pronto para comprar uma segunda casa? Ou talvez queiras comprar uma propriedade de investimento. Você precisa saber a diferença entre os dois, porque obter um empréstimo hipotecário para um é geralmente um processo mais complicado e caro.os mutuantes normalmente cobram aos compradores taxas de juro mais elevadas quando estão a contrair empréstimos hipotecários por uma propriedade de investimento que planeiam alugar e, eventualmente, vender por um lucro. Há uma razão para isto: os credores consideram os empréstimos para estas casas mais arriscados., Porque os compradores não estão realmente vivendo nessas casas, os credores acreditam que eles podem estar mais dispostos a se afastar deles — e seus pagamentos de hipoteca — se eles sofrerem um revés financeiro.
as taxas de juro mais elevadas proporcionam alguma protecção extra aos mutuantes. Os mutuantes também vão exigir que os compradores venham com um pagamento mais alto — geralmente pelo menos 25% do preço final de venda de uma casa — quando eles estão pedindo emprestado para uma propriedade de investimento. Mais uma vez, isto resume-se à protecção., Os mutuantes acreditam que os compradores serão menos propensos a abandonar os empréstimos em suas propriedades de investimento se eles já investiram mais de seu próprio dinheiro nessas casas.quando você está pronto para comprar uma segunda casa, então, é importante saber se você está comprando uma segunda casa ou uma propriedade de investimento.Joe Parsons, alto funcionário de empréstimos com financiamento da PFS em Dublin, Califórnia, disse que as taxas de juros cobradas sobre imóveis de segunda e de investimento podem variar muito. Ele usa o exemplo de uma propriedade de 400 mil dólares., Se os mutuantes consideram que a propriedade uma segunda casa, um mutuário que coloca para baixo 20 por cento poderia esperar uma taxa de juros de 4,125 por cento para um empréstimo de taxa fixa de 30 anos.
mas se o mesmo mutuário fosse comprar a propriedade idêntica como uma casa de investimento, o mutuário provavelmente seria cobrado uma taxa de juros de 4,875 por cento com o mesmo Pagamento inicial de 20 por cento, disse Parsons. Se o mutuário veio acima com um pagamento down maior de 25 por cento, a taxa de juros provavelmente cairia para 4,5 por cento, disse Parsons.,os pagamentos de entrada são outro desafio potencial para os compradores adquirirem residências secundárias ou propriedades de investimento. Mindy Jensen, Gerente da comunidade com imóveis investindo redes sociais BiggerPockets, diz que você pode ser capaz de comprar uma segunda casa com um pagamento inicial de até 10 por cento do preço final de venda dessa casa. Mas a maioria dos credores vai exigir que 25 por cento de entrada para propriedades de investimento, disse Jensen.qualificação para um empréstimo para uma segunda propriedade ou de investimento também pode ser um desafio., Isso é porque você já pode ter um empréstimo hipotecário existente que você está pagando, e esses pagamentos mensais estão incluídos em suas dívidas.
segunda casa vs. propriedade de investimento
mas o que faz de uma casa uma segunda casa ou uma propriedade de investimento?você pode considerar uma segunda casa como uma casa de férias. Você está comprando para seu próprio prazer, e você vive nele por um certo período de tempo todos os anos. Se você não vive nele em uma base semi-regular, os mutuantes vão, em vez disso, considerá-lo uma propriedade de investimento.,
para se qualificar como uma segunda casa, a propriedade também deve estar suficientemente longe. Geralmente, os credores Só considerarão uma propriedade como uma segunda casa se estiver a pelo menos 80 km da sua residência principal. Isso pode parecer estranho, mas por que sua segunda casa, uma casa que você consideraria uma casa de férias, estar localizado mais perto de onde você já mora?uma propriedade de investimento é geralmente aquela em que você não vive. Em vez disso, Aluga-se durante todo o ano. Você pode planejar em manter a propriedade até que aprecie o suficiente em valor para permitir que você a venda para um lucro saudável., Ao contrário de uma segunda casa, uma propriedade de investimento pode ser localizado perto de sua residência principal.”uma propriedade de investimento é uma propriedade que você compra com a intenção de gerar renda”, disse Jensen. “Você pode usá-lo pessoalmente, mas não é para o seu único uso. Planeias alugá-lo, em parte, de vez em quando.mas uma segunda casa? É um animal diferente.”você não aluga nenhuma parte dela por tempo algum”, disse Jensen. “É apenas para você usar., Talvez você viva em um desses estados frios, do Norte, e compre uma segunda casa em um estado quente, do Sul para viver durante os meses de Inverno. Se você não alugar durante as vezes que você não está lá, isso é considerado uma segunda casa.”
não tente enganar o seu mutuante
porque os mutuantes cobram taxas de juro mais elevadas para propriedades de investimento, alguns mutuários podem ser tentados a enganar os seus fornecedores de hipotecas, alegando que a sua propriedade de investimento é na verdade uma segunda casa. Dessa forma, eles podem alugar suas propriedades e ganhar esse rendimento sem enfrentar taxas mais elevadas.,Amy Tierce, vice-presidente regional da Wintrust Mortgage em Needham, Massachusetts, aconselha contra isso. Mentir sobre se uma casa é uma segunda casa ou uma propriedade de investimento é fraude hipotecária. Se fores descoberto, podes enfrentar multas pesadas.
“a fraude de ocupação está crescendo, e os subscritores são treinados para farejar aplicações hipotecárias que parecem ser para fins de investimento, embora eles são estruturados como segunda residência, a fim de que o comprador para obter uma melhor taxa de juros”, disse Tierce.,
Tierce disse que os subscritores vão primeiro olhar para onde a residência principal está em relação ao segundo lar. Alguns mutuários podem viver fora da cidade, e uma segunda casa pode ser um condomínio da cidade. Os subscritores vão se certificar de que a casa primária é longe o suficiente para fazer sentido, disse Tierce. Uma viagem de 15 minutos não justificaria possuir um condomínio para evitar viagens durante a semana.
Tierce disse que os compradores não podem possuir duas casas de segundo na mesma área, mesmo que a maioria das residências em uma comunidade são consideradas casas de férias., Os compradores que possuem mais de um segundo casa em uma área terão que considerar o segundo de suas propriedades como uma casa de investimento.
