taxa de Hipoteca comercial não demorou muito
Quando você encontrar uma casa que você quer comprar, o impulso que pode ser de mover-se rapidamente para bloquear uma taxa de hipoteca — especialmente em um mercado competitivo. o mesmo vale para refinadores que querem marcar taxas hipotecárias ultra-baixas antes de se irem embora.
mas você não quer se mover tão rápido que você acaba com um mau negócio.,mesmo uma taxa ligeiramente mais elevada pode adicionar dezenas de milhares de dólares em juros ao longo de um prazo de empréstimo de 15 ou 30 anos.
Há sempre tempo para explorar as suas opções, mesmo que o relógio esteja a contar. Eis como.
Comparar hipoteca e refinanciar taxas (Fevereiro 7th, 2021)
neste artigo (passe…)
- Como encontrar a melhor taxa de hipoteca
- Como ser um eficiente e rápida, taxa de shopper
- quanto mais cedo você agir, melhor
- Como você sabe se você tem a melhor taxa de hipoteca?quando é que posso fixar uma taxa de hipoteca?, o primeiro passo para encontrar a melhor taxa de juro hipotecária disponível para você é aplicar com pelo menos três credores hipotecários.
Você quer comparar suas taxas, bem como quaisquer outras taxas, custos ou descontos associados com seus empréstimos.
Todas estas informações podem ser encontradas nas estimativas de empréstimo que você receberá de cada mutuante após a aplicação de uma cotação de taxa.,
para se certificar de que você recebe o melhor negócio — especialmente se você está com pressa — mantenha estas quatro dicas de compras Hipotecárias em mente.
não aceite a primeira oferta de taxa de hipoteca que você recebe
mesmo que você sinta que o tempo é essencial, é importante ver as taxas que outros credores hipotecários vêm com.
taxas de juro e taxas de empréstimo afetam significativamente o quanto você vai pagar, então é realmente importante para se certificar de que você está recebendo o melhor negócio possível.
dê uma olhada em um exemplo rápido:
aqui, uma taxa de 0,25% mais alta adiciona um extra $40 por mês para o seu pagamento de hipoteca., Isso pode não parecer muito, mas equivale a mais de $ 14.000 se você ficar para a vida do empréstimo.
Você vai se chutar se você ver uma oferta melhor depois de se ajustar a uma taxa mais elevada em pânico. os amigos e a família podem encorajá-lo a trabalhar com a sua empresa de hipotecas se tiverem uma boa experiência. Mas as suas circunstâncias podem ser diferentes das deles.
não há problema em perguntar com alguém que o seu familiar ou vizinho sugere, mas explorar outras opções de empréstimo à casa também.,
Sua pontuação de crédito pode ser melhor ou pior, e você pode estar procurando diferentes produtos de empréstimo. Dependendo das prioridades de um mutuante — todos eles favorecem certos tipos de mutuários-pode não ser tão competitivo para você como para o seu amigo. os mutuantes mencionam frequentemente os tipos de empréstimos e programas hipotecários especiais que oferecem nos seus sites, por isso procurem um pouco antes de se candidatarem.
faça a correspondência com um emprestador (7 de Fevereiro de 2021)
não default para o seu banco porque é fácil
claro, pode ser bom manter todas as suas finanças com o seu banco principal.,
mas se o seu banco atual não lhe oferecer a melhor taxa e negócio global, ou eles não têm o programa de empréstimo certo para as suas necessidades, você está melhor fora de fazer uma hipoteca com um credor diferente.os grandes bancos também podem levar mais tempo para processar as aplicações, e muitas vezes mantêm as horas de trabalho tradicionais, que podem não estar alinhadas com a sua programação.
um emprestador digital pode oferecer opções de serviço ao cliente mais flexíveis, para não mencionar tempos de recuperação mais rápidos em aplicações Hipotecárias.
por todos os meios, veja o que o seu banco pode fazer por si., Só não penses que és obrigado a ficar com eles para a tua hipoteca.
muitos bancos irão vender o seu empréstimo a uma agência de crédito hipotecário de qualquer forma, de modo que você não iria acabar trabalhando com eles ao longo da vida do seu empréstimo em casa.
