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ter um crédito excelente pode salvar milhares
durante a sua vida, você provavelmente vai precisar de pedir dinheiro emprestado em algum momento. Para muitas pessoas é ser capaz de ir para a escola. Para outros é um auto empréstimo para comprar um carro ou uma hipoteca para comprar uma casa.
independentemente da razão pela qual precisa de pedir dinheiro emprestado, a sua pontuação de crédito irá afectar a sua capacidade de pedir dinheiro emprestado e as taxas de juro que lhe são oferecidas.,
Na verdade, a diferença entre uma pontuação de crédito superior e uma menor que estelar pode significar pagar mais de $100.000 em juros ao longo da duração de uma hipoteca de $350 mil. Isso é muito dinheiro para pagar simplesmente porque você não colocou no trabalho para melhorar a sua pontuação de crédito.além de baixar suas taxas de juros, ter crédito sólido lhe dará acesso aos cartões de crédito com as melhores vantagens. Alguns empregadores até mesmo verificar registros de crédito como eles movem candidatos através do processo de contratação, para que possa mesmo afetar a sua carreira., Em alguns estados, o seu crédito também pode afetar as suas taxas de seguro automóvel.
com isso, aqui está o que você pode fazer para que a sua pontuação de crédito FICO se mova na direção certa.
melhorar a sua pontuação de crédito FICO – passo a passo
Verifique a exactidão dos seus relatórios de crédito
tentar melhorar o seu crédito sem verificar o seu relatório de crédito é como embarcar numa viagem de carro sem um GPS. No caso de pontuação de crédito, o seu relatório de crédito é o seu GPS.
duas formas livres e fáceis de verificar o seu relatório de crédito são: AnnualCreditReport.com e CreditKarma.com., Seu relatório de crédito oficial não vai listar sua pontuação de crédito, então não se surpreenda se você não pode encontrá-lo. O CreditKarma dá-lhe uma pontuação estimada, que deve ser bastante precisa. Mas não é uma pontuação baseada na fórmula FICO. Felizmente, há maneiras de obter a sua pontuação FICO de graça.uma vez que você tenha seus relatórios de crédito dos três principais bureaus, é imperativo que você os verifique para a exatidão. Um estudo da FTC descobriu que ” um em cada quatro consumidores identificou erros em seus relatórios de crédito que podem afetar suas pontuações de crédito.”Então é claro que relatar erros são comuns.,
Se você encontrar um erro, você precisa contatar o(s) bureau (s) diretamente para corrigir o erro e verificar que todas as informações estão corretas. Só isso poderia melhorar rapidamente o seu crédito.
certifique-se de que paga sempre as suas contas de crédito a tempo
o seu histórico de pagamento é o factor mais importante no cálculo da sua pontuação de crédito. Todos sabem que não pagar as suas contas de crédito prejudicará a sua pontuação, mas você pode não perceber que um atraso de pagamento vai ficar no seu relatório por até sete anos.,se você regularmente faz pagamentos em tempo real, isso dá conforto aos futuros credores de que você é responsável com o seu dinheiro. Por outro lado, se você tem um histórico de atraso em pagamentos, é fundamental que você altere este padrão o mais rápido possível.
mesmo que você não seja capaz de pagar seus cartões na íntegra em uma base mensal, o que é amplamente considerado a melhor abordagem, fazendo o pagamento mínimo regularmente vai manter suas contas em boa posição.,
Se você tem dificuldade em se lembrar de fazer os pagamentos mínimos, eu recomendo que você configure pagamentos automáticos dentro de cada conta de crédito para que você não perca nenhum pagamento. Você apenas tem que certificar-se de que você sempre tem dinheiro suficiente em sua conta bancária porque a maioria dos credores (e o seu banco irá cobrar de você uma taxa de insuficiência de fundos, se você não.
Abaixe Seu Crédito de Utilização
O segundo fator mais importante, que vai para o cálculo de seu crédito é a quantidade de crédito que você usa como uma porcentagem do total de crédito disponível para você.,
em outras palavras, se você tem um cartão de crédito com um limite de $2.000 e seu saldo de cartão é $1.000, você está utilizando 50% do seu crédito.
em geral, quanto menor for a sua utilização de crédito, mais atraente você é para os mutuantes porque indica que você não está sobre-estendido e são mais propensos a usar o crédito de forma responsável.
