Alocação de Ativos e Simples
Como você acumula aposentadoria de bens, a decisão mais importante que você precisa fazer é como os recursos vão ser investidos.
a colocação dos seus activos de reforma em acções, obrigações, mercado monetário e outros investimentos é referida como afectação de activos., A sua decisão de alocação de ativos, mais do que a maioria das outras decisões, determinará a rapidez com que a sua conta de aposentadoria crescerá. É difícil de fazer? Não realmente, mas como a maioria dos problemas de investimento você precisa saber algumas noções básicas.
- Invest for the Long-term: Once you set your allocation, be patient. Discipline-se para manter a sua alocação através de mercados em baixa, bem como em mercados em alta. Invest for Growth: Equity mutual funds (stock) need to be an important part of your allocation, even in retirement. Não se preocupe com altos e baixos a curto prazo no mercado de ações., Ao longo do tempo, as existências ultrapassaram normalmente todos os outros tipos de investimentos, mantendo-se à frente da inflação. Fazer dos fundos de investimento de capital próprio o núcleo de uma estratégia de investimento a longo prazo. Conheça-se a si próprio: compreenda a sua tolerância ao risco. Pergunte a si mesmo: “posso dormir à noite com os meus dólares de reforma alocados desta forma?”Se a resposta for não, faça uma mudança. Não cries stress emocional indevido.
- diversificou a sua carteira: é disso que se trata uma boa afectação de activos. Não ponhas todos os teus bens numa só Classe. Espalhá-los entre diferentes classes de ativos e estilos de investimento., Ao fazê-lo, irá espalhar os seus bens por uma variedade de investimentos e deverá reduzir o seu risco. Você pode aprender mais sobre os estilos de ativos clicando aqui. revisão anual: tome o tempo uma vez por ano para rever suas circunstâncias de vida e metas de longo prazo. Com base nos resultados da sua revisão, ajuste a sua alocação. Mesmo que nada tenha mudado, você pode precisar reequilibrar seu portfólio para colocá-lo de volta em linha com seus objetivos de alocação., Taxas e custos: como tudo, os fundos de investimento e outras opções de investimento de 401k acarretam custos, e podem variar muito de fundo para fundo. Uma vez que os altos custos de fundos podem afetar seus ganhos de investimento de longo prazo, você precisa saber quais são as taxas — então pergunte.
você deve tomar as suas próprias decisões de alocação com base na sua situação individual, mas podemos dar-lhe algumas alocações de ativos “regra geral” com base na idade. Pode usá-los como ponto de partida. Assumimos a reforma aos 65 anos.
- idade: menos de 40 — 100% em acções., Deste montante, 40% investiram numa grande PAC. fundos de crescimento, 25% pequena. fundos de crescimento, 25% na grande PAC. value funds, e 10% international. Outra opção é usar vários bons fundos de índice. Idade: 40 a 50 anos 80% em acções e 20% no rendimento fixo. Dos fundos próprios, 40% investiram em grandes montantes. fundos de crescimento, 25% pequena. fundos de crescimento, 25% na grande PAC. value funds, e 10% international. Outra boa opção para a sua parte de capital próprio é usar bons fundos de índice. idade: 51 a 55 anos 70% em acções e 30% no rendimento fixo. Dos fundos próprios, 40% investiram em grandes montantes., fundos de crescimento, 25% pequena. fundos de crescimento, 25% na grande PAC. value funds, e 10% international. Outra boa opção para a sua parte de capital próprio é usar bons fundos de índice. idade: 56 a 60 anos: 50% em acções e 50% no rendimento fixo. Dos fundos próprios, 40% investiram em grandes montantes. fundos de crescimento, 10% pequena. fundos de crescimento, 40% na grande PAC. value funds, e 10% international. Outra boa opção para a sua parte de capital próprio é usar bons fundos de índice., idade: 61 a 65 anos — reduzir as acções em 5% ao ano e aumentar o rendimento fixo em 5% ao ano, de modo a que na reforma tenha 25% em acções e 75% em rendimento fixo. Dos fundos próprios, 40% investiram em grandes montantes. fundos de crescimento, 10% pequena. fundos de crescimento, 40% na grande PAC. value funds, e 10% international. Outra boa opção para a sua parte de capital próprio é usar bons fundos de índice. não é fácil tentar tomar decisões bem informadas sobre a afectação de activos., Uma alternativa de investimento que cresceu em popularidade ao longo dos últimos anos é chamada de um fundo de data-alvo. Com este tipo de fundo, o gestor do fundo irá tomar as decisões de alocação de ativos para você de acordo com a quantidade de anos que você tem até a aposentadoria. Eles reequilibram automaticamente o fundo para se tornarem mais conservadores à medida que se aproxima a reforma. É como colocar a sua conta 401k em piloto automático.
A maioria dos planos 401k hoje oferecem fundos de data-alvo, por isso verifique com o seu administrador de plano para ver o que está disponível para você.,
Leitura Adicional
O valor da afectação de activos, aumentar os seus rendimentos de 401k através do reequilíbrio e nutrir a sua carteira de 401k utilizando a afectação de activos.
isto é apenas para fins educacionais. As informações aqui fornecidas destinam-se a ajudá-lo a compreender a questão geral e não constituem qualquer imposto, investimento ou aconselhamento jurídico. Consulte o seu consultor financeiro, fiscal ou jurídico sobre a sua própria situação única e representante de benefícios da sua empresa para regras específicas do seu plano.
