If you’re like most homebuyers, you’ll need a mortgage to finance the purchase of a new house. Para se qualificar, você deve ter uma boa pontuação de crédito e dinheiro para um pagamento inicial. Sem estes, a rota tradicional para homeownership pode não ser uma opção.
há uma alternativa, no entanto: um acordo de aluguel para si mesmo, no qual você aluga uma casa por um determinado período de tempo, com a opção de comprá-la antes do arrendamento expirar. Os acordos de arrendamento por conta própria consistem em duas partes: um contrato de arrendamento normal e uma opção de compra.,
Aqui está um resumo do que observar e como o processo de aluguel-Para-próprio funciona. É mais complicado do que alugar, e terá de tomar precauções extra para proteger os seus interesses. Fazer isso vai ajudá-lo a descobrir se o negócio é uma boa escolha se você está olhando para comprar uma casa.
key Takeaways
- um acordo de arrendamento é um acordo no qual você se compromete a alugar um imóvel por um período específico de tempo, com a opção de comprá-lo antes que o arrendamento se esgote.,os acordos de arrendamento por conta própria incluem um contrato de arrendamento normal e também uma opção de compra da propriedade numa data posterior.os contratos de Locação – opção dão-lhe o direito de comprar a casa quando a locação expirar, enquanto os contratos de Locação-compra exigem que você a compre.
- você paga aluguel durante todo o contrato de locação, e em alguns casos, uma porcentagem do pagamento é aplicada ao preço de compra.com alguns contratos de aluguel, você pode ter que manter a propriedade e pagar as reparações.,
taxas iniciais não reembolsáveis
num acordo de aluguer, você (como comprador) paga ao vendedor uma única vez, normalmente não reembolsável, taxa inicial chamada de taxa de opção, dinheiro de opção ou de opção. Esta taxa é o que lhe dá a opção de comprar a casa em alguma data no futuro. A taxa de opção é muitas vezes negociável, pois não há taxa padrão. Ainda assim, a taxa normalmente varia entre 1% e 5% do preço de compra.
Locação-opção vs., Lease-Purchase
é importante notar que existem diferentes tipos de contratos de arrendamento por conta própria, sendo alguns mais favoráveis ao consumidor e flexíveis do que outros. Contratos de Locação-opção dão-lhe o direito, mas não a obrigação, de comprar a casa quando o contrato expira. Se você decidir não comprar a propriedade no final do contrato de arrendamento, a opção simplesmente expira, e você pode ir embora sem qualquer obrigação de continuar a pagar o aluguel ou comprar. Nem sempre é o caso dos contratos de Locação-compra.,
para ter a opção de comprar sem a obrigação de comprar, precisa ser um contrato de Locação-opção. Porque o legalese pode ser um desafio para decifrar, é sempre uma boa ideia rever o contrato com um advogado imobiliário qualificado antes de assinar qualquer coisa, então você sabe seus direitos e exatamente no que você está se metendo.
Cuidado com contratos de Locação-compra—você poderia ser legalmente obrigado a comprar a casa no final do contrato, se você pode dar ao luxo ou não.,
acordo sobre o preço de compra
acordos de aluguer devem especificar quando e como é determinado o preço de compra da casa. Em alguns casos, você e o vendedor concordarão em um preço de compra quando o contrato é assinado, muitas vezes a um preço mais elevado do que o valor de mercado atual. Em outras situações, o preço é determinado quando o arrendamento expira, com base no valor de mercado então atual do imóvel. Muitos compradores preferem “lock in” o preço de compra, especialmente em mercados onde os preços domésticos estão tendendo para cima.,aplicando a renda ao Principal, pagará a renda durante todo o período de Locação. A questão é se uma parte de cada pagamento é aplicada ao eventual preço de compra. Como exemplo, se você pagar US $ 1.200 em aluguel por mês por três anos, e 25% disso é creditado para a compra, você vai ganhar um crédito de aluguel de US $10.800 (US$1.200 x 0,25 = US $300; US $300 x 36 meses = us $10.800). Normalmente, o aluguel é ligeiramente mais alto do que a taxa corrente para a área para compensar o crédito de aluguel que você recebe. Mas certifica-te que sabes o que vais receber por pagares esse prémio.,
em alguns contratos, a totalidade ou parte da opção que deve pagar pode ser aplicada ao preço de compra final.
