perguntando-se como você pode construir o seu histórico de crédito se ninguém lhe dará crédito?
é um dilema comum quando você está apenas começando, ou se o seu crédito tem algumas falhas passadas e você está procurando uma segunda oportunidade.Felizmente, os cartões de crédito com garantia oferecem uma solução. Eles podem colocá-lo em um caminho para construir (ou reconstruir) um histórico de crédito de que você pode se orgulhar.,
neste artigo, daremos uma olhada em:
- Como seguro de crédito, cartões de trabalho
- o Que você deve procurar ao selecionar um cartão
- Como usar o seguro do cartão de crédito
- as Nossas recomendações para o seguro de cartas (que, quando usado com responsabilidade pode melhorar significativamente a sua pontuação de crédito)
Vamos chegar a ele!como funcionam os cartões de crédito com garantia?os cartões de crédito com garantia funcionam como cartões de crédito regulares, na medida em que cobram compras e, posteriormente, pagam esses encargos numa data posterior, quando facturados pelo emitente do cartão de crédito.,quando os cartões de crédito com garantia diferem, são concebidos para consumidores com mau crédito ou sem crédito. Uma vez que o consumidor não provou ser responsável pela gestão do crédito, o emitente do cartão requer um depósito de títulos adiantado como garantia para conceder crédito ao requerente.
O montante do limite de crédito concedido no cartão de crédito garantido é frequentemente o mesmo montante que o depósito de garantia. Os depósitos de segurança podem ser devolvidos ao consumidor em data posterior, após a gestão responsável do cartão ou no encerramento do cartão.,
o que procurar ao selecionar um cartão de crédito garantido
mesmo que o seu crédito seja mau ou inexistente, você ainda tem escolhas quando se trata de obter um cartão de crédito garantido. No entanto, todos os cartões de crédito garantidos não são criados iguais, então você vai querer comparar cartões para encontrar um cartão que você pode se qualificar para que corresponde às suas preferências.quais são os requisitos para se qualificar para o cartão?alguns emitentes de cartões de crédito com garantia fazem um grande esforço no seu crédito, outros não., Cartões de crédito garantidos exigem depósitos de segurança, então você vai querer saber o montante necessário antes de se candidatar.
o cartão de seguro reporta às 3 principais agências de crédito?
- você vai querer ter certeza de que o cartão seguro que você está aplicando para relatórios de sua atividade de cartão para os três principais agências de crédito (Equifax, Experian, TransUnion) para que esta atividade positiva pode ajudá-lo a construir o seu histórico de crédito.
o emitente oferece uma opção de actualização de cartão de crédito não garantida, uma vez que eu tenha provado a minha fiabilidade creditícia?,
- É sempre um mais ser capaz de atualizar o seu cartão para um cartão de crédito não garantido que não requer um depósito de segurança. Não muitos cartões seguros têm este recurso, mas se eles têm, é uma boa opção para ter.
Quanto de depósito preciso depositar e o depósito é reembolsado?
- cartões de crédito garantidos especificam as condições em que receberá o seu depósito de segurança devolvido. Você pode precisar fechar a conta no futuro para receber o seu depósito ou recebê-lo após um certo número de pagamentos em tempo real.,quanto é a taxa anual? Há outras taxas que vêm com o cartão?
- você pode ter que pagar uma taxa anual para obter o cartão de crédito garantido que você quer, mas você vai querer comparar os montantes entre cartões. Você também vai querer rever as taxas e taxas do cartão antes de aplicar.qual é a taxa de juro se tiver de transitar um saldo?idealmente, pagará o seu saldo em cada período de declaração. Mas se você tiver que carregar um equilíbrio, você vai querer saber quanto interesse você será cobrado., Alguns cartões de crédito garantidos cobrar até 30% APR (a propósito, nós cobrimos 0% APR cartões de crédito em outro post).
