Vous vous demandez comment vous pouvez construire votre historique de crédit si personne ne vous donnera de crédit?
c’est un dilemme courant lorsque vous débutez, ou si votre crédit a des imperfections passées et que vous cherchez une seconde chance.
heureusement, les cartes de crédit sécurisées offrent une solution. Ils peuvent vous mettre sur la voie de la construction (ou la reconstruction) d’un historique de crédit, vous pouvez être fiers.,
dans cet article, nous examinerons:
- Comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées
- ce que vous devez rechercher lors de la sélection d’une carte
- comment utiliser une carte de crédit sécurisée
- nos recommandations pour les cartes sécurisées (qui, lorsqu’elles sont utilisées de manière responsable, peuvent améliorer considérablement votre
Comment fonctionnent les cartes de crédit sécurisées?
Les cartes de crédit sécurisées fonctionnent comme des cartes de crédit ordinaires en ce sens que vous facturez des achats et que vous payez ensuite ces frais à une date ultérieure lorsqu’ils sont facturés par l’émetteur de la carte de crédit.,
là où les cartes de crédit sécurisées diffèrent, c’est qu’elles sont conçues pour les consommateurs ayant un mauvais crédit ou pas de crédit. Étant donné que le consommateur n’a pas prouvé la gestion responsable du crédit, l’émetteur de la carte exige un dépôt de garantie à l’avance comme garantie pour accorder un crédit au demandeur.
le montant de La limite de crédit accordée sur la carte de crédit sécurisée est souvent le même montant de la caution. Les dépôts de garantie peuvent être retournés au consommateur à une date ultérieure après avoir géré la carte de manière responsable ou à la fermeture de la carte.,
Ce qu’il faut Rechercher Lors de la Sélection Sécurisé de Carte de Crédit
Même si votre crédit est mauvais ou inexistant, vous avez toujours le choix quand il s’agit d’obtenir une carte de crédit sécurisée. Cependant, toutes les cartes de crédit sécurisées ne sont pas créées égales, vous voudrez donc comparer les cartes pour trouver une carte à laquelle vous pouvez vous qualifier qui correspond à vos préférences.
obtenez des réponses à ces questions avant de demander une carte de crédit sécurisée:
quelles sont les exigences pour être admissible à la carte?
- certains émetteurs de cartes de crédit sécurisées font un dur coup sur votre crédit, d’autres ne le font pas., Les cartes de crédit sécurisées nécessitent des dépôts de garantie, vous voudrez donc connaître le montant requis avant de faire votre demande.
la carte sécurisée rapport aux 3 principaux bureaux de crédit?
- Vous devez vous assurer que la carte sécurisée que vous demandez signale votre activité de carte AUX 3 principaux bureaux de crédit (Equifax, Experian, TransUnion) afin que cette activité positive puisse vous aider à construire votre historique de crédit.
l’émetteur offre-t-il une option de mise à niveau de carte de crédit non garantie une fois que j’ai prouvé ma solvabilité?,
- c’est toujours un plus de pouvoir mettre à niveau votre carte vers une carte de crédit non sécurisée qui ne nécessite pas de dépôt de garantie. Peu de cartes sécurisées ont cette fonctionnalité, mais si elles le font, c’est une bonne option à avoir.
combien de dépôt dois-je déposer et le dépôt est-il jamais remboursé?
- Les cartes de crédit sécurisées indiquent spécifiquement les conditions dans lesquelles vous recevrez votre dépôt de garantie retourné. Vous devrez peut-être fermer le compte à l’avenir pour recevoir votre dépôt ou le recevoir après un certain nombre de paiements à temps.,
combien coûte la cotisation annuelle? Existe-il d’autres frais qui viennent avec la carte?
- vous devrez peut-être payer des frais annuels pour obtenir la carte de crédit sécurisée que vous souhaitez, mais vous voudrez comparer les montants entre les cartes. Vous voudrez également consulter les tarifs et les frais de la carte avant de faire votre demande.
Quel est le taux d’intérêt si je dois reporter un solde?
- Idéalement, vous rembourserez votre solde à chaque période de relevé. Mais si vous devez porter un solde, vous voudrez savoir combien d’intérêts vous serez facturé., Certaines cartes de crédit sécurisées facturent jusqu’à 30% APR (en passant, nous avons couvert 0% APR cartes de crédit dans un autre poste).
- Vous pouvez trouver plus d’informations sur la façon dont les intérêts sont calculés et comment éviter de les payer dans notre article dédié aux tenants et aboutissants des intérêts de carte de crédit.
