129 milioni di persone potrebbero essere negate una copertura accessibile senza riforma sanitaria
Introduzione
Secondo una nuova analisi del Dipartimento della Salute e dei Servizi umani, da 50 a 129 milioni (dal 19 al 50% di) gli americani non anziani hanno un Fino a uno su cinque americani non anziani con una condizione preesistente-25 milioni di individui-non è assicurato., Ai sensi dell’Affordable Care Act, a partire dal 2014, a questi americani non può essere negata la copertura, addebitare premi significativamente più elevati, essere sottoposti a un periodo di attesa prolungato o avere i loro benefici ridotti dalle compagnie assicurative.
Ben 82 milioni di americani con copertura basata sul datore di lavoro hanno una condizione preesistente, che vanno da malattie potenzialmente letali come il cancro a condizioni croniche come il diabete, l’asma o le malattie cardiache., Senza l’Affordable Care Act, tali condizioni limitano la possibilità di ottenere un’assicurazione sanitaria a prezzi accessibili se diventano lavoratori autonomi, prendono un lavoro con un’azienda che non offre copertura o sperimentano un cambiamento nella circostanza della vita, come il divorzio, la pensione o il trasferimento in uno stato diverso. Gli americani più anziani di età compresa tra 55 e 64 sono particolarmente a rischio: 48 a 86 per cento delle persone in quella fascia di età hanno un certo tipo di condizione preesistente., E dal 15 al 30 percento delle persone in perfetta salute oggi è probabile che sviluppino una condizione preesistente nei prossimi otto anni, limitando gravemente le loro scelte senza le protezioni dell’Affordable Care Act.
L’ultimo Congresso è passato e il Presidente ha firmato in legge una nuova serie di protezioni per i pazienti che vietano alle compagnie di assicurazione di negare la copertura agli americani quando ne hanno più bisogno. A partire dal 2014, gli assicuratori non possono più ritagliarsi i benefici necessari, addebitare premi più elevati, fissare limiti di durata sui benefici o negare la copertura a causa della condizione preesistente di una persona., Gli individui e le piccole imprese saranno in grado di acquistare l’assicurazione attraverso scambi statali, mercati competitivi per l’assicurazione sanitaria privata. Crediti d’imposta saranno disponibili per gli individui e le famiglie con redditi moderati per garantire opzioni di scambio sono alla portata di tutti.
Un certo numero di protezioni sono già state messe in atto dal Affordable Care Act nel 2010 e nel 2011 per aumentare l’accesso alla copertura sanitaria per coloro che ne hanno bisogno. Gli assicuratori non possono più limitare la copertura a vita a un importo fisso in dollari o togliere la copertura a causa di un errore su un’applicazione., I giovani adulti hanno la possibilità di rimanere a carico della copertura dei genitori fino all’età di 26 se non hanno accesso all’assicurazione basata sul lavoro da soli, e gli assicuratori non possono negare la copertura a un bambino a causa di una condizione preesistente. Migliaia di persone non assicurate con condizioni preesistenti si sono iscritte al programma temporaneo di pool ad alto rischio chiamato Pre-existing Condition Insurance Plan (PCIP), che ha già salvato la vita delle persone coprendo servizi come la chemioterapia.,
Tutte queste protezioni per gli americani con condizioni preesistenti sarebbero state tolte senza la legge sulla riforma sanitaria.
Condizioni pre-esistenti come barriera all’assistenza sanitaria e alla copertura
Una “condizione pre-esistente” è una condizione di salute che esiste prima che qualcuno faccia domanda o si iscriva a una nuova polizza assicurativa sanitaria. Gli assicuratori definiscono generalmente ciò che costituisce una condizione preesistente. Alcuni sono evidenti, come attualmente avere malattie cardiache o cancro. Altri sono meno così-tale ha avere l’asma o la pressione alta., Mentre gli assicuratori generalmente determinano la presenza di una condizione preesistente sulla base dello stato di salute attuale di un richiedente, a volte un richiedente sano può essere considerato avere una condizione preesistente sulla base di un problema di salute passato o prove di trattamento per una particolare condizione.
Prima dell’Affordable Care Act, nella stragrande maggioranza degli Stati, