calculer les intérêts mois par mois est une compétence essentielle. Vous voyez souvent les taux d’intérêt cotés en pourcentage annualisé—soit un rendement en pourcentage annuel (APY) ou un taux en pourcentage annuel (APR)—mais il est utile de savoir exactement combien cela représente en dollars et en cents. Nous pensons généralement en termes de coûts mensuels.
par exemple, vous avez des factures mensuelles de services publics, des frais de nourriture ou un paiement de voiture., L’intérêt est également un événement mensuel (sinon quotidien), et ces calculs d’intérêt récurrents s’additionnent à de gros chiffres au cours d’une année. Que vous payiez des intérêts sur un prêt ou que vous gagniez des intérêts sur un compte d’épargne, le processus de conversion d’un taux annuel (APY ou APR) à un taux d’intérêt mensuel est le même.
Taux d’Intérêt Mensuel Exemple de Calcul
Pour calculer un taux d’intérêt mensuel, diviser le taux annuel par 12 afin de refléter les 12 mois de l’année. Vous devrez convertir du format pourcentage au format décimal pour effectuer ces étapes.,
Exemple: Supposons que vous ayez un APY ou taux de 10%. Quel Est votre taux d’intérêt mensuel et combien paieriez-vous ou gagneriez-vous sur 2 000$?
- convertissez le taux annuel d’un pourcentage en décimal en divisant par 100: 10/100 = 0,10
- divisez maintenant ce nombre par 12 pour obtenir le taux d’intérêt mensuel sous forme décimale: 0,10/12 = 0,0083
- pour calculer l’intérêt mensuel sur 2 000$, multipliez ce nombre par le montant total: 0,0083 x 2 000 $ = 16,60 $par mois
- convertissez le taux mensuel au format décimal en pourcentage (en multipliant par 100): 0.,0083 x 100 = 0.83%
- Votre taux d’intérêt mensuel est de 0,83%
vous Voulez une feuille de calcul avec cet exemple rempli pour vous? Consultez la feuille de calcul exemple D’intérêt mensuel gratuit et faites une copie de la feuille à utiliser avec vos propres numéros. L’exemple ci-dessus est le moyen le plus simple de calculer les taux d’intérêt mensuels et les coûts pour un seul mois.
Vous pouvez calculer l’intérêt pendant des mois, des jours, des années, ou toute autre période. Quelle que soit la période que vous choisissez, le taux d’utilisation dans les calculs est appelé le taux d’intérêt périodique., Vous verrez le plus souvent les taux indiqués en termes de taux annuel, vous devez donc généralement les convertir en n’importe quel taux périodique correspondant à votre question ou à votre produit financier.
Vous pouvez utiliser le même concept de calcul de taux d’intérêt avec d’autres périodes:
- pour un taux d’intérêt quotidien, divisez le taux annuel par 360 (ou 365, selon votre banque).
- Pour un taux trimestriel de diviser le taux annuel par quatre.
- Pour un taux hebdomadaire, diviser le taux annuel par 52.,
l’Amortissement
Avec de nombreux prêts, votre solde du prêt qui change tous les mois. Par exemple, sur les prêts auto, maison et personnels, vous remboursez progressivement votre solde au fil du temps, et vous vous retrouvez généralement avec un solde inférieur chaque mois.
ce processus est appelé amortissement, et un tableau d’amortissement vous aide à calculer (et vous montre) exactement combien d’intérêts vous payez chaque mois.
Au fil du temps, vos frais d’intérêt mensuels diminuent—et le montant qui sert au solde de votre prêt augmente.,
prêts immobiliers et cartes de crédit
Les prêts immobiliers peuvent être compliqués. Il est intelligent d’utiliser un tableau d’amortissement pour comprendre vos frais d’intérêt, mais vous devrez peut-être faire un travail supplémentaire pour déterminer votre taux réel. Vous connaissez peut-être le taux de pourcentage annuel (TAEG) sur votre prêt hypothécaire, mais le TAEG peut contenir des coûts supplémentaires en plus des frais d’intérêt (tels que les frais de clôture). En outre, le taux sur les prêts hypothécaires à taux variable peut changer.
avec les cartes de crédit, vous pouvez ajouter de nouveaux frais et rembourser la dette de nombreuses fois tout au long du mois., Toute cette activité rend les calculs plus encombrants, mais il vaut toujours la peine de savoir comment votre intérêt mensuel s’additionne. Dans de nombreux cas, vous pouvez utiliser un solde quotidien moyen, qui est la somme du solde de chaque jour divisé par le nombre de jours de chaque mois (et les frais financiers sont calculés en utilisant le solde quotidien moyen). Dans d’autres cas, l’émetteur de votre carte facture des intérêts quotidiens (vous souhaitez donc calculer un taux d’intérêt quotidien et non un taux mensuel).,
des Taux d’Intérêt et APY
assurez-vous d’utiliser le taux d’intérêt dans vos calculs—pas le pourcentage de rendement annuel.
les comptes APY pour la composition, qui est l’intérêt que vous gagnez à mesure que votre compte augmente en raison des paiements d’intérêts. APY sera plus élevé que votre taux réel à moins que l’intérêt ne soit composé annuellement, de sorte QU’APY peut fournir un résultat inexact. Cela dit, APY permet de savoir rapidement combien vous gagnerez chaque année sur un compte d’épargne sans ajouts ni retraits.,
