Il conto POD (pagable on death) di inteA consente al proprietario del conto di designare uno o più beneficiari per ricevere i fondi detenuti nel conto al momento della morte del proprietario.
Il proprietario dell’account può fare ciò che vuole con i soldi detenuti nel conto durante la loro vita. Quindi, al momento del decesso, i beneficiari designati possono ritirare i fondi rimanenti nel conto senza la necessità di successione.,
Mentre gli account POD hanno alcuni vantaggi, è importante conoscere tutti i problemi che potrebbero derivare dall’uso di questo strumento di pianificazione immobiliare.
Rivendicare l’account
La proprietà di un account POD trasferisce in qualche modo automaticamente al beneficiario vivente quando il proprietario dell’account muore. Il beneficiario deve solo fornire una copia autenticata del certificato di morte alla banca o all’istituto finanziario, insieme alla prova dell’identità per confermare che sono effettivamente il beneficiario nominato.,
Il conto dovrebbe essere già impostato per trasferire direttamente al beneficiario quando viene fornita questa prova delle circostanze. Tuttavia, potrebbe esserci un leggero ritardo a seconda delle leggi dello stato in cui si trova l’account. Ogni stato stabilisce leggi di successione specifiche e queste leggi determinano quali elementi possono finire in un tribunale di successione.
Non interrompere la pianificazione immobiliare con un account POD
La pianificazione immobiliare può includere la necessità di un testamento, una procura o una direttiva sanitaria anticipata., In alcuni casi, si potrebbe desiderare di costruire un trust irrevocabile per passare fondi ai beneficiari.
Questi documenti contribuiranno a garantire che tu, la tua proprietà e i tuoi beneficiari siano protetti nel caso in cui tu diventi incapace. Essi contribuiranno a fare in modo che la vostra proprietà andrà dove si vuole andare dopo la tua morte.
Possibili insidie
La creazione di un account POD sembra molto semplice, e lo è. Gli account POD sono semplici da configurare e hanno senso per molte persone., Una manciata di stati riconoscono anche azioni POD per immobili e designazioni POD per automobili.
Ma questi tipi di account possono anche portare coloro che li stabiliscono a credere di aver fatto tutta la loro pianificazione immobiliare, quindi non c’è bisogno di prendere ulteriori misure come la creazione di un testamento. Questo falso senso di sicurezza può portare a complicazioni e conseguenze indesiderate.
Conti congiunti
Gli account POD possono anche essere impostati come conti congiunti., I fondi sarebbero dovuti ai beneficiari dopo che entrambi—o tutti nel caso di più proprietari-dei comproprietari muoiono. Ma fino a quando un titolare del conto nominato rimane in vita, quell’individuo acquisirebbe effettivamente il pieno controllo del conto alla morte di altri proprietari di account.
Perché un account POD non sostituisce un testamento
Qualcuno in un secondo matrimonio potrebbe creare un account POD che convertirà i propri figli dal loro primo matrimonio alla loro morte., Se l’account è un account congiunto con il secondo coniuge, il coniuge superstite può semplicemente cambiare i beneficiari POD a chi scelgono dopo la morte del coniuge—in sostanza, diseredando i figli dal primo matrimonio. Inoltre, se l’account è un POD congiunto, il coniuge superstite potrebbe risposarsi e nominare il nuovo coniuge come beneficiario. Il proprietario superstite può anche aggiungere beneficiari, riducendo così la quota dei fondi disponibili per ogni beneficiario nominato.,
In caso di incapacità mentale
Se il proprietario dell’account POD diventa incapace—e l’account è tenuto esclusivamente a loro nome—la famiglia dovrebbe andare in tribunale per stabilire una tutela o una custodia per accedere all’account. Gli account vengono trasferiti solo in caso di morte e non di incapacità mentale.
Questo dovrebbe essere un problema anche se non sei anziano o hai una storia familiare di potenziale demenza. L’incapacità può derivare da un incidente o da una malattia imprevisti., Il beneficiario non sarà in grado di accedere al denaro nel conto per pagare le cure senza il coinvolgimento del tribunale perché un account POD non agisce come un conto congiunto durante la vita del proprietario dell’account.
Quando il beneficiario ha problemi di credito
Un account POD non è vulnerabile ai creditori di un beneficiario—o al suo coniuge in caso di divorzio—mentre il proprietario dell’account è ancora vivo. Tuttavia, il denaro contenuto nel conto viene passato al beneficiario a titolo definitivo alla morte del proprietario., È quindi, quindi, suscettibile di sentenze e cause legali proprio come qualsiasi altro bene posseduto dal beneficiario.
Il beneficiario potrebbe perdere l’intero lascito se si passa loro proprietà in questo modo e vengono citati in giudizio. In questo modo, i POD differiscono dal trasferimento di denaro attraverso un trust vivente “spendaccione” adeguatamente strutturato e protetto.
La successione può ancora essere richiesta
Se tutti i beneficiari nominati premettono il proprietario dell’account e non vengono aggiunti nuovi beneficiari, l’account dovrà passare attraverso la successione alla morte del proprietario., Il tribunale di successione determinerà chi tra i membri della famiglia sopravvissuti riceverà la somma rimanente nel conto. Le leggi di successione e di intestacy variano da stato a stato. Questo processo può essere lungo e costoso.
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