Les prêts à intérêt seulement permettent aux emprunteurs de différer le remboursement de la totalité du montant de leur prêt et de ne payer que le coût de l’emprunt, c’est-à-dire les intérêts. Cela permet aux emprunteurs ayant un bon crédit et un revenu suffisant d’obtenir un financement par emprunt avec de faibles remboursements initiaux. Les emprunteurs peuvent également effectuer des paiements supérieurs au montant d’intérêt minimum pour réduire le capital du prêt. Ces prêts peuvent être risqués pour certains emprunteurs, car les paiements augmentent après une certaine période. En tant que tels, les prêts à intérêt uniquement sont généralement réservés aux emprunteurs les plus qualifiés.,
- Que sont les prêts à intérêt uniquement?
- Hypothèques
- la Maison de capitaux Propres Lignes de Crédit
- Prêts-relais: Résidentiel et Commercial
- les Prêts Étudiants
- Quels sont les Avantages et les Inconvénients?
les prêts à intérêt uniquement expliqués
Les prêts à intérêt uniquement sont un moyen pour les emprunteurs de réduire les coûts immédiats de l’emprunt d’argent. Normalement, les emprunteurs doivent effectuer des remboursements qui comprennent à la fois le principal et les intérêts. Grâce au processus d’amortissement, le solde du prêt diminue au fil du temps., En revanche, les prêts à intérêt uniquement peuvent fonctionner de deux manières. Une variété permet aux emprunteurs de repousser le calendrier d’amortissement pendant une période de temps et de ne payer que des intérêts pendant cette période. L’autre type a une période avec des paiements d’intérêts seulement suivie d’un paiement forfaitaire de ballon pour rembourser le principal., Ces types de prêts peuvent être bénéfiques pour des types d’emprunteurs très spécifiques, y compris:
- emprunteurs qui s’attendent à une augmentation de leurs revenus, comme les diplômés universitaires
- emprunteurs avec des revenus irréguliers mais élevés, comme les artistes et les propriétaires de petites entreprises
- emprunteurs avec une valeur nette élevée qui cherchent à Seuls les prêts repoussent le remboursement intégral et maintiennent les paiements bas pendant un certain temps, ils ne sont pas réellement plus abordables que les prêts normaux., Comme on le voit dans le tableau ci-dessous, qui compare un prêt traditionnel à un prêt avec une période d’intérêt de 10 ans seulement, les prêts à intérêt seulement peuvent en fait finir par coûter à un emprunteur des milliers de plus sur la durée du prêt. En tant que tels, ces types de prêts ne devraient être contractés que par des emprunteurs ayant un revenu solide à la recherche de capital à court terme—et non par des emprunteurs cherchant à garantir une abordabilité à long terme.
calculé sur le solde impayé total, soit 300 000$, pour le reste de la durée du prêt, ce qui correspondrait à un calendrier d’amortissement de 20 ans.,
hypothèques
les hypothèques à intérêt unique sont couramment utilisées par les acheteurs de maisons à valeur nette élevée qui souhaitent maximiser leur utilisation du capital. En effectuant des paiements initiaux inférieurs, les emprunteurs peuvent se permettre une maison temporaire beaucoup plus chère, ou ils peuvent consacrer leur argent à des investissements plus lucratifs. Ces prêts hypothécaires ont généralement une période d’intérêt de 5 à 10 ans seulement, suivie d’une période de 20 ou 30 ans avec des paiements entièrement amortis.,
Les prêts hypothécaires à intérêt unique sont un bon choix pour l’emprunteur qui ne se soucie pas de la construction de l’équité dans leur maison, et qui prévoit également de vendre leur maison avant le début du calendrier de paiement normal. Pour éviter d’effectuer des paiements complets, les emprunteurs avec des prêts hypothécaires à intérêt seulement mettent généralement fin à leur contrat plus tôt en refinançant dans une hypothèque régulière ou en vendant leur maison. De cette façon, l’hypothèque peut être remboursée avec un paiement forfaitaire et les frais d’intérêt excédentaires peuvent être évités.,
marges de crédit sur la valeur nette de la propriété
Les Marges de crédit sur la valeur nette de la propriété, également appelées HELOCs, permettent aux propriétaires d’accéder à la valeur nette qu’ils ont accumulée dans leur maison. Après avoir remboursé une certaine partie d’une hypothèque—ou après avoir atteint un certain ratio prêt-valeur, généralement 80%-les propriétaires peuvent puiser dans les fonds qu’ils ont déposés via un HELOC.
pour les emprunteurs qui cherchent à rénover leur maison, à financer les études de leur enfant ou à payer des dépenses imprévues à court terme, les HELOC sont un moyen relativement abordable pour les emprunteurs d’accéder au capital., En règle générale, les prêteurs accordent aux propriétaires des « périodes de tirage » de quelques années, au cours desquelles ils peuvent accéder à leurs fonds—pendant cette période, Seuls les intérêts sont dus sur le crédit auquel ils ont accès. Après ces périodes, la dette est remboursée sur un calendrier de paiement.
