de cette façon, tous ceux qui utilisent la caisse sont investis dans sa gestion et son succès. Tous les membres peuvent également voter pour le Conseil d’administration bénévole. Les membres ont une relation beaucoup plus interactive avec les coopératives de crédit que les clients avec leurs banques.,
frais
Nous sommes tous familiers avec la gamme apparemment sans cesse croissante de frais que les banques facturent pour tout, du simple retrait à la commande de chèques. Avec les banques conventionnelles, la seule façon d’éviter d’être facturé pour les transactions est de garder un solde minimum important sur votre compte et / ou de payer des frais mensuels.
avec les coopératives de crédit, de nombreuses transactions sont gratuites et il n’y a pas de frais de compte mensuels ou de dépôt minimum requis. Les coopératives de crédit offrent souvent des taux d’intérêt plus favorables sur les prêts et les hypothèques., Notamment, alors que les banques vous facturent l’utilisation d’un guichet automatique d’une banque concurrente, de nombreuses coopératives de crédit à travers le pays (et aux États-Unis) font partie du réseau EXCHANGE, qui vous permet d’utiliser gratuitement les guichets automatiques affiliés.
produits et Services
bien sûr, dans une compétition entre coopératives de crédit et banques, on pourrait faire valoir que tous les frais ne sont pas mauvais. Les clients des banques traditionnelles ont une gamme plus large de produits et de services que ceux offerts aux clients des caisses populaires., Alors que bon nombre des grandes banques offrent une gamme à plusieurs niveaux de comptes d’épargne et de chèques de base à premium, les coopératives de crédit ne peuvent offrir qu’un ou deux types de chaque compte et n’ont nulle part la même variété d’options de carte de crédit.
comme ce ne sont pas de grandes sociétés, les coopératives de crédit ont également beaucoup moins de succursales que les banques traditionnelles, en particulier dans les zones rurales, ce qui peut être un inconvénient majeur pour ceux qui aiment visiter un bâtiment de brique et de mortier pour faire leurs opérations bancaires.,
Tech Savvy
Il est indéniable que les banques l’emportent sur les coopératives de crédit en matière de présence sur le web. Les coopératives de crédit n’ont pas les bénéfices d’investir dans des sites web très sophistiqués et conviviaux. Ils ne possèdent pas non plus le même sens des médias sociaux que les grandes banques, ce qui signifie que vous ne pouvez souvent pas contacter via Twitter ou Facebook pour le service client (que je trouve généralement beaucoup plus réactif et plus rapide que téléphoner).,
de plus, les grandes banques proposent désormais des applications pour faciliter les opérations bancaires en ligne avec votre téléphone mobile et sont entièrement compatibles avec la plupart des portefeuilles électroniques comme Apple Pay et Google Pay. De nombreuses coopératives de crédit n’ont pas leurs propres applications financières internes et ne peuvent pas encore être liées à des applications de paiement de plus en plus populaires.
réglementation et Assurance
Les coopératives de crédit et les banques sont réglementées différemment. Bien que les banques soient supervisées par une autorité fédérale, le Bureau du surintendant des Institutions financières, la plupart des coopératives de crédit sont réglementées par la province dans laquelle elles sont situées.,
Les dépôts détenus dans des institutions financières sous réglementation fédérale sont couverts jusqu’à concurrence de 100 000 $par la société d’assurance-dépôts du Canada. Les dépôts dans les coopératives de crédit sont protégés par différents assureurs selon la province dans laquelle ils se trouvent; néanmoins, tous offrent une assurance-dépôts minimale de 100 000$.
voyages internationaux
Il convient de noter que lorsqu’il s’agit de voyages internationaux, Cela fait peu de différence en termes de commodité et de frais, que vous voyagiez avec une carte de débit ou de crédit d’une grande banque ou d’une caisse populaire. Nous avons déjà parlé des frais de transaction à l’étranger., C’est ce supplément de 2,5% à 3% que la plupart des cartes de crédit et de débit (mais pas toutes) ajoutent au coût de tout achat que vous effectuez dans une devise étrangère. En moyenne, les banques et les coopératives de crédit facturent les mêmes frais de transaction à l’étranger, que vous utilisiez votre carte de crédit ou de débit pour payer quelque chose lorsque vous voyagez à l’étranger. Je dis en moyenne parce que certaines banques (et peut-être certaines coopératives de crédit, bien que je n’en connaisse personnellement aucune) ont des comptes premium fantaisistes, frileux (et assez coûteux) qui peuvent renoncer aux frais de change lors de l’utilisation de votre carte de débit., Parlez toujours à votre banque, Caisse populaire ou société de carte de crédit pour obtenir les détails exacts sur les frais de change que vous pourriez encourir à l’étranger.
C’est à peu près la même histoire quand il s’agit de faire des retraits à un guichet automatique dans un pays étranger. Votre banque ou coopérative de crédit facture des frais fixes (encore une fois, demandez à votre institution financière leurs frais spécifiques) et la société de guichet automatique vous facturera également des frais. Tout comme avec les banques traditionnelles, il est important de savoir avec quel réseau international votre carte de débit de caisse fonctionnera., Tant qu’il fait partie d’un réseau comme plus, Cirrus ou Maestro (qui sont la plupart), vous n’aurez probablement aucun problème à utiliser un guichet automatique dans la plupart des grandes villes. Fait intéressant, les choses sont un peu différentes quand il s’agit de voyager aux états-unis. Certaines banques et coopératives de crédit (celles qui font partie du réseau D’échange mentionné ci-dessus) ont des accords avec des réseaux ATM aux États-Unis qui réduiront ou élimineront les frais ATM.
Satisfaction client
rappelez-vous que la frustration que nous avons mentionnée concernant la hausse des frais bancaires et la diminution des soins à la clientèle?, Eh bien, dans les enquêtes de satisfaction du service à la clientèle credit union vs bank à travers le pays, les coopératives de crédit règnent en maître. Dans le cadre des Prix D’Excellence du Service financier Ipsos 2018, les coopératives de crédit ont remporté le prix D’Excellence du Service à la clientèle, surpassant toutes les grandes institutions financières du Canada pour la quatorzième année consécutive.
devriez-vous choisir une caisse ou une banque?
bien qu’il existe de nombreuses différences entre les coopératives de crédit et les banques, choisir la bonne institution financière se résume à déterminer quels services et produits vous avez besoin et si vous êtes prêt à payer des frais., Cela peut également signifier réfléchir à certains éléments abstraits, comme à quel point vous voulez vous sentir valorisé et engagé dans votre communauté.