- você pode encontrar mais informações sobre como os juros são calculados e como evitar pagá-lo em nosso artigo dedicado aos ins e outs dos juros do cartão de crédito.
linha de fundo: você pode não ter um histórico de crédito forte e a capacidade de se qualificar para um cartão de crédito premium-ganhando recompensas, mas você ainda tem escolhas quando se trata de selecionar um cartão de crédito garantido. Faça seu dever de casa e selecione um que se encaixe em sua situação e objetivos.,
como usar um cartão de crédito garantido para construir ou re-construir crédito
cinco fatores compõem a sua pontuação de crédito, e assim a melhor maneira de construir ou reconstruir o seu crédito é olhar para como você pode impactar cada um destes fatores ao gerir o seu cartão de crédito garantido sabiamente.
melhorando os 5 fatores da sua pontuação de crédito com o seu cartão de crédito garantido
vamos dividir cada fator da sua pontuação de crédito e como você pode gerir o seu cartão de crédito garantido para influenciar esses fatores positivamente.,
Histórico de pagamento: 35%
- Fazer os seus pagamentos a tempo é o factor mais importante a afectar a sua pontuação de crédito e, portanto, o factor mais importante na gestão do seu cartão de crédito garantido a ter um impacto positivo na sua pontuação.
Utilização do Crédito: 30%
- mesmo que lhe seja concedido um limite de crédito de $ 500 no seu cartão de crédito garantido, você não vai querer usar tudo, uma vez que isso afeta a sua taxa de Utilização do crédito. Se você carregou US $ 400 em um período de declaração, por exemplo, você estaria em 80% de utilização, e isso teria impacto negativo em sua pontuação de crédito.,é melhor fazer pequenas compras todos os meses e pagá-las a tempo.
Comprimento do histórico de Crédito: 15%
- selecionando um cartão seguro que você pode manter indefinidamente para construir o comprimento do seu histórico de crédito é ideal. Você vai querer ter certeza de que há uma opção para obter o seu depósito de segurança reembolsado enquanto você ainda tem o cartão aberto, ou a capacidade de atualizar o cartão seguro para um cartão não garantido com gestão de cartão responsável.,
quantidade de novos pedidos de crédito e Crédito: 10%
- você vai querer fazer a sua pesquisa para minimizar a quantidade de novos pedidos de crédito e novos pedidos de crédito no seu histórico de crédito. Certifique-se de cumprir os critérios de qualificação para um cartão de crédito garantido para evitar ser negado. Lembrem-se, os pedidos de crédito são contados.
mistura global de Crédito: 10%
- É bom ter uma mistura de diferentes tipos de crédito, como um empréstimo automóvel, hipoteca e cartões de crédito. Como você gerencia responsavelmente o seu cartão seguro, você será capaz de se qualificar para outros tipos de crédito e melhorar este fator., Felizmente, a mistura de crédito que você tem perfaz apenas 10% da sua pontuação.
Dica quente: verifique a sua pontuação de crédito após alguns meses de Utilização do seu cartão de crédito garantido para se certificar de que a sua actividade está a ser reportada. A prática também é uma boa ferramenta educacional para aprender como sua pontuação de crédito é construída.
encontrar um cartão de crédito garantido que ganha dinheiro de volta é incomum, mas uma grande maneira de ganhar recompensas ao construir o seu crédito. Imagem cortesia de ., cartões de crédito Com Melhor Garantia Sem puxamento de crédito duro
Se o seu crédito é terrível ou você não tem crédito de todo, você ficará feliz em saber que você ainda pode se qualificar para um cartão de crédito garantido. Uma vez que estes emitentes não acessam a sua pontuação de crédito com um puxão duro (um inquérito que é relatado em seu relatório de crédito), suas chances de obter esses cartões seguros são excelentes.,
o Melhor Seguro de Cartão de Crédito, Sem disco Rígido de Crédito Puxar é Necessário Depósito Taxa Anual Outras Informações de Cartão OpenSky® Protegida, cartões de Crédito Visa $200 a us $3.000, dependendo do limite de crédito desejado $35 17.39% ABR variável Ponto Verde Primor Visa Classic, Cartão de Seguro $200 a us $5.000, dependendo do limite de crédito desejado $39 13.,99% APR variable Green Dot primor® Visa® Gold Secured Credit Card $200 to $5,000 depending on credit limit desired $49 9.99% APR Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card $200 to $5,000 depending on credit limit desired $39 13.99% APR variable Green Dot primor® Mastercard® Gold Secured Credit Card $200 to $5,000 depending on credit limit desired $49 9.,99% ABR Primeira Progresso Platina Prestígio Mastercard® Seguro de Cartão de Crédito $200 a r $2.000, dependendo do limite de crédito desejado $49 ABR de Compras: Primeiro-a Taxa de mais Margem
de 5.24%Primeira Progresso Platina Selecione Mastercard® Seguro de Cartão de Crédito $200 a r $2.000, dependendo do limite de crédito desejado $39 ABR de Compras: Primeiro-a Taxa de mais
Margem de 9.,24%Primeira Progresso Elite Platinum Mastercard® Seguro de Cartão de Crédito $200 a r $2.000, dependendo do limite de crédito desejado $29 ABR de Compras: Primeiro-a Taxa de mais
Margem de 15.24%Você precisará fornecer um depósito de segurança quando da aplicação de cada um desses cartões de crédito, e o valor do seu limite de crédito será igual ao valor do depósito de segurança.
