por Thomas Beaton em 23 de outubro de 2017
nos últimos anos, os pagadores têm vindo a alargar as suas ofertas do plano de saúde dirigido ao consumidor (CDHP) como uma forma de incentivar a inscrição do plano de saúde e economizar nos custos de saúde.muitas partes interessadas em Saúde vêem os CDHPs como produtos que criam benefícios mútuos para as organizações de ordenantes e consumidores, porque detêm os planos de saúde e os consumidores responsáveis pela utilização eficiente dos serviços de saúde e das despesas.Inscreva-se na nossa newsletter!,
CDHPs pode ser uma opção adequada para alguns indivíduos, mas não para todos.os pagadores que têm uma compreensão clara dos riscos e recompensas dos CDHPs podem criar ofertas bem sucedidas neste segmento do mercado de seguros.o que é um plano de saúde dirigido ao consumidor?os CDHPs são planos de seguro de saúde que utilizam dedutíveis elevados, juntamente com contas de gastos pessoais de saúde com vantagens fiscais (HSAs) para aumentar a responsabilidade dos consumidores pelas suas próprias despesas de saúde.,as contas de poupança de saúde (HSAs), os acordos de despesa flexível (FSAs), os acordos de reembolso de saúde (HRAs) e as contas de poupança médica (MSAs) trazem benefícios fiscais junto com eles, diz O IRS.os CDHPs são frequentemente confundidos com planos de saúde dedutíveis.
um plano de saúde de alta dedutibilidade (HDHP) é um tipo específico de CDHP, que inclui uma dedutível de pelo menos $1.300 para um indivíduo ou $2.600 para uma família.os CDHPs podem economizar custos para pagadores e beneficiários, mas os CDHPs podem aumentar os riscos dos pacientes e ter pouco valor para grupos específicos de consumidores.,os empregadores estão a aumentar activamente as suas ofertas de CDHP para o ano seguinte, como parte importante da sua estratégia de gestão de custos, de acordo com o grupo empresarial nacional para a saúde (NBGH).o Presidente e CEO da NBGH, Brian Marcotte, acredita que os empregadores veem os CDHPs e as ofertas de planos relacionados como uma forma de reduzir a utilização desnecessária de cuidados de saúde e direcionar os funcionários para os serviços que eles querem.”um dos resultados mais interessantes do inquérito é que os empregadores estão focados em melhorar a experiência dos empregados”, disse Marcotte.,por exemplo, há um grande aumento no número de empregadores que oferecem apoio à decisão, serviços de concierge e ferramentas para ajudar os empregados a navegar no sistema de saúde. A complexidade do sistema e a proliferação de novos ingressos tornaram difícil para os funcionários compreender plenamente seus programas de benefícios, opções de tratamento e onde ir para o atendimento”, acrescentou.,no outro extremo da conversa, especialistas em saúde, incluindo uma equipe de pesquisadores da Universidade de Indianápolis e do centro para a reforma da Saúde em Dallas, acreditam que HDHPs e ofertas similares podem reduzir a utilização de cuidados de saúde necessários.as conclusões da equipa sugeriram que, uma vez que os consumidores inscritos em HDHPs e CDHPs estão mais preocupados com a poupança de dinheiro do que com a procura de cuidados de saúde adequados, os incentivos financeiros levam os beneficiários a utilizarem menos Serviços de saúde mesmo quando são necessários., isso pode levar a condições dispendiosas, incluindo hospitalizações evitáveis e gastos a longo prazo em doenças crônicas.
as ofertas de CDHP são populares entre os pagadores comerciais
CDHPs são oferecidos por alguns dos maiores pagadores comerciais, incluindo Humana, BlueCross BlueShield, e UnitedHealth Care. Eles são geralmente anunciados como planos que incluem ferramentas de coordenação de cuidados e muitos benefícios de partilha de custos.
Humana CoverageFirst CDHP oferece aos beneficiários avaliações de saúde e rastreamentos biométricos.,no que se refere às prestações financeiras, os Cdhps Cobreagefirst também oferecem “subsídios de desemprego” que cobrem os primeiros 1000 dólares de serviços médicos cobertos por cada membro inscrito sem renovação anual.esta atribuição abrange serviços como a compra de medicamentos sujeitos a receita médica, os cuidados preventivos e as visitas de rotina ao escritório, onde as inscrições só pagam por subsídios e co-seguro aplicável a estes serviços.
BlueCross BlueShield HDHPs para empregadores oferecem HSAs, FSAs e HRAs para funcionários, bem como um conjunto de ferramentas de engajamento em cuidados de saúde., Estes incluem declarações interativas sobre planos de saúde online, Ferramentas de comparação de custos e qualidade hospitalares, ferramentas de pesquisa de custos de medicação e cobertura, ferramentas de pesquisa de custos de cuidados de saúde e informações de saúde e bem-estar prontamente disponíveis.os HDHPs BCBS podem ser oferecidos como um HMO ou PPO como uma forma de beneficiar os gastos de saúde de uma empresa através da responsabilidade dos empregados.”os planos de saúde dirigidos ao consumidor combinam envolvimento financeiro e apoio abrangente para levar os funcionários a tornarem-se consumidores capacitados de serviços de saúde”, disse BCBS., “Esta abordagem pode ajudar a sua empresa a gerir os custos a longo prazo e ser uma estratégia eficaz para proporcionar uma cobertura sustentável e de qualidade à sua mão-de-obra.”
UnitedHealthcare oferece HDHPs na forma de suas opções planos de PPO, que incentivam os consumidores a usar provedores de rede através de economias de custos e fazem os consumidores responsáveis pela aprovação em rede ou fora de serviços de saúde em rede.,outros benefícios que incentivam a utilização em rede das opções do plano PPO incluem montantes mais baixos de partilha de custos para serviços mais cobertos, desde que os beneficiários utilizem serviços nessa rede.
Que tipos de consumidores encontrariam valor num CDHP?
CDHPs são baseados em baixo custo de compartilhamento, e dedutíveis mais elevados, que exigem participação ativa nas decisões de compra do consumidor. Estes planos podem atrair indivíduos mais jovens com maior alfabetização em Saúde e um desejo de controlar mais de seus gastos.,o Instituto de pesquisa de benefícios dos empregados (EBRI) descobriu que os milênios tendem a valorizar sua capacidade de interagir com planos de saúde e patrocinadores mais do que as gerações mais velhas.
EBRI determinou que os milênios eram mais propensos a estar envolvidos ao escolher um plano de saúde e tomar decisões de cuidados de saúde com custo-consciente. Eles também tinham uma maior probabilidade de se envolver em bem-estar e comportamentos preventivos de saúde.,as gerações mais jovens também eram mais propensas do que os Gen-Xers e os Baby Boomers a pedir aos médicos medicamentos genéricos de prescrição menos caros para tratamentos e a utilizar ferramentas de acompanhamento de custos, a fim de gerenciar os custos dos cuidados de saúde.ao considerar ou promover a inclusão de CDHPs em potenciais inscrições, os pagadores devem garantir que os benefícios do plano estejam alinhados com as necessidades dos consumidores que efetivamente incentivem a utilização de cuidados de saúde inteligentes e atendam às prioridades dos beneficiários em diferentes circunstâncias financeiras.
