ci-dessous est notre examen de Lending Club tel qu’il était en 2016.,
les investisseurs qui cherchent à profiter des excellents rendements offerts par les prêts peer-to-peer (P2P) ont deux choix: Lending Club ou Prosper. Les deux offrent d’excellents rendements potentiels pour les investisseurs, mais ils fonctionnent légèrement différemment.
battons-nous: Lending Club vs Prosper. Lequel préférez-vous investir et pourquoi? Ce qui suit est un guide qui aidera les investisseurs à comprendre les différences entre ces deux sociétés.
accédez à la section correspondante pour obtenir les informations dont vous avez besoin.,
- Histoire
- Retourne
- l’État de Disponibilité
- l’Intérêt d’une Comparaison des Taux
- Plate-forme d’Investissement
- Semi-Automatisé d’Investissement
- Manuel d’Investissement
- Emprunteurs solvables, et les Taux de Défaut
- Résumé
- Ce qui Est bon pour Vous?
historique
Prosper (voir ma revue Prosper) a été la première société de prêt P2P, lancée en février 2006. C’était pendant la bulle de la dette des années 2000, et ils ont rapidement gagné un grand nombre d’investisseurs et d’emprunteurs.,
Lending Club a été lancé 18 mois plus tard à la mi — 2007-à L’origine sur Facebook. Aujourd’hui, les deux restent les deux seuls choix réels pour les investisseurs peer-to-peer.
rendements
à mon avis, l’un des indicateurs les plus importants est le rendement de chacun des placements. Lending Club ou Prosper vous donne-t-il de meilleurs rendements?
Prosper a changé son modèle de risque et de souscription en juillet 2009. Ils sont devenus beaucoup plus comme Lending Club. Sans aucun doute, les performances précédentes avec Prosper étaient médiocres et auraient été un choix terrible pour investir.
les statistiques sont fournies par LendStats.com., Les données sont exactes en septembre 2015. Ce tableau regroupe l’ensemble des prêts en cours de chaque prêteur et décompose le rendement pour chaque année.
| Année | Prosper | Prêt de Club |
|---|---|---|
| 2009 | 8.9% | 4.9% |
| 2010 | 9.9% | 6.1% |
| 2011 | 7.8% | 6.2% |
| 2012 | 6.6% | 6.6% |
| 2013 | 9.7% | 8.,8% |
| 2014 | 9.26% | 8.03% |
Les résultats sont quelque peu surprenants. Prosper a devancé Lending Club pendant cinq des six années et s’est lié avec lui l’autre année. Bien que ce ne soit pas l’image complète des rendements, il est intéressant de noter que Prosper montre que vous obtiendrez plus que probablement de meilleurs rendements.
disponibilité de L’État
la première chose à considérer pour les investisseurs P2P est de savoir si des prêts P2P sont disponibles ou non dans leur état., Même si Lending Club et Prosper sont réglementés par la Securities and Exchange Commission (SEC), il appartient toujours aux États individuels de permettre ou non à ces sociétés de solliciter des investisseurs dans leur état.
Lending Club
Lending Club est disponible pour les nouveaux investisseurs dans tous les États (y compris le District de Columbia) à l’exception des États suivants: Alaska, Nouveau-Mexique, Caroline du Nord, Ohio et Pennsylvanie.
cependant, une liste supplémentaire d’États est disponible pour les investisseurs via la plateforme de trading Lending Club FolioFN., C’est là que les investisseurs échangent des prêts existants et cela a une acceptation beaucoup plus large avec les États. Les États supplémentaires disponibles ici sont: Alaska, Nouveau-Mexique, Caroline du Nord, Dakota du Nord et Pennsylvanie.
Prosper
Prosper a une liste légèrement différente d’états disponibles pour les nouveaux investisseurs. Il est disponible pour les investisseurs dans tous les États (y compris le District de Columbia) à l’exception des États suivants: Alabama, Arizona, Arkansas, Iowa, Kansas, Kentucky, Maryland, Massachusetts, Nebraska, New Jersey, Nouveau-Mexique, Caroline du Nord, Dakota du Nord, Ohio, Oklahoma, Pennsylvanie et Vermont., Prosper n’autorise aucun état supplémentaire sur sa plateforme de trading.
comparaison des taux d’intérêt
Les taux d’intérêt facturés aux emprunteurs changent régulièrement, mais à ce jour, les taux D’intérêt de Lending Club vont de 6,16% à 35,89%.
Lending Club utilise une formule quelque peu complexe qui prend en compte divers facteurs qui apparaissent sur le rapport de crédit d’un emprunteur, tels que le score FICO, le nombre de demandes de crédit récentes, la durée des antécédents de crédit, le nombre total de comptes de crédit ouverts et de crédit renouvelable, pour n’en nommer que quelques-uns., La plupart des emprunteurs finiront également par payer un taux d’intérêt plus élevé, plus le montant du prêt est élevé et pour les durées de prêt de 60 mois par rapport aux mois 36.
Prosper a des taux légèrement plus élevés et permet également aux emprunteurs avec des scores de crédit inférieurs sur leur plate-forme. Leurs taux d’intérêt vont d’un faible 5.99 pour cent jusqu’à 36 pour cent.
