ouais, Ouais, tout le monde est gagnant…nous le savons. Mais sérieusement, à quoi bon connaître votre score FICO si vous ne comprenez pas ce que signifie le nombre sur l’échelle globale des rapports? Peut-être que vous avez un score FICO de 740. Si le score maximum est de 750, Vous êtes à peu près un génie du crédit. Si le max est supérieur à 1 000, vous arborez une moyenne C—pas vraiment si impressionnante.
Alors, quel est le plus haut pointage de crédit possible, et comment voulez-vous l’atteindre?,
principaux points à retenir
- votre score FICO est tiré des informations contenues dans vos rapports de crédit des trois principales agences de notation.
- Le score est utilisé par environ 90% des institutions financières lorsqu’elles envisagent de vous accorder un prêt ou une marge de crédit.
- Les scores FICO vont de 350 à 850; moins de 580 est considéré comme un crédit médiocre et 740 ou plus est considéré comme un crédit très bon ou exceptionnel.,
- pour obtenir un crédit parfait, ou proche de celui—ci, un consommateur doit payer toutes les factures à temps, avoir un mélange de prêts—tels que l’automobile, l’hypothèque et les cartes de crédit-avoir remboursé la plupart de ces prêts, à l’exclusion d’une hypothèque, et n’utiliser pas plus de 4,1% du crédit disponible.
Comment Ça marche?
bien qu’il existe de nombreux scores de crédit différents, votre score principal FICO (Fair Isaac Corp.) est l’étalon-or que les institutions financières utilisent pour décider de prêter de l’argent ou d’émettre une carte de crédit aux consommateurs. Votre score FICO n’est pas en fait un score unique., Vous avez un de chacune des trois agences d’évaluation du crédit—Experian, TransUnion et Equifax. Chaque score FICO est basé exclusivement sur le rapport de ce bureau de crédit.
le score que FICO rapporte aux prêteurs pourrait provenir de l’un de ses 50 modèles de notation différents, mais votre score principal est le score intermédiaire des trois bureaux de crédit, qui peuvent avoir des données légèrement différentes. Si vous avez des scores de 720, 750 et 770, vous avez un score FICO de 750. (Et vous devez jeter un oeil dur à vos rapports de crédit, parce que ces trois chiffres sont considérés comme très différents.,
un score parfait de 850 vous donnera des droits de vantardise, mais tout score de 800 ou plus est considéré comme exceptionnel et vous donnera accès aux meilleurs taux sur les cartes de crédit, les prêts automobiles et tout autre prêt.
Quelle est la Portée?
c’est vraiment ce Que vous voulez savoir, non? La gamme la plus connue des scores FICO est de 300 à 850. Tout ce qui dépasse 700 est généralement considéré comme bon. FICO propose également des scores FICO spécifiques à l’industrie, comme pour les cartes de crédit ou les prêts automobiles, qui peuvent aller de 250 à 900., Il existe de nombreuses versions FICO; FICO 10 est le plus récent. Les prêteurs hypothécaires ont tendance à utiliser les anciennes versions FICO score.
Voici FICO du crédit de base score varie:
- Exceptionnel de Crédit: 800 à 850
- Très Bon Crédit: 740 à 799
- un Bon Crédit: 670 à 739
- Juste de Crédit: 580 à 669
- un Mauvais dossier de Crédit: En vertu de 580
Selon FICO, le score est élevé, plus le risque que vous présentez à un prêteur. Pourtant, aucun score ne dit si une personne spécifique sera un” bon « ou un” mauvais » client.,
FICO ne juge pas le risque de crédit de quelqu’un. Il ne rapporte qu’un score et peut fournir des conseils basés sur des données statistiques. Une personne n’est pas un risque de crédit élevé en soi si elle a un score FICO 500. FICO rapporte juste, sur la base de ses statistiques, que les personnes avec un score inférieur ont fait défaut sur les prêts plus que ceux avec un score plus élevé.
1%
Le rough pourcentage de personnes qui ont une parfaite FICO score de 850
Comment puis-je Obtenir la Plus haute cote de Crédit?,
mettez de côté vos moyens perfectionnistes quand il s’agit de votre pointage de crédit. Bien qu’il soit théoriquement possible d’obtenir un score parfait de 850, statistiquement, cela n’arrivera probablement pas. En fait, environ 1% de tous les consommateurs verront un 850, et s’ils le font, ils ne le verront probablement pas longtemps, car les scores FICO sont constamment recalculés par les bureaux de crédit.
Et ce n’est pas comme vous pouvez savoir avec certitude ce qui affecte votre pointage de crédit. FICO dit que 35% de votre score provient de votre historique de paiement et 30% du montant que vous devez (Utilisation du crédit)., La longueur des antécédents de crédit compte pour 15%, et la combinaison de comptes et de nouvelles demandes de crédit est prise en compte à 10% chacun. Bien sûr, en calculant réellement le score, chacune de ces catégories est décomposée encore plus loin, et FICO ne divulgue pas comment cela fonctionne.
Les bureaux de crédit qui créent des cotes de crédit peuvent également changer la façon dont ils font leurs calculs—parfois pour votre avantage. Des modifications ont été apportées en 2014 et 2017, par exemple, pour réduire le poids des factures médicales, des privilèges fiscaux et des jugements civils., Cependant, les changements apportés en janvier 2020 pour FICO 10 impliquant des données de tendance, des dettes de carte de crédit, des prêts personnels et des défauts de paiement peuvent rendre plus difficile l’obtention d’un score plus élevé.
pas besoin d’être obsédé par le fait d’atteindre ce niveau de 850, mais si vous voulez essayer de l’atteindre, voici ce que vous devez faire: payer toutes vos factures à temps, éliminer la quasi-totalité de votre dette (sauf une hypothèque) et maintenir votre taux d’utilisation du crédit à 4,1%. Et soyez prudent avec les transferts de solde, la fermeture d’une carte de crédit ou en avoir trop., De plus, si vous avez des marques négatives sur votre rapport de crédit qui vous retiennent du niveau 850, l’une des meilleures entreprises de réparation de crédit pourrait être en mesure d’aider, tant que vous êtes prêt à payer des frais.
la ligne de fond
bien qu’il soit agréable d’avoir un score parfait ou presque parfait, cela signifie Très peu, à part avoir un insigne d’honneur qu’environ 1% de la population pourrait atteindre. Une fois que votre score atteint et reste à 780 ou plus, les prêteurs vous considèrent comme un faible risque de crédit., Vous obtiendrez les meilleurs taux d’intérêt, de bonnes offres de produits, et sont à peu près garantis de « oui” à tout prêt que vous demandez qui correspond à votre niveau de revenu. Et si vous êtes curieux, voici les meilleurs endroits pour obtenir votre pointage de crédit ou votre rapport gratuitement.
