Levittown, début des années 1950, via l’utilisateur Flickr markgregory.
alors que le tramway électrique de la fin du XIXe siècle facilitait le mouvement vers l’extérieur des gens aisés, les graines d’une nation suburbaine ont été plantées au milieu du XXe siècle. Au plus fort de la Grande Dépression, en 1932, quelque 250 000 ménages perdirent leurs biens par forclusion. Un an plus tard, la moitié de tous les prêts hypothécaires américains étaient en défaut., Le taux de forclusion s’élevait à plus de 1 000 par jour. En réponse, le New Deal de FDR a créé la Home Owners Loan Corporation (HOLC), qui a commencé à acheter et à refinancer des prêts hypothécaires existants à risque de défaut. HOLC a introduit l’hypothèque amortie, permettant aux emprunteurs de rembourser les intérêts et le principe sur vingt à trente ans au lieu de l’hypothèque standard de cinq ans qui portait d’importants paiements de ballon à la fin du contrat., Bien que les propriétaires aient payé plus cher leur maison en vertu de ce nouveau système, l’accession à la propriété a été ouverte aux multitudes qui pouvaient maintenant obtenir la stabilité résidentielle, réduire les paiements hypothécaires mensuels et accumuler des capitaux propres et de la richesse à mesure que la valeur des propriétés augmentait au fil du temps.
de plus, la Federal Housing Administration (FHA), une autre organisation New Deal, a accru l’accès à la propriété en assurant les prêts hypothécaires et en protégeant les prêteurs contre les pertes financières en cas de défaut., Bien que seulement un peu plus d’un tiers des maisons avaient une hypothèque adossée à la FHA par 1964, les prêts adossés à la FHA ont eu un effet d’entraînement avec les prêteurs privés accordant de plus en plus de prêts immobiliers, même aux hypothèques Non adossées à la FHA. Bien que commencé au milieu de la Grande Dépression, les effets des programmes gouvernementaux et des subventions comme HOLC et la FHA se sont pleinement fait sentir dans l’économie d’après-guerre et ont alimenté la croissance de l’accession à la propriété et l’essor des banlieues.,
bien que les programmes de dépenses intérieures comme HOLC et FHA aient contribué à créer les contours de la nouvelle économie de consommation, l’implication des États-Unis et la victoire des Alliés dans la Seconde Guerre mondiale ont poussé le pays à sortir de la dépression et à un boom économique soutenu. Les dépenses en temps de guerre ont explosé et, après la guerre, les dépenses soutenues ont alimenté une nouvelle croissance. Les dépenses gouvernementales ont fourni des prêts aux anciens combattants, subventionné la recherche et le développement des entreprises et construit le réseau routier inter-États., Dans les décennies qui ont suivi la Seconde Guerre mondiale, les affaires ont explosé, la syndicalisation a atteint un sommet, les salaires ont augmenté et une croissance soutenue a soutenu une nouvelle économie de consommation. Le Servicemen’s Readjustment Act (Le G. I. Bill), adopté en 1944, offrait des prêts immobiliers à faible taux d’intérêt, une allocation pour aller à l’Université, des prêts pour démarrer une entreprise et des allocations de chômage.
la croissance rapide de l’accession à la propriété et l’essor des communautés de banlieue ont contribué au boom économique d’après-guerre. Les quartiers de banlieue de maisons unifamiliales se sont frayés un chemin à travers la périphérie des villes., William Levitt a construit le premier Levittown, l’archétype de la communauté suburbaine, en 1946 à Long Island, New York. En achetant des superficies de masse, en” subdivisant » des lots et en contractant des équipes pour construire d’innombrables maisons à des économies d’échelle, Levitt a offert des logements de banlieue abordables aux anciens combattants et à leurs familles. Levitt est devenu le prophète de la nouvelle banlieue, annonçant une migration interne massive. La part des banlieues dans la population du pays est passée de 19,5% en 1940 à 30,7% en 1960. Les taux d’accession à la propriété sont passés de 44% en 1940 à près de 62% en 1960., Entre 1940 et 1950, les communautés suburbaines de plus de 10 000 personnes ont augmenté de 22,1%, et les communautés planifiées ont augmenté à un taux étonnant de 126,1%. Comme le note l « historienne Lizabeth Cohen, ces nouvelles banlieues » se sont multipliées en taille territoriale et en populations qu » elles abritaient. »Entre 1950 et 1970, la population des banlieues américaines a presque doublé pour atteindre 74 millions, 83% de la croissance démographique se produisant dans les banlieues.
