Qu’est-ce qu’un fonds du marché monétaire?

lorsque vous allez faire du shopping au supermarché, il y a des choses dans le magasin qui sont bonnes pour vous, et puis il y a toute cette malbouffe qui va pourrir vos dents. Investir dans le marché boursier est de la même manière—il y a de bons investissements et de mauvais investissements. Et un type d’investissement que vous pourriez trouver sur les étagères est quelque chose appelé « fonds du marché monétaire. »

Les fonds du marché monétaire (parfois appelés” fonds communs de placement du marché monétaire ») sont devenus plus populaires au fil des ans, avec plus de 5 billions de dollars gérés par des centaines de fonds du marché monétaire différents.,1 C’est beaucoup d’argent!

Les fonds du marché monétaire sont considérés dans le monde de l’investissement comme un type d’alternative à faible risque et à faible récompense à l’investissement en actions-en particulier pour les investisseurs qui cherchent simplement un endroit pour garer leur argent ou protéger leur épargne-retraite à mesure qu’ils se rapprochent de la retraite. Mais devraient-ils avoir une place dans votre plan financier ou est-ce que vous feriez mieux d’investir votre argent gagné ailleurs? Nous allons plonger dans!

que sont les fonds du marché monétaire?,

un fonds du marché monétaire est fondamentalement juste un type de fonds commun de placement investi dans des « titres de créance à court terme”, qui n’est qu’un terme fantaisiste pour l’argent prêté aux gouvernements, aux sociétés et aux banques qui doit revenir aux investisseurs dans moins d’un an, plus les intérêts. Dans ce cas, vous êtes le prêteur et ils sont l’emprunteur.

Maintenant, avant d’aller trop loin dans les mauvaises herbes, voici une remarque importante: les fonds du marché monétaire ne sont pas les mêmes que les comptes du marché monétaire., Les comptes du marché monétaire sont essentiellement des comptes d’épargne offerts par une banque ou une coopérative de crédit, tandis que les fonds du marché monétaire sont des investissements. Grande différence!

Comment fonctionnent les fonds du marché monétaire?

comme la plupart des autres fonds communs de placement, les investisseurs mettent leur argent en commun pour investir dans quelque chose. Sauf dans ce cas, ces investisseurs n’investissent pas dans des actions. Au lieu de cela, ils investissent dans des titres de créance vendus par des gouvernements, des entreprises et parfois des banques qui permettent à ces entités d’emprunter de l’argent pour une courte période de temps.,

Les fonds du marché monétaire font partie de la famille des placements à revenu fixe, ce qui signifie qu’ils sont conçus pour donner aux investisseurs un flux régulier de revenus sur une base régulière sous forme de paiements d’intérêts.

Vous pouvez acheter des fonds du marché monétaire auprès de sociétés de courtage ou directement auprès d’une banque qui les vend. Selon le type de fonds, vous devrez peut—être déposer un certain type de dépôt minimum—de quelques centaines de dollars à 5 000 $ – juste pour commencer à acheter des fonds du marché monétaire. Mais il y a des sociétés de courtage qui vous permettront de commencer sans dépôt minimum du tout.,

Voici certaines des principales caractéristiques des fonds du marché monétaire à garder à l’esprit:

• les fonds du marché monétaire est relativement faible risque des investissements.

Les fonds du marché monétaire sont considérés comme des placements « sûrs” parce que ces prêts sont exigibles dans un délai très court—généralement 90 jours ou moins. Sur l’échelle de risque, ils sont moins risqués que d’investir dans des actions, mais plus risqués que de garer votre argent dans un compte d’épargne.

• les fonds du marché monétaire sont très liquides.,

cela signifie que les investissements dans un fonds du marché monétaire peuvent être rapidement transformés en espèces facilement accessibles pour que vous puissiez les retirer de votre compte.

• Les fonds du marché monétaire ont des rendements légèrement meilleurs que les comptes d’épargne.

