Alla fine passeremo tutti anche se la maggior parte di noi pensa di essere immortali. La verità è che abbiamo la responsabilità verso la nostra famiglia di assicurarci che siano finanziariamente preparati per farci riposare.
Decidere se acquistare un piano funebre prepagato o una polizza di assicurazione sulla vita tradizionale come l’assicurazione di sepoltura senior può essere fonte di confusione.,
Entrambi dovrebbero darti lo stesso risultato, alla fine; tuttavia, sono due prodotti completamente diversi.
Ma, non ti preoccupare:
Oggi, ci accingiamo a elencare i motivi per cui si dovrebbe evitare piani funebri prepagati del tutto. Inoltre, perché si dovrebbe ottenere una polizza di assicurazione spesa finale invece.,i>
Funebri Può Andare in Bancarotta o Sottrarre i Vostri Soldi
La maggior parte sostanziale problema è quando si tratta di una prepagata funerale piano, è una risposta alla domanda “il denaro essere lì quando passo di distanza.,”
È difficile rispondere a questa domanda perché stai lasciando quasi tutto nelle mani del direttore di pompe funebri o della casa.
Ci sono stati diversi incidenti in cui i direttori di pompe funebri sono diventati in bancarotta o hanno sottratto fondi a garanzia per i loro guadagni.
Nel 2016 una giuria ha assegnato damages 491 milioni di danni per frode da una società di pompe funebri prepagata denominata National Prearranged Services Inc.
Questo processo è durato sette anni e ha colpito oltre 97.000 vittime.
È una grande idea pre-pianificare per la tua sepoltura; tuttavia, il pagamento anticipato potrebbe davvero costare.,
Non puoi spostare il tuo piano funebre prepagato
Un altro motivo per cui dovresti evitare i piani funebri prepagati è che alcuni piani non possono essere spostati.
Se si decide che si desidera spostare fuori dello stato o si vuole essere sepolto con una casa di pompe funebri diverso, si potrebbe essere fuori di fortuna.
Alcuni piani richiedono addirittura di essere sepolti in un cimitero specifico.
Questo significa che se decidi di essere sepolto in un cimitero diverso, non devono onorare l’accordo.,
Per quelli che ti permettono di spostare o trasferire i tuoi servizi, dovrai pagare una tassa amministrativa o penale.
Alcuni stati come il Michigan richiedono che tutti i piani di pre-arrangiamento siano trasferibili, ma ciò lascia 49 stati che non lo richiedono.
FTC avverte che alcuni Stati non offrono alcuna protezione
Secondo la FTC, “Le protezioni variano ampiamente da stato a stato, e alcune leggi statali offrono poca o nessuna protezione efficace.”
Se qualcuno viola la Regola del funerale, può essere soggetto a sanzioni fino a $41.484 per violazione.,
Tuttavia, le regole dell’industria funeraria sono così vaste e variano da stato a stato; una violazione non viene quasi mai scoperta senza l’intervento della FTC.
Non abbiamo sentito parlare di casi in cui qualcuno è stato addebitato oltre $40.000 per violazione.
La FTC menziona anche che ogni stato ha il proprio insieme di regole individuali per beni e servizi funebri.
Alcuni stati hanno leggi per contribuire a garantire che eventuali pagamenti anticipati sono disponibili per pagare per il funerale.,
Alcune leggi statali richiedono l’agenzia di pompe funebri o cimitero di mettere una percentuale del pagamento anticipato in un trust regolamentato dallo stato o per l’acquisto di una polizza di assicurazione sulla vita con il beneficiario è l’agenzia di pompe funebri o cimitero.
Non puoi apportare modifiche al tuo piano prepagato
Se decidi di apportare modifiche al tuo piano, potrebbe scioccarti scoprire che non puoi apportare modifiche.
Alcuni piani funebri prepagati non consentono di modificare la richiesta specifica una volta che il piano è a posto.,
Immagina di decidere che volevi una diversa composizione floreale o una bara più economica.
Non saresti in grado di apportare la modifica anche se possiedi il contratto.
I funerali prepagati non garantiscono la copertura per i costi futuri
Quando si paga in anticipo per un funerale, non garantisce che tutte le spese future di sepoltura saranno coperte.
Ci sono servizi di terze parti al di fuori del controllo della casa funeraria come:
- Il Cimitero o le spese crematorie.
- La compensazione per il clero o altri officianti di servizio.,
- Musicisti, tra cui organisti, pianisti e solisti.
- Noleggio auto, tra cui limousine e accompagnatori di polizia.
- Il Necrologio-costi di archiviazione.
- Fiori
Le trame del cimitero possono essere molto costose e la maggior parte dei cimiteri richiede l’acquisto di un rivestimento per tombe, che costerà anche diverse centinaia di dollari.
Ci sono anche spese per aprire una tomba e riempirla, così come la cura perpetua su un terreno cimiteriale.,
Tutti questi costi e le spese sono al di fuori di un piano funebre prepagato e potrebbe facilmente cadere nelle mani dei vostri cari dopo aver superato.
Stai legando fondi & I benefici della casa funeraria
Un altro inconveniente di questi funerali prepagati è che stai legando denaro di cui potresti aver bisogno tra ora e poi per scopi di emergenza.
Quando si paga in anticipo, la casa funeraria potrebbe aver stabilito con un istituto finanziario un trust progettato per contenere fondi per i funerali futuri.,
Questi di solito sono trust irrevocabili regolati dallo stato in cui viene investito tutto o la maggior parte del pagamento anticipato.
Sono chiamati trust irrevocabili perché non possono essere revocati o annullati in qualsiasi momento prima che si sia verificato l’evento dichiarato nel trust.
