Closing Cost Calculator

a primeira aba oferece uma calculadora de custos de encerramento avançada com cálculos detalhados e precisos, enquanto a segunda aba oferece uma calculadora de custos de encerramento simplificada que mostra uma gama mais ampla de estimativas. A terceira página mostra as taxas de hipoteca locais atuais para ajudá-lo a estimar os pagamentos e encontrar um emprestador local. Um guia para uma melhor compreensão dos custos de encerramento é publicado abaixo das calculadoras. O nosso guia também enumera os custos médios de encerramento, estado a estado, antes e depois de impostos.,

estimativa básica dos custos de encerramento

dependendo de uma variedade de factores, os custos de encerramento variam normalmente entre 2% e 5% do preço de compra no domicílio. Aqui está uma calculadora básica que você pode usar para ver o seu intervalo estimado.,

exceto por bloquear as baixas taxas de hipoteca de hoje

alguns credores anunciam empréstimos “sem custo de encerramento”, no entanto, isso significa que estes custos são rolados para a taxa de juros do empréstimo. Uma pequena alteração das taxas de juro pode somar-se a um montante substancial ao longo de 30 anos. Para sua conveniência, aqui está uma tabela de taxas de hipoteca locais atuais.

O quadro seguinte mostra as actuais taxas locais de hipoteca a 30 anos. Você pode usar os menus para selecionar outras durações de empréstimo, alterar o montante do empréstimo, alterar o seu pagamento inicial, ou alterar a sua localização., Mais recursos estão disponíveis na queda avançada

nos Estados Unidos, os custos médios de fechamento para os proprietários são de cerca de $3,700, embora isso dependa fortemente do preço de casa e localização.

ClosingCorp dados médios ao nível do Estado para 1,6 milhões de famílias monoparentais em 2019. O quadro seguinte apresenta os custos médios de encerramento em todo o estado, com e sem impostos prediais incluídos.,

Um Exemplo Prático Destacando Comum Custos de Fechamento

banco

avaliação 300 a $700 500 Avaliador (pelo Banco)

proprietários seguros 450 + 0,2%

agente de seguros

a Compreensão Custos de Fechamento

os compradores de Casa de cara amplo de preocupações, desde a localização adequada propriedades com êxito a fechar negócios., O processo de intimidação é trabalhada com detalhes, de modo que a compreensão dos princípios financeiros básicos ajuda os compradores a conciliar os aspectos monetários das compras de imóveis. Embora as vendas em numerário ocorram entre compradores bem financiados, na prática, a maioria dos futuros proprietários de casas necessitam de financiamento externo ao fechar uma transacção em propriedade real.

O processo de obtenção de financiamento hipotecário e transferência de propriedade incorre em custos, que devem ser liquidados, antes de uma transacção ser considerada completa., O montante total pago para os custos de encerramento varia, de acordo com as condições em torno de cada negócio, no entanto, a maioria dos compradores experimentar Taxas e Encargos semelhantes. Geralmente, o montante total pago para fechar um negócio imobiliário residencial representa menos de 5% do preço de compra da casa.muitos dos custos normais de encerramento são fixos, pelo que os compradores pagam o mesmo montante, independentemente de onde o financiamento é obtido. O registo de Actos e documentos, por exemplo, é normalmente feito por uma taxa fixa., Algumas despesas acessórias, por outro lado, são negociáveis e estão sujeitas ao critério dos mutuantes e de outros parceiros de transacção imobiliária. É importante que os compradores saibam a diferença e compreendam a origem dos custos de encerramento.

Regulation Protects Buyers

Recent difficulties within the mortgage industry ultimately changed the way lenders do business with their clients. A fim de proteger os compradores domésticos de dificuldades financeiras, os mandatos legais agora exigem divulgações financeiras muito específicas durante o processo de aplicação e encerramento., A transparência evita surpresas e mal-entendidos, capacitando os consumidores a tomar decisões de hipoteca informadas.

Antes de você DEVE é uma iniciativa do Gabinete de proteção financeira ao consumidor (CFPB), projetado para simplificar o processo de empréstimo hipotecário para os candidatos. Ao exigir divulgações padronizadas, o governo supervisiona agência garante que as empresas hipotecárias operam de forma justa e fornece documentação compradores usar para comparar Termos e selecionar financiamento., O programa atualizado continua a proteção do consumidor uma vez coberto por políticas que exigem uma estimativa de boa fé (GFE) e verdade na divulgação emprestando para cada pedido de empréstimo. Uma vez aprovado, cada hipoteca foi finalizada usando uma nova verdade na divulgação de empréstimos, bem como um formulário de liquidação HUD.

Under Know Before You Owe, two required documents replace the four disclosure forms once used. A estimativa de empréstimo e divulgação de encerramento são agora utilizados pelos mutuantes para estimar e transmitir o custo do empréstimo, delineando Taxas e Encargos habituais em um documento fácil de seguir, padronizado., As estimativas de empréstimo fornecidas no momento da apresentação do pedido indicam o custo previsto de vários encargos de Aplicação, despesas de documentação e custos de encerramento, incluindo comissões de originação de empréstimos, que são facilmente comparadas utilizando o formulário.

o dinheiro estimado para fechar seção fornece um instantâneo dos totais de fechamento potenciais, estabelecendo uma linha de base para organizações de empréstimo, que normalmente exigem prova de que um candidato pode cobrir os encargos. Como as transações são consumadas, os compradores fornecem um cheque ou transferência bancária para pagar o custo real do fechamento., Estes valores são fornecidos no âmbito da divulgação de encerramento, que serve como uma forma finalizada do documento de estimativa preliminar.o recurso mais substancial necessário para a propriedade do domicílio é o pagamento inicial necessário para iniciar o financiamento. Mas o dinheiro para baixo não é a única despesa inicial associada a uma compra de casa. A fim de finalizar as vendas, os compradores (e às vezes vendedores) estão no gancho para várias despesas acumuladas durante o processo de transferência., Os custos de encerramento incluem normalmente as seguintes taxas e despesas:

avaliação — O valor do imóvel é central para cada transacção imobiliária. Uma vez que o próprio imóvel serve como garantia para o empréstimo, os bancos e outros mutuantes não querem estender o financiamento que excede o valor da casa. Como resultado, avaliações externas são ordenadas, para avaliação atempada dos valores reais da propriedade., Quando uma avaliação independente não consegue identificar o valor suficiente do imóvel e das estruturas presentes numa parcela, o financiamento hipotecário geralmente cai. Alternativamente, os compradores podem adicionar pagamentos iniciais maiores ou procurar termos com um emprestador diferente. As taxas de avaliação geralmente passam para o comprador, como parte da reconciliação final. É importante lembrar que as avaliações têm vida útil, por isso devem ser conduzidas dentro de um determinado período de tempo, em relação à venda., Se um negócio é atrasado e não pode ser fechado no tempo, avaliações adicionais podem ser necessários, adicionando ao aba de fechamento total. O custo de cadA avaliação varia, com base no tamanho da propriedade e na complexidade do processo de avaliação.

verificação do crédito-no início do processo de candidatura, os mutuantes solicitam relatórios de crédito, para estabelecer a solvabilidade. Por uma taxa, três principais agências inquiridas fornecem informações actualizadas sobre o historial de crédito dos requerentes., Os relatórios compartilham informações financeiras passadas e presentes, incluindo o número de formas abertas de crédito em arquivo, o total de saldos pendentes de hipotecas, cartões de crédito e contas de serviços públicos, bem como registros detalhando irregularidades de crédito. A taxa por puxar cada referência de crédito representa um item de linha adicionado num livro de registo de encerramento. O montante que cada requerente deve ser cobrado deve ser revelado antes da verificação de crédito é encomendada, e o saldo final de encerramento deve ser contabilizado precisamente para esse montante.,

inspecção no domicílio-dependendo de onde se obtém uma hipoteca, as inspecções no domicílio são salvaguardas obrigatórias ou opcionais ordenadas pelos compradores. O custo das inspeções é normalmente pago fora do encerramento final, mas em alguns casos, os serviços solicitados por credores e compradores são rolados para a tabulação final. Em ambos os casos, antecipar as taxas de inspecção em casa mantém os orçamentos de compra em casa no caminho. Para além das inspecções gerais, podem também ser necessários contratantes especializados para avaliar sistemas específicos., E as inundações incitam os bancos a procurar a certificação das inundações antes de concederem empréstimos, atestando a integridade da localização de uma estrutura. As taxas para as verificações de inundações são apresentadas como entradas de linha dedicadas nos documentos de encerramento.

taxa de originação de empréstimos-os banqueiros hipotecários estão em actividade para gerar lucros, pelo que os Serviços vêm com um preço. A taxa de originação do empréstimo representa os encargos impostos por um mutuante para a extensão do financiamento hipotecário., Uma vez estabelecida, a taxa deve ser incluída nas estimativas fornecidas aos requerentes e também deve ser contabilizada na divulgação final de encerramento. As taxas totais são indicadas como uma percentagem do valor de uma hipoteca, ou como um custo fixo de obtenção de financiamento através de um determinado vendedor. Os mutuantes têm discrição estabelecendo taxas de originação, por isso, ao contrário de algumas taxas habituais, há espaço para negociar e comprar para melhores taxas. Com efeito, em determinadas circunstâncias, os mutuantes renunciarão à taxa de originação, invocando apenas os juros para se manterem rentáveis num determinado negócio.,

pontos de Desconto — os mutuários podem beneficiar de um amplo espectro, com base na solidez do crédito. Os candidatos com elevadas pontuações de crédito e rácios de dívida em relação ao rendimento são elegíveis para as melhores condições, por exemplo, enquanto os que têm dificuldades de crédito anteriores não têm necessariamente taxas de juro preferenciais. Para se proteger do incumprimento do empréstimo, os mutuantes estendem os Termos que ajudam a equilibrar o risco, combinando as taxas de juro com a solvabilidade de cada requerente., Para os mutuários que procuram melhores taxas de juro, mas sem o crédito forte para apoiar suas aplicações, a indústria hipotecária oferece pontos. Os pontos de desconto só são cobrados quando os mutuários fazem negócios com mutuantes, garantindo uma taxa mais baixa em suas hipotecas. Para a taxa, O cedente hipotecário concorda em assumir um risco adicional, para além das preocupações de Subscrição padrão. Os pontos são pagos como uma unidade completa, ou como frações de um ponto de taxa de juro, em última análise, estabelecendo a taxa de juros pagos sobre a hipoteca.,

Título Seguros/Serviços de Liquidação — Título as empresas a trabalharem com os credores para finalizar transações, portanto, as taxas que eles cobram são repassados para os compradores. Além dos serviços de Título, os mutuantes normalmente exigem seguro de título, para protegê-los de reclamações contra a propriedade. Os prémios de seguro título do mutuante são pagos pelos compradores, Apesar do facto de muitos também são responsáveis por fornecer a sua própria versão de cobertura. Quando a liquidação requer advogados, suas cargas discriminadas são delineadas em documentos de encerramento e passados aos compradores para o pagamento.,a fim de proteger a parte do valor de uma casa não coberta pela apólice de seguro de título do mutuante, os compradores de habitação são normalmente obrigados a acrescentar a sua própria cobertura, juntamente com a apólice de mutuante. Infelizmente, os compradores acabam por pagar por ambas as políticas distintas.

registo de documentos-separado dos serviços de título, registo de documentos, como actos, contribui para o custo da liquidação., Estas taxas de registo do governo são fixadas pelos municípios, por isso os credores têm pouca discrição para acená-los. Quando são necessárias pesquisas para definir limites de propriedade, os encargos são adicionados às obrigações de fechamento dos compradores.

Relacionados a Custos de Fechamento Vinculado para os Custos da casa própria

além do credor, taxas e outros custos de transporte de imóveis, os compradores são responsáveis para determinados custos recorrentes ligada à propriedade., Para garantir uma transição equitativa, o processo de encerramento contabiliza as despesas uma vez pagas pelo vendedor, que serão transferidas para o novo proprietário do imóvel.

juros hipotecários

à medida que a propriedade muda, o passivo dos juros é calculado a partir da data de encerramento, garantindo que os custos são divididos entre os antigos e os novos proprietários. A participação do comprador representa os juros devidos a partir da data do encerramento, até ao último dia do mês. Esta quantia é paga no encerramento.,os empréstimos não são encerrados sem o seguro de propriedade em vigor. Risco, incêndio e cobertura de Responsabilidade estão incluídos nos prémios padrão do proprietário, que deve ser pago ao finalizar as transações imobiliárias. O montante pago depende do titular da hipoteca, mas uma percentagem razoável do prémio de Seguro Anual do proprietário será cobrado na tabela de encerramento. As casas em áreas com elevado risco de inundações podem ter de levar a cabo políticas separadas de inundações., Os terremotos normalmente também exigem cobertura personalizada, uma vez que eles não são cobertos por apólices de seguro padrão do proprietário.impostos sobre a propriedade tal como os seguros, que também são detidos em garantia, os impostos são contabilizados durante a reconciliação. A lei fiscal da cidade geralmente representa uma parte substancial do custo global para fechar. Alguns estados como o Texas, que são conhecidos por baixos impostos de renda podem cobrar taxas de imposto de propriedade mais elevadas.seguros hipotecários privados (PMI) pagamentos de entrada no valor inferior a 20% do preço total de venda de uma casa criam um risco adicional para as organizações de crédito., Como resultado, os mutuantes geralmente exigem um seguro hipotecário privado para compensar as consequências do incumprimento. Se necessário, os prémios são pagos durante o encerramento, como parte da liquidação final. Os empréstimos apoiados pelo Governo da FHA e da USDA também têm o prémio de seguro hipotecário (PMI), que é um paralelo ao PMI sobre empréstimos convencionais à habitação, embora os encargos variam por tipo de empréstimo.o financiamento hipotecário é regulado para proteger os compradores domésticos. Como resultado, encargos ocultos e despesas imprevistas estão em grande parte ausentes de transacções imobiliárias legítimas., Além dos encargos habituais listados acima, alguns credores adicionam taxas de processamento, taxas de administração e encargos de compromisso às suas estimativas de hipoteca. No entanto descrito, os custos devem ser claramente delineados antes do fechamento, capacitando os consumidores informados para comparar loja para financiamento residencial.através da investigação e negociação, os candidatos a hipotecas comprometidos podem reduzir os custos, sem sacrificar procedimentos de encerramento atempados. E com a documentação padronizada no lugar, as expectativas e orçamentos finais são claramente definidos., No total, os custos de encerramento representam Normalmente 2-5% do valor de uma hipoteca, dependendo da dimensão do empréstimo e dos seus termos e Condições. Em alguns casos, os custos são rolados para a hipoteca e pagos ao longo do tempo, mas é mais comum para eles serem pagos fora do bolso em uma reunião de liquidação formal.se você está no mercado hipotecário, use a verdade no empréstimo a seu favor, comprando as melhores taxas e serviços. Em muitos casos, as relações pré-existentes com o cliente, com o seu banco ou união de crédito, por exemplo, fornecer recursos viáveis., Na prática, antecipar o custo de fechamento ajuda a determinar o que você pode pagar, por isso nunca é muito cedo para explicar o verdadeiro custo de se tornar um proprietário de casa.os proprietários podem querer refinanciar, enquanto as taxas são baixas, as taxas do Tesouro dos EUA a 10 anos caíram recentemente para valores mínimos de todos os tempos, devido à propagação do coronavírus, levando a um risco de perda de sentimento, com outras taxas financeiras caindo em paralelo. Os proprietários que compram ou refinanciam a taxas baixas de hoje podem beneficiar da recente volatilidade das taxas.está a pagar demasiado pela sua hipoteca?,

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