Par Thomas Beaton le 23 octobre 2017
Au cours des dernières années, les payeurs ont étendu leurs offres de régime de santé axé sur le consommateur (CDHP) afin d’encourager l’inscription à un régime de santé et d’économiser sur les coûts de santé.
de nombreux intervenants du secteur de la santé considèrent les PDC comme des produits qui créent des avantages mutuels pour les organisations payeuses et les consommateurs, car ils tiennent les régimes de santé et les consommateurs responsables de l’utilisation efficace des services et des dépenses de santé.
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Le CDHPs peut être une option de plan de santé appropriée pour certaines personnes, mais pas pour tous.
les payeurs qui ont une compréhension claire des risques et des avantages des Cdhp peuvent créer des offres réussies dans ce segment du marché de l’assurance.
qu’est-ce qu’un régime de santé axé sur le consommateur?
Les Cdhp sont des régimes d’assurance maladie qui utilisent des franchises élevées couplées à des comptes personnels de dépenses de santé (HSA) avantagés sur le plan fiscal pour accroître la responsabilité des consommateurs à l’égard de leurs propres dépenses de santé.,
les comptes D’épargne santé (HSAs), les arrangements de dépenses flexibles (FSAs), les arrangements de remboursement de la santé (HRA) et les comptes d’épargne médicale (MSAs) apportent tous des avantages fiscaux, selon L’IRS.
Les Cdhp sont souvent confondus avec les régimes de santé à franchise élevée.
un régime d’assurance-maladie à franchise élevée est un type spécifique de régime D’assurance-maladie, qui comprend une franchise d’au moins 1 300 $pour un particulier ou de 2 600 for pour une famille.
Les Cdhp peuvent réduire les coûts pour les payeurs et les bénéficiaires, mais les Cdhp peuvent augmenter les risques pour les patients et avoir peu de valeur pour des groupes de consommateurs spécifiques.,
Les employeurs augmentent activement leurs offres de CDHP pour l’année suivante dans le cadre de leur stratégie de gestion des coûts, selon le National Business Group on Health (NBGH).
Brian Marcotte, président et chef de la direction de L’HGNB, croit que les employeurs voient dans les PSC et les régimes connexes un moyen de réduire l’utilisation inutile des soins de santé et d’Orienter les employés vers les services qu’ils souhaitent.
« L’une des conclusions les plus intéressantes du sondage est que les employeurs se concentrent sur l’amélioration de l’expérience des employés”, a déclaré Marcotte.,
« Par exemple, il y a une forte augmentation du nombre d’employeurs offrant un soutien à la décision, des services de conciergerie et des outils pour aider les employés à naviguer dans le système de santé. La complexité du système et la prolifération des nouveaux venus ont rendu difficile pour les employés de bien comprendre leurs programmes d’avantages sociaux, leurs options de traitement et l’endroit où aller pour les soins”, a-t-il ajouté.,
à l’autre bout de la conversation, des experts en soins de santé, y compris une équipe de chercheurs de L’Université D’Indianapolis et du Center for Health Reform à Dallas, estiment que les HDHP et les offres similaires peuvent réduire l’utilisation nécessaire des soins de santé.
les résultats de l’équipe ont suggéré que, parce que les consommateurs inscrits dans HDHPs et CDHPs sont plus préoccupés d’économiser de l’argent que de rechercher des soins de santé adéquats, les incitations financières conduisent les bénéficiaires à utiliser moins de services de santé, même lorsqu’ils sont nécessaires.,
cela pourrait entraîner des conditions coûteuses, y compris des hospitalisations évitables et des dépenses à long terme pour les maladies chroniques.
les offres CDHP sont populaires parmi les payeurs commerciaux
Les Cdhp sont offerts par certains des plus grands payeurs commerciaux, notamment Humana, BlueCross BlueShield et UnitedHealthcare. Ils sont généralement annoncés comme des plans qui comprennent des outils de coordination des soins et de nombreux avantages liés au partage des coûts.
Humana CoverageFirst CDHP offre aux bénéficiaires des évaluations de santé et des dépistages biométriques.,
en ce qui concerne les avantages financiers, les premiers Cdhp offrent également des « allocations de prestations” qui couvrent les premiers 1000 services de services médicaux couverts pour chaque membre inscrit sans roulement d’année en année.
cette allocation couvre des services tels que l’achat de médicaments sur ordonnance, les soins préventifs et les visites de routine au bureau où les inscrits ne paient que les copays et la coassurance applicable sur ces services.
BlueCross BlueShield HDHPs pour les employeurs offre des HSAs, des FSAs et des HRA aux employés ainsi qu’une suite d’outils d’engagement des soins de santé., Il s’agit notamment des relevés interactifs en ligne des régimes de soins de santé, des outils de comparaison des coûts et de la qualité des hôpitaux, des outils de recherche sur le coût et la couverture des médicaments, des outils de recherche sur les coûts des soins de santé et de l’information facilement disponible sur la santé et le bien-être.
BCBS HDHPs peut être offert en tant que HMO ou PPO comme un moyen de bénéficier des dépenses de santé d’une entreprise grâce à la responsabilité des employés.
« Les régimes de santé axés sur le consommateur combinent engagement financier et soutien complet pour amener les employés à devenir des consommateurs autonomes de services de santé”, a déclaré le CBCB., « Cette approche peut aider votre entreprise à gérer les coûts à long terme et constituer une stratégie efficace pour fournir une couverture durable et de qualité à votre personnel. »
UnitedHealthcare propose des HDHP sous la forme de leurs plans Options PPO, qui incitent les consommateurs à utiliser des fournisseurs de réseau grâce à des économies de coûts et rendent les consommateurs responsables de l’approbation des services de santé en réseau ou hors réseau.,
D’autres avantages qui encouragent l’utilisation dans le réseau du plan Options PPO comprennent des montants de partage des coûts inférieurs pour des services plus couverts tant que les bénéficiaires utilisent les services dans ce réseau.
Quels types de consommateurs trouveraient de la valeur dans un CDHP?
Les PDC sont basés sur un faible partage des coûts et des franchises plus élevées, ce qui nécessite un engagement actif dans les décisions d’achat de la part du consommateur. Ces plans peuvent attirer des personnes plus jeunes ayant un niveau de littératie en santé plus élevé et un désir de contrôler davantage leurs dépenses.,
l’Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés (EBRI) a constaté que les milléniaux ont tendance à valoriser leur capacité à interagir avec les régimes de santé et les promoteurs plus que les générations plus âgées.
L’Eber a déterminé que les milléniaux étaient plus susceptibles d’être engagés lorsqu’ils choisissaient un plan de santé et prenaient des décisions en matière de soins de santé conscientes des coûts. Ils avaient également une probabilité plus élevée de s’engager dans des comportements de bien-être et de santé préventive.,
Les jeunes générations étaient également plus susceptibles que les générations X et les Baby-Boomers de demander aux médecins des médicaments génériques moins chers pour les traitements et d’utiliser des outils de suivi des coûts afin de gérer les coûts des soins de santé.
lors de l’examen ou de la promotion de CDHPs auprès d’inscrits potentiels, les payeurs doivent s’assurer que les avantages du régime correspondent aux besoins des consommateurs qui encouragent efficacement l’utilisation Intelligente des soins de santé et répondent aux priorités des bénéficiaires dans différentes circonstances financières.