Rent-to-Own Home Maintenance
dependendo dos Termos do contrato, você pode ser responsável pela manutenção da propriedade e pelo pagamento de reparações. Normalmente, esta é a responsabilidade do senhorio, por isso leia cuidadosamente as letras pequenas do seu contrato., Porque os vendedores são, em última instância, responsáveis por quaisquer taxas de associação de proprietários, impostos e seguros (ainda é a sua casa, afinal de contas), eles tipicamente optar por cobrir esses custos. De qualquer forma, você vai precisar de uma apólice de seguro de um locatário para cobrir perdas de bens pessoais e fornecer cobertura de responsabilidade Se alguém está ferido em casa ou se você acidentalmente ferir alguém.certifique-se de que os requisitos de manutenção e reparação estão claramente estabelecidos no contrato (peça ao seu advogado para explicar as suas responsabilidades). = = Ligações externas = = ,, cortando a grama, raspando as folhas, e limpando as calhas, etc., é muito diferente de substituir um telhado danificado ou trazer a energia elétrica até o código. Se você será responsável por tudo ou apenas por cortar a grama, ter a casa inspecionada, pedir uma avaliação, e certifique-se de que os impostos de propriedade estão atualizados Antes de assinar qualquer coisa.
comprar a propriedade
o que acontece quando o contrato termina depende em parte do tipo de acordo que assinou., Se você tem um contrato de Locação-opção e quer comprar a propriedade, você provavelmente precisa obter uma hipoteca (ou outro financiamento), a fim de pagar o vendedor na totalidade.
inversamente, se você decidir não comprar a casa—ou são incapazes de garantir o financiamento até o final do prazo de Locação-a opção expira e você se muda para fora de casa, assim como se você estivesse alugando qualquer outra propriedade. Você provavelmente perderá qualquer dinheiro pago até esse ponto, incluindo o dinheiro da opção e qualquer crédito de aluguel ganho, mas você não será obrigado a continuar alugando ou a comprar a casa.,
Se você tem um contrato de Locação-compra, você pode ser legalmente obrigado a comprar a propriedade quando o contrato expira. Isso pode ser problemático por muitas razões, especialmente se você não é capaz de garantir uma hipoteca. Contratos de Locação-opção são quase sempre preferíveis aos contratos de Locação-compra, porque oferecem mais flexibilidade e você não se arrisca a ser processado se você não estiver disposto ou incapaz de comprar a casa quando o contrato expira.,
tratar o processo da mesma forma que você faria se você estivesse comprando uma casa: faça sua devida diligência, pesquisar a área, comparar preços com outras casas próximas, pesquisar o contrato, e pesquisar a história do vendedor.
Se você está enfrentando dificuldades financeiras relacionadas com COVID-19, programas para inquilinos e proprietários de imóveis que evitar o encerramento, despejo, e providenciar o pagamento da hipoteca de socorro estão disponíveis a partir do governo federal, estados, municípios, e os credores privados, como parte do coronavírus pacote de estímulo.,
o candidato ideal para alugar por conta própria
um acordo de alugar por conta própria pode ser uma excelente opção se você for um aspirante a proprietário, mas não estiver pronto, financeiramente falando. Estes acordos dão-lhe a oportunidade de obter as suas finanças em ordem, melhorar a sua pontuação de crédito, e economizar dinheiro para um pagamento inicial, enquanto “trancando” a casa que você gostaria de possuir. Se a opção dinheiro e / ou uma porcentagem do aluguel vai para o preço de compra, que muitas vezes fazem, você também começa a construir algum capital próprio.,apesar de os acordos de aluguer serem tradicionalmente orientados para pessoas que não se qualificam para empréstimos em conformidade, há um segundo grupo de candidatos que têm sido largamente negligenciados pela indústria de aluguer: pessoas que não conseguem obter hipotecas em mercados de empréstimos não conformes com preços., “No alto custo de imóvel urbano mercados, onde jumbo (não-conformes) empréstimos são a norma, existe uma grande demanda por uma melhor solução para a viabilidade financeira, a credibilidade, as pessoas que não conseguem ou não querem uma hipoteca ainda”, diz Marjorie Scholtz, fundador e CEO da Verbhouse, uma de são Francisco, de início.”à medida que os preços da habitação sobem e cada vez mais cidades são pagas a partir de limites de empréstimos em conformidade e empurradas para empréstimos do tipo jumbo, o problema muda de consumidores para a indústria de finanças domésticas”, diz Scholtz., Com linhas de orientação rígidas de Subscrição automática e de 20% a 40% de requisitos de adiantamento, mesmo as pessoas financeiramente capazes podem ter dificuldade em obter financiamento nestes mercados.
” Anything unusual-in income, for example-tosses good income earners into an ‘outlier’ status because underwriters can’t FITT them neatly into a box,” says Scholtz. Isso inclui as pessoas que têm renda não tradicional, são trabalhadores independentes ou contratados, ou não têm um histórico de crédito dos EUA (por exemplo, o “US credit history”)., estrangeiros)—e aqueles que simplesmente a falta enorme de 20% a 40% no pagamento bancos exigem para não-conformes empréstimos.
mercados de alto custo não são o lugar óbvio onde você vai encontrar propriedades próprias, o que é o que torna a Verbhouse incomum., Mas todos os potenciais compradores de casas de aluguel próprio beneficiariam de tentar escrever suas características centradas no consumidor em contratos de aluguel-Para-próprio: a taxa de opção e uma parte de cada pagamento de aluguel compram o preço de compra Dólar-por-dólar, o preço de aluguel e compra são bloqueados por até cinco anos, e os participantes podem construir ações e capturar a apreciação do mercado, mesmo que eles decidam não comprar., De acordo com a Scholtz, os participantes podem “descontar” pelo justo valor de mercado: a Verbhouse vende a casa e o participante mantém a apreciação do mercado mais qualquer capital acumulado através de pagamentos de “buy-down” de aluguel.
Antes de assinar o contrato
que medidas deve tomar quando está a considerar a hipótese de alugar um imóvel próprio? Certifique-se de:
escolher os Termos certos
entrar num contrato de Locação-opção em vez de um contrato de Locação-compra.,contrate um advogado imobiliário qualificado para explicar o contrato e ajudá-lo a compreender os seus direitos e obrigações. Você pode querer negociar alguns pontos antes de assinar ou evitar o Acordo se não for favorável o suficiente para você.,o Contrato de
certifique-se de que você compreende:
- Os prazos (o que é devido quando)
- A opção de pagamento e pagamentos de aluguel–e quanto cada um se aplica para o preço de compra
- Como o preço de compra é determinado
- Como exercer sua opção de compra (por exemplo, o vendedor pode exigir que você para fornecer um aviso prévio por escrito, de sua intenção de comprar)
- Se animais de estimação são permitidos
- , Que é responsável pela manutenção, o proprietário associação de cotas, impostos sobre a propriedade, e o como o
- o Que “manutenção” significa: basta cortar a grama e a recolher, etc., ou reparações graves, como arranjar um telhado.
investigue a casa
ordene uma avaliação independente, obtenha uma inspeção de propriedade, certifique-se de que os impostos sobre a propriedade estão atualizados, e certifique-se de que não há penhoras sobre a propriedade.
investigue o vendedor
verifique o relatório de crédito do vendedor para procurar sinais de problemas financeiros e obter um relatório de título para ver quanto tempo o vendedor possui a propriedade—quanto mais tempo eles a possuírem e quanto mais equidade, melhor.,
verifique duas vezes a impressão fina
em que condições perderia a sua opção de comprar a propriedade? Sob alguns contratos, você perde este direito se você está atrasado em apenas um pagamento de aluguel ou se você não notificar o vendedor por escrito de sua intenção de comprar.
a linha de fundo
um contrato de aluguer permite que os compradores de casa se mudem para uma casa imediatamente, com vários anos para trabalhar na melhoria das suas pontuações de crédito e/ou poupança para um pagamento inicial antes de tentar obter uma hipoteca., É claro que certas condições devem ser cumpridas, de acordo com o Acordo de arrendamento. Mesmo que um agente imobiliário auxilia no processo, é essencial consultar um advogado imobiliário qualificado que pode esclarecer o contrato e seus direitos antes de assinar qualquer coisa.,
