À risque: des affections préexistantes pourraient affecter 1 américain Sur 2:

129 millions de personnes pourraient se voir refuser une couverture abordable sans réforme de la santé

Introduction

selon une nouvelle analyse du Ministère de la santé et des Services sociaux, 50 à 129 millions (19 à 50%) D’Américains non âgés ont un certain type de problème de santé préexistant. Jusqu’à un Américain non âgé sur cinq souffrant d’une maladie préexistante-25 millions de personnes-n’est pas assuré., En vertu de L’Affordable Care Act, à partir de 2014, ces Américains ne peuvent pas se voir refuser une couverture, se voir facturer des primes nettement plus élevées, être soumis à une période d’attente prolongée ou voir leurs avantages réduits par les compagnies d’assurance.

jusqu’à 82 millions D’Américains avec une couverture basée sur l’employeur ont une condition préexistante, allant de maladies potentiellement mortelles comme le cancer à des maladies chroniques comme le diabète, l’asthme ou les maladies cardiaques., Sans L’Affordable Care Act, de telles conditions limitent la possibilité d’obtenir une assurance maladie abordable s’ils deviennent indépendants, prennent un emploi dans une entreprise qui n’offre pas de couverture, ou connaissent un changement dans les circonstances de la vie, comme le divorce, la retraite ou le déménagement dans un autre État. Les Américains plus âgés entre les âges 55 et 64 sont particulièrement à risque: 48 à 86 pour cent des personnes dans cette tranche d’âge ont un certain type de condition préexistante., Et 15 à 30 pour cent des personnes en parfaite santé aujourd’hui sont susceptibles de développer une maladie préexistante au cours des huit prochaines années, limitant considérablement leurs choix sans les protections de la Loi sur les soins abordables.

Le Dernier Congrès a adopté et le Président a promulgué un nouvel ensemble de protections des patients qui interdisent aux compagnies d’assurance de refuser une couverture aux Américains quand ils en ont le plus besoin. À partir de 2014, les assureurs ne peuvent plus se tailler les prestations nécessaires, facturer des primes plus élevées, fixer des limites à vie sur les prestations ou refuser une couverture en raison de la condition préexistante d’une personne., Les particuliers et les petites entreprises pourront souscrire une assurance via des bourses D’état, des marchés concurrentiels pour l’assurance maladie privée. Des crédits d’impôt seront offerts aux particuliers et aux familles à revenu modéré afin de s’assurer que les options d’échange sont abordables pour tous.

un certain nombre de protections ont déjà été mises en place par L’Affordable Care Act en 2010 et 2011 pour améliorer l’accès à la couverture des soins de santé pour ceux qui en ont besoin. Les assureurs ne peuvent plus limiter la couverture à vie à un montant fixe ou retirer la couverture en raison d’une erreur sur une demande., Les jeunes adultes ont la possibilité de rester à charge de la couverture de leurs parents jusqu’à l’âge de 26 ans s’ils n’ont pas accès à une assurance basée sur l’emploi par eux-mêmes, et les assureurs ne peuvent pas refuser la couverture à un enfant en raison d’une maladie préexistante. Des milliers de personnes non assurées souffrant de maladies préexistantes se sont inscrites au programme temporaire de regroupement à risque élevé appelé régime D’assurance maladie préexistante (PCIP), qui a déjà sauvé la vie des gens en couvrant des services comme la chimiothérapie.,

toutes ces protections pour les Américains souffrant de conditions préexistantes seraient supprimées sans la Loi sur la réforme de la santé.

Conditions préexistantes comme obstacle aux soins de santé et à la couverture

Une « condition préexistante” est une condition de santé qui existe avant qu’une personne ne demande ou ne s’inscrive dans une nouvelle police d’assurance maladie. Les assureurs définissent généralement ce qui constitue une condition préexistante. Certains sont évidents, comme avoir actuellement une maladie cardiaque ou un cancer. D’autres le sont moins – tel a l’asthme ou l’hypertension artérielle., Alors que les assureurs déterminent généralement la présence d’une condition préexistante en fonction de l’état de santé actuel du demandeur, parfois un demandeur en bonne santé peut être considéré comme ayant une condition préexistante en fonction d’un problème de santé passé ou de preuves de traitement pour une condition particulière.

