Quando Dale, 45, largou seu emprego para assumir outra posição, ele sabia que havia um a três meses de período de espera antes ele era elegível para participar de seu novo empregador, o plano de saúde., Na mesma época, sua amiga Debra, de 62 anos, foi demitida de seu trabalho e logo perderia a cobertura para si mesma e para seu cônjuge.felizmente, Dale e Debra podem continuar no seu seguro de saúde patrocinado pelo empregador sob COBRA, também conhecido como “Consolidated Omnibus Reconciliation Act”. COBRA é uma lei federal aprovada há três décadas para dar às famílias uma rede de segurança entre empregos. Está disponível se você já estiver matriculado em um plano médico, odontológico ou de visão patrocinado pelo empregador, e sua empresa tem 20 ou mais funcionários., O seu cônjuge / parceiro e dependentes também podem ser incluídos na sua cobertura COBRA.
Aqui estão 5 perguntas a fazer antes de se inscrever para benefícios COBRA:
1. Qual é o meu prazo para me inscrever no COBRA?
a sua entidade patronal tem 44 dias a contar do seu último dia de trabalho ou do último dia de cobertura do seguro (consoante o que ocorrer mais tarde) para enviar informações sobre COBRA. Mas é uma boa ideia falar com o seu gestor de benefícios algumas semanas depois de sair.,
terá 60 dias para se inscrever no COBRA — ou noutro plano de saúde — assim que os seus benefícios terminarem. Mas tenha em mente que atrasar a inscrição não vai poupar dinheiro. COBRA é sempre retroativo ao dia após o fim de sua cobertura anterior, e você vai precisar pagar seus prémios para esse período Também. Uma vantagem de se inscrever imediatamente é que você pode continuar a consultar médicos e preencher receitas sem uma quebra na cobertura.
COBRA permite-lhe manter exactamente os mesmos benefícios que antes. Não podem ser feitas alterações ao seu plano neste momento., No entanto, se você ainda estiver no COBRA durante o próximo período de inscrição aberta, você pode escolher outro plano daqueles que sua antiga empresa oferece aos funcionários. O novo plano entrará em vigor em 1 de Janeiro.
2. Quanto custa o COBRA?
a maioria das empresas paga a maioria dos prémios do plano de saúde dos seus empregados, e o resto é deduzido do seu salário. Em média, os trabalhadores contribuem com 20% do prémio para a cobertura individual e 30% para a cobertura familiar., Sob COBRA, você será responsável por 100% do seu prémio, por isso o seu pagamento mensal COBRA pode ser 5 vezes maior do que a sua dedução de folha de pagamento.
embora isso possa parecer um monte de dinheiro, prémios COBRA são geralmente menos do que você pagaria no mercado aberto ― porque você ainda está se beneficiando do desconto de grupo da sua empresa.
Se tiver uma conta de poupança de saúde (HSA), pode pagar os prémios COBRA a partir desses fundos. (Normalmente, os prémios de seguro não são despesas médicas elegíveis para a HSA.,)
durante o próximo período aberto de inscrição, poderá optar por mudar para um plano menos dispendioso. Os prémios para os planos de saúde dedutíveis (HDHP), por exemplo, são consideravelmente inferiores aos outros tipos de planos para a cobertura individual e familiar.
3. Quanto tempo durará a minha cobertura COBRA?
embora o COBRA seja temporário, terá tempo para encontrar outro plano., A cobertura Federal dura 18 meses, começando quando seus benefícios anteriores terminam. Alguns estados estendem a cobertura médica (mas podem não incluir a dentária ou visão) para 36 meses. Verifique com o seu gestor de benefícios para saber se o seu estado estende benefícios COBRA.
alguns benefícios têm um limite de vida, mas esse não é o caso com COBRA. Cada vez que você se matricula, você tem direito aos mesmos benefícios para o mesmo período de tempo.
4. Quais são as alternativas ao COBRA quando eu deixar o meu trabalho?,
COBRA não é a sua única opção quando perde o seu plano patrocinado pelo empregador. Dependendo da sua situação, pode ter direito a outras prestações de saúde:
- Junte-se ao plano patrocinado pelo empregador do seu cônjuge/parceiro. Deixar o seu emprego desencadeia um período de inscrição especial que lhe permite juntar-se ao plano do seu cônjuge/parceiro. Mesmo que o seu cônjuge não esteja inscrito no plano do seu empregador, a sua perda de emprego permite que ambos se inscrevam fora do normal período de inscrição aberto no prazo de 30 dias., Descubra como eventos de qualificação da vida, como casamento ou ter um bebê, afetam a sua cobertura de saúde. escolha um plano através do mercado de seguros de saúde em healthcare.gov. você não precisa esperar até a inscrição aberta no outono, se você tem um evento de qualificação da vida, como deixar um emprego. Você tem 60 dias para escolher um plano, e seus benefícios vão começar no primeiro dia do mês após você perder o seu seguro.inscrever-se num plano de grupo profissional., Você pode ser capaz de encontrar planos com prêmios mais baixos através de organizações nacionais que oferecem benefícios para trabalhadores independentes, tais como a Associação Nacional para o Auto-emprego (r$120/ano taxa de adesão; NASE.org) ou Freelancers União (livre associação; freelancersunion.org). Não há provas de que a auto-empregados de estado é necessário.as famílias de baixa e moderada renda podem ser elegíveis para o programa de seguro de Saúde Infantil (CHIP)., Se você ganhar muito para se qualificar para o Medicaid, você pode ser capaz de obter a cobertura de baixo custo de seus filhos através do CHIP, que é financiado em conjunto pelos estados e o governo federal. Você pode encontrar mais informações sobre healthcare.gov.
Se tiver 65 anos ou mais, Aprenda sobre opções adicionais de seguro de saúde.
5. O que acontece quando a minha cobertura COBRA acabar?
Se não encontrou um novo emprego com benefícios quando o seu COBRA expirar, terá de escolher entre as alternativas listadas acima., Certifique-se de fazer compras antes do tempo para evitar qualquer lapso de cobertura.
ao fazer as perguntas certas sobre os benefícios COBRA, Dale e Debra podem agora escolher as melhores opções de cuidados de saúde para eles. Dar-lhes-á menos uma coisa com que se preocuparem para se concentrarem nas mudanças de vida que se avizinham.Christina Joseph Robinson é uma editora e escritora Veterana de Nova Jersey que ainda adora ler o jornal antigo., Ela está a criar duas filhas de frutas e vegetais para equilibrar todas as guloseimas que a avó manda. O objectivo de saúde da Christina é retomar a sua rotina de treino depois de ser posta de lado por ferimentos.