Le boom de la construction d’après-guerre a alimenté d’innombrables industries., À mesure que les fabricants se reconvertissent dans les biens de consommation après la guerre et que les banlieues se développent, les ventes d’appareils électroménagers et d’automobiles augmentent considérablement. Avec la hausse des salaires et des économies en temps de guerre, les propriétaires ont également utilisé des plans de versement nouvellement créés pour acheter de nouveaux biens de consommation à la fois au lieu d’économiser pendant des années pour faire des achats importants. La distribution massive de cartes de crédit, émise pour la première fois en 1950, a encore accru l’accès des propriétaires au Crédit., Alimentés par le crédit et non plus entravés par la dépression ou les restrictions de la guerre, les consommateurs ont acheté d’innombrables laveuses, sécheuses, réfrigérateurs, congélateurs et, soudainement, téléviseurs. Le pourcentage d’Américains qui possédaient au moins une télévision est passé de 12% en 1950 à plus de 87% en 1960. Cette nouvelle économie suburbaine a également entraîné une augmentation de la demande d’automobiles. Le pourcentage de familles américaines possédant une voiture est passé de 54% en 1948 à 74% en 1959. La consommation de carburant est passée de quelque 22 millions de gallons en 1945 à environ 59 millions de gallons en 1958.,
alors que la voiture existait depuis des décennies dans les années 1950, la culture automobile a vraiment pris son envol comme une mode nationale au cours de la décennie. Arthur C. Base, Numéro d’août 1950 de Science and Mechanics. Wikimedia.
la montée des banlieues a transformé la campagne américaine alors que la croissance des banlieues a récupéré des millions d’acres d’espace rural, transformant les communautés agraires en paysages de banlieue., Alors que les propriétaires de banlieue se retiraient des villes dans de nouveaux développements, de nouveaux développements arrachaient de plus en plus de travailleurs agricoles de la terre, les poussant souvent dans les villes mêmes que les banlieusards fuyaient.
le processus de suburbanisation a entraîné le mouvement des Américains et a fait tourner les roues de la nouvelle économie de consommation. Vu d’un point de vue macroéconomique, le boom économique d’après-guerre a transformé L’Amérique en une terre d’abondance économique., Pour les acheteurs favorisés, les prêts n’ont jamais été aussi faciles à obtenir, les biens de consommation n’ont jamais été aussi accessibles et les emplois bien rémunérés n’ont jamais été aussi abondants. Et pourtant, sous les chiffres globaux, les schémas de disparité raciale, de discrimination sexuelle et d’inégalité économique ont persévéré et questionné l’homme sur les hypothèses d’une société aisée.
en 1939, des évaluateurs immobiliers sont arrivés à Pasadena, en Californie. Armés de questionnaires élaborés pour évaluer les conditions de construction de la ville, les évaluateurs connaissaient bien les politiques de la Home Owners Loan Corporation (HOLC)., Dans un quartier, la majorité des structures ont été classées en réparation « équitable” et il a été noté qu’il y avait un manque de « risques de construction ou de menaces d’inondation. »Cependant, les évaluateurs ont conclu que la zone » est affectée de manière préjudiciable par 10 familles nègres propriétaires occupants. »Bien que « les Nègres soient considérés comme de la meilleure classe », ont conclu les évaluateurs, » il semble inévitable que la propriété et les valeurs foncières dérivent à des niveaux inférieurs., »
alors que la banlieue et la nouvelle économie de consommation ont produit une richesse et une richesse sans précédent, les fruits de cette abondance économique et Spatiale n’ont pas atteint tous les Américains de la même manière. Les nouvelles structures économiques et les espaces suburbains de l’après-guerre produisent peut-être autant d’inégalités que de richesse. La richesse créée par l’économie en plein essor a filtré à travers des structures sociales avec des privilèges et des préjugés intégrés., Juste au moment où de nombreuses familles américaines blanches de classe moyenne et inférieure ont commencé leur voyage de mobilité ascendante en déménageant dans les banlieues avec l’aide des dépenses gouvernementales et des programmes gouvernementaux tels que la FHA et le GI Bill, de nombreux Afro-Américains et autres minorités raciales se sont retrouvés systématiquement exclus.