avant la Loi sur les soins abordables, dans la grande majorité des États, les compagnies d’assurance des marchés individuels et des petits groupes pouvaient refuser une couverture, facturer des primes plus élevées et/ou limiter les avantages aux particuliers en fonction de conditions préexistantes., Une enquête nationale récente a révélé que 36 pour cent de ceux qui ont essayé de souscrire une assurance maladie directement auprès d’une compagnie d’assurance sur le marché de l’assurance individuelle ont été refusés, ont été facturés plus, ou avaient un problème de santé spécifique exclu de leur couverture.1 une autre enquête a révélé que 54 pour cent des personnes ayant une assurance individuelle du marché craignaient que leur assureur abandonne leur couverture si elles tombaient vraiment malades.2

pourtant, le besoin d’une couverture individuelle du marché a augmenté à mesure que l’assurance emploi a diminué., De 2007 à 2009, cinq millions d’Américains ont perdu une assurance maladie parrainée par l’employeur; le pourcentage d’Américains non âgés ayant une assurance parrainée par l’employeur est passé de 68% en 2000 à 59% en 2009.3 le pourcentage de petites entreprises qui offrent une couverture à leurs employés est passé de 68% en 2001 à 59% en 2009-bien qu’il ait augmenté en 2010, en partie en raison des crédits d’impôt aux petites entreprises de L’Affordable Care Act.,4 malgré la croissance du nombre de personnes sans assurance parrainée par l’employeur, la couverture sur le marché individuel est restée à environ 5 pour cent des Américains non âgés-et a diminué selon une autre enquête. Cela est probablement dû à l’inabordabilité et au manque d’attrait croissants des produits d’assurance individuels, et au succès croissant des assureurs dans la sélection des candidats présentant des conditions préexistantes.,5

avec la baisse de la couverture parrainée par l’employeur et de la couverture individuelle du marché, le nombre de Non-personnes âgées non assurées a grimpé à 50 millions en 2009-près d’un Américain sur cinq non – personnes âgées. Le nombre croissant de personnes non assurées, en particulier celles qui souffrent de maladies préexistantes, a des conséquences à la fois sur la santé et sur les coûts. Environ 60% des personnes non assurées souffrant de maladies chroniques ont retardé les soins et n’ont pas rempli d’ordonnance en raison du coût.,6 le manque de couverture entraîne souvent une dette médicale et des soins non compensés et coûteux dans des sites comme les salles d’urgence, créant des « coûts cachés” dans le système, car les personnes assurées finissent souvent par payer des taux plus élevés pour compenser le coût de ces soins.

un Américain sur deux souffre d’une maladie préexistante

Cette nouvelle analyse met en lumière le nombre d’américains bénéficiant d’une protection contre la discrimination fondée sur des conditions préexistantes en vertu de L’Affordable Care Act., Étant donné que les conditions préexistantes sont déterminées par les pratiques des assureurs qui varient, deux estimations du nombre de personnes non âgées susceptibles de se voir refuser une couverture sur le marché individuel ont été établies. Le premier ne comprend que les conditions qui ont été identifiées en utilisant les lignes directrices d’admissibilité des bassins à haut risque gérés par l’État qui sont antérieurs à la Loi sur les soins abordables. Ces programmes assurent généralement les personnes qui sont rejetées par les assureurs privés. En tant que tel, les estimations de la” limite inférieure  » sont les personnes ayant un problème de santé susceptible d’entraîner un refus ou une majoration importante ou une suppression des avantages., La seconde comprend d’autres problèmes de santé et de santé mentale courants (p. ex. arthrite, asthme, hypercholestérolémie, hypertension et obésité) qui entraîneraient un refus automatique de la couverture, une exclusion de la maladie ou des primes plus élevées selon les lignes directrices de souscription des principaux assureurs-maladie identifiées à l’aide de recherches sur internet. Les personnes atteintes de ces conditions se verraient au moins facturer une prime plus élevée, mais pourraient également avoir des avantages découpés ou se voir refuser toute couverture., Les deux estimations sont fondées sur les données les plus récentes disponibles pour 2008 (pour une description complète, voir la section Méthodologie).

entre 50 et 129 millions D’Américains non âgés ont au moins une condition préexistante qui menacerait leur accès aux soins de santé et à l’assurance maladie sans les protections de L’Affordable Care Act. Cela représente 19 à 50 pour cent des Américains non âgés. Pour mettre cela en perspective, le pourcentage de la population américaine bénéficiant de protections en vertu de L’Affordable Care Act est d’environ 1,5 à trois fois le nombre total d’Américains âgés.,

Ces estimations représentent un « instantané” ou un profil de personnes à un moment donné. Une analyse d’une enquête qui suit les gens au fil du temps a révélé que, parmi les personnes en bonne santé – déclarant une très bonne ou excellente santé sans maladie chronique – aujourd’hui, 15 à 30 pour cent (selon leur âge) développeront une maladie préexistante dans les huit prochaines années.7 D’autres études ont examiné le risque à vie des individus de développer des maladies particulières., Par exemple, les chances sont qu’une femme sur trois et un homme sur deux développent un type de cancer au cours de leur vie.8 Les Américains ont à peu près les mêmes chances de développer une maladie coronarienne.9 avec la prévalence croissante du diabète, les hommes ont une chance sur trois, les femmes ont une chance sur cinq et les femmes Hispaniques ont un risque sur deux de développer un diabète.10 dit simplement, la plupart des gens développent des problèmes de santé au cours de leur vie qui peuvent être aidés par les soins de santé, ce qui rend l’accès à de tels soins de santé critique.,

