129 Milhões de Pessoas Poderiam Ser Negado Acessível a Cobertura Sem a Reforma de Saúde
Introdução
de Acordo com uma nova análise pelo Departamento de Saúde e Serviços Humanos, 50 129 milhões (19% a 50% dos não-idosos Americanos têm algum tipo de pré-existente condição de saúde. Até um em cada cinco americanos não idosos com uma condição pré-existente-25 milhões de indivíduos-não tem seguro., Ao abrigo da Lei de cuidados acessíveis, a partir de 2014, estes americanos não podem ser excluídos da cobertura, ser cobrado prémios significativamente mais elevados, ser sujeito a um período de espera prolongado, ou ter os seus benefícios reduzidos pelas companhias de seguros. até 82 milhões de americanos com cobertura baseada no empregador têm uma condição pré-existente, que vai desde doenças potencialmente fatais como o cancro a doenças crónicas como diabetes, asma ou doenças cardíacas., Sem a Lei de Atendimento Acessível, tais condições limitam a capacidade de obter um seguro de saúde acessível se eles se tornam independentes, ter um emprego com uma empresa que não oferece cobertura, ou experimentar uma mudança nas circunstâncias da vida, tais como divórcio, aposentadoria, ou se mudar para um estado diferente. Os americanos mais velhos entre 55 e 64 anos estão em risco particular: 48 a 86 por cento das pessoas nessa faixa etária têm algum tipo de condição pré-existente., E 15 a 30 por cento das pessoas em perfeita saúde hoje estão propensos a desenvolver uma condição pré-existente ao longo dos próximos oito anos, limitando severamente suas escolhas sem as proteções da Lei de Cuidados Acessíveis.o último Congresso foi aprovado e o Presidente assinou um novo conjunto de proteções de pacientes que proíbem as companhias de seguros de negar cobertura aos americanos quando mais precisam. A partir de 2014, as seguradoras não podem mais esculpir os benefícios necessários, cobrar prémios mais elevados, fixar limites de vida nos benefícios, ou negar a cobertura devido à condição pré-existente de uma pessoa., Os particulares e as pequenas empresas poderão adquirir seguros através de bolsas estatais, mercados competitivos para seguros de saúde privados. Os créditos fiscais estarão disponíveis para indivíduos e famílias com renda moderada para garantir que as opções de troca sejam acessíveis para todos.
uma série de proteções já foram postas em prática pela Lei de cuidados acessíveis em 2010 e 2011 para aumentar o acesso à cobertura de cuidados de saúde para aqueles que precisam. As seguradoras já não podem limitar a cobertura ao longo da vida a um montante fixo em dólares ou retirar a cobertura devido a um erro numa candidatura., Os jovens adultos têm a opção de ficar a cargo da cobertura dos pais até aos 26 anos se não tiverem acesso a um seguro baseado no trabalho por conta própria, e as seguradoras não podem negar a cobertura a uma criança devido a uma condição pré-existente. Milhares de pessoas sem seguro com condições pré-existentes se inscreveram no programa temporário de pool de alto risco chamado Plano de seguro de condição pré-existente (PCIP), que já salvou a vida das pessoas, cobrindo serviços como a quimioterapia.,todas estas proteções para americanos com condições pré-existentes seriam retiradas sem a lei de reforma da saúde. a “condição pré-existente” é uma condição de saúde que existe antes de alguém se candidatar ou se inscrever numa nova apólice de seguro de saúde. As seguradoras definem geralmente o que constitui uma condição pré-existente. Alguns são óbvios, como ter doença cardíaca ou cancro. Outros são menos-tais tem asma ou pressão arterial elevada., Embora as seguradoras determinem geralmente a presença de uma condição pré-existente baseada no atual estado de saúde de um requerente, por vezes um requerente saudável pode ser considerado como tendo uma condição pré-existente baseada em um problema de saúde passado ou evidência de tratamento para uma condição particular. antes da Lei