¿sabía que después de experimentar la pérdida de un propietario, reconstruir su casa para cumplir con los códigos actuales o demoler lo que queda de ella podría aumentar sus costos hasta un 50 por ciento? Ciertas comunidades tienen leyes o códigos de construcción que afectan en gran medida la reconstrucción de las casas dañadas. Estos códigos de construcción cambian con el tiempo y rara vez se vuelven menos exigentes., Si una tormenta de viento u otro evento de pérdida daña su casa, estas ordenanzas locales pueden aumentar el costo de reparar, demoler o reconstruir su casa y aumentar sus costos de bolsillo. La cobertura de ordenanza o Ley puede ayudarlo a protegerse del aumento de costos debido a estas regulaciones.
La mayoría de las pólizas de propietarios limitarán la cantidad de cobertura para los siguientes costos adicionales aumentados causados por el cumplimiento de las leyes y ordenanzas actuales.,
- La construcción, demolición, remodelación, renovación o reparación de un edificio u otra estructura
- La demolición o reconstrucción de la parte no dañada de un edificio cubierto u otra estructura
- La remodelación, eliminación o reemplazo de la parte no dañada de un edificio u otra estructura necesaria para completar su reparación
Aquí hay un ejemplo de cómo se aplica la cobertura de ordenanza o Ley. Su casa sufre daños en el techo cuando su gran roble cae en su sala de estar durante una tormenta de viento., Las reparaciones del techo probablemente ahora requerirán un reemplazo de tejas más costoso y mínimamente, correas de techo de huracán o clavos de techo de tamaño específico. Estos artículos adicionales y más caros agregarán costos significativos a su factura de reparación. La cobertura de ordenanza o Ley paga esos costos, que las compañías de seguros considerarían una mejora de su propiedad sin la cobertura. Sin este importante respaldo, usted debe pagar los costos adicionales. Agregue estos costos a su deducible y podrá ver por qué esta cobertura puede ser tan crítica para su presupuesto.,
a medida que crece el cuerpo de la investigación de seguridad, los códigos de construcción reflejan ese nuevo conocimiento de cómo hacer que la propiedad sea más segura y mejor capaz de soportar el viento y otras fuerzas naturales. Por lo tanto, cuanto mayor sea su casa, más susceptible es a las actualizaciones de código después de una pérdida. Por ejemplo, una casa construida en 1995 habría tenido códigos de construcción locales mucho menos estrictos que rigen sus sistemas eléctricos, de plomería o de techo. Llevar una casa de 1995 a los estándares actuales costaría mucho más que simplemente reparar el daño.,
La cobertura de ordenanza o ley se aplica si sufre una pérdida parcial o total de la estructura. Esta valiosa cobertura puede ahorrarle miles de dólares en actualizaciones que de otra manera pagaría de su bolsillo. Dependiendo del estado donde se encuentre su casa, puede seleccionar límites de ordenanza o Ley del 10, 25 o 50 por ciento de su cobertura límite de vivienda. Por ejemplo, si el monto de la vivienda en su casa es de 3 300,000, la opción del 10% permitirá hasta upgrades 30,000 en mejoras debido a los requisitos del código de construcción; la opción del 25% permitirá hasta 7 75,000; y el límite del 50% permitirá hasta 1 150,000.,
el peor momento posible para conocer las restricciones de cobertura es después de haber sufrido una pérdida. Hable con su agente hoy sobre esta importante cobertura.
