Asset Allocation Semplice
Come si accumulano capitali di previdenza, la decisione più importante che dovete fare è come l’attività sta per essere investito.
L’assegnazione del vostro patrimonio di vecchiaia tra azioni, obbligazioni, mercato monetario, e altri investimenti è indicato come asset allocation., La tua decisione di asset allocation, più della maggior parte delle altre decisioni, determinerà quanto velocemente crescerà il tuo conto pensionistico. È difficile da fare? Non proprio, ma come la maggior parte dei problemi di investimento è necessario conoscere alcune nozioni di base.
- Investi a lungo termine: una volta impostata la tua allocazione, sii paziente. Disciplina te stesso per mantenere la tua allocazione attraverso i mercati verso il basso e verso l’alto.
- Investire per la crescita: fondi comuni di investimento azionari (azioni) devono essere una parte importante della vostra allocazione, anche in pensione. Non preoccuparti di alti e bassi a breve termine nel mercato azionario., Nel corso del tempo, le scorte hanno di solito sovraperformato tutti gli altri tipi di investimenti pur rimanendo davanti all’inflazione. Rendere i fondi comuni di investimento azionari il nucleo di una strategia di investimento a lungo termine.
- Conosci te stesso: Comprendi la tua tolleranza al rischio. Chiedetevi, ” Posso dormire la notte con i miei dollari di pensione assegnati in questo modo?”Se la risposta è no, fare un cambiamento. Non creare eccessivo stress emotivo.
- Diversificato il vostro portafoglio:Questo è ciò che buona asset allocation è tutto. Non mettere tutte le risorse in una classe di attività. Distribuirli tra diverse classi di attività e stili di investimento., In questo modo si diffonderà il vostro patrimonio su un assortimento di investimenti e dovrebbe ridurre il rischio. Puoi saperne di più sugli stili di asset cliccando qui.
- Revisione annuale: prenditi il tempo una volta all’anno per rivedere le tue circostanze di vita e gli obiettivi a lungo termine. In base ai risultati della tua recensione, regola la tua allocazione. Anche se nulla è cambiato, potrebbe essere necessario riequilibrare il portafoglio per riportarlo in linea con gli obiettivi di allocazione.,
- Tasse e costi: Come tutto, fondi comuni di investimento e altre opzioni di investimento 401k portano costi, e possono variare notevolmente da fondo a fondo. Poiché i costi elevati dei fondi possono influire sui tuoi guadagni di investimento a lungo termine, devi sapere quali sono le commissioni are quindi chiedi.
Devi prendere le tue decisioni di allocazione in base alla tua situazione individuale, ma possiamo darti alcune allocazioni generali “regola empirica” in base all’età. È possibile utilizzare questi come punto di partenza. Assumiamo la pensione all’età di 65 anni.
- Età: meno di 40 — 100% in azioni., Di questo, il 40% ha investito in large cap. fondi di crescita, 25% small cap. fondi di crescita, 25% in large cap. fondi di valore, e 10% internazionale. Un’altra opzione è quella di utilizzare diversi buoni fondi indicizzati.
- Età: da 40 a 50 — 80% in azioni e 20% in reddito fisso. Della quota azionaria, il 40% ha investito in large cap. fondi di crescita, 25% small cap. fondi di crescita, 25% in large cap. fondi di valore, e 10% internazionale. Un’altra buona opzione per la vostra parte di equità è quello di utilizzare buoni fondi indicizzati.
- Età: da 51 a 55 — 70% in azioni e 30% in reddito fisso. Della quota azionaria, il 40% ha investito in large cap., fondi di crescita, 25% small cap. fondi di crescita, 25% in large cap. fondi di valore, e 10% internazionale. Un’altra buona opzione per la vostra parte di equità è quello di utilizzare buoni fondi indicizzati.
- Età: da 56 a 60 — 50% in azioni e 50% in reddito fisso. Della quota azionaria, il 40% ha investito in large cap. fondi di crescita, 10% small cap. fondi di crescita, 40% in large cap. fondi di valore, e 10% internazionale. Un’altra buona opzione per la vostra parte di equità è quello di utilizzare buoni fondi indicizzati.,
- Età: 61-65 — Riduci le azioni del 5% all’anno e aumenta il reddito fisso del 5% all’anno in modo che al pensionamento tu abbia il 25% in azioni e il 75% in reddito fisso. Della quota azionaria, il 40% ha investito in large cap. fondi di crescita, 10% small cap. fondi di crescita, 40% in large cap. fondi di valore, e 10% internazionale. Un’altra buona opzione per la vostra parte di equità è quello di utilizzare buoni fondi indicizzati.
Fondi Target-Date
Come avrai imparato, cercare di prendere decisioni di asset allocation ben informate non è facile., Un’alternativa di investimento che è salito in popolarità negli ultimi anni è chiamato un fondo target-date. Con questo tipo di fondo, il gestore del fondo prenderà le decisioni di asset allocation per te in base alla quantità di anni che hai fino al pensionamento. Riequilibrano automaticamente il fondo per diventare più conservatore man mano che ci si avvicina alla pensione. È come mettere il tuo account 401k sul pilota automatico.
La maggior parte dei piani 401k offre oggi fondi target-date, quindi controlla con l’amministratore del tuo piano per vedere cosa è disponibile per te.,
Lettura aggiuntiva
Il valore di Asset Allocation, aumentare i rendimenti 401k riequilibrando, e coltivare il vostro portafoglio 401k utilizzando Asset Allocation.
Questo è solo a scopo didattico. Le informazioni fornite qui hanno lo scopo di aiutarti a comprendere la questione generale e non costituiscono alcuna consulenza fiscale, di investimento o legale. Consulta il tuo consulente finanziario, fiscale o legale per quanto riguarda la tua situazione unica e il rappresentante dei benefici della tua azienda per le regole specifiche per il tuo piano.