Jusqu’à 86% des Américains plus âgés ont une maladie préexistante

Il n’est pas surprenant que, à mesure que les gens vieillissent, leur probabilité d’avoir-ou d’avoir eu – un problème de santé augmente. En ne regardant que les conditions préexistantes utilisées pour déterminer l’admissibilité aux pools à haut risque, le pourcentage d’Américains atteints de ces conditions de santé varie de 5% des enfants à 48% des personnes âgées de 55 à 64., L’ajout de conditions communes que les grands assureurs utilisent généralement dans la souscription médicale augmente le risque à 24 pour cent pour les enfants, augmentant à 86 pour cent pour les personnes âgées de 55 à 64 (voir la Figure 1).

en traduisant ces pourcentages en nombre de personnes, il y a 4 à 17 millions d’enfants de moins de 18 ans avec un certain type de maladie préexistante. Déjà, en raison de la nouvelle loi sur la réforme de la santé, les assureurs ne peuvent refuser une couverture aux enfants de moins de 19 ans sur la base d’une condition préexistante-une protection qui serait révoquée sans la Loi sur la réforme de la santé.,

une Proportion plus élevée de personnes ayant une assurance parrainée par l’employeur ont des problèmes de santé

le pourcentage de personnes ayant une maladie préexistante varie selon le statut d’assurance-les taux les plus élevés étant ceux de ceux ayant une assurance parrainée par l’employeur, allant de 21 à 54% (voir Figure 2). En général, les conditions préexistantes importent moins pour les personnes assurées par l’intermédiaire d’employeurs qui ont un bassin de risques important et peuvent donc répartir le coût des maladies ou des blessures des travailleurs. En outre, certaines protections d’assurance existent déjà pour les personnes qui changent d’emploi.,

cependant, 32 à 82 millions de personnes souffrant à la fois de problèmes de santé et de couverture professionnelle seraient vulnérables sans la nouvelle loi. De plus en plus, les employeurs ont utilisé des limites annuelles et à vie sur les avantages pour réduire leurs coûts d’assurance maladie. En 2009, environ 94 millions D’Américains étaient sous assurance parrainée par l’employeur avec une limite à vie.11 la nouvelle loi sur la réforme de la santé a déjà interdit les limites à vie dans les assurances privées et a limité les limites annuelles pour les régimes collectifs et les nouveaux régimes individuels avant d’interdire ces limites en 2014., Cela protège les travailleurs et leurs personnes à charge ayant des problèmes de santé, dont la couverture peut être autrement épuisée en raison d’un accident grave, d’une maladie nécessitant des soins intensifs ou d’une autre maladie coûteuse.

de plus, les travailleurs ayant une maladie préexistante peuvent être moins en mesure de changer d’emploi de peur de perdre cette couverture. Les travailleurs malades chroniques sont 40 pour cent moins susceptibles de quitter leur emploi s’ils obtiennent une assurance par le biais de celui-ci par rapport à ceux qui obtiennent une assurance ailleurs.,12 ce « verrouillage de l’emploi » est courant: les individus et les familles prennent souvent des décisions d’emploi et de carrière basées sur la protection de l’assurance pour eux-mêmes ou un membre de leur famille qui ne pourrait pas autrement avoir d’assurance maladie. Cela est particulièrement vrai chez les travailleurs âgés, dont la majorité ont une maladie préexistante. Ces travailleurs peuvent vouloir prendre une retraite anticipée, réduire leurs heures de travail à temps partiel ou se lancer en affaires par leurs propres moyens, mais cela n’est souvent pas possible compte tenu de la perte probable d’une assurance maladie fondée sur l’employeur et non souscrite., Il y a des problèmes similaires avec les changements dans la situation familiale: le divorce ou le vieillissement de l’admissibilité à la couverture pour personnes à charge, par exemple, pourrait également limiter l’accès à l’assurance pour les personnes ayant des conditions préexistantes dans un système sans les protections de la Loi sur les soins abordables.

Les personnes qui travaillent dans de petites entreprises, ainsi que leurs employeurs, peuvent être victimes de discrimination de la part de leurs assureurs en raison d’une maladie préexistante. Environ 25 pour cent des personnes ayant une couverture basée sur l’employeur sont dans les polices de petits groupes.,13 dans la plupart des États, les assureurs peuvent s’engager dans une « évaluation de l’expérience” ou prendre en compte le coût des travailleurs ou des membres de la famille ayant des conditions préexistantes au sein du groupe d’employeurs. Par conséquent, les taux des travailleurs peuvent augmenter avec la maladie ou la blessure d’un travailleur. En outre, les petites entreprises sont susceptibles d’avoir à réduire ou à abandonner la couverture lorsqu’elles embauchent un travailleur souffrant d’une maladie préexistante ou lorsqu’un de leurs travailleurs tombe malade., Les petites entreprises paient en moyenne 18% de plus que les grandes entreprises pour une couverture comparable, en partie en raison des défis liés à la couverture des personnes atteintes de maladies préexistantes.14