Quels sont les frais de clôture et combien sont-ils?

par Cat Overman le 12 mai 2017

quels sont les frais de clôture?

Les frais de clôture sont des frais associés à l’achat de votre maison qui sont payés à la clôture d’une transaction immobilière. La clôture est le moment où le titre de propriété est transféré du vendeur à l’acheteur. Les frais de clôture sont supportés par l’acheteur ou le vendeur.

à quels frais pouvez-vous vous attendre à la clôture?,

les coûts de clôture varient considérablement en fonction de l’endroit où vous vivez, de la propriété que vous achetez et du type de prêt que vous choisissez. Voici une liste des frais qui peuvent être inclus dans la clôture. La liste comprend les frais que vous pouvez voir, mais il est peu probable que votre prêt inclura tous les frais énumérés ici.

• frais de demande:ces frais couvrent le coût pour le prêteur de traiter votre demande. Avant de soumettre une demande, demandez à votre prêteur ce que ces frais couvrent. Il peut souvent inclure des choses comme un crédit vérifier votre pointage de crédit ou d’évaluation., Tous les prêteurs ne facturent pas de frais de demande, et ils peuvent souvent être négociés.
• Évaluation: cette somme est versée à la société d’évaluation pour confirmer la juste valeur marchande de la maison.
• frais D’avocat: cela permet à un avocat d’examiner les documents de clôture au nom de l’acheteur ou du prêteur. Ce n’est pas obligatoire dans tous les états.
• frais de clôture ou frais D’entiercement: ceci est payé à la société de titre, à la société d’entiercement ou à l’avocat pour la clôture. La société de titre ou l’entiercement supervise la clôture en tant que partie indépendante dans votre achat de maison., Certains États exigent qu’un avocat immobilier soit présent à chaque clôture.
• frais de messagerie: cela couvre le coût du transport des documents pour compléter la transaction de prêt le plus rapidement possible.
• rapport de crédit: un rapport de crédit Tri-merge est tiré pour obtenir votre historique de crédit et votre score. Votre pointage de crédit joue un grand rôle dans la détermination du taux d’intérêt que vous obtiendrez sur votre prêt.
• dépôt D’entiercement pour les impôts fonciers & assurance hypothécaire: souvent, vous êtes invité à déposer deux mois de paiements d’impôt foncier et d’assurance hypothécaire à la clôture.,
• Prime D’assurance hypothécaire initiale FHA (UPMIP): si vous avez un prêt FHA, vous devrez payer le UPMIP de 1,75% du montant du prêt de base. Vous êtes également en mesure de rouler cela dans le coût du prêt si vous préférez.
• détermination des Inondationsou durée de la couverture du prêt: ceci est payé à un tiers pour déterminer si la propriété est située dans une zone inondable. Si la propriété se trouve à l’intérieur d’une zone inondable, vous devrez souscrire une assurance contre les inondations. L’assurance, bien sûr, est payée séparément.,
• Inspection de la maison: vous aurez probablement votre propre inspection de la maison pour vérifier l’état d’une propriété et pour vérifier les réparations de la maison qui peuvent être nécessaires avant la fermeture.
• frais de transfert de L’Association des propriétaires: le vendeur paiera ce transfert qui montrera que les cotisations sont payées à jour, quelles sont les cotisations, une copie des états financiers de l’association, des procès-verbaux et des avis., L’acheteur doit examiner ces documents pour déterminer si l’Association a suffisamment de réserves en place pour éviter de futures évaluations spéciales, vérifier s’il y a des évaluations spéciales, une action en justice ou tout autre élément qui pourrait être préoccupant. Seront également inclus les règlements D’Association, les règles et règlements et CC & Rs.
• assurance habitation: cette assurance couvre les dommages éventuels à votre maison. Votre première année d’assurance est souvent payée à la clôture.,
• assurance titre du prêteur: il s’agit d’une assurance pour assurer le prêteur que vous êtes propriétaire de la maison et que l’hypothèque du prêteur est un privilège valide, et elle protège le prêteur en cas de problème avec le titre. Similaire à la recherche de titre, mais toujours un élément de ligne distinct.
• Inspection de peinture à base de plomb:couvre le coût de l’évaluation du risque de peinture à base de plomb.
• points D’escompte de prêt: les” Points  » sont des intérêts prépayés. Un point est un pour cent du montant de votre prêt. Il s’agit d’un paiement forfaitaire qui réduit votre paiement mensuel pour la durée de votre prêt.,
• police du propriétaire assurance titre: il s’agit d’une police d’assurance qui vous protège dans le cas où quelqu’un conteste votre propriété de la maison. Il est généralement facultatif.
• frais D’origine: ceci couvre les frais administratifs du prêteur. Il est généralement d’environ 1 pour cent du prêt total, mais vous pouvez parfois trouver des prêts hypothécaires sans frais d’origine.
• Inspection antiparasitaire: ces frais couvrent le coût d’inspection des termites ou de la pourriture sèche, qui est requis dans certains États et requis pour les prêts gouvernementaux. Les réparations peuvent devenir coûteuses si des traces de termites, de pourriture sèche ou d’autres dommages au bois sont trouvées.,
• intérêts prépayés: la plupart des prêteurs vous demanderont de payer d’avance tout intérêt qui s’accumulera entre la clôture et la date de votre premier paiement hypothécaire.
• assurance hypothécaire privée (PMI): si vous effectuez une mise de fonds inférieure à 20% du prix d’achat de la maison, il y a de fortes chances que vous deviez payer PMI. Si c’est le cas, vous devrez peut-être payer le paiement PMI du premier mois à la clôture.
• Taxe foncière: en règle générale, les prêteurs voudront que toutes les taxes dues dans les 60 jours suivant l’achat par le prêteur soient payées à la clôture.,
• frais D’enregistrement: frais facturés par votre bureau d’enregistrement local, généralement une ville ou un comté, pour l’enregistrement des registres fonciers publics.
• frais D’enquête: ces frais vont à une société d’enquête pour vérifier toutes les lignes de propriété et des choses comme les clôtures partagées sur la propriété. Ce n’est pas obligatoire dans tous les états.
• titre de la société Titre frais de recherche ou D’examen: ces frais sont payés à la société titre pour effectuer une recherche approfondie des dossiers de la propriété. La société de titre effectue des recherches sur l’acte de votre nouvelle maison, en veillant à ce que personne d’autre n’ait de réclamation sur la propriété.,
• Droits De mutation: il s’agit de la taxe payée lorsque le titre passe du vendeur à l’acheteur.
• frais de souscription: cela va également à votre prêteur, couvrant le coût de la recherche de vous approuver ou non pour le prêt.
• frais de financement VA: si vous avez un prêt VA, vous devrez peut-être payer des frais de financement VA à la clôture (ou vous pouvez intégrer ces frais dans le coût du prêt si vous préférez). Il s’agit d’un pourcentage du montant du prêt que L’AV évalue pour financer le programme de prêt immobilier VA, mais certains emprunteurs sont exemptés de ces frais., Le pourcentage dépend de votre type de service et du montant de votre acompte. Voici une ventilation du coût des frais de financement VA et une liste complète des frais autorisés pour les prêts VA.