não tenha medo de negociar
digamos que o emprestador a lhe dá uma taxa mais baixa, mas você se sente mais confortável com o emprestador B. não há nada a perder mostrando ao emprestador B a oferta concorrente e perguntando se eles podem igualar ou bater. acredite ou não, os mutuantes têm controle sobre as taxas que oferecem, e muitas vezes negociam para obter o seu negócio., mesmo que eles não possam ir muito mais baixo na taxa, eles podem ser capazes de fornecer outros descontos ou incentivos que fazem o empréstimo valer a pena.
um mutuante poderia potencialmente reduzir a sua taxa de originação de empréstimo, por exemplo, o que reduziria os seus custos de encerramento.
Hot to be a fast, efficient rate shopper
Now let’s talk about smart rate shopping moves.peça recomendações ao seu agente imobiliário. Os agentes imobiliários muitas vezes têm o furo interno em que os credores trabalham melhor para diferentes tipos de compradores., Eles podem dar – lhe vários nomes para contatar, bem como informações de fundo sobre cada emprestador, e opiniões de clientes que já trabalharam com eles anteriormente. Eles podem ser capazes de fornecer insights sobre o nível de personalização ou serviço ao cliente cada um fornece
- Usar sites de comparação on-line para comprar várias taxas de uma vez. Esta é uma forma rápida de obter várias citações — mas certifique-se de fazer uma imagem ou gravar uma cópia dos seus resultados. Os mutuantes podem ser obrigados a ficar com as ofertas que você recebe, então você quer a prova do que vem para cima
- aplicar com vários tipos diferentes de mutuantes., Além dos bancos, considere a aplicação com as uniões de crédito e mutuantes digitais. Isto é especialmente útil se você está lutando para ser aprovado ou encontrar uma boa taxa. Mutuantes alternativos, tais como startups hipoteca, pode ter programas de empréstimo mais flexíveis para ajudá-lo a ser aprovado com um empréstimo acessível. Eles também podem anunciar sem taxas de originação ou outras reduções de custos que tornam as suas ofertas mais atraentes
- Fazer perguntas se você não está claro sobre os detalhes da oferta., Quando os mutuantes fazem uma oferta, eles vão lhe dar um documento de estimativa de empréstimo que lista o seu montante de empréstimo, taxa de juros, impostos de propriedade, seguro de proprietários, fechamento de custos, e outras informações importantes. Se algo parecer estranho ou pouco claro, fale. Você quer ter certeza de que você entende os detalhes antes de tomar uma decisão tão importante
quanto mais cedo você agir, melhor
às vezes a vida acontece rapidamente, e você encontra sua casa de sonho inesperadamente. Nesse caso, você pode estar olhando para escolher um emprestador em um único dia.,
mas na melhor das hipóteses, você será pré-aprovado antes de começar a olhar para as casas. Assim, sabes mais ou menos quanto podes pagar.
alguns agentes e vendedores reais exigem que você seja pré-aprovado, ou pelo menos pré-qualificado, antes que eles vão mostrar-lhe uma propriedade. nesta fase, só precisa de uma carta de um candidato para verificar a sua elegibilidade.
no entanto, você pode solicitar a pré-aprovação com vários credores para ter uma idéia de suas taxas e começar a pensar sobre qual empresa você se sente mais confortável com.,ser pré-aprovado também retira alguma da pressão quando chega a hora de comprar. Você já terá organizado seus documentos financeiros, e você estará familiarizado com o processo de candidatura.
Se a sua aplicação de pré-aprovação for negada, você quer que isso aconteça no início. Então você pode trabalhar na construção de seu crédito e reduzir suas dívidas para aumentar suas chances de aprovação da próxima vez que você se candidatar.como você sabe se você tem a melhor taxa de hipoteca?,
aplicar com três a cinco credores dar-lhe-á uma noção das suas opções para que possa ter a certeza de que está a escolher o melhor negócio para si.
outra maneira de avaliar a sua taxa é olhar para as taxas hipotecárias médias para esse dia em seu mercado.