Il n’y a pas d’information publique sur la façon dont Prosper calcule leurs taux d’intérêt, mais nous savons qu’ils prennent en compte les données de crédit telles que le nombre de demandes de renseignements, le crédit disponible, l’utilisation des cartes de crédit et les retards récents.,
plate-forme D’investissement
Prosper et Lending Club permettent aux investisseurs d’investir un minimum de 25 per par billet, mais Prosper donne un peu plus de flexibilité ici. Avec Lending Club, vous devez investir dans des multiples de 25$, alors que Prosper permet tout montant d’au moins 25$. Le minimum requis pour ouvrir un compte chez Prosper est de 25$. Pour les comptes imposables, le minimum de Lending Club est de 1 000$, mais je ne pense pas que ce soit une mauvaise chose — 1 000 $est le minimum dont tout investisseur a besoin pour être correctement alloué. Cependant, si vous souhaitez ouvrir un IRA avec ce service, l’investissement minimum est de 5 500$.,
investissement Semi-automatisé
Les deux sociétés vous aideront à prendre le temps d’investir pour vous. À tout moment, il y a des centaines de prêts disponibles pour les investisseurs sur l’une ou l’autre plate-forme. Mais les investisseurs qui veulent juste un large échantillon de prêts peuvent investir leur argent disponible en quelques clics.
Lending Club offre toujours trois options lorsque vous investissez de cette manière semi-automatisée: les prêts à risque élevé, moyen et faible. Entrez le montant que vous souhaitez investir (ou laissez-les simplement investir votre argent disponible) et quelques clics plus tard, vous avez terminé.,
Prosper a une fonction D’investissement rapide qui permet aux investisseurs de mettre de l’argent neuf pour travailler très rapidement. Avec Quick Invest, vous pouvez choisir la catégorie de prêt ou d’autres critères de filtrage, et vous pouvez investir n’importe quel montant supérieur à 25 $en seulement quatre clics.
pour les investisseurs qui aiment les prêts P2P mais ne veulent pas du tout gérer leurs investissements, il existe des options de « Compte géré” dans les deux sociétés. Lending Club PRIME a un investissement minimum de 5 000 $et est soumis à des frais uniques de 0,8%.,
les comptes PRIME sont entièrement privés — l’investisseur fournit une orientation initiale (comme dans les taux d’intérêt dans lesquels investir), puis le Lending Club s’occupe du reste. Prosper a quelque chose de similaire appelé leur « service de conciergerie » qui commence à $25,000 mais n’a aucun frais attaché à elle.
investissement manuel
Les deux sociétés permettent l’investissement entièrement manuel pour ceux qui souhaitent sélectionner leurs propres investissements. Vous pouvez filtrer les prêts sur la plate-forme en fonction du taux d’intérêt, de la durée du prêt et de l’Objectif du prêt, ainsi que de toute une gamme de données extraites des rapports de crédit de l’emprunteur.,
Lending Club offre l’avantage supplémentaire de pouvoir télécharger la feuille de calcul de tous les prêts disponibles sur la plate-forme, puis vous pouvez effectuer une analyse de ces prêts dans Excel. Prosper ne permet pas un téléchargement, mais il a une capacité de filtrage supérieure sur leur plate-forme.
Un petit truc pour Prosper investors: si vous utilisez Google Chrome, vous pouvez obtenir un plugin appelé Prosperity qui affichera les données de crédit pour chaque prêt sur la page (tant que vous êtes connecté à votre compte Prosper). J’utilise cette fonctionnalité tout le temps et je l’ai trouvée très utile.,
emprunteurs dignes de crédit et taux de défaut
Les deux sociétés ont des normes de souscription strictes, et un emprunteur doit avoir un crédit décent avant d’obtenir un prêt de l’une ou l’autre des sociétés. Lending Club utilise Transunion pour extraire des données de crédit, et ils permettent aux emprunteurs avec un pointage de crédit minimum de 660. Prosper utilise le pointage de crédit Experian Scorex et permet aux emprunteurs avec un pointage de crédit minimum de 640. (Ce score minimum est réduit à 600 pour les emprunteurs souscrivant un deuxième prêt.)
Les défauts sont une grande préoccupation pour chaque investisseur P2P., En comparant les défauts de tous les prêts qui ont pris naissance en 2010, nous pouvons voir que Lending Club avait un taux de Défaut inférieur de 3,2% par rapport au taux de 5,7% de Prosper, mais en 2014, L’inverse était vrai, Prosper ayant un taux de Défaut inférieur de 3,6%, comparé au taux de 8,7% de Lending Lendstats.com). cela met en évidence l’importance de faire votre propre diligence raisonnable, à la fois dans l’entreprise et dans les prêts individuels.,h>la Durée du Prêt
Qui Est bon pour Vous?,
Je ne vais pas faire de recommandation entre Lending Club ou Prosper.
à l’origine, j’ai commencé avec just Lending Club et j’hésitais à investir avec Prosper en fonction de mes performances précédentes. Comme je l’explique dans mon examen Prosper, ils ont apporté des changements spectaculaires dans leur processus de souscription. D’après les statistiques, Prosper offre un profil de performance et de risque similaire, sinon légèrement meilleur, à Lending Club.
j’ai maintenant des comptes dans les deux sociétés, et je continue à ajouter de nouveaux fonds à mes investissements dans chacune., J’encourage chaque investisseur peer-to-peer à faire des recherches sur chaque entreprise, à jeter un œil à ses plateformes et à savoir laquelle vous préférez.
Les nouveaux investisseurs doivent également consulter les prospectus de Lending Club et de Prosper; vous devez toujours connaître les risques encourus. En outre, l’historique complet des prêts pour les deux sociétés est disponible en téléchargement en ligne.
mon avis est que les nouveaux investisseurs ont deux grands choix. Si vous ne pouvez pas décider entre les deux sociétés, alors faites ce que j’ai fait et ouvrez des comptes dans les deux sociétés.,
