modèle de Budget 50/30/20

prêt à transformer la théorie de la budgétisation en pratique de gestion de l’argent? Commençons à créer votre propre budget 50/30/20!

Voici un modèle de feuille de calcul budgétaire vierge 50/30/20 qui facilite les choses en faisant le calcul pour que vous n’ayez pas à le faire.

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votre téléchargement sera un fichier Excel—vous pouvez également le télécharger sur votre Google Drive et le convertir en une feuille Google si vous préférez!

lisez la suite pour des conseils et des exemples pour vous aider à faire votre propre.,

50/30/20 budgétisation en bref

Avec cette approche de budgétisation, vous divisez votre revenu mensuel en trois grandes catégories: l’essentiel, le plaisir et la dette / épargne. C’est simple: 50% de votre salaire est pour l’essentiel (les »besoins”), 30% pour les choses que vous aimeriez vraiment avoir mais ne pouvait vivre sans (« veut”), et 20% pour économiser + de rembourser la dette.

obtenez une plongée plus profonde avec ce guide sur la façon de créer un budget 50/30/20.,

5 étapes pour faire un budget 50/30/20

1. inscrivez votre revenu: entrez votre salaire mensuel total à emporter (après impôts et déductions, y compris l’argent pour les impôts que vous devez mettre de côté si vous êtes travailleur autonome).
2. liste et trier les dépenses: énumérez vos besoins mensuels, vos désirs, vos paiements de dette (astuce: placez les paiements de dette minimum requis dans « besoins”) et vos objectifs d’épargne—un élément par ligne. Pour chaque ligne, Entrez le montant que vous dépenserez chaque mois pour cette ligne.
3. 30/50/20 vérifier: totaliser les montants pour les besoins, les désirs et les dettes + économies., Vérifiez à quel point vous êtes proche de la division 50/30/20 et effectuez les ajustements nécessaires pour entrer dans le stade (les pourcentages ne doivent pas être exacts).
4. revenus-dépenses + ajustements: soustrayez maintenant vos dépenses de vos revenus. Si vous avez de l « argent à épargner, décidez comment vous souhaitez le dépenser—vous pouvez augmenter vos économies ou vos paiements de dette, ou vous donner un peu plus de place pour » veut. »Si vous êtes négatif, cet article de blog comprend quelques idées pour réduire les dépenses.
5. prenez-le sur la route!, Assurez-vous de vérifier régulièrement pour voir comment votre budget fonctionne dans la vie réelle, et attendez-vous à ajuster que vous apprenez.

exemples de budget 50/30/20vous commencez avec un modèle de feuille de calcul budgétaire 50/30/20, mais vous voudrez faire des ajustements pour s’adapter à votre situation unique. Pour vous aider à voir comment ce type de budget pourrait fonctionner dans différentes situations, Consultez ces budgets « basés sur une histoire vraie” de certaines personnes fictives et de leur vie financière.

exemple #1: Meet Tay

Tay est artiste et travaille comme gestionnaire de produits d’épicerie dans une ville de taille moyenne., Ils vivent avec deux colocataires, et qu’ils économisent pour un acompte sur une maison. Leur voiture a des problèmes de transmission et ils veulent acheter une meilleure voiture bientôt—sans toucher au fonds d’urgence de trois mois qu’ils ont passé plusieurs années à écureler. Ils ont également des frais médicaux qui ne sont pas couverts par l’assurance.

Voici un bref aperçu de la façon dont ils font un budget 50/30/20, avec quelques exemples des postes spécifiques qu’ils incluent.,

revenu Mensuel = $2630

• Salaire de $2430 après déductions
• le Revenu de boutique Etsy, environ 200 $par mois (moins de ce qu’ils ont mis de côté pour les impôts)

le Total des dépenses mensuelles = $2605

Besoins = $1300 total

• Loyer: $400
• l’assurance Automobile: $100 (bi-annuel divisé par six pour obtenir un montant mensuel)
• la thérapie Physique: $100.
• des fournitures d’Art: $40
• Etc.

veut = 5 525

• Plats à emporter: 1 100
• services de Streaming: 3 30
• dons de bienfaisance: 5 50
• vendredi happy hours: 8 85
• etc.,

l’Épargne + dette = $780

• Maison vers le bas de paiement: $300
• Nouvelle voiture de fonds: $280
• fonds d’Urgence: $35
• Etc.