Bottom Line: vous n’avez peut-être pas de solides antécédents de crédit et la capacité de vous qualifier pour une carte de crédit premium, mais vous avez toujours le choix quand il s’agit de choisir une carte de crédit sécurisée. Faites vos devoirs et choisissez celui qui correspond à votre situation et à vos objectifs.,
comment utiliser une carte de crédit sécurisée pour construire ou reconstruire un crédit
cinq facteurs composent votre pointage de crédit, et donc la meilleure façon de construire ou de reconstruire votre crédit est de regarder comment vous pouvez influencer chacun de ces facteurs lors de la gestion judicieuse de votre carte de crédit sécurisée.
améliorer les 5 facteurs de votre pointage de crédit avec votre carte de crédit sécurisée
décomposons chaque facteur de votre pointage de crédit et comment vous pouvez gérer votre carte de crédit sécurisée pour influencer positivement ces facteurs.,
Historique des paiements: 35%
- effectuer vos paiements à temps est le facteur le plus important ayant un impact sur votre pointage de crédit et donc le facteur le plus important dans la gestion de votre carte de crédit sécurisée pour avoir un impact positif sur votre pointage.
Utilisation du Crédit: 30%
- même si vous avez une limite de crédit de 500 $sur votre carte de crédit sécurisée, vous ne voudrez pas tout utiliser, car cela affecte votre taux d’utilisation du crédit. Si vous avez facturé 400 $dans une période de relevé, par exemple, vous seriez à 80% d’utilisation, et cela aurait un impact négatif sur votre pointage de crédit.,
- Il est préférable de faire de petits achats chaque mois et de les rembourser à temps.
Longueur de L’historique de crédit: 15%
- choisir une carte sécurisée que vous pouvez conserver indéfiniment pour construire la longueur de votre historique de crédit est idéal. Vous voudrez vous assurer qu’il y a une option pour obtenir votre dépôt de garantie Remboursé pendant que vous avez encore la carte ouverte, ou la possibilité de mettre à niveau la carte sécurisée vers une carte non sécurisée avec une gestion responsable de la carte.,
montant des nouvelles demandes de crédit et de crédit: 10%
- vous voudrez faire vos recherches pour minimiser le montant des nouvelles demandes de crédit et de crédit sur votre historique de crédit. Assurez-vous de répondre aux critères de qualification pour une carte de crédit sécurisée pour éviter d’être refusé. Rappelez-vous, les demandes de crédit difficiles sont comptées.
combinaison globale de crédit: 10%
- Il est bon d’avoir un mélange de différents types de crédit tels qu’un prêt automobile, une hypothèque et des cartes de crédit. En gérant de manière responsable votre carte sécurisée, vous serez en mesure de vous qualifier pour d’autres types de crédit et d’améliorer ce facteur., Heureusement, le mélange de crédit que vous avez ne représente que 10% de votre score.
Astuce: Vérifiez votre pointage de crédit après quelques mois d’utilisation de votre carte de crédit sécurisée à assurez-vous que votre activité est rapporté. La pratique est également un bon outil éducatif pour apprendre comment votre pointage de crédit est construit.
trouver une carte de crédit sécurisée qui rapporte de l’argent est inhabituel, mais un excellent moyen de gagner des récompenses tout en construisant votre crédit. Image courtoisie de ., meilleures cartes de crédit sécurisées sans tirage de crédit difficile
Si votre crédit est terrible ou si vous n’avez pas de crédit du tout, vous serez heureux de savoir que vous pouvez toujours être admissible à une carte de crédit sécurisée. Étant donné que ces émetteurs n’ont pas accès à votre pointage de crédit avec un tirage difficile (une enquête qui est rapporté sur votre rapport de crédit), vos chances d’obtenir ces cartes sécurisées sont excellentes.,
Meilleure Carte de Crédit Sécurisée avec Pas Dur de Crédit Pull Dépôt Requis cotisation Annuelle Autres informations OpenSky® Sécurisé de Carte de Crédit Visa $200 $à 3 000 $ en fonction de la limite de crédit souhaité $35 17.39% APR variable Point Vert Primor Visa® Classic Carte Sécurisée $à 200 $ à 5 000$, en fonction de la limite de crédit souhaité $39 13.,99% APR variable Green Dot primor® Visa® Gold Secured Credit Card $200 to $5,000 depending on credit limit desired $49 9.99% APR Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card $200 to $5,000 depending on credit limit desired $39 13.99% APR variable Green Dot primor® Mastercard® Gold Secured Credit Card $200 to $5,000 depending on credit limit desired $49 9.,99% APR Première Progrès Platine Prestige Mastercard® Carte de Crédit Sécurisée $200 $à 2 000 $ en fonction de la limite de crédit souhaité $49 APR pour les Achats: Taux Préférentiel majoré de la Marge
de 5,24%Première Progrès Platine Sélectionnez Mastercard® Carte de Crédit Sécurisée $200 $à 2 000 $ en fonction de la limite de crédit souhaité $39 APR pour les Achats: Taux Préférentiel majoré de
la Marge de 9.,24%carte de crédit sécurisée First Progress Platinum Elite Mastercard® 200 to à 2 000 depending selon la limite de crédit souhaitée 29 AP APR pour les achats: Prime Rate plus
marge de 15,24%vous devrez fournir un dépôt de garantie lors de la demande pour chacune de ces cartes de crédit, et le montant de votre limite de crédit sera égal au montant du dépôt de garantie.