relativa aos cuidados de saúde acessíveis, na grande maioria dos Estados, as companhias de seguros dos mercados individuais e pequenos grupos podiam negar a cobertura, cobrar prémios mais elevados e/ou limitar os benefícios aos indivíduos com base em condições pré-existentes., Uma pesquisa nacional recente descobriu que 36 por cento dos que tentaram comprar seguro de saúde diretamente de uma companhia de seguros no mercado de seguros individuais foram recusados, foram cobrados mais, ou teve um problema de saúde específico excluído de sua cobertura.1 Outra pesquisa descobriu que 54 por cento das pessoas com seguro de mercado individual estavam preocupados que sua seguradora iria cair sua cobertura se eles ficaram realmente doentes.No entanto, a necessidade de cobertura individual do mercado aumentou à medida que os seguros baseados no emprego diminuíram., De 2007 a 2009, cinco milhões de Americanos perderam patrocinados pelo empregador de seguro de saúde; a percentagem de não-idosos Americanos com patrocinados pelo empregador seguro caiu de 68% em 2000, para 59% em 2009.3 O percentual de pequenas empresas que oferecem cobertura aos seus empregados caiu de 68% em 2001 para 59 por cento em 2009 – apesar de rosa em 2010, em parte, devido a Affordable Care Act de pequenas empresas de créditos fiscais.,4 Apesar do crescimento do número de pessoas sem seguro patrocinado pelo empregador, a cobertura no mercado individual permaneceu em cerca de 5 por cento dos americanos não idosos-e diminuiu de acordo com outra pesquisa. Isto é provavelmente devido ao aumento da unaffordability e a falta de atrativo individuais de produtos de seguros e seguradoras de maior sucesso na triagem de fora os candidatos com condições pré-existentes.,Com a diminuição da cobertura patrocinada pelo empregador e da cobertura do mercado individual, o número de não Idosos Sem seguro subiu para 50 milhões em 2009-quase um em cada cinco americanos não idosos. O número crescente de pessoas sem seguro, especialmente as que têm condições pré-existentes, tem consequências tanto em termos de saúde como de custos. Cerca de 60 por cento dos não segurados que têm condições crônicas cuidados retardados e não preencheu uma prescrição devido ao custo.,6 Falta de cobertura, muitas vezes, leva ao médico dívida, e não compensados e caro cuidados em locais como salas de emergência, a criação de “custos ocultos” no sistema como as pessoas com seguro, muitas vezes acabam pagando taxas mais altas para compensar o custo deste cuidado.
Um em cada dois americanos tem uma condição pré-existente
Esta nova análise lança luz sobre o número de americanos ganhando proteção contra a discriminação com base em condições pré-existentes sob a Lei de Cuidados Acessíveis., Uma vez que as condições pré-existentes são determinadas por práticas de seguros que variam, foram construídas duas estimativas do número de indivíduos não idosos susceptíveis de serem excluídos da cobertura no mercado individual. A primeira inclui apenas as condições identificadas com base em orientações de elegibilidade de agrupamentos de alto risco estatais que pré-dataram a Lei relativa aos cuidados de saúde acessíveis. Estes programas asseguram geralmente indivíduos que são rejeitados por seguradoras privadas. Como tal, as estimativas de” limite inferior ” são pessoas com um problema de saúde susceptível de conduzir a uma negação ou a uma margem significativa ou à eliminação dos benefícios., A segunda inclui condições adicionais comuns de saúde e saúde mental (por exemplo, artrite, asma, colesterol elevado, hipertensão e obesidade) que resultariam em uma negação automática da cobertura, exclusão da condição, ou prémios mais elevados de acordo com as Diretrizes de subscrição de seguros de saúde dos principais identificados através de pesquisas na internet. Os indivíduos com estas condições receberiam, pelo menos, um prémio mais elevado, mas também poderiam ter benefícios separados