Se você procurar na internet você verá um número de diretrizes diferentes em termos de que a percentagem de utilização é a melhor. Algumas pessoas irão encorajá-lo a permanecer abaixo de 35%, enquanto outras irão recomendar abaixo de 25%., No entanto, a única coisa que é universalmente acordada é que uma utilização mais baixa é melhor. De acordo com um relatório recente da FICO, aqueles com uma pontuação FICO 8 de 785 ou superior tinham, em média, uma taxa de Utilização do crédito de 7%.Kacey Weiniger, uma graduada recente da Universidade do Sul da Califórnia, que está trabalhando para construir créditos, teve que reduzir sua utilização bem abaixo de 30% para ver um impacto. Weiniger acrescenta: “Eu não notei um aumento na minha pontuação de crédito até que eu baixei a minha Utilização abaixo de 10%.,”
outra forma de reduzir rapidamente a sua utilização é pedir um aumento do limite de crédito. A chance de seu pedido ser aprovado é baixa se você não tem um histórico sólido de pagamento e uma pontuação de crédito decente, mas não faz mal perguntar. Você também vai querer ter em mente que mais crédito pode ser perigoso se você tem uma propensão para gastar.
cuidar de contas de crédito que foram enviadas para coleções
ter contas não pagas enviadas para coleções pode causar estragos na sua pontuação de crédito., Uma vez que o seu crédito pode afetar a sua saúde financeira, é importante resolver quaisquer problemas que você tem com credores.
discutir como lidar com contas que foram enviadas para coleções é um tópico que requer muito mais tempo e atenção do que alguns parágrafos. Por essa razão, Deixo-vos uma ligação a um guia sobre o Reddit que é muito abrangente.
O maior takeaway é certificar-se de que você pede uma carta de verificação da dívida antes de pagar um credor que alega que você deve-lhes dinheiro. É bastante normal os bancos venderem os seus empréstimos a outros bancos e credores., Se você pagar sem solicitar verificação, você corre o risco de pagar o emprestador errado.
Optimize a sua idade da Conta, mistura de crédito e inquéritos de crédito
os restantes componentes do algoritmo de pontuação de crédito incluem a Idade Média das suas contas de crédito, a variedade de contas que tem e o número de novas investigações sobre o seu crédito.à medida que a Idade Média das suas contas aumenta, receberá um aumento na sua pontuação de crédito., Isto é porque ter mais contas estabelecidas mostra que você manteve o crédito por um período mais longo e são, portanto, um melhor mutuário.
isto não significa que você deve fechar seus cartões mais recentes, ou se recusar a abrir outra conta de crédito, mas você deve estar consciente de quantas contas novas você tem. Isto é especialmente importante se você tem uma grande próxima transação como a compra de uma casa e precisa ter sua pontuação o mais alto possível.,o meu irmão gémeo, Francisco Maldonado, que também é o meu co-fundador da Finance Twins, e inscrevi-me para cartões de crédito no nosso 18º aniversário. Não percebemos o impacto que esta decisão teria em nosso crédito, mas estamos colhendo os benefícios de ter um longo histórico de crédito.
nossos cartões mais antigos não têm taxa anual e nós os usamos o suficiente para mantê-los ativos (os bancos às vezes fecharão contas inativas)., Isso nos permite aumentar a idade média de nossas contas, e isso, juntamente com sempre fazer pagamentos em tempo útil nos permitiu ter pontuação de crédito em torno de 800, o que é excelente.
ter uma variedade de diferentes tipos de contas também é visto como favorável. Por essa razão, poderia fazer sentido submeter pagamentos de utilidade pública a um credit bureau se você só tem um “fino” registro de crédito, com poucas contas. Infelizmente, a Experian é actualmente a única agência de relatórios de crédito que lhe permite adicionar alguns pagamentos de utilidade pública ao seu relatório.,
Se você tem um cartão de crédito, um empréstimo estudantil, ou um carro empréstimo em seu relatório já, pode não ser necessário adicionar utilitários. Se o seu crédito estiver em mau estado, no entanto, adicionar pagamentos adicionais no tempo ao seu histórico pode ajudá-lo.finalmente, o número de vezes que o seu crédito é verificado por credores pode afectar o seu crédito. É certo que o efeito de um inquérito suplementar sobre um relatório pode ser tão reduzido como cinco pontos. Ainda assim, isso poderia fazer uma diferença significativa se você estiver perto do próximo nível de pontuações e estão planejando comprar uma casa ou carro no futuro próximo.,
acima de 760, os benefícios de uma pontuação mais elevada estão diminuindo
à medida que você lê este guia e começa a pensar sobre as mudanças que você quer fazer para melhorar o seu crédito, é importante lembrar que pode levar tempo.
baixar drasticamente a sua utilização pode melhorar rapidamente o seu crédito, mas não se desanime se você não ver uma mudança de um dia para o outro. Também é importante lembrar que você não precisa ter uma pontuação de crédito perfeita de 850, a fim de receber as vantagens de uma pontuação alta., Muitos credores consideram uma pontuação de 760 para ser perfeito o suficiente-o que significa que ter um perfeito 850 não vai lhe dar uma taxa melhor.
finalmente, se você não tem crédito e foi rejeitado para novos cartões, pode parecer impossível começar a construir crédito. Se for esse o caso, vai querer pedir um cartão seguro. Este é um cartão de nível de entrada que requer um depósito como garantia.