Tay fait un poste de ligne pour chacun de leurs besoins, désirs, et les éléments d’épargne + dette. (Notez que Tay énumère les fournitures d’art comme un « besoin » -parce que pour eux, la fabrication et la vente de leur art est un must-have.,) Quand ils vérifient leurs pourcentages pour voir à quel point ils sont proches de 50/30/20, ils voient que leur catégorie « épargne + dette” est plus élevée que leur catégorie « veut”; ils décident de le garder de cette façon, car ils préfèrent remplacer leur voiture plus tôt que de dépenser de l’argent pour sortir. Ensuite, ils s’assurent que leurs revenus sont suffisants pour couvrir leurs dépenses, et ils mettent une « date budgétaire” hebdomadaire sur leur calendrier pour vérifier leurs progrès.

exemple #2: rencontrez Tanisha

Tanisha est avocate dans une ville de taille moyenne. Elle vit avec son fils de cinq ans, Amin, et sa mère, Shirley., Son mari est décédé l’année dernière et sa mère a emménagé pour l’aider à prendre soin D’Amin. Les frais médicaux de son mari ont effacé ses économies et l’ont endettée, et maintenant elle n’a qu’un seul revenu. Elle se concentre sur la reconstruction lente de son fonds d’urgence, en restant à jour avec ses factures et en économisant pour le fonds du collège D’Amin. Voici un aperçu de la façon dont elle utilise la règle 50/30/20.,

revenu Mensuel = $4400

• Salaire de $4400 après déductions

le Total des dépenses mensuelles = $4350

Besoins = $2650

• paiement Hypothécaire: $1500
• Épicerie: $700
• Utilitaires: $150
• laissez-passer de transport: $28
• Etc.

Veut = $800

• de Relève de la garde des enfants: $400.
• de la Pizza tous les vendredis: $100.
• vêtements Professionnels service d’abonnement: $50
• cours de Yoga: $50
• Etc.,

l’Épargne et la dette = $900

• fonds d’Urgence: $300
• fonds de Collège: $200
• des paiements Supplémentaires sur les cartes de crédit: $200
• Etc.

Après avoir créé un poste pour chaque dépense, Tanisha vérifie à quel point elle est proche de la division 50/30/20. Ses « besoins » atteignent environ 60%, ce qui est logique puisqu’elle soutient trois personnes avec un seul revenu. Elle compare ses dépenses à ses revenus pour s’assurer que tout est couvert, met du temps une fois par semaine pour vérifier ses progrès, et elle est en marche!,

vous

Voici quelques conseils pratiques sur l’utilisation de la 50/30/20 règle:

• La différence entre les « besoins” et les « désirs” est profondément personnelle; par exemple, l’embauche d’un professionnel de la fiscalité est un luxe agréable pour certaines personnes, et indispensable pour les autres.
• ce dernier 20% est des économies et des paiements de dette sur le minimum requis. Vous décidez comment le diviser en fonction de vos besoins actuels. Payer le minimum sur votre carte de crédit peut être un « besoin », mais mettre de l’argent supplémentaire pour rembourser cette dette peut être pris en compte dans votre catégorie” épargne et dette »., Et vous pouvez ajuster votre vie change!
• Vous pouvez toujours déplacer les pourcentages 50/30/20 pour s’adapter à votre vie; si vous avez des factures de carte de crédit à intérêt élevé pinçant votre budget, vous pourriez décider de mettre 30% vers le remboursement de la dette et seulement 20% vers veut. Essayez juste de rester dans le stade.
• Vous n’avez pas à vous en tenir à une stratégie pour toujours! Donnez un coup de feu et voyez comment cela se passe pour vous, et attendez-vous à apprendre et à vous adapter au fur et à mesure. Si cela ne répond pas à vos besoins, essayez une autre méthode!
• Vous ne voulez pas affecter chaque dollar à une catégorie? Pas de problème!, Créez vos besoins et catégories d’épargne, budgétisez les « désirs » que vous avez planifiés à l’avance, puis conservez les restes dans votre coffre-fort à dépenser® pour les dépenses spontanées sur les désirs que vous n’avez pas planifiés. Si vous trouvez la paire de chaussures parfaite en vente mais que vous n’avez pas prévu de budget pour elles, vous pouvez tirer de votre coffre-fort à dépenser-en supposant qu’il a assez d’argent dedans. Pensez-y comme un tampon supplémentaire entre vous et les dépenses excessives!

comment créer un budget 50/30/20 dans votre compte Simple

votre compte Simple a des outils intégrés qui vous aideront à rester sur la bonne voie., Après avoir planifié votre budget, créez simplement une dépense pour chaque poste de ligne Besoin, besoin et dette, et définissez un objectif pour chaque poste de ligne épargne.

• Voici comment créer une dépense
• Voici comment créer un objectif

Une fois que vous avez configuré votre budget dans votre compte Simple, Nous suivons automatiquement vos dépenses et transférons de l’argent dans vos dépenses et objectifs pour vous. Et Safe-to-Spend® a votre dos avec un accès instantané au montant que vous pouvez dépenser spontanément—sans exploser votre budget.,

avec votre modèle de budget 50/30/20 et les outils de budgétisation gratuits de Simple, vous avez toute cette chose de gestion de l’argent clouée!

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