Mais mon plus gros problème avec les fonds du marché monétaire? Leur performance! Vous pouvez probablement vous attendre à des rendements d’environ 2-3% d’un fonds du marché monétaire. Cela pourrait être mieux que les rendements que vous trouverez avec un compte d’épargne, mais rien à écrire à la maison., De plus, c’est avant les frais et les dépenses qui viennent avec un fonds du marché monétaire, qui coupent dans vos rendements encore plus. Et ce genre de rendement ne sera certainement pas suffisant pour vous aider à épargner pour la retraite (plus à ce sujet dans une minute).

Quels sont les différents types de fonds du marché monétaire?

Il existe de nombreux types de fonds du marché monétaire, mais nous pouvons essentiellement les réduire à trois catégories: les fonds de premier rang, les fonds du gouvernement et du Trésor, et les fonds exonérés d’impôt (ou municipaux)., Brisons chacun de ceux-ci très vite:

1. Les fonds Prime sont des fonds du marché monétaire qui sont généralement investis dans la dette des entreprises (on parle parfois de « papier commercial”). La traduction? Les investisseurs prêtent de l’argent aux entreprises du fonds et qu’ils promettent de vous rembourser rapidement—plus un peu d’intérêt pour votre problème.

1. Les fonds du gouvernement et du Trésor sont généralement investis dans des obligations du Trésor ou d’autres titres de créance adossés au gouvernement qui servent à lever des fonds pour les dépenses du gouvernement. Ne vous inquiétez pas, ils promettent de vous rembourser aussi.,

1. Les fonds exonérés D’impôt, souvent appelés fonds municipaux, sont uniques des obligations de premier rang et des obligations du gouvernement / du Trésor parce que l’argent que vous gagnez est exempt de l’impôt fédéral sur le revenu des États-Unis (et, dans certains cas, des impôts de l’état). Ces fonds sont généralement investis dans des obligations municipales qui collectent des fonds pour les gouvernements locaux.

les fonds du marché monétaire valent-ils la peine d’investir?

la réponse courte: absolument pas! Voici pourquoi:

tout d’abord, ils sont terribles pour l’investissement à long terme. Rappelez-vous ces wimpy 2-3% retours?, C’est loin d’être assez bon pour vous aider à atteindre vos objectifs de retraite! Voici pourquoi. Le coût des choses augmente toujours-généralement quelque part entre 2-3% chaque année. C’est ce qu’on appelle l’inflation, et vous devez investir à un taux supérieur à celui de l’inflation.

la plupart des investisseurs qui achètent des fonds du marché monétaire le font parce qu’ils veulent obtenir un rendement légèrement meilleur sur leur investissement qu’un compte d’épargne à haut rendement . . . mais  » sûr  » ne signifie pas que les fonds du marché monétaire sont une chose sûre.,

pendant la crise financière de 2008, l’un des fonds monétaires les plus populaires s’est effondré et les investisseurs ont fini par perdre de l’argent.2 et lorsque le coronavirus a frappé les États—Unis en 2020, la valeur totale des fonds du marché monétaire qui achètent de la dette d’entreprise a chuté de 120 milliards de dollars-cela signifie que 15% de tout l’argent lié aux fonds du marché monétaire a été effacé.3

donc, si vous cherchez juste un endroit pour garer de l’argent ou que vous épargnez pour un objectif financier à court terme-pensez à moins de cinq ans—vous feriez mieux de mettre cet argent dans un compte du marché monétaire que dans un fonds du marché monétaire., Bien sûr, vous n’obtenez pas un excellent taux de rendement, mais vous évitez également le risque de faire face à ce type de volatilité du marché à court terme.

il y a une meilleure façon d’investir

quand il s’agit d’épargner pour la retraite, je recommande d’investir 15% de votre revenu brut dans de bons fonds communs de placement d’actions de croissance à l’intérieur des comptes de retraite avantagés par l’impôt comme un 401(k) et Roth IRA.

Mais écoutez, vous ne devriez jamais investir dans quelque chose que vous ne comprenez pas., C’est pourquoi j’ai toujours pense que c’est une bonne idée de travailler avec un professionnel de l’investissement qui peut s’asseoir avec vous et vous apprendre tous les tenants et les aboutissants de l’investissement. De cette façon, vous pouvez être confiant dans les décisions que vous prenez avec votre argent!

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