ou ser-lhes negada uma cobertura total., Ambas as estimativas baseiam-se nos dados mais recentes disponíveis para 2008 (para uma descrição completa, ver a secção “metodologia”). entre 50 e 129 milhões de americanos não idosos têm pelo menos uma condição pré-existente que ameaçaria o seu acesso a cuidados de saúde e seguros de saúde sem as proteções da Lei de Cuidados Acessíveis. Isto representa 19 a 50 por cento dos americanos não idosos. Para colocar isso em perspectiva, a porcentagem da população dos EUA ganhando proteções sob o Affordable Care Act é de aproximadamente 1,5 a três vezes o número total de idosos americanos., estas estimativas representam um” instantâneo ” ou perfil de indivíduos num determinado momento. Uma análise de uma pesquisa que acompanha as pessoas ao longo do tempo descobriu que, entre pessoas saudáveis – relatando saúde muito boa ou excelente, SEM condições crônicas – hoje, 15 a 30 por cento (dependendo de sua idade) irá desenvolver uma condição pré-existente nos próximos oito anos.7 outros estudos analisaram o risco ao longo da vida dos indivíduos de desenvolverem doenças específicas., Por exemplo, as chances são de que uma em cada três mulheres e um em cada dois homens irão desenvolver algum tipo de câncer ao longo de sua vida.8 americanos têm aproximadamente as mesmas probabilidades de desenvolver doença coronária.9 com diabetes crescendo em prevalência, os homens têm uma em cada três chances, as mulheres têm duas em cada cinco chances, e as mulheres hispânicas têm um em cada dois riscos de desenvolver diabetes.10 afirmou simplesmente, a maioria das pessoas desenvolvem problemas de saúde ao longo de sua vida que podem ser ajudados pelos cuidados de saúde, tornando o acesso a esses cuidados de saúde crítica.,
até 86 por cento dos americanos mais velhos têm uma condição pré-existente
não surpreendentemente, como as pessoas Idade, sua probabilidade de ter – ou ter – uma condição de saúde aumenta. Olhando apenas para as condições pré-existentes utilizadas para determinar a elegibilidade para piscinas de alto risco, a porcentagem de americanos com essas condições de saúde varia de 5 por cento das crianças a 48 por cento das pessoas de 55 a 64 anos., Adicionando em condições comuns que as grandes seguradoras geralmente usam em seguros médicos aumenta o risco para 24 por cento para as crianças, aumentando para 86 por cento para as pessoas de 55 a 64 anos (ver Figura 1).traduzindo estas percentagens em número de pessoas, existem 4 a 17 milhões de crianças menores de 18 anos com algum tipo de condição pré-existente. Já devido à nova lei de reforma da Saúde, as seguradoras não podem negar a cobertura a crianças com menos de 19 anos com base numa condição pré-existente – uma proteção que seria revogada sem a lei de reforma da saúde.,A percentagem de pessoas com condições pré-existentes varia de acordo com a situação de seguro – com as taxas mais elevadas entre as pessoas com seguro patrocinado pelo empregador, variando de 21 a 54% (ver Figura 2). De um modo geral, as condições pré-existentes são menos importantes para as pessoas seguradas através de empregadores que têm uma grande reserva de riscos e podem, portanto, repartir os custos das doenças ou lesões dos trabalhadores. Além disso, já existem algumas protecções de seguros para as pessoas que mudam de emprego., no entanto, 32 a 82 milhões de pessoas com problemas de saúde e cobertura baseada no emprego seriam vulneráveis sem a nova lei. Cada vez mais, os empregadores têm utilizado os limites anuais e ao longo da vida dos benefícios para manter os seus custos de seguro de saúde Baixos. Em 2009, cerca de 94 milhões de americanos estavam no seguro patrocinado pelo empregador com um limite de vida.11 a nova lei de reforma da saúde já proibiu os limites de vida nos seguros privados e restringiu os limites anuais para os planos de grupo e novos planos de mercado individuais antes de proibir esses limites em 2014., Isso