Calcolare l’interesse mese per mese è un’abilità essenziale. Spesso si vedono i tassi di interesse quotati come una percentuale annualizzata-sia un rendimento annuo percentuale (APY) o un tasso annuo effettivo globale (APR)—ma è utile sapere esattamente quanto che aggiunge fino a in dollari e centesimi. Pensiamo comunemente in termini di costi mensili.
Ad esempio, hai bollette mensili, costi alimentari o un pagamento in auto., L’interesse è anche un evento mensile (se non giornaliero) e quei calcoli di interesse ricorrenti si sommano a grandi numeri nel corso di un anno. Se stai pagando interessi su un prestito o guadagnare interessi in un conto di risparmio, il processo di conversione da un tasso annuale (APY o APR) a un tasso di interesse mensile è lo stesso.
Esempio di calcolo del tasso di interesse mensile
Per calcolare un tasso di interesse mensile, dividere il tasso annuale per 12 per riflettere i 12 mesi dell’anno. Dovrai convertire da percentuale a formato decimale per completare questi passaggi.,
Esempio: supponiamo di avere un APY o APR del 10%. Qual è il tasso di interesse mensile, e quanto si paga o guadagnare su $2.000?
- Convertire il tasso annuo da una percentuale decimale dividendo per 100: 10/100 = 0.10
- Ora dividere per 12 per ottenere il mensile del tasso di interesse in forma decimale: 0.10/12 = 0.0083
- Per calcolare il mensile interessi di $2,000, moltiplicare quel numero per la quantità totale: 0.0083 x 2.000 dollari = $16.60 al mese
- Convertire il tasso mensile in formato decimale indietro una percentuale (moltiplicando per 100): 0.,0083 x 100 = 0,83%
- Il tuo tasso di interesse mensile è 0,83%
Vuoi un foglio di calcolo con questo esempio compilato per te? Vedi il foglio di calcolo di esempio di interesse mensile gratuito e crea una copia del foglio da utilizzare con i tuoi numeri. L’esempio sopra è il modo più semplice per calcolare i tassi di interesse mensili e costi per un singolo mese.
È possibile calcolare gli interessi per mesi, giorni, anni o qualsiasi altro periodo. Qualunque periodo tu scelga, il tasso che usi nei calcoli è chiamato tasso di interesse periodico., Il più delle volte vedrai i tassi quotati in termini di un tasso annuale, quindi in genere devi convertire in qualsiasi tasso periodico corrisponda alla tua domanda o al tuo prodotto finanziario.
È possibile utilizzare lo stesso concetto di calcolo del tasso di interesse con altri periodi di tempo:
- Per un tasso di interesse giornaliero, dividere il tasso annuale per 360 (o 365, a seconda della banca).
- Per un tasso trimestrale, dividere il tasso annuale per quattro.
- Per una tariffa settimanale, dividere il tasso annuale per 52.,
Ammortamento
Con molti prestiti, il saldo del prestito cambia ogni mese. Ad esempio, su auto, casa, e prestiti personali, si paga gradualmente verso il basso il saldo nel corso del tempo, e di solito si finisce con un saldo inferiore ogni mese.
Questo processo è chiamato ammortamento e una tabella di ammortamento ti aiuta a calcolare (e ti mostra) esattamente quanti interessi paghi ogni mese.
Nel corso del tempo, i costi di interesse mensili diminuiscono e l’importo che va verso il saldo del prestito aumenta.,
Mutui per la casa e carte di credito
Mutui per la casa può essere complicato. È intelligente utilizzare un piano di ammortamento per capire i costi di interesse, ma potrebbe essere necessario fare un lavoro extra per capire il tasso effettivo. Si potrebbe conoscere il tasso annuo effettivo globale (TAEG) sul mutuo, ma TAEG può contenere costi aggiuntivi oltre a spese di interesse (come i costi di chiusura). Inoltre, il tasso sui mutui a tasso variabile può cambiare.
Con le carte di credito, è possibile aggiungere nuove spese e pagare il debito numerose volte per tutto il mese., Tutta questa attività rende i calcoli più ingombranti, ma vale comunque la pena sapere come aumenta il tuo interesse mensile. In molti casi, è possibile utilizzare un saldo giornaliero medio, che è la somma del saldo di ogni giorno diviso per il numero di giorni in ogni mese (e l’addebito finanziario viene calcolato utilizzando il saldo giornaliero medio). In altri casi, l’emittente della carta addebita interessi giornalieri (quindi vorresti calcolare un tasso di interesse giornaliero, non un tasso mensile).,
Tassi di interesse e APY
Assicurati di utilizzare il tasso di interesse nei tuoi calcoli, non il rendimento percentuale annuale.
I conti APY per compounding, che è l’interesse si guadagna come il tuo account cresce a causa di pagamenti di interessi. APY sarà superiore al tasso effettivo a meno che l’interesse è aggravato ogni anno, così APY può fornire un risultato impreciso. Detto questo, APY rende facile scoprire rapidamente quanto guadagnerai ogni anno su un conto di risparmio senza aggiunte o prelievi.,