O seu depósito de segurança será devolvido quando fechar a sua conta, e o seu saldo será pago na totalidade.,
usando um cartão de crédito garantido funciona exatamente como usar um cartão de crédito regular, mesmo para alugar um carro. Imagem cortesia de . melhores cartões de crédito garantidos sem taxa anual
é bom saber que você pode encontrar um cartão de crédito garantido que não cobra uma taxa anual.,g credit bureaus
- Mastercard benefits
- $200
- Reports to the 3 leading credit bureaus
- Mastercard benefits
- $500
- Credit limit equal to funds deposited
- 13.,25% ABR variável
- Relatórios para os 3 principais agências de crédito
- Sem taxas de cash advance
Dica Quente: Com o Capital de Um cartão de Seguro, é possível receber um limite de crédito de us $200 por apenas us $49 depósito de segurança se o seu crédito corresponde a emitente critérios.enquanto o cartão de crédito Federal digital tem uma APR decente, você é obrigado a aderir à União de crédito e abrir uma conta antes de você pode se candidatar para o seu cartão de segurança; um requisito menor, mas um passo extra com certeza.,idealmente, você vai querer pagar o seu cartão de crédito garantido cada período de declaração, mas se você ocasionalmente tem que transportar um saldo para o próximo período de declaração, você será cobrado juros. O montante dos juros é referido como uma taxa percentual anual (TAEG). Claro que quanto mais baixo for a TAEG, melhor.infelizmente, os cartões de crédito com garantia normalmente têm taxas de juro elevadas que podem exceder 30% em alguns casos., Mas há algumas exceções: cartões de crédito garantidos que oferecem Apr que podem ser muito menos do que o custo normal de cartões de crédito garantidos.
| o Melhor Seguro de Cartão de Crédito, Sem disco Rígido de Crédito Puxar | ABRIL | Taxa Anual |
|---|---|---|
| Ponto verde primor®, a Mastercard® Gold Seguro de Cartão de Crédito | 9.99% fixo | $49 |
| Ponto Verde primor® Visa® Gold Seguro de Cartão de Crédito | 9.,99% de fixa | $49 |
| Primeira Progresso Platina Prestígio Mastercard® Seguro de Cartão de Crédito | 9.99% variável | $49 |
| Digital Federais da União de Crédito Visa® Platinum Seguro de Cartão de Crédito | 13.25% variável | $0 |
Linha Inferior: Você não tem que pagar qualquer interesse se você pagar o seu saldo na íntegra a declaração de data de vencimento de cada mês, mas se, ocasionalmente, levar a um equilíbrio, você vai querer selecionar um cartão de seguro, com o menor ABR., quando iniciar a sua actividade, vai precisar de um cartão de crédito. Mas e se estiveres a lutar com crédito limitado ou sem crédito? Felizmente, há cartões de crédito garantidos especificamente concebidos para os proprietários de empresas, e eles ganham recompensas!,
| o Melhor Negócio Seguro de Cartão de Crédito | Mínimo de Depósito de Segurança | Benefícios | Inconvenientes |
|---|---|---|---|
| BBVA Compass Seguro Visa® Negócio de Cartão de Crédito |
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| Wells Fargo® Protegida Cartão de visita |
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O BBVA Compass Seguro Visa cartão de visita ganha 3 pontos por dólar em sua escolha de material de escritório, restaurantes, ou de viagem, de compras e de 2 pontos por dólar em sua escolha de gás, da melhoria home, ou utilitários., A desvantagem é que você tem que selecionar suas categorias a cada trimestre ou seus ganhos revertem para 1 ponto por dólar gasto.
