Qu’est-ce qu’une deuxième hypothèque?
Une deuxième hypothèque est un type d’hypothèque subordonnée faite alors qu’une hypothèque initiale est toujours en vigueur. En cas de défaut, l’hypothèque initiale recevrait tous les produits de la liquidation de la propriété jusqu’à ce qu’elle soit entièrement remboursée.
Depuis la deuxième hypothèque recevoir des remboursements uniquement lors de la première hypothèque a été payé, le taux d’intérêt facturé pour le deuxième hypothèque tend à être plus élevé et le montant emprunté sera inférieur à celui de la première hypothèque.,
Une deuxième hypothèque est également appelée un prêt immobilier.
plats à Emporter Clés
- Une deuxième hypothèque est un prêt consenti en plus de la propriétaire principal du prêt hypothécaire.
- Les HELOC sont souvent utilisés comme deuxième hypothèque.
- les Propriétaires peuvent utiliser une deuxième hypothèque pour financer des achats importants, comme un collège ou d’un nouveau véhicule.
Comment fonctionne une deuxième hypothèque
lorsque la plupart des gens achètent une maison ou une propriété, ils contractent un prêt immobilier auprès d’un établissement de prêt qui utilise la propriété comme garantie., Ce prêt immobilier est appelé une hypothèque, ou plus précisément, une première hypothèque.
L’emprunteur est tenu de rembourser le prêt en versements mensuels composé d’une partie du montant du principal et des paiements d’intérêts. Au fil du temps, à mesure que le propriétaire paie ses paiements mensuels, la valeur de la maison s’apprécie également économiquement.
la différence entre la valeur marchande actuelle de la maison et les paiements hypothécaires restants est appelée valeur nette de la maison.,
un propriétaire peut décider d’emprunter sur la valeur nette de sa maison pour financer d’autres projets ou dépenses. Le prêt qu’il contracte sur la valeur nette de sa maison est connu comme une deuxième hypothèque, car il a déjà une première hypothèque en cours. La deuxième hypothèque est une somme forfaitaire de paiement versée à l’emprunteur au début du prêt.
comme les premiers prêts hypothécaires, les deuxièmes prêts hypothécaires doivent être remboursés sur une durée déterminée à un taux d’intérêt fixe ou variable, en fonction de l’accord de prêt signé avec le prêteur., Le prêt doit être remboursé en premier avant que l’emprunteur peut prendre une autre hypothèque contre sa valeur nette de la maison.
les hypothèques secondaires sont souvent plus risquées car l’hypothèque principale est prioritaire et est payée en premier en cas de défaut.
utilisation d’une HELOC comme deuxième hypothèque
certains emprunteurs utilisent une marge de crédit hypothécaire (HELOC) comme deuxième hypothèque. Une HELOC est une marge de crédit renouvelable qui est garantie par les capitaux propres de la maison., Le compte HELOC est structuré comme un compte de carte de crédit en ce sens que vous ne pouvez emprunter qu’un montant prédéterminé et effectuer des paiements mensuels sur le compte en fonction du montant que vous devez actuellement sur le prêt.
Comme le solde du prêt augmente, plus les paiements. Cependant, les taux d’intérêt sur un HELOC et deuxième hypothèques, en général, sont inférieurs aux taux d’intérêt sur les cartes de crédit et la dette non garantie.,
étant donné que la première hypothèque ou l’achat est utilisé comme un prêt pour l’achat de la propriété, beaucoup de gens utilisent deuxième hypothèque comme prêts pour des dépenses importantes qui peuvent être très difficiles à financer. Par exemple, les gens peuvent contracter une deuxième hypothèque pour financer les études collégiales d’un enfant ou pour acheter un nouveau véhicule.
les deuxièmes hypothèques peuvent également être une méthode pour consolider la dette en utilisant l’argent de la deuxième hypothèque pour rembourser d’autres sources de dette en cours, qui peuvent avoir porté des taux d’intérêt encore plus élevés.,
étant donné que la deuxième hypothèque utilise également la même propriété pour la garantie que la première hypothèque, l’hypothèque d’origine a la priorité sur la garantie si l’emprunteur fait défaut sur ses paiements. Si le prêt est en défaut, le premier prêteur hypothécaire payé en premier avant le second prêteur hypothécaire. Cela signifie que les hypothèques secondaires sont plus risquées pour les prêteurs qui demandent un taux d’intérêt plus élevé sur ces hypothèques que sur l’hypothèque d’origine.,
coûts de la deuxième hypothèque
tout comme l’hypothèque d’achat, il y a des coûts associés à la souscription d’une deuxième hypothèque. Ces coûts comprennent les frais d’évaluation, les coûts pour exécuter une vérification de crédit et les commissions de montage.
bien que la plupart des prêteurs de deuxième hypothèque déclarent qu’ils ne facturent pas de frais de clôture, l’emprunteur doit quand même payer les frais de clôture d’une manière ou d’une autre, car le coût est inclus dans le coût total de la souscription d’un deuxième prêt sur une maison.,
étant donné qu’un prêteur dans une deuxième position prend plus de risques qu’un prêteur dans la première position, tous les prêteurs n’offrent pas une deuxième hypothèque. Ceux qui prennent de grandes mesures pour s’assurer que l’emprunteur est bon d’effectuer des paiements sur le prêt. Lors de l’examen de la demande d’un emprunteur pour un prêt immobilier, le prêteur vérifiera si la propriété a des capitaux propres importants dans la première hypothèque, un score de crédit élevé, des antécédents d’emploi stables et un faible ratio dette / revenu.,
