être une mère célibataire est un travail difficile. En tant que mère célibataire, vous n’êtes pas seulement responsable de votre enfant (ou de vos enfants), 
mais aussi de toutes les questions financières de votre ménage. Jongler avec toutes ces responsabilités est un défi, pour dire le moins. Pour de nombreuses mères célibataires, l’accession à la propriété peut sembler un rêve irréalisable ; la bonne nouvelle est que ce n’est pas vrai., Ce n’est pas parce que vous n’avez pas le soutien financier d’un partenaire que vous ne pouvez pas acheter une maison pour élever votre famille. Nous vous proposons un guide pour obtenir un prêt immobilier en tant que mère célibataire afin que vous puissiez réaliser votre rêve d’accession à la propriété.
préparation à L’acompte
évidemment, il est beaucoup plus facile d’obtenir un acompte lorsqu’un ménage a deux personnes qui gagnent un revenu., Pour les mères célibataires, effectuer un acompte pour un prêt conventionnel peut ne pas être financièrement réalisable, d’autant plus que l’acompte médian pour les acheteurs d’une première maison en 2018 était de 7%, selon une enquête de la NAR (National Association of Realtors). Heureusement, en tant que mère célibataire, vous pourrez peut-être profiter d’un programme d’aide à la mise de fonds.
programmes d’aide à la mise de fonds
Il existe de nombreux types de programmes d’aide à la mise de fonds., La plupart des États ont des programmes d’aide à l’acompte spécifiques à l’état qui fournissent un pourcentage de l’hypothèque à l’acheteur qui peut être utilisé pour l’acompte., Ces programmes d’aide à la mise de fonds comprennent:
- Brentwood programme D’aide à la mise de fonds (CA)
- Downey First-time Homebuyer’s Program (CA)
- First Home Mortgage Program (CA)
- MyHome Assistance Program (CA)
- State Housing Initiatives Partnership Program (FL)
- Hardest Hit Fund li>
prêts immobiliers avantageux pour les mères célibataires
Les prêts conventionnels ont tendance à exiger le plus gros acompte., Les prêteurs prennent un risque et plus l’acompte est important, plus il aide à compenser ce risque. La taille de l’acompte affecte également les conditions de prêt conventionnelles. Par exemple, plus l’acompte est petit, plus le taux d’intérêt est susceptible d’être élevé. En tant que mère célibataire, envisagez un programme de prêts soutenu par le gouvernement. Certains des prêts immobiliers avantageux disponibles pour les mères célibataires et les conditions d’admissibilité suivent:
prêt FHA
Les prêts FHA sont assurés par la FHA (Federal Housing Administration)., Cela signifie que les prêteurs approuvés qui émettent des prêts FHA sont moins à risque de perdre de l « argent en cas de défaut de l » emprunteur,ce qui rend plus facile pour les mères célibataires de se qualifier. Ce qui les rend particulièrement attrayants, c’est que seul un acompte de 3,5% est requis–et que l’acompte peut être effectué en utilisant de l’argent qui vous est offert par votre famille ou vos amis (la seule exigence pour un tel cadeau est que la personne qui vous donne l’argent doit écrire une lettre indiquant que l’argent, Voici les exigences de qualification:
- Une cote de crédit d’au moins 580 (vous devrez payer 10% d’acompte si votre score est compris entre 500 et 579)
- Vous devez verser un acompte d’au moins 3.,5 pour cent
- Un ratio dette/revenu inférieur à 43 pour cent
- La maison sur laquelle le prêt doit être utilisé doit être votre résidence principale
- Vous devez être en mesure de prouver que vous êtes employé et que vous avez un revenu stable
- vous devrez payer une assurance hypothécaire privée
prêt VA
Si vous êtes vétérinaire ou militaire ou si vous étiez marié à un vétérinaire décédé en service actif (ou décédé à la suite d’une blessure subie en service actif), alors vous pouvez être admissible à un prêt VA, qui est soutenu par le va (ministère des affaires des anciens combattants)., Les prêts VA sont une option incroyable si vous êtes admissible car aucun acompte n’est requis.,marié à un militaire décédé dans l’exercice de ses fonctions ou à la suite d’une invalidité subie pendant son service
bien qu’aucun acompte et aucune assurance hypothécaire ne soient requis, vous devrez également satisfaire aux exigences suivantes (cela peut varier d’un prêteur à l’autre):
- Vous devez avoir une cote de crédit d’au moins 620
- Vous devez avoir un ratio dette/revenu de moins de 41%
USDA prêt
Si vous êtes intéressé par une maison dans une communauté plus rurale ou suburbaine, alors vous pourriez être admissible à un prêt USDA, qui ne nécessite aucun acompte., Voici les conditions d’admissibilité:
- La maison doit être située dans une zone rurale ou suburbaine admissible
- Vous devez être un U. S., citoyen ou résident permanent
- Vous devez être en mesure de prouver que vous avez eu un revenu constant au cours des deux dernières années
- Vous ne devez pas avoir eu de dettes qui ont été recouvrées au cours de la dernière année
- Vous devez avoir une cote de crédit d’au moins 620
- Vous devez avoir un ratio dette/revenu de 41 pour cent ou moins
lorsque vous avez un mauvais options quand il s’agit de se qualifier pour un prêt hypothécaire à domicile est votre pointage de crédit. Votre pointage de crédit donne aux prêteurs une idée de la taille d’un risque financier que vous êtes., Malheureusement, parce que les mères célibataires doivent généralement dépendre de leur propre Revenu pour élever leur famille, il n’est pas rare qu’elles aient un mauvais crédit à la suite de difficultés financières dans le passé (le processus de divorce, par exemple, peut être une véritable pression sur sa situation financière). Bien qu’il puisse être difficile de se qualifier pour les prêts conventionnels avec mauvais crédit, vous pourriez être en mesure de se qualifier pour un programme de prêt soutenu par le gouvernement, comme le prêt FHA, qui a des exigences de pointage de crédit moins strictes.,
ce que les prêteurs considèrent lors de l’évaluation de votre demande
Les prêteurs examineront un certain nombre de choses différentes pour déterminer votre situation financière (c.-à-d. votre capacité à effectuer des paiements hypothécaires à temps et en totalité) ainsi que votre responsabilité financière. Les prêteurs généralement vérifier les éléments suivants:
Pointage de Crédit
Votre pointage de crédit fournit aux prêteurs une idée globale de votre situation financière. Un faible score indique que vous avez peut-être eu des difficultés financières ou que vous étiez financièrement irresponsable., Des choses comme les retards de paiement, les recouvrements, les faillites et les saisies contribuent tous à un faible score. Plus votre score est faible,plus le prêteur vous considérera comme un risque.
