- votre pointage de crédit et vos antécédents de crédit
- depuis combien de temps le retard de paiement était
- La gravité du retard de paiement était
selon les données de crédit de FICO, un retard de paiement récent peut causer jusqu’à une chute de 180 points sur un score FICO FICO, +0,08%, selon vos antécédents de crédit et la gravité du retard de paiement.,
vos antécédents de crédit et vos retards de paiement
l’impact d’un paiement manqué sur votre pointage de crédit varie considérablement selon votre situation. Plus votre crédit est bon, plus vous pouvez ressentir la piqûre d’un retard de paiement. En fait, cette baisse de 180 points mentionnée plus tôt est plus susceptible d’arriver à une personne avec un excellent crédit qui est 90 jours de retard sur un paiement. Parce que les personnes ayant un bon et un excellent crédit n’ont pas d’antécédents de comportement à risque, une erreur envoie un drapeau rouge qui peut faire baisser leur score de manière plus spectaculaire.,
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Les personnes ayant des antécédents de crédit plus courts verront probablement une diminution spectaculaire de leur score après un paiement tardif. Parce qu’il y a moins d’informations disponibles sur votre comportement financier, un retard de paiement est un mauvais signe. D’autre part, les personnes ayant des scores de crédit inférieurs ont déjà des antécédents de comportement à risque, donc un paiement en retard de plus ne fera pas baisser leur score autant.
comment le temps affecte le crédit
plus un retard de paiement est récent, plus il affectera votre pointage de crédit., Un paiement manqué reste sur votre rapport de crédit jusqu’à sept ans à compter de la date à laquelle il s’est produit. L’impact global du retard de paiement diminue au fil du temps et disparaît complètement lorsque le paiement manqué vieillit de votre rapport.
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votre score ne sautera pas nécessairement 100 points simplement parce qu’un retard de paiement vieillit ou est supprimé. Même si un retard de paiement peut avoir initialement réduit votre score d’un bon nombre, l’impact de ce retard de paiement change au fil du temps., Le montant de votre score augmente lorsqu’un paiement en retard est supprimé dépend de divers facteurs, vous voudrez donc continuer à pratiquer des habitudes financières intelligentes comme effectuer des paiements à temps et maintenir votre utilisation du crédit faible.
Comment gravité affecte de crédit
Si vous avez manqué votre paiement par carte de crédit en un jour, vous n’avez probablement pas besoin de transpirer il. Dans la plupart des cas, les prêteurs et les créanciers ont des délais de grâce qui peuvent aller de quelques jours à 10 jours. Les délais de Grâce sont destinés à tenir compte des erreurs mineures et des retards dans l’envoi ou l’affichage des paiements., Si votre paiement arrive dans ce délai, le prêteur peut ne pas le Compter comme étant en retard.
la plupart des prêteurs ne signalent pas les paiements manqués jusqu’à ce que votre compte soit en retard de 30 jours. Après 90 jours, l’effet sur votre pointage de crédit sera encore plus drastique.
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assurez-vous de lire les petits caractères sur votre contrat de compte, Cependant, pour savoir si vous avez un délai de grâce. Et évitez de tomber dans l’habitude de compter sur la période de grâce., Si vous avez l’habitude de payer votre facture cinq jours après la date d’échéance réelle, vous pourriez manquer le délai de grâce Si vous rencontrez une urgence personnelle. Gardez également à l’esprit que les intérêts et les frais peuvent toujours s’appliquer pendant la période de Grâce, même si votre paiement n’est pas déclaré en retard aux bureaux de crédit.
comment protéger vos antécédents de crédit contre l’impact des retards de paiement
l’historique des paiements est une grande partie de votre pointage de crédit. Il représente environ 35% de votre score—plus d’un tiers. Prenez des mesures pour vous assurer que les retards de paiement n’ont pas d’impact sur votre score lorsqu’ils n’en ont pas besoin., Voici trois conseils pour le faire.
1. Vérifiez régulièrement votre pointage de crédit et votre rapport
vérifiez fréquemment vos rapports de crédit pour vous assurer que les retards de paiement ne sont pas signalés de manière inexacte. Une simple erreur de bureau suffit à faire baisser votre score. Si vous voyez des informations inexactes sur vos rapports de crédit, vous pouvez et devez les contester et demander une vérification.
Vous pouvez obtenir un rapport de crédit gratuit chaque année de chacun des trois bureaux de crédit, Experian EXPGY, -1.96%, Equifax EFX, -1.24% et TransUnion TRU, +0.48%., En raison de la crise COVID-19, Vous pouvez obtenir votre rapport de crédit gratuit une fois par semaine jusqu’en avril 2021. Lorsque vous demandez votre rapport de crédit de AnnualCreditReport.com ou les bureaux de crédit individuels, vous ne verrez pas votre pointage de crédit.
2. Utilisez des outils pour vous aider à effectuer des paiements en temps opportun
évitez les paiements en retard en utilisant des ressources qui vous assurent d’effectuer des paiements à temps chaque mois.
- inscrivez-vous pour automobile paiements. Votre prêteur peut offrir cette option, vous permettant d’entrer une carte de crédit ou de débit ou un compte courant et de retirer les paiements de ce compte chaque mois., L’avantage est que vous pouvez régler et oublier vos paiements, sans jamais vous inquiéter qu’ils soient en retard. L’inconvénient est que vous avez moins de souplesse lorsque vous payez à chaque mois, et vous devez vous assurer de garder un équilibre dans votre compte pour couvrir les frais.
- utilisez des applications ou des alarmes téléphoniques. Rappelez-vous d’effectuer des paiements avec des notifications d’application qui vous permettent de savoir que la date de paiement arrive bientôt. De nombreuses sociétés de cartes de crédit et autres prêteurs offrent des options pour recevoir de telles notifications directement d’eux.
- effectuez des paiements plus petits et plus fréquents., Si vous avez du mal à économiser suffisamment pour couvrir une facture importante chaque mois, payez une partie de ce qui est dû chaque semaine. Cela peut vous aider à simplifier votre budget, même si vous devez vous assurer que vous n’êtes pas facturé des frais de commodité ou d’autres montants chaque fois que vous effectuez un paiement.
3. Demandez que des paiements en retard ponctuels soient pardonnés
la vie arrive, et les créanciers en sont conscients. Donc, si vous vous trouvez faire un paiement en retard unique, contactez votre créancier.,
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excusez-vous pour le retard de paiement, faites-leur savoir que ce n’est pas un événement normal pour vous et pointez votre historique de paiement vierge. Demandez au créancier de renoncer aux frais de retard et aux frais d’intérêt par courtoisie et de ne pas signaler le retard de paiement aux bureaux de crédit. C’est un outil que vous devez utiliser avec parcimonie, mais les créanciers peuvent obliger si vous payez normalement à temps.
Cet article est initialement paru sur Credit.com.
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