Votre dépôt de garantie sera restitué lorsque vous fermez votre compte, et votre solde est payé en totalité.,
en Utilisant une carte de crédit sécurisée fonctionne comme l’utilisation d’une carte de crédit ordinaire, même pour la location d’une voiture. Image courtoisie de . meilleures cartes de crédit sécurisées sans frais annuels
Il est bon de savoir que vous pouvez trouver une carte de crédit sécurisée qui ne facture pas de frais annuels.,g credit bureaus
- Mastercard benefits
- $200
- Reports to the 3 leading credit bureaus
- Mastercard benefits
- $500
- Credit limit equal to funds deposited
- 13.,25% Apr variable
- rapports aux 3 principaux bureaux de crédit
- pas de frais pour l’avance de trésorerie
conseil: avec la carte Capital One Secured, il est possible de recevoir une limite de crédit de 200 $pour seulement un dépôt de garantie de 49 $si votre crédit correspond aux critères de l’émetteur.
alors que la carte sécurisée de la Caisse Fédérale numérique a un APR décent, vous devez rejoindre la caisse et ouvrir un compte avant de pouvoir demander leur carte sécurisée; une exigence mineure, mais une étape supplémentaire à coup sûr.,
meilleures cartes de crédit sécurisées avec un faible TAEG %
Idéalement, vous voudrez rembourser votre carte de crédit sécurisée chaque période de relevé, mais si vous devez occasionnellement reporter un solde à la période de relevé suivante, des intérêts vous seront facturés. Le montant des intérêts est appelé taux de pourcentage annuel (TAEG). Bien sûr, plus le TAEG est bas, mieux c’est.
malheureusement, les cartes de crédit sécurisées viennent normalement avec des taux d’intérêt élevés qui peuvent dépasser 30% dans certains cas., Mais il y a quelques exceptions: les cartes de crédit sécurisées qui offrent des APR qui peuvent être beaucoup moins que ce que les cartes de crédit sécurisées normales facturent.
| Meilleure Carte de Crédit Sécurisée avec Pas Dur de Crédit Pull | APR | cotisation Annuelle |
|---|---|---|
| Point vert primor® Mastercard® Gold Carte de Crédit Sécurisée | 9.99% fixe | $49 |
| Point Vert primor® Visa Gold, Carte de Crédit Sécurisée | 9.,99% fixe | 49$ |
| First Progress Platinum Prestige Mastercard® Secured Credit Card | 9,99% variable | 49 4 |
| Digital Federal Credit Union Visa® Platinum Secured Credit Card | 13,25% variable | 0$ |
conclusion: vous n’aurez pas à payer d’intérêts si vous payez votre solde en totalité à la date d’échéance du relevé chaque mois, mais si vous portez occasionnellement un solde, vous voudrez sélectionner une carte sécurisée avec un TAEG inférieur.,
meilleures cartes de crédit sécurisées pour les entreprises
lorsque vous démarrez votre entreprise, vous aurez besoin d’une carte de crédit. Mais que faire si vous êtes aux prises avec un crédit limité ou pas? Heureusement, il existe des cartes de crédit sécurisées spécialement conçues pour les propriétaires d’entreprise, et ils gagnent des récompenses!,
| meilleure carte de crédit sécurisée pour les entreprises | dépôt de garantie Minimum | avantages | inconvénients | |||
|---|---|---|---|---|---|---|
| BBVA Compass secured Visa® business credit card |
|
|
|
|
|
|
la carte de visite Visa sécurisée BBVA Compass rapporte 3 points par dollar sur vos achats de fournitures de bureau, de restaurants ou de voyages et 2 points par dollar sur votre choix d’essence, de rénovation domiciliaire ou de services publics., L’inconvénient est que vous devez sélectionner vos catégories chaque trimestre ou vos gains reviennent à 1 point par dollar dépensé.