pontos podem ser usados na taxa de um cent cada para créditos de conta, cartões de presente, viagens, mercadorias ou doações de caridade. O cartão está disponível apenas em Alabama, Flórida, Texas, Arizona, Colorado, Califórnia e Novo México.o cartão de visita da Wells Fargo permite-lhe seleccionar como ganha recompensas: tanto em dinheiro como em pontos de recompensa. Ele oferece um aumento de 10% no valor quando os pontos de recompensa resgatados on-line., O seu limite de crédito no cartão é igual a 100% do seu depósito de segurança contra apenas 90% no visto garantido BVVA Compass.o cartão de visita Wells Fargo Secured Business card é mais amplamente disponível do que o cartão BBVA, que é oferecido apenas em um número limitado de Estados. O cartão de negócios Seguro Wells Fargo também tem o potencial de ser atualizado para um cartão não garantido com gestão de cartão responsável.qualquer cartão seguro seria uma boa escolha para um negócio com desafios de crédito.,i>
- $49
- $250 a r $10.000
- Bad crédito aceitos
- Relatórios para 3 principais agências de crédito
- $39
membros Ativos militares, ex-militares, um elegíveis membro da família, ou um cadete/aspirante pode se juntar a Unidos de Serviços de Associação Automóvel (USAA) e tenha acesso a uma ampla gama de opções de cartão de crédito, incluindo seguro de cartões de crédito.,
First Progress oferece Mastercards garantidos que não exigem uma pontuação mínima de crédito ou um histórico de crédito, tornando mais fácil se qualificar para qualquer um destes cartões garantidos.
Hot Tip: se você fez a sua devida diligência e está pronto para seguir em frente do seu cartão seguro, confira o nosso artigo sobre os 10+ mais fáceis cartões de crédito para ser aprovado. Se você está pronto para começar a ganhar recompensas de viagem, confira nossa peça sobre os melhores cartões de crédito recompensa de viagem., o pedido de cartão de crédito com garantia é semelhante ao pedido de cartão de crédito regular, mas algumas considerações adicionais são pertinentes para o pedido de cartão de crédito com garantia.
Aqui estão algumas dicas a considerar antes de carregar no botão enviar no seu pedido de cartão de crédito garantido.
- pesquisar as qualificações para o cartão de início para se certificar de que você cumpre os requisitos.
- Ser o mais preciso possível ao completar a aplicação.,
- aplica-se apenas se tiver rendimentos suficientes para efectuar pagamentos mensais ou se não for aprovado.
- aplica-se apenas se tiver dinheiro suficiente para financiar o depósito de segurança necessário, como será necessário antes de ser aprovado.reveja cuidadosamente as taxas, tarifas e taxas.
linha de fundo: solicitar um cartão de crédito garantido não é difícil, mas você vai querer ter certeza de que você entende claramente como o cartão funciona na frente para garantir que você será capaz de usá-lo corretamente e construir ou reconstruir o seu crédito.,
Um Seguro de Cartão de Crédito Alternativo: O Crédito Construtor de Conta
uma alternativa para o seguro do cartão de crédito está disponível com a Auto, Auto anteriormente Credor. É essencialmente um empréstimo garantido que não requer um puxão no seu crédito ou qualquer histórico de crédito. O empréstimo é depositado imediatamente num certificado de depósito para garantia. Você faz pagamentos mensais agendados sobre o empréstimo, e no final do prazo, você recebe os fundos que estão na conta.,
Quando você abre uma conta do Construtor de crédito com o Self, os seus pagamentos agendados mensalmente são reportados para as 3 principais agências de crédito, então você está construindo crédito enquanto você salva.
no final do período, Você recebe o saldo na conta. Tenha em mente que há juros cobrados sobre o empréstimo, mas sem puxão de crédito duro ou histórico de crédito necessário, é uma maneira fácil de construir crédito sem ter que chegar a um depósito de segurança como você faria com um cartão de crédito garantido.Dica quente: Se você está interessado em aprender mais, confira nosso guia em profundidade para si mesmo!,a obtenção de um cartão de crédito seguro pode oferecer um novo começo para os consumidores de crédito ruim ou sem crédito e pode ajudá-lo a construir um bom histórico de crédito.
o seu bom crédito pode então ser aproveitado para se qualificar para cartões de crédito que não exigem um depósito de segurança e oferecem mais benefícios a um custo potencialmente menor.a informação relativa ao Cartão Mastercard® Com garantia Citi ® foi recolhida de forma independente por pontos actualizados e não foi fornecida nem revista pelo emitente.