protege os trabalhadores e seus dependentes com condições de saúde, cuja cobertura pode ter se esgotado com um acidente grave, doença que envolve cuidados intensos, ou outras doenças de alto custo. além disso, os trabalhadores com uma condição pré-existente podem ser menos capazes de mudar de emprego por medo de perder essa cobertura. Os trabalhadores cronicamente doentes são 40 por cento menos propensos a deixar o seu emprego se eles recebem seguro através dele em comparação com aqueles que recebem seguro em outros lugares.,12 Este “bloqueio de emprego” é comum: os indivíduos e as famílias muitas vezes tomam decisões de emprego e de carreira com base na protecção do seguro para si próprios ou para um membro da sua família que, de outra forma, não pode ter seguro de saúde. Isto é especialmente verdadeiro entre os trabalhadores mais velhos, a maioria dos quais têm uma condição pré-existente. Estes trabalhadores podem querer reformar-se antecipadamente, reduzir as suas horas para o trabalho a tempo parcial, ou entrar em actividade por conta própria, mas isso muitas vezes não é possível dada a provável perda de seguro de saúde baseado no empregador e não subscrito., Há questões semelhantes com mudanças no status familiar: se divorciar ou envelhecer fora da elegibilidade para a cobertura dependente, por exemplo, também poderia limitar o acesso de seguros para pessoas com condições pré-existentes em um sistema sem as proteções da Lei de Cuidados Acessíveis. as pessoas que trabalham em pequenas empresas, juntamente com os seus empregadores, podem ser discriminadas pelas suas seguradoras devido a uma condição pré-existente. Cerca de 25 por cento das pessoas com cobertura baseada no empregador estão em pequenas Políticas de grupo.,13 na maioria dos Estados, as seguradoras podem participar na “classificação por experiência” ou ter em conta o custo dos Trabalhadores ou membros da família com condições pré-existentes no grupo de empregadores. Como tal, as taxas dos trabalhadores podem aumentar com a doença ou lesão de um trabalhador. Além disso, as pequenas empresas são susceptíveis de ter de reduzir ou reduzir a cobertura quando contratam um trabalhador com uma condição pré-existente, ou quando um dos seus trabalhadores fica doente., As pequenas empresas pagam, em média, 18% mais do que as grandes empresas por uma cobertura comparável, em parte devido aos desafios de cobrir pessoas com condições pré-existentes.14
Menos Pessoas Individuais com Cobertura de Mercado Tem Problemas de Saúde
Dado seguradoras de incentivos para excluir as pessoas com condições pré-existentes de seguro individual, na maioria dos Estados, não é surpreendente que a proporção de candidatos com problemas de saúde em que este mercado tende a ser menor do que em outros mercados., Estimamos que 14 a 43 por cento das matrículas no mercado individual têm uma condição pré-existente – um terço a um quinto menos do que a prevalência de condições pré-existentes entre aqueles com seguro patrocinado pelo empregador. Esta é uma informação consistente da indústria; Uma seguradora, por exemplo, relatou que quase 15 por cento de suas matrículas em 2010 tinha um “piloto” que cobria ou aumentava dedutíveis para certas condições médicas.,15
Atualmente, há muito pouca cobertura de crianças com condições pré-existentes em cada mercado de -1% a 8% de crianças matriculadas em este tipo de cobertura tem uma condição pré-existente, representando mais de 140.000, de um total de 1,9 milhão de crianças matriculadas neste mercado. Em parte, isso resulta porque a Medicaid e o programa de seguro de Saúde Infantil (CHIP) ajudam as crianças de baixa renda e doentes a obter cuidados de saúde necessários. No entanto, apesar da cobertura oferecida pela Medicaid e pela CHIP,até 2 milhões de crianças com condições pré-existentes não têm seguro., A nova lei de saúde proíbe as seguradoras de negarem a cobertura a crianças com base numa condição pré-existente.