des Questions sur les prêts hypothécaires? Trouver un prêteur local en quelques minutes qui peut aider

Combien coûtent les frais de clôture?

En règle générale, les acheteurs paieront entre 2 et 5% du prix d’achat de leur maison en frais de clôture. Donc, si votre maison a coûté 150 000$, vous pourriez payer entre 3 000 and et 7 500 $en frais de clôture., En moyenne, les acheteurs paient environ 3 700 fees en frais de clôture, selon un récent sondage.

votre prêteur vous donnera une estimation de prêt pour votre prêt, qui comprendra quels seront les coûts de clôture de votre maison, dans les trois jours ouvrables suivant la réception de votre demande de prêt dûment remplie. Mais ce ne sont qu’une estimation, et de nombreux frais énumérés peuvent changer. S’ils changent, vous pouvez recevoir une estimation de prêt révisée afin qu’il n’y ait pas de surprises en cours de route.,

souvent, bon nombre des frais qui composent les frais de clôture sont négociables, et certains sont complètement inutiles, en particulier des choses telles que les coûts administratifs, postaux ou de messagerie élevés facturés par votre prêteur. Rappelez-vous que vous pouvez magasiner et vous pouvez être en mesure de trouver d’autres prêteurs qui sont prêts à vous offrir un prêt avec des frais inférieurs à la clôture.

Au moins trois jours ouvrables avant votre clôture, le prêteur devrait vous donner une déclaration de clôture, qui décrit les frais de clôture., Comparez ceci à votre estimation de prêt et demandez au prêteur d’expliquer ce que chaque poste sur vos coûts de clôture est et pourquoi il est nécessaire. Il y a des limites sur le montant qu’un certain nombre de frais peuvent augmenter de l’estimation du prêt à la divulgation de clôture, donc il ne devrait vraiment pas y avoir de surprises le jour de clôture. Mais s’il y en a, vous pouvez toujours vous éloigner à la fermeture.

comment les acheteurs peuvent-ils éviter les frais de clôture?

Vous pouvez également éviter les frais initiaux sur votre prêt en obtenant une hypothèque sans frais de clôture, dans laquelle vous ne payez aucun des frais de clôture lorsque vous fermez l’hypothèque.,

En règle générale, lorsqu’un prêteur offre une transaction comme celle-ci, elle finit par vous coûter à long terme: le prêteur peut vous facturer un taux d’intérêt plus élevé sur le prêt pour ne pas payer les frais de clôture, ou le prêteur peut envelopper les frais de clôture dans le montant total de l’hypothèque due, auquel cas

enfin, les acheteurs peuvent négocier avec le vendeur pour savoir qui paie ces frais. Parfois, le vendeur acceptera d’assumer les frais de clôture de l’acheteur.