Endowment políticas, por sua própria natureza, são difíceis de entender. Por exemplo, se você comprou uma política errada e quer arrancá-la de seu portfólio, não é fácil calcular quanto dinheiro você vai receber. Vamos entender como fazer isso.
Se você parar de pagar o prêmio antes do final do termo de política, você tem direito a receber um montante, chamado valor de rendição, dependendo do número de anos completados, o prêmio e o bônus recebido.,
existem dois tipos de valor de devolução-valor de devolução garantido e valor especial/valor de devolução em dinheiro. Embora o valor garantido seja fácil de calcular e seja mencionado na brochura do produto e na obrigação de apólice, o valor especial de resgate só é calculado após o tomador do seguro apresentar o pedido de resgate.
valor de rendição garantido:
você é elegível para receber este se você tiver pago o prémio por pelo menos três anos. Trata-se de 30% dos prémios de base pagos, excluindo o prémio do primeiro ano. Está excluído um prémio adicional para os ciclistas, como o subsídio por Morte Acidental.,se você tiver pago RS 75.000 (Rs 25.000 anualmente pela soma garantida de Rs 5,00.000) nos primeiros três anos, o mínimo que você terá é 30 por cento de Rs 50.000 (prémio total pago menos prémio do primeiro ano), ou seja, Rs 15.000.
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This does not include the bonus that you may have received from the insurer. Se a sua política pagar bônus, que você acumula durante o seu mandato, o montante que você receberá em encerramento prematuro (rendição) da política será o valor especial de rendição.,valor de resgate especial ou em dinheiro: antes do valor de resgate especial, devemos entender o valor pago. Se você parar de pagar o prémio após um período especificado, sua política vai continuar, mas com menor soma garantida. Este montante reduzido garantido é denominado “Valor realizado” ou “montante realizado garantido”.o valor realizado é calculado multiplicando o montante inicial garantido e o rácio entre o número de prémios pagos e o número de prémios a pagar.vamos considerar que você paga o Rs 25.000 prémio anual em uma base trimestral, e a soma garantida é Rs 5 lakh para um período de política de 20 anos., Se você parar de pagar após três anos, ou seja, ter pago 12 prêmios, o valor realizado será Rs 5,00,000 X(12/80).
valor especial de resgate =
{valor de base assegurado X (número de prémios pagos/número Total de prémios a pagar) mais prémio total recebido}X Factor valor de devolução.
anteriormente, calculamos o valor realizado como RS 75.000. Assumindo que o bônus é Rs 60,000 e o fator do valor de rendição no terceiro ano é 27,76 por cento, então o valor especial de rendição = 27,76 por cento (Rs 75,000+Rs 60,000) = RS 34,476.,
neste caso, 80 (20X4) é o número de prêmios que você deveria pagar e 12 (3X4) é o número de prêmios que você realmente pagou.
O valor realizado é de 75.000 Rs. Esta é a quantia que receberás na maturidade ou o teu nomeado receberá depois de morreres. O valor realizado mais o bónus é o valor total realizado.
Se você descontinuar a política, o valor que você receberá é chamado de valor especial de rendição. Isto é obtido multiplicando o valor total realizado (valor realizado + bónus) por um multiplicador chamado factor valor de resgate.,
O fator do valor de rendição é uma porcentagem do valor realizado mais bônus. É zero para os três primeiros anos e continua a subir a partir de trinta anos em diante. Difere de empresa para empresa e depende de vários fatores.
“diferentes empresas usam abordagens diferentes para chegar ao fator de valor de rendição., Normalmente, o cálculo leva em consideração fatores como os anos de apólice concluídos, o tipo de apólice e o tempo até a maturidade, o desempenho do fundo com lucro em caso de apólices participantes, além da filosofia de cliente da empresa e prática da indústria”, diz Suresh Agarwal, vice-presidente executivo, chefe, distribuição e iniciativas estratégicas, Kotak Mahindra Velho seguro de vida mútuo.
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Not all companies declare the surrender value factor in the product brochure or on their website.,
“Esta informação pode ser obtida do agente ou da companhia de seguros diretamente”, diz Rajeev Kumar, chefe e atuário nomeado, Bharti AXA Seguro de vida. O valor especial de rendição calculado na caixa acima é o que você recebe contra RS 75,000 premium pago se você entregar a Política após três anos.render-se ou não?a renúncia a uma política de doações só faz sentido se a quantidade (valor de renúncia) recebida ao fazê-lo e investida em outro produto pode gerar um retorno melhor do que a Política teria após a conclusão do mandato.,
“Nós geralmente não recomendamos a renúncia de uma apólice como o cliente não só perde todos os benefícios do esquema de seguro, mas também recebe um montante muito mais baixo do que o prémio total que ele deve ter pago”, diz Rajeev Kumar de Bharti AXA Seguro de vida.se você planeja abandonar sua política de doações, tenha em mente todo o dinheiro que você pagou que você pode nunca mais voltar.