Se você está aplicando com vários credores, certifique-se de fazê-lo no mesmo dia para obter os seus melhores pontos de comparação, como as taxas mudam diariamente.
tenha em mente que os critérios utilizados para determinar as taxas médias podem não se aplicar a você.,
as suas taxas efectivas baseiam-se no seu relatório de crédito, no montante do pagamento inicial, no rácio dívida / rendimento e noutros factores. A sua taxa pode também incluir pontos de conta, que permitem que os compradores paguem em dinheiro adiantado para baixar a taxa de empréstimo.
As tarifas publicitadas simplesmente fornecem um guia aproximado para ver se as suas ofertas são muito fora da base. Eles também podem mostrar-lhe tendências dentro do mercado hipotecário.
Se você está aplicando com vários credores, certifique-se de fazê-lo no mesmo dia para obter os seus melhores pontos de comparação, como as taxas mudam diariamente.quando posso bloquear uma taxa de hipoteca?, obter a pré-aprovação de uma hipoteca mostra o seu poder de empréstimo. Uma carta de pré-aprovação indica o montante que você é capaz de pedir emprestado — desde que suas finanças podem ser verificadas—, bem como a sua taxa de juro provável e condições de empréstimo. você pode ser capaz de bloquear a sua taxa de hipoteca após ser pré-aprovado.
isso significa que a sua taxa não pode subir ou descer, independentemente do que os mercados estão fazendo, desde que o seu empréstimo feche dentro do período de bloqueio de taxa.
no entanto, a maioria dos credores irá exigir que você encontre uma propriedade e envie um contrato de compra totalmente assinado antes de você pode bloquear.,
Se estiver a refinanciar, pode bloquear o assoon como se aplica se desejar, uma vez que a propriedade já está identificada.
tenha em mente que as condições de taxa e empréstimo na sua carta de pré-aprovação só são vinculativas se o mutuante pode verificar todas as suas finanças em tomada firme.
Se o subscritor encontrar algo de errado, a oferta pode estar sujeita a alterações.
Qual é o processo de tomada firme?
Antes de o empréstimo poder fechar, o seu loanofficer ou corretor de hipotecas irá pedir os seus W-2s, declarações de impostos, statements bancários, cartas de verificação de emprego e outros documentos financeiros.,utilizarão esta informação para confirmar o rácio dívida / rendimento, a situação do emprego e o rendimento anual. Esta informação, juntamente com a sua pontuação FICO, ajuda o mutuante a identificar o seu risco como mutuário e definir a taxa de juro do seu empréstimo.
apesar de ter uma carta de pré-aprovação, é possível que o seu empréstimo poderia ser negado em tomada firme se o mutuante não pode confirmar o seu rendimento ou descobre uma hipoteca no seu histórico de crédito. Neste caso, receberia uma carta de negação explicando as razões pelas quais o seu empréstimo não foi aprovado.,
Se o seu pedido de empréstimo inicial for negado, não perca a coragem. Você pode ser capaz de ser aprovado por outro emprestador ou através de um programa de empréstimo diferente.
Se isso acontecer, não perca o coração imediatamente. Continue a fazer compras ou Pergunte ao seu loan officer se o mutuante tem programas hipotecários concebidos especificamente para si. se é um veterano, por exemplo, um Valoano pode oferecer melhores preços e condições, mais um empréstimo da VA não requer um seguro contra danos.,
ou, se precisar de Ajuda para pagar custos de encerramento para poder reduzir o montante do seu empréstimo, o seu agente de empréstimo ou agente imobiliário deve saber sobre programas de assistência na sua área.ser aprovado para um empréstimo à casa isoften é uma questão de encontrar o programa de empréstimo certo para você.