Prêts-relais
Pour les consommateurs, les prêts-relais sont couramment utilisés pour le « pont » de la période entre l’achat d’une nouvelle maison et la vente de l’ancien. Pour les emprunteurs qui veulent un financement à court terme pour acheter une maison avant que leur maison actuelle soit vendue, ces prêts peuvent aider à payer l’acompte de la nouvelle maison., Les prêteurs permettent généralement aux emprunteurs de reporter le remboursement du prêt relais de quelques mois—au cours desquels des intérêts s’accumulent sur le prêt, mais aucun paiement n’est dû. Les emprunteurs remboursent généralement leur prêt relais avec le produit de la vente de leur maison.
des prêts relais à intérêt unique sont également disponibles pour les entreprises qui ont besoin de financement à court terme. Les prêts relais commerciaux fonctionnent de la même manière que les prêts à la consommation; les entreprises qui ont besoin de capitaux pour déménager leurs bureaux peuvent obtenir un financement relais avant de vendre leur ancien espace de bureau. Les entreprises peuvent également utiliser des prêts relais pour combler les lacunes dans le Fonds de roulement, la masse salariale ou les stocks., En général, ces prêts à court terme ont une durée inférieure à un an et ont des taux d’intérêt et des frais plus élevés que les prêts traditionnels. Le remboursement peut être effectué soit par des paiements mensuels fixes (« amortis »), soit par un ballonnet ou un paiement forfaitaire (« non amortis »).,
- Remboursement non amorti:
- remboursement unique à la fin du terme ou lorsque votre ancienne maison vend (si plus tôt que le terme), avec intérêts courus pendant cette période
- paiements D’intérêts uniquement chaque mois avec un paiement en ballon à la fin du terme ou lorsque votre ancienne maison vend (si plus tôt que le terme)
rêts
Les prêts étudiants sont le type de prêt à intérêt uniquement le plus courant et le moins risqué. Lorsque l’étudiant emprunteur est encore à l’école, aucun remboursement de prêt n’est dû., Sur les prêts fédéraux non subventionnés et les prêts étudiants privés, les intérêts courus pendant cette période. Sur les prêts subventionnés fédéraux, les intérêts ne s’accumulent qu’une fois que la période de remboursement commence après que l’emprunteur est diplômé de l’école.
bien qu’aucun remboursement de prêt ne soit dû lorsque les étudiants emprunteurs sont à l’école, les intérêts accumulés sur les prêts étudiants « capitalisent. »Cela signifie que les intérêts impayés sont ajoutés au solde du prêt et que tout intérêt supplémentaire est calculé avec ce nouveau solde., Pour les emprunteurs qui sont en mesure, une façon d’éviter la capitalisation des intérêts excédentaires est de rembourser une partie des coûts d’intérêt tout en étant encore à l’école.
avantages et inconvénients des prêts à intérêt uniquement
Les prêts à intérêt uniquement peuvent être un bon moyen pour vous ou votre entreprise d’accéder au capital à court terme, mais le calendrier de paiement et les frais souvent élevés présentent certains risques. En général, ces prêts sont un choix sûr pour les emprunteurs qui ont une garantie d’augmentation des revenus futurs ou des revenus d’entreprise., Pour les emprunteurs incertains de leurs finances futures, les prêts à intérêt uniquement ne sont pas un bon choix, car l’avantage de faibles paiements initiaux ne vaut probablement pas le risque de défaut sur le prêt.,
avantages:
- faibles paiements initiaux
- peut aider les emprunteurs à accéder au capital à court terme
- peut compléter le revenu des emprunteurs à revenu élevé avec des flux de revenus erratiques
inconvénients:
- les coûts du prêt sont généralement plus élevés à long terme
- Il y a un pic soudain du remboursement lorsque la période D’intérêt uniquement se termine
- Le calendrier de paiement pose plus de risques que les prêts traditionnels
- Remboursement non amorti:
