prêt à acheter une résidence secondaire? Ou peut-être que vous voulez acheter un immeuble de placement. Vous devez connaître la différence entre les deux, car obtenir un prêt hypothécaire pour un est généralement un processus plus compliqué et coûteux.
Les prêteurs facturent généralement aux acheteurs des taux d’intérêt plus élevés lorsqu’ils empruntent de l’argent hypothécaire pour un immeuble de placement qu’ils prévoient de louer et éventuellement de vendre à profit. Il y a une raison à cela: les prêteurs considèrent que les prêts pour ces maisons sont plus risqués., Parce que les acheteurs ne vivent pas réellement dans ces maisons, les prêteurs croient qu’ils pourraient être plus disposés à s’éloigner d’eux-et de leurs paiements hypothécaires-s’ils subissent un revers financier.
les taux d’intérêt plus élevés offrent une protection supplémentaire aux prêteurs. Les prêteurs exigeront également que les acheteurs viennent avec un acompte plus élevé-généralement au moins 25 pour cent du prix de vente final d’une maison-quand ils empruntent pour un immeuble de placement. Encore une fois, cela revient à la protection., Les prêteurs croient que les acheteurs seront moins susceptibles de s’éloigner des prêts sur leurs immeubles de placement s’ils ont déjà investi plus de leur propre argent dans ces maisons.
lorsque vous êtes prêt à acheter une résidence secondaire, il est important de savoir si vous achetez une résidence secondaire ou un immeuble de placement.
taux plus élevés, acomptes
Joe Parsons, responsable principal des prêts chez PFS Funding à Dublin, en Californie, a déclaré que les taux d’intérêt appliqués aux immeubles de deuxième et de placement peuvent varier considérablement. Il prend l’exemple d’une propriété de 400 000$., Si les prêteurs considèrent que la propriété est une résidence secondaire, un emprunteur qui met 20 pour cent pourrait s’attendre à un taux d’intérêt de 4.125 pour cent pour un prêt à taux fixe de 30 ans.
Mais si ce même emprunteur devait acheter la propriété identique comme une maison d’investissement, L’emprunteur serait probablement facturé un taux d’intérêt de 4.875 pour cent avec le même acompte de 20 pour cent, Parsons a dit. Si l’emprunteur proposait un acompte plus important de 25%, le taux d’intérêt tomberait probablement à 4, 5%, a déclaré Parsons.,
Les acomptes sont un autre défi potentiel pour les acheteurs qui achètent des résidences secondaires ou des immeubles de placement. Mindy Jensen, community manager avec le réseau social D’investissement immobilier BiggerPockets, dit que vous pourriez être en mesure d’acheter une résidence secondaire avec un acompte aussi bas que 10 pour cent du prix de vente final de cette maison. Mais la plupart des prêteurs exigeront que 25 pour cent d’acompte pour les immeubles de placement, a déclaré Jensen.
se qualifier pour un prêt pour une propriété secondaire ou d’investissement peut être difficile, aussi., C’est parce que vous pourriez déjà avoir un prêt hypothécaire existant que vous remboursez, et ces paiements mensuels sont inclus dans vos dettes.
résidence secondaire vs immeuble de placement
mais qu’est-ce qui fait d’une résidence secondaire ou d’un immeuble de placement?
Vous pouvez envisager une deuxième maison comme une maison de vacances. Vous l’achetez pour votre propre plaisir, et vous y vivez pendant une certaine période de temps chaque année. Si vous n’y vivez pas sur une base semi-régulière, les prêteurs le considéreront plutôt comme un bien de placement.,
pour être admissible comme résidence secondaire, la propriété doit également être assez loin. En règle générale, les prêteurs ne considéreront une propriété comme une résidence secondaire que si elle se trouve à au moins 50 miles de votre résidence principale. Cela peut sembler étrange, mais pourquoi serait votre deuxième maison, une maison que vous considérez comme une maison de vacances, située plus près de l’endroit où vous vivez déjà?
Un immeuble de placement est généralement celui dans lequel vous ne vivez pas. Au lieu de cela, vous le louez tout au long de l’année. Vous pouvez planifier la propriété jusqu’à ce qu’elle apprécie assez de valeur pour vous permettre de le vendre pour un bénéfice santé., Contrairement à une résidence secondaire, un immeuble de placement peut être situé à proximité de votre résidence principale.
« un immeuble de placement est celui que vous achetez avec l’intention de générer des revenus », a déclaré Jensen. « Vous pouvez l’utiliser personnellement, mais ce n’est pas pour votre usage exclusif. Vous prévoyez de le louer, en partie, de temps en temps. »
Mais une deuxième maison? C’est un animal différent.
« Vous n’en louez aucune partie pendant un certain temps », a déclaré Jensen. « C’est uniquement pour vous à utiliser., Peut-être vivez-vous dans l’un de ces états froids du Nord et achetez-vous une résidence secondaire dans un état chaud du Sud pour y vivre pendant les mois d’hiver. Si vous ne le louez pas pendant les périodes où vous n’êtes pas là, cela est considéré comme une résidence secondaire. »
N’essayez pas de tromper votre prêteur
parce que les prêteurs facturent des taux d’intérêt plus élevés pour les immeubles de placement, certains emprunteurs pourraient être tentés de tromper leurs fournisseurs de prêts hypothécaires, affirmant que leur immeuble de placement est en fait une résidence secondaire. De cette façon, ils peuvent louer leurs propriétés et gagner ce revenu sans faire face à des taux plus élevés.,
Amy Tierce, vice-présidente régionale de Wintrust Mortgage à Needham, Massachusetts, déconseille cela. Mentir pour savoir si une maison est une résidence secondaire ou un immeuble de placement est une fraude hypothécaire. Si vous êtes découvert, vous pourriez faire face à de lourdes amendes.
« la fraude D’occupation augmente et les souscripteurs sont formés pour détecter les demandes d’hypothèques qui semblent être à des fins d’investissement, bien qu’elles soient structurées comme des résidences secondaires afin que l’acheteur obtienne un meilleur taux d’intérêt », a déclaré Tierce.,
Tierce a déclaré que les preneurs fermes examineront d’abord la relation entre la résidence principale et la résidence secondaire. Certains emprunteurs pourraient vivre en dehors de la ville, et une résidence secondaire pourrait être un condo de la ville. Les souscripteurs veilleront à ce que la maison principale soit suffisamment éloignée pour avoir un sens, a déclaré Tierce. Un trajet de 15 minutes ne justifierait pas de posséder un condo de la ville pour éviter les déplacements pendant la semaine.
Tierce a déclaré que les acheteurs ne peuvent pas posséder deux résidences secondaires dans la même région, même si la plupart des résidences d’une communauté sont considérées comme des maisons de vacances., Les acheteurs qui possèdent plus d’une résidence secondaire dans une région devront considérer la deuxième de leurs propriétés comme une maison d’investissement.
