puis-je obtenir de L’argent de mon 401(k) à 55?

pour de nombreux Américains, Le solde de leur compte 401(k) est l’un des plus gros actifs financiers qu’ils possèdent but mais l’argent de ces comptes n’est pas toujours accessible, car il existe des restrictions sur le moment où vous pouvez y accéder.

Les régimes 401(k) sont destinés à vous aider à épargner pour la retraite, donc si vous prenez des retraits 401(k) avant 59 1/2, vous devrez généralement une pénalité de retrait anticipé de 10% en plus de l’impôt sur le revenu ordinaire. Cependant, il y a des exceptions limitées., Par exemple, si vous encourez des frais médicaux non remboursés qui dépassent 10% de votre revenu brut ajusté, vous pouvez retirer de l’argent d’un 401(k) sans pénalité pour les payer. De même, vous pouvez prendre une distribution sans pénalité si vous êtes un réserviste militaire appelé au service actif.

parce que les exceptions sont étroites, la plupart des gens doivent laisser leur argent investi jusqu’à 59 1/2 pour éviter d’encourir des coûts fiscaux importants. Cependant, il existe une grande exception qui pourrait s’appliquer si vous êtes un Américain plus âgé qui a besoin d’un accès plus précoce aux fonds 401(k)., Cela s’appelle la « règle de 55 », Et voici comment cela pourrait fonctionner pour vous.

Quelle est la règle de 55?

La règle de 55 est un règlement de L’IRS qui permet à certains Américains plus âgés de retirer de l’argent de leur 401(k)s sans encourir la pénalité habituelle de 10% pour les retraits anticipés effectués avant 59 1/2. La règle de 55 s’applique à vous si:

• Vous quittez votre emploi dans l’année civile où vous aurez 55 ans ou plus (ou l’année où vous aurez 50 ans si vous êtes un travailleur de la sécurité publique, comme un policier ou un contrôleur de la circulation aérienne)., Vous pouvez partir pour n’importe quelle raison, y compris parce que vous avez été licencié, que vous avez été licencié ou que vous avez démissionné.
• Vous ne retirez des fonds que d’un compte 401(k) offert par votre employeur le plus récent. Vous ne pouvez pas retirer de l’argent sans pénalité à partir de comptes avec d’autres employeurs passés, ni vous pouvez faire des retraits sans pénalité d’un IRA, même si vous avez roulé sur votre 401(k) en un en quittant votre emploi le plus récent.

une idée fausse courante est que vous pouvez quitter votre emploi avant l’année civile de vos 55 ans et que la règle s’appliquera toujours à vous. Ce n’est pas le cas., Si vous avez 55 ans en 2021 et que vous quittez votre emploi le 31 décembre 2020, la règle ne s’applique pas à vous.

Comment faire le meilleur usage de la règle de 55

Les restrictions de la règle de 55 faire, il est essentiel d’utiliser les techniques de planification. Tout d’abord, vous devez planifier votre retraite anticipée afin de ne pas quitter votre emploi avant l’année de vos 55 ans.,

deuxièmement, si vous voulez maximiser le montant d’argent que vous pouvez retirer sans pénalités, vous devriez profiter des options de roulement pour transférer autant d’argent que possible dans le 401(k) de votre employeur actuel avant de quitter votre emploi. Par exemple:

• De nombreuses entreprises vous permettent de transférer plus de 401(k)s d’anciens employeurs sur le compte de votre nouvel employeur.
• beaucoup vous permettent également de déplacer de l’argent D’un IRA dans votre lieu de travail 401(k) si l’argent est entré dans L’IRA lorsque vous avez roulé sur un ancien lieu de travail 401(k).,

tout argent dans le compte 401(k) de votre employeur actuel lorsque vous quittez votre emploi sera admissible à la règle de 55, donc l’utilisation de roulement pour mettre autant d’argent dans ce compte que possible vous offre la plus grande flexibilité. Si vous ne roulez pas l’argent de l’ancien 401(k)S ou rollover ira dans votre 401(k) actuel avant de partir, vous n’aurez pas la possibilité de retirer sans pénalité jusqu’à l’âge 59 1/2.

enfin, n’oubliez pas de ne pas transférer votre compte 401(k) éligible dans un IRA après avoir cessé de fumer à 55 ans ou plus., Cela vous fera perdre l’exemption et vous soumettra à des pénalités pour les retraits jusqu’à ce que vous atteigniez 59 1/2.

avoir accès à de l’argent est essentiel pour les retraités, surtout si vous finissez par devoir prendre une retraite anticipée ou inattendue. Connaître les règles sur l’accès à votre 401(k) à 55 ans ou plus peut être une bouée de sauvetage pour vos finances.

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