Les Points peuvent être utilisés au taux d’un cent chacun pour des crédits de compte, des cartes-cadeaux, des voyages, des marchandises ou des dons de bienfaisance. La carte n’est disponible qu’en Alabama, en Floride, au Texas, en Arizona, au Colorado, En Californie et au Nouveau-Mexique.
la carte de visite sécurisée Wells Fargo vous permet de sélectionner la façon dont vous gagnez des récompenses: remise en argent ou points de récompenses. Il offre une augmentation de 10% de la valeur lors de l’échange de points rewards en ligne., Votre limite de crédit sur la carte est égale à 100% de votre dépôt de garantie contre seulement 90% sur la Bvva Compass Secured Visa.
la carte de visite sécurisée Wells Fargo est plus largement disponible que la carte BBVA, qui n’est offerte que dans un nombre limité d’États. La carte de visite sécurisée Wells Fargo a également le potentiel d’être mise à niveau vers une carte non sécurisée avec une gestion responsable des cartes.
L’une ou l’autre carte sécurisée serait un bon choix pour une entreprise ayant des problèmes de crédit.,i>
- 49$
- 250 to à 10 000
- mauvais crédit accepté
- rapports à 3 grands bureaux de crédit
- 39$
les militaires actifs, les anciens militaires, un membre de la famille admissible ou un cadet/aspirant peuvent adhérer à l’United services Automobile Association (USAA) et avoir accès à un large éventail d’options de carte de crédit y compris les cartes de crédit sécurisées.,
First Progress propose des cartes maîtresses sécurisées qui ne nécessitent pas de pointage de crédit minimum ou d’antécédents de crédit, ce qui facilite l’admissibilité à l’une ou l’autre de ces cartes sécurisées.
conseil: si vous avez fait preuve de diligence raisonnable et que vous êtes prêt à passer de votre carte sécurisée, consultez notre article sur les 10 cartes de crédit Les plus faciles à approuver. Si vous êtes prêt à commencer à gagner des récompenses de voyage, consultez notre article sur les meilleures cartes de crédit de Récompenses de voyage.,
conseils pour demander une carte de crédit sécurisée
la demande d’une carte de crédit sécurisée est similaire à la demande d’une carte de crédit ordinaire, mais certaines considérations supplémentaires sont pertinentes pour la demande de carte de crédit sécurisée.
Voici quelques conseils à prendre en compte avant d’appuyer sur le bouton Soumettre de votre demande de carte de crédit sécurisée.
- recherchez les qualifications pour la carte dès le départ pour vous assurer que vous répondez aux exigences.
- Être aussi précis que possible lorsque vous remplissez la demande.,
- appliquer seulement si vous avez un revenu suffisant pour effectuer des paiements mensuels ou vous ne serez pas approuvé.
- ne postulez que si vous avez assez d’argent pour financer le dépôt de garantie nécessaire, car il sera nécessaire avant de pouvoir être approuvé.
- examinez attentivement les frais, les taux et les frais.
Bottom Line: Demander une carte de crédit sécurisée n’est pas difficile, mais vous voudrez être sûr de comprendre clairement comment la carte fonctionne à l’avance pour vous assurer que vous pourrez l’utiliser correctement et construire ou reconstruire votre crédit.,
Une Carte de Crédit Sécurisée Alternative: Le Crédit Générateur de Compte
Une alternative sécurisé de carte de crédit est disponible avec Soi, anciennement Auto Prêteur. Il s’agit essentiellement d’un prêt garanti qui ne nécessite pas une forte traction sur votre crédit ou tout historique de crédit. Le prêt est déposé immédiatement dans un certificat de dépôt pour garantie. Vous effectuer les paiements mensuels sur le prêt, et à la fin du terme, vous recevez les fonds dans le compte.,
lorsque vous ouvrez un compte de créateur de crédit avec Self, vos paiements mensuels programmés à temps sont signalés aux 3 principaux bureaux de crédit, de sorte que vous construisez du crédit pendant que vous économisez.
À la fin de la période, vous recevez le solde du compte. Gardez à l’esprit qu’il y a des intérêts facturés sur le prêt, mais sans traction de crédit dur ou antécédents de crédit requis, il est un moyen facile de construire le crédit sans avoir à venir avec un dépôt de garantie comme vous le feriez avec une carte de crédit sécurisée.Conseil: si vous souhaitez en savoir plus, consultez notre guide détaillé sur soi!,
réflexions finales
obtenir une carte de crédit sécurisée peut offrir un nouveau départ pour les consommateurs de mauvais crédit ou sans crédit et peut vous aider à construire un bon historique de crédit.
votre bon crédit peut ensuite être mis à profit pour être admissible à des cartes de crédit non garanties qui ne nécessitent pas de dépôt de garantie et offrent plus d’avantages à un coût potentiellement moindre.
les informations concernant la Citi ® Secured Mastercard ® ont été collectées indépendamment par Upgraded Points et n’ont pas été fournies ni examinées par l’émetteur
