Una delle domande più frequenti dei nuovi investitori è: “Quanti soldi dovrei risparmiare e mettere nel mio portafoglio di investimenti?”Anche se la domanda è semplice, la risposta non è così facile. Dipende da una manciata di fattori che differiscono con ogni individuo o famiglia. Diamo un’occhiata a questi fattori specifici e come dovrebbero modellare la vostra strategia di investimento.,
Quattro domande per decidere quanto si dovrebbe risparmiare
In primo luogo, iniziare a porsi quattro domande chiave:
- Quanto reddito passivo vuoi ogni anno dai vostri investimenti? Questa cifra dovrebbe prendere in considerazione non solo il costo delle cose che vuoi, come il prezzo di una nuova casa, ma anche la manutenzione e la manutenzione.
- Quanta volatilità sei disposto a prendere? In altre parole, qual è la tua tolleranza per guardare il valore del tuo account girare su e giù?, Il più rapidamente si desidera ottenere ricchi, più grandi sono le oscillazioni di valore sia su e giù. Potrebbe essere necessario guardare il tuo account goccia del 50% o salire del 100% quando si utilizzano strategie aggressive che hanno il potenziale per arrivare al vostro obiettivo prima.
- A che età avrai bisogno di accedere al denaro? Questo è importante perché gli enormi vantaggi dei conti esentasse e fiscali differite, come ad esempio un Roth IRA e 401(k), non sarà disponibile per voi se si desidera ritirare il denaro prima di essere 59 1/2 anni, qualcosa che di solito non può fare a meno di una penalità.,
- In che misura sei disposto a sacrificare il tuo attuale tenore di vita per raggiungere i tuoi obiettivi di ricchezza?
Ora, diamo un’occhiata a come questi fattori lavorano insieme per rispondere alla domanda: quanto dovrei investire?
E ‘ importante distinguere tra i vostri risparmi e strategie di investimento. I tuoi risparmi devono essere lì per te proprio quando ne hai bisogno. L’accesso al denaro liquido è prioritario. Ma con l’investimento, stai considerando la quantità di denaro da utilizzare per acquistare beni con livelli più elevati di rischio e potenziale di rendimento., I fondi di investimento non sono immediatamente accessibili e sono progettati per una strategia a lungo termine.
Calcola il reddito annuo dai tuoi investimenti
Quanti soldi ci vorrebbero per vivere nel modo desiderato? Ci vorrebbero 50.000 dollari all’anno? $150,000? Forse 500.000 dollari? Se hai intenzione di continuare a lavorare, calcola qualsiasi reddito che hai dal tuo lavoro, insieme a qualsiasi altro reddito che potresti avere. Sottrailo dal tuo obiettivo totale, quindi dividi la cifra per 0,04 per scoprire le attività che ci vorrebbero per sostenere quel livello di reddito annuale.
Perché 0.04, chiedi?, Molti pianificatori finanziari calcolano che un investitore potrebbe ritirare 4% del loro denaro ogni anno e il conto sarebbe ancora generare abbastanza, nel tempo, per mantenere il suo valore corrente dopo la regolazione per l’inflazione. Questa è una regola semplificata, ma la useremo per la nostra illustrazione di base.
Determina il tuo obiettivo di risparmio mensile
Ora, devi capire quanto presto vuoi i soldi. Utilizzando una delle migliaia di calcolatori online di risparmio (controlla uno dagli Stati Uniti, Securities and Exchange Commission, per esempio), è possibile collegare i numeri e capire che cosa ci vorrebbe in termini di risparmio mensile per raggiungere il tuo obiettivo.
Supponendo che si può guadagnare 8% sui tuoi investimenti e si desidera andare in pensione a 65 anni, ecco quanto si avrebbe bisogno di mettere da parte ogni mese in base a quando si avvia:
Se non vuoi lasciare nulla alla vostra famiglia, amici, o la carità, il risparmio figure sarebbe molto più basso, perché questo modello si assume a mantenere il $1.125 milioni di euro del fondo in perpetuo., Ecco perché vedrete molti pianificatori finanziari stimare la durata della vita. Faranno effettivamente progettare un programma in modo che il vostro denaro si esaurisce a, diciamo, 85 o 90 anni. Se vuoi lasciare qualche soldo alle spalle, un resto di beneficenza fiducia può essere una grande scelta per i vostri risparmi avanzi.
Risparmia di più per raggiungere il tuo obiettivo più velocemente
A causa del potere di aumentare l’interesse, puoi raggiungere il tuo obiettivo molto più velocemente risparmiando di più ogni mese. O se non si può realizzare che dipenderà da quanto si è disposti a sacrificare.,
Anche un extra poche centinaia di dollari al mese può significare arrivare al vostro obiettivo di risparmio anni, o forse anche decenni, prima di quanto si potrebbe altrimenti. Vale la pena guidare un’auto usata o non ordinare altro che acqua nei ristoranti? Questo dipende dalle vostre priorità, e nessuno può rispondere a questa domanda per voi.
È importante capire, tuttavia, che i sacrifici nel tuo stile di vita attuale renderanno il risparmio molto più facile. Vivere all’interno dei vostri mezzi ed evitando il debito è l’aspetto più critico della costruzione di un portafoglio di investimento considerevole.,
Più sei disposto a rinunciare oggi, più velocemente puoi raggiungere il tuo obiettivo di risparmio e ricchezza.
È possibile utilizzare la stessa calcolatrice da precedenti in questo articolo per aumentare l’importo di risparmio che si è disposti a mettere in ogni mese. Si genererà una nuova risposta, che vi mostra quanto presto si raggiunge il tuo obiettivo. Nel caso del nostro esempio precedente, il 25-year-old che era disposto a calciare in più $260 al mese sarebbe in grado di andare in pensione a 58 anni, o sette anni prima del previsto. Ne vale la pena per te?, Di nuovo, solo tu puoi rispondere a questa domanda.
Sapere quando si sta salvando troppo
È possibile prendere questo troppo lontano. Come un famoso economista, John Maynard Keynes, ha sottolineato, ” Nel lungo periodo, siamo tutti morti.”Il denaro è semplicemente un mezzo per voi di avere il tipo di stile di vita che si desidera e aprire le porte di opportunità per la vostra famiglia. Quando sacrifichi tutte le opportunità per goderti la vita, avere una nuova esperienza o dare agli altri, potresti alla fine perdere.,