o seu pagamento mensal: mais do que uma taxa de juro
uma taxa de juro mais baixa pode poupar milhares de dólares ao longo da vida do seu empréstimo. Mas há mais no seu pagamento mensal do que na sua percentagem anual.,os compradores de habitação e os proprietários de habitação que procuram obter financiamento devem também prestar atenção a:
- prazo de empréstimo: uma hipoteca de 15 anos poupa dinheiro sobre juros, mas requer pagamentos mensais mais elevados. Um período de reembolso mais longo de um empréstimo de 30 anos permite pagamentos mensais mais baixos. No entanto, você vai pagar mais juros em geral por causa do longo prazo
- taxa ajustável vs. empréstimo de taxa fixa: quando você tem uma hipoteca de taxa ajustável, o seu pagamento mensal pode flutuar a cada ano, porque a taxa de juro do seu empréstimo pode mudar com os mercados (após a sua taxa intro bloqueada expirar)., A taxa de juro de um empréstimo a taxa fixa nunca muda, de modo que o seu capital e parte de juros do seu pagamento mensal não mudaria tanto
- seguro hipotecário privado: os empréstimos convencionais exigem seguro hipotecário privado (PMI) a menos que você faça um pagamento inicial de 20% ou maior. Estes prémios de seguro hipotecário aumentaria o seu pagamento mensal. Se você colocar menos de 20% para baixo, você pode cancelar PMI após o seu rácio empréstimo-para-valor diminui para 80%
- prémios de seguro hipotecário FHA: empréstimos FHA oferecem hipotecas para compradores de casa com escores de crédito mais baixos, mas eles também exigem seguro hipotecário., Terá de pagar parte do seguro adiantado e o resto mensalmente. Se você colocar para baixo 10%, seus pagamentos MIP em curso vai parar após 11 anos; se você colocar menos de 10% para baixo você vai estar pagando MIP para a vida do empréstimo
- impostos de propriedade e seguro de proprietários: a maioria dos proprietários de casa quebrar seus impostos anuais de propriedade e prémios de seguro de proprietários em parcelas mensais, que são adicionados aos seus pagamentos de hipoteca., A empresa hipotecária usa o dinheiro para pagar o seu seguro e contas de impostos nos bastidores
Quando você está preparando ofertas de hipoteca, Certifique-se de que as estimativas de empréstimo que você recebe incluem todos os mesmos termos. Assim terás uma comparação mais justa entre credores.
Se você comparequotes para uma hipoteca de 15 anos e 30 anos, por exemplo, você vai menosprezar a taxas muito diferentes e pagamentos mensais. verifique as suas tarifas. Start here (Fev 7, 2021)
A good credit history can lower interest rates
Mortgage rates today might be ultra-low.,Mas a sua própria taxa dependerá do seu histórico de crédito e de outros dados financeiros pessoais.
A maioria dos credores hipotecários irá basear a sua taxa em parte na sua pontuação FICO. Quanto maior a sua pontuação de crédito, menor a sua taxa — especialmente se você estiver usando um empréstimo convencional. uma vez que um empréstimo hipotecário é garantido pela casa que está a comprar, pode obter uma boa taxa hipotecária, mesmo que não tenha uma excelente pontuação FICO. Mas uma pontuação de crédito mais baixa poderia limitar as suas opções de empréstimo, enquanto uma pontuação de crédito mais elevada poderia ajudá-lo a acessar as melhores taxas de juros de hoje.,se você está tentando bloquear uma taxa de proibição ou refinanciamento hoje, você não terá tempo para reparar o seu crédito.
mas se você estiver planejando fazer homebuying no próximo ano ou mesmo em alguns meses, você ainda tem tempo para atualizar o seu histórico de crédito.
paguem os saldos dos vossos cartões de crédito, assegurem-se de que efectuam pagamentos em tempo útil em todas as vossas contas, e não fechem ou abram quaisquer contas de crédito, a menos que seja absolutamente necessário.
deve monitorizar o seu scoreclosely de crédito à medida que se prepara para fixar a sua taxa.,se você está aqui, você provavelmente já sabe que as taxas de hipoteca e de refinanciamento estão perto de todos os tempos baixos. esta é uma oportunidade rara de travar num ritmo histórico antes de voltarem a subir.
apenas certifique-se de explorar todas as suas opções, porque a primeira taxa que você é oferecido é quase nunca o melhor negócio.
felizmente, cotações de taxa online e empréstimo digital tornam fácil encontrar uma taxa baixa rapidamente. Mesmo que tenhas pressa de fechar, ainda tens tempo para fazer compras.,
Verifique a sua nova taxa (7 de Fevereiro de 2021)