ratio dette / revenu (DTI)
le DTI fait référence au montant de la dette que vous avez par rapport à ce que vous faites. Peu importe si votre revenu est suffisant pour couvrir confortablement vos paiements hypothécaires potentiels chaque mois si votre dette est massive au point où vous vivrez chèque de paie pour chèque de paie si vous êtes accordé l’hypothèque., Votre DTI donne aux prêteurs une idée de savoir si vous pouvez ou non prendre la dette supplémentaire d’une hypothèque.
pourcentage D’acompte
plus vous pouvez effectuer un acompte, mieux c’est. Un acompte important peut souvent aider à compenser une faible cote de crédit ou un DTI élevé. C’est parce que le prêteur est plus susceptible de faire leur argent en cas de défaut et ils sont obligés de saisir si vous avez déjà fait une grande contribution au prix de la maison. C’est pourquoi les prêteurs n’exigent pas d’assurance hypothécaire privée si vous effectuez un acompte de 20 pour cent ou plus.,
programmes D’aide à l’achat d’une maison
Si vous avez besoin d’aide financière pour payer votre prêt immobilier, il existe plusieurs types de programmes d’aide à l’achat d’une maison, notamment:
crédits hypothécaires
les crédits hypothécaires sont des crédits d’impôt fédéraux pour les acheteurs d’une première maison. Ils aident à compenser le coût du paiement des intérêts hypothécaires en réduisant vos impôts annuels. L’IRS plafonne le crédit hypothécaire maximum que vous pouvez recevoir à 2 000 $par année; cependant, vous pouvez utiliser votre crédit hypothécaire en conjonction avec d’autres programmes, y compris les programmes de mise de fonds.,
programmes basés sur la Profession
certains programmes d’aide à l’achat d’une maison sont offerts aux emprunteurs appartenant à certaines professions. Par exemple, le programme Good Neighbor Next Door (qui est parrainé par HUD) a été créé pour les acheteurs de maisons qui sont des responsables de l’application de la loi, des techniciens médicaux d’urgence, des enseignants (de la maternelle à l’école secondaire) et des pompiers. Le programme Good Neighbor Next Door fournit une aide substantielle sous la forme de jusqu’à 50 pour cent sur le prix catalogue de la maison que vous achetez.,
programmes D’aide D’état et locaux
Il existe de nombreux programmes d’aide à l’achat d’une première maison offerts au niveau national et local. Ces types de programmes visent à attirer de nouveaux résidents et à aider à améliorer les économies locales. Ces programmes offrent généralement des subventions qui n’ont pas à être remboursées ou des prêts à faible taux d’intérêt (qui comprennent le remboursement différé qui peut être utilisé pour couvrir les frais de clôture ou l’acompte).,
la pension alimentaire pour enfants est considérée comme un revenu
Les prêteurs examineront votre revenu pour déterminer si vous avez les moyens d’effectuer vos paiements hypothécaires (même si vous passez par un programme de prêts garantis par le gouvernement et que vous n’avez pas à verser de mise de fonds). Notez que si vous recevez une pension alimentaire pour enfants, les prêteurs considéreront cela comme faisant partie de votre revenu, ce qui devrait vous faciliter la tâche.,
la meilleure façon pour une mère célibataire D’acheter une maison
en tant que mère célibataire, il existe de nombreux types de programmes de prêt et de programmes d’aide financière dont vous pouvez profiter pour vous qualifier pour un prêt immobilier et pour vous aider à le payer; cependant, tout dépend de votre situation personnelle. Par exemple, si vous avez un bon crédit mais que vous ne pouvez pas vous permettre d’effectuer un acompte, vous voudrez peut-être demander un prêt conventionnel avec un programme d’aide à l’acompte. Si vous avez un mauvais crédit, un prêt FHA pourrait être votre seule option., Faites vos recherches pour trouver la bonne combinaison de prêts et de programmes d’aide financière qui peuvent vous bénéficier le plus.