quase um em cada cinco americanos com uma condição pré-existente não tem seguro
o número de pessoas que ambos têm uma condição pré-existente e não têm seguro varia de 9 a 25 milhões-ou até 46 por cento dos não segurados. Entre os não-idosos com algum tipo de condição pré-existente, cerca de um em cada cinco, ou 19 por cento, não tem seguro., Embora a falta de cobertura a preços acessíveis continue a ser a principal razão pela qual os americanos não estão seguros, livrar-se da discriminação contra pessoas com condições pré-existentes é fundamental para o sucesso dos créditos fiscais e Bolsas estatais que entram em vigor em 2014.,a reforma da Saúde acaba com a discriminação baseada em condições pré-existentes – sem ela, as seguradoras estariam de volta ao comando um elemento central da Lei de Cuidados Acessíveis, aprovada pelo último Congresso e assinada pela lei pelo Presidente, é um novo conjunto de proteções de pacientes que proíbem as companhias de seguros de negar cobertura aos americanos porque precisam dela., A partir de 2014:
- as Seguradoras não podem mais usar o status de integridade para determinar a elegibilidade, benefícios ou prêmios;
- a Indivíduos e pequenas empresas podem escolher a partir de uma gama de seguros privados planos competitivos mercados chamado de Trocas em seus Estados; e
- Anual de dólar limites de cobertura será banido em grupo e individual de planos de mercado, crítica benefícios serão cobertos, e de fora-de-bolso os gastos serão limitadas.,a cobertura de saúde para os norte-Americanos com condições pré-existentes, tais como:
- as Seguradoras não podem mais se limitar a vida útil de cobertura de um determinado valor em dólar;
- as Seguradoras não podem tirar a sua cobertura por causa de um erro em um aplicativo;
- as Seguradoras não pode negar a cobertura de uma criança devido a uma condição pré-existente;
- Milhares de não-segurados, pessoas com doenças pré-existentes, inscreveram-se no temporária de alto risco pool programa chamado Condição Pré-existente Plano de Seguro, que tem, literalmente, salvou a vida das pessoas através da cobertura de serviços como a quimioterapia., limites de benefícios, novas proteções no pequeno grupo de mercado de discriminação com base no estado de saúde, e a segurança de saber que você pode mudar de emprego sem perder sua cobertura de saúde e de cuidados;
- Bloqueio Americanos mais velhos em sua cobertura atual se ele, pois, para 86 por cento das pessoas com idades entre 55 a 64 anos têm algum tipo de condição pré-existente;
- Limite de opções de seguros para os pais dos cerca de 2 milhões de crianças sem seguro-saúde com condições pré-existentes, que hoje não pode mais ser impedido de compra de mercado individual de seguro, devido à sua condição pré-existente.,
metodologia
o Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA do Secretário Adjunto para o planeamento e avaliação (ASPE) produziu esta análise. O inquérito do painel das despesas médicas de 2008 (eurodeputados) foi utilizado para identificar indivíduos que provavelmente seriam negados devido a uma condição pré-existente, caso se candidatassem a uma cobertura no mercado individual. Foi utilizada uma abordagem multifacetada para identificar condições que, certamente ou provavelmente, excluiriam os indivíduos da oferta de cobertura., Esta lista de condições foi elaborada a partir de duas fontes: orientações de elegibilidade de 19 agrupamentos de risco pré-acessíveis e orientações de tomada firme de sete grandes companhias de seguros.16 DEPUTADOS foi utilizado para identificar se os indivíduos tiveram uma consulta médica para qualquer uma destas condições, experientes qualquer deficiência dias como resultado de qualquer uma dessas condições, e informou que eles foram incomodados por qualquer uma destas condições no ano passado., Perguntas adicionais sobre se indivíduos já tinham sido diagnosticados com um conjunto menor de condições dessas listas foram usadas para aperfeiçoar ainda mais a nossa medida. são apresentadas duas estimativas da percentagem de indivíduos não idosos susceptíveis de serem excluídos da cobertura no mercado não pertencentes ao grupo., A primeira inclui apenas condições que foram identificadas usando diretrizes de elegibilidade de piscinas de alto risco; e a segunda inclui cinco condições comuns adicionais (artrite, asma, colesterol elevado, hipertensão e obesidade) e uma série de condições de saúde mental comuns que resultariam em um declínio automático, exclusão da condição, ou prémios mais elevados de acordo com as sete diretrizes da seguradora examinadas. A primeira estimativa inclui condições que, muito provavelmente, farão com que seja negada a cobertura a um requerente, devendo ser considerada uma estimativa com um limite inferior., A segunda estimativa inclui condições que podem resultar em uma negação da cobertura, mas também podem resultar em uma “taxa-up” (isto é, um prémio mais elevado) ou um motociclista da cobertura (isto é, uma política que exclui a cobertura de uma condição pré-existente). O seguinte descreve mais detalhadamente a metodologia.