Alcuni stati consentono anche alle pompe funebri di mantenere il dieci percento del pagamento per “uso corrente”.
Dovresti anche scoprire cosa succede all’interesse che il denaro cresce nella fiducia; andrà a te o alle pompe funebri?,
La casa funeraria è il vostro beneficiario
Di solito, quando si acquista l’assicurazione sulla vita, la vostra famiglia e persone care sono i beneficiari.
Tuttavia, alcune pompe funebri o amministratori si renderanno il beneficiario di una polizza di assicurazione sulla vita per vostro conto.
Quello che dovrebbe accadere è che tutti i fondi rimanenti dalla vostra polizza di assicurazione sulla vita dovrebbe andare alla vostra famiglia.
Questo non è ciò che accade tutto il tempo. Sarebbe molto facile per una casa di pompe funebri aggiungere tasse aggiuntive ai vostri servizi o cercare di mantenere i fondi rimanenti a se stessi.,
Questo è particolarmente vero se la tua famiglia non è a conoscenza di una politica e pensa che tu abbia semplicemente pagato in anticipo per il tuo funerale.
I direttori di pompe funebri dicono di pre-pianificare, non pre-pagare
Il direttore di pompe funebri Glenn Taylor di Glenn Funeral home ha commentato: “È davvero importante che le persone capiscano che il pre-accordo è proprio questo. Può anche essere prefinanziato, ma non deve esserlo.”
Allan Levine, che ha aiutato con le organizzazioni di sepoltura del tempio operativo, ha dichiarato che se stai per essere sepolto, compra una trama prima di averne bisogno, ma non necessariamente pagando per un funerale su una base pre-bisogno.,
Ha detto che dovresti scrivere le istruzioni che possono essere date in anticipo al clero e al direttore delle pompe funebri con tutte le informazioni necessarie per preparare e attuare un funerale.
I direttori di pompe funebri sembrano tutti d’accordo; è fantastico pre-pianificare non è necessario pre-pagare.
Nessuna garanzia Nel business del piano funebre prepagato
Non ci sono garanzie quando si tratta di funerali prepagati.
Non hai alcuna garanzia che la casa funeraria che hai pagato sarà ancora in attività quando si passa via., Hai pagato per il tuo funerale, ma non c’è nessuno a fornire il servizio o prodotti.
Non hai alcuna garanzia che i costi non aumenteranno.
La regola funeraria della FTC non si applica ai venditori di terze parti, come i commercianti di cofanetti e monumenti, o ai cimiteri che mancano di una casa funeraria in loco.
Non vi è alcuna garanzia che il direttore di pompe funebri non ruberà i vostri soldi.
Potrebbe essere necessario un avvocato per capire il contratto
Altri svantaggi significativi di un piano funebre prepagato sono i contratti.,
Dovresti davvero guardare questi contratti con dettagli precisi e con un avvocato perché potrebbero non essere all’altezza delle tue aspettative e finire per costare ai tuoi beneficiari.
Problemi come ” cosa succede quando un conto fruttifero non raggiunge la scadenza o cosa succede se si passa via prima che il piano di pagamento è finito?
È necessario leggere tutta la stampa fine, ci sono costi aggiuntivi se si muore al di fuori del paese? Quali tariffe sono incluse nel piano prepagato? Quali tasse non sono incluse? C’è un periodo di attesa?,
Quando si tratta di problemi come questi, avere un avvocato per leggere il contratto sarebbe la soluzione migliore perché l’industria delle pompe funebri è “in tutta onestà” scarsamente regolamentata.
Ma who chi vuole assumere un avvocato per fare acquisti con loro per i piani funebri prepagati?
Possibilità di nessun rimborso
Lo sapevate che la maggior parte degli stati non richiedono rimborsi completi se si annulla un piano funebre prepagato?
Fa schifo che questo sia il caso perché se hai messo 5 5.000 in un funerale prepagato e cambi idea, potresti perdere metà o tutto il tuo investimento.,
E ‘ importante, (se si decide ancora di acquistare un piano funebre prepagato) per determinare quale percentuale del vostro denaro si otterrà indietro se del caso se si sceglie di annullare la politica.
È necessario conoscere sia la politica di rimborso che la politica di cancellazione per poter navigare nel miglior piano funebre prepagato.
Agire con una migliore alternativa
E ‘ chiaro che i rischi di acquisto di un piano funebre prepagato su una polizza di assicurazione sulla vita tradizionale o spesa finale sono molto più alti.,
Nel complesso, se stai pensando a come coprirai le tue spese finali, l’opzione migliore per il tuo budget e la tua tranquillità sarà l’acquisto di una polizza assicurativa di spesa finale.
Ecco un ottimo post su come ottenere la vostra assicurazione sulla vita più conveniente che vale la pena di verificare.
Anche se si possiede già una politica funeraria prepagata, non sarebbe male per ottenere una piccola spesa finale o la politica di sepoltura proprio come assicurazione per la politica funeraria prepagata.,
Se si decide che si desidera spostare fuori dello stato o si vuole essere sepolto con una casa di pompe funebri diverso, si potrebbe essere fuori di fortuna.
Alcuni piani richiedono addirittura di essere sepolti in un cimitero specifico.
Questo significa che se decidi di essere sepolto in un cimitero diverso, non devono onorare l’accordo.
Per quelli che ti permettono di spostare o trasferire i tuoi servizi, dovrai pagare una tassa amministrativa o penale.
Alcuni stati come il Michigan richiedono che tutti i piani di pre-arrangiamento siano trasferibili, ma ciò lascia 49 stati che non lo richiedono.