un regard sur la relation entre les organisations fédérales telles que la HOLC et la FHA et les banques privées, les prêteurs et les agents immobiliers raconte l’histoire de politiques normalisées qui ont produit un marché du logement distinct., Au cœur des techniques D’évaluation HOLC, que les parties privées ont également adoptées, se trouvait l’insistance pernicieuse selon laquelle les quartiers mixtes et dominés par les minorités constituaient des risques de crédit. En partenariat avec des prêteurs locaux et des agents immobiliers, HOLC a créé des cartes de sécurité résidentielles pour identifier les zones de prêt à risque élevé et faible. Les gens familiers avec le marché immobilier local ont rempli des enquêtes uniformes sur chaque quartier. S’appuyant sur ces informations, HOLC a attribué à chaque quartier une note de lettre de A à D et un code de couleur correspondant., Les quartiers les moins sûrs et les plus à risque pour les prêts ont reçu une note D et la couleur rouge. Les banques ont refusé de prêter de l’argent dans ces zones « redlined”.
les communautés noires de villes comme Detroit, Chicago, Brooklyn et Atlanta ont connu le « redlining”, le processus par lequel les banques et d’autres organisations délimitaient les quartiers minoritaires sur une carte avec une ligne rouge. Cela a rendu visibles les zones qu’ils croyaient inaptes à leurs services, privant les résidents noirs de prêts, de logements, d’épicerie et d’autres nécessités de la vie moderne., Carte Redlined du Grand Atlanta.
1938 à Brooklyn Redline carte. UrbanOasis.org via les Archives nationales (NARA II RG 195 entrée 39 dossier » Brooklyn (Kings Co.) « Case 58). Edité par ASommer, PlaNYourCity.
des expressions comme « éléments raciaux subversifs” et « dangers raciaux” imprègnent les fichiers de description de la zone redlined des arpenteurs et des responsables de HOLC. Le quartier Echo Park de Los Angeles, par exemple, avait des concentrations de japonais et D’Afro-Américains et un « saupoudrage de Russes et de Mexicains., »La carte et l’enquête de sécurité HOLC ont noté que les » influences raciales défavorables du quartier qui augmentent sensiblement présagent inévitablement des valeurs plus basses, des locations et une diminution rapide de la désirabilité résidentielle. »
alors que le HOLC était une agence New Deal assez éphémère, l’influence de ses cartes de sécurité a perduré au sein de la Federal Housing Authority (FHA) et du GI Bill dispensing Veteran’s Administration (VA). Ces deux organisations gouvernementales, qui ont établi la norme suivie par les prêteurs privés, ont refusé de soutenir les prêts hypothécaires bancaires qui n’adhéraient pas aux cartes de sécurité de HOLC., D’une part, les prêts adossés à la FHA et à la VA étaient une énorme aubaine pour ceux qui s’y qualifiaient. Des Millions d’Américains ont reçu des prêts hypothécaires auxquels ils ne se seraient pas qualifiés autrement. Mais les prêts hypothécaires adossés à la FHA n’étaient pas accessibles à tous. Les minorités raciales ne pouvaient pas obtenir de prêts pour des améliorations immobilières dans leurs propres quartiers—considérées comme des risques de crédit—et se voyaient refuser des prêts hypothécaires pour acheter des biens dans d’autres régions de peur que leur présence ne prolonge la ligne rouge dans une nouvelle communauté. Levittown, l’enfant-affiche de la nouvelle Amérique suburbaine, n’autorisait que les blancs à acheter des maisons., Ainsi, les politiques HOLC et les promoteurs privés ont augmenté l’accession à la propriété et la stabilité pour les Américains blancs tout en créant et en appliquant simultanément la ségrégation raciale.
Les structures d’exclusion de l’économie d’après-guerre ont poussé les Afro-Américains et d’autres minorités à protester. Au fil du temps, le gouvernement fédéral a tenté de remédier à la ségrégation raciale créée, ou du moins facilitée, en partie par ses propres politiques. En 1948, L’affaire Shelley v. De La Cour suprême des États-Unis., Kraemer a invalidé les pactes de logement de quartier explicitement raciaux, rendant illégal de considérer explicitement la race lors de la vente d » une maison. Il faudra cependant des années avant que les lois sur le logement adoptées dans les années 1960 puissent fournir un peu de muscle fédéral pour compléter les tentatives de base visant à assurer l’égalité d’accès.
au cours des années 1950 et au début des années 1960, de nombreux Américains se sont retirés dans les banlieues pour profiter de la nouvelle économie de consommation et rechercher une certaine normalité et sécurité après l’instabilité de la dépression et de la guerre. Mais beaucoup ne pouvaient pas., Ce sont à la fois les limites et les opportunités du logement qui ont façonné les contours de la société américaine d’après-guerre.