primeira medida: definição de Conjunto de alto risco de condições pré-existentes
indivíduos susceptíveis de não terem seguro foram identificados da seguinte forma., Uma abordagem desenvolvida pelo Grupo Lewin foi replicada e as condições identificadas foram relatadas por cinco ou mais dos 19 grupos de alto risco da Lei Pre-Affordable Care Act como indicando elegibilidade automática para a inscrição no pool.,r ou afasia sensorial, múltipla ou esclerose disseminada, atrofia muscular ou distrofia, miastenia gravis, infarto do miocárdio, a miotonia, paraplegia ou quadriplegia, doença de Parkinson, periférica, aterosclerose, poliartrites, rim policístico, postero-lateral de esclerose múltipla, distúrbios psicóticos, silicose, do baço, anemia, Verdadeiro Banti síndrome, doença de Banti, artrite reumatóide, anemia falciforme e a doença, Fotos, doença, acidente vascular cerebral, siringomielia (espinha bífida, ou mielomeningocele), tabes dorsailis, talassemia (Cooley ou do Mediterrâneo, anemia), colite ulcerativa e doença de Wilson.,18 foram também identificados indivíduos que relataram que tinham “sido diagnosticados” com as seguintes condições: doença coronária, enfarte do miocárdio, outras doenças cardíacas, angina pectoris, acidente vascular cerebral, enfisema, cancro e diabetes. os indivíduos identificados por um destes mecanismos não eram considerados seguros no mercado privado não pertencentes ao grupo e constituem a base da primeira estimativa. Esta estimativa deve ser considerada como um limite inferior, uma vez que existem potencialmente mais condições que as seguradoras consideram uma redução automática da cobertura.,segunda medida: definição das condições preexistentes
para construir a segunda medida, incluímos condições adicionais susceptíveis de provocar a recusa de cobertura a um requerente, ser “avaliado” (isto é, cobrado um prémio mais elevado) ou ser vendido com um motociclista que exclua a cobertura de uma ou mais condições pré-existentes.,
indivíduos com cinco condições comuns-artrite, asma, colesterol elevado, hipertensão e Obesidade (IMC > 35) – foram incluídos na segunda medida, assim como indivíduos que “já foram” diagnosticados com artrite, asma, colesterol elevado ou hipertensão. Estas condições foram encontradas para resultar em uma negação, uma exclusão da cobertura para essa condição, ou um prémio mais elevado para os indivíduos em todos, exceto um dos sete Diretrizes de Subscrição que examinamos.,
além disso, os indivíduos que estavam actualmente a ser tratados para doenças neuroticas e relacionadas, distúrbios de stress e ajuste; distúrbios de Conduta; distúrbios emocionais; e incluindo o distúrbio de hiperactividade do défice de atenção (TDAH) foram incluídos na segunda medida, assim como os indivíduos que tinham sido diagnosticados com TDAH. Estes tipos de condições de saúde mental foram identificados nas orientações de tomada firme como condições que resultariam em negação, períodos de espera, exclusões de condições ou prémios mais elevados., As informações provenientes de entrevistas realizadas pela ASPE com os Commissioners dos seguros indicavam que os indivíduos em tratamento para as condições de saúde mental eram geralmente excluídos da cobertura no mercado individual. Tendo em conta os elementos de prova contraditórios, foi utilizada uma abordagem conservadora e estas condições foram incluídas na segunda e não na primeira medida. Se estas condições tivessem sido incluídas na primeira medida, a estimativa de indivíduos susceptíveis de não ter seguro teria aumentado de 19 por cento para 29 por cento.
1 Doty MM, Collins SR, Nicholson JL et al., Incapacidade de proteger: Por Que Razão O mercado de seguros Individual não é uma opção viável para a maioria das famílias dos EUA. The Commonwealth Fund, Julho De 2009.
2 Fundação da Família Kaiser. Levantamento de pessoas que compram o seu próprio seguro. Junho de 2010.
3 Holahan J. “The 2007-09 Recession and Health Insurance Coverage,” Health Affairs, 30(1): 145-152, January 2011.
4 Levey NN, “mais pequenas empresas estão oferecendo benefícios de saúde para os trabalhadores”, the Los Angeles Times, 27 de dezembro de 2010.
5 Waxman HA; Stupak B., Memorandum: Coverage Deni for Pre-Existing Conditions in the Individual Health Insurance Market, October 12, 2010. Washington, DC: U. S. House of Representatives, Committee on Energy and Commerce.
6 Tu HT, Cohen GR. Os encargos financeiros e sanitários das condições crónicas aumentam. Washington: Center for Studying Health System Change, abril de 2009.
7 tabelas especiais do Painel Study of Income Dynamics (PSID) – anos 1999, 2001, 2003, 2005 e 2007., Amostra de adultos elaborado a partir de 1999 onda do PSID e seguido em sucessivas ondas de mais de um período de oito anos para determinar o auto-relatório do aparecimento de novas condições, incluindo acidente vascular cerebral, pressão arterial alta, diabetes, câncer, doença pulmonar crônica, ataque cardíaco, doença cardíaca coronária, emocional, nervoso ou psiquiátrico problema, artrite, asma, permanente e perda de memória.
8 National Cancer Institute, SEER Cancer Statistics Review, 2007-2009., July 2010; http://seer.cancer.gov/csr/1975_2007/results_merged/topic_lifetime_risk_diagnosis.pdf
9 National Heart, Blood and Lung Institute, http://www.nhlbi.nih.gov/new/press/hlb07-99.htm
10 Centers for Disease Control and Prevention. “CDC Statements on Diabetes Issues: Lifetime Risk for Diabetes Mellitus in the United States,” http://www.cdc.gov/diabetes/news/docs/lifetime.htm
11 See the regulatory impact analysis in the interim final regulation implementing the lifetime limit policy, 75 Federal Register 37188, June 28, 2010.
12 Stroupe KT, Kinney ED, Kniesner TJJ., “Chronic Illness and Health Insurance-Related Job Lock,” Journal of Policy Analysis and Management, 20 (3): 525-544, Summer 2001.
13 ver a análise de impacto regulamentar no regulamento final provisório que aplica a Política de serviços preventivos, 75 Registo Federal 41726, 19 de julho de 2010.
14 Gabel J et al. “Generosidade e prémios ajustados no seguro baseado no emprego: o Havaí subiu, o Wyoming caiu,” assuntos de Saúde, 25(3): 832-843, 2006.
15 Waxman HA; Stupak B., Memorandum: Coverage Deni for Pre-Existing Conditions in the Individual Health Insurance Market, October 12, 2010. Washington, DC: U. S. House of Representatives, Committee on Energy and Commerce.
16 orientação de tomada firme utilizada incluem: Aetna Inc., Aetna Advantage Plans for Individuals and Families, Underwriting Guidelines., 2010, pp. 10-23. Blue Cross of California, CaliforniaAgent Guide, Oct., 2010, pp 36-58.; Blue Shield of California, Application and Underwriting Process Guide. Agosto., 2008, pp. 21-42. ; Health Net Inc., Regras de Subscrição e inscrição no campo, Jan.,, 2006, pp. 11-20. On the internet at:http://binsuredhere.com/health_net.htm; Vista Healthplan and its affiliate, VISTA South Florida, Individual Product Agent Guide. 9/2006. Cuidados De Saúde United, Seguro De Regra De Ouro, Directrizes De Subscrição, Ago., 2009, pp. 25-30. HumanaOne Health and Life Products, Agent Eligibility and Underwriting Guide 2009-2010.
17 famílias USA Foundation. Reforma da saúde: Ajuda para os americanos com condições pré-existentes. Maio de 2010.,
18 a análise do grupo de Lewin também incluiu Obesidade (IMC > 35) na lista de condições que causariam uma negação. Não encontrámos a obesidade nas listas de doenças utilizadas pelas associações estatais de alto risco e, por conseguinte, não a incluímos na lista de condições que quase certamente levariam a uma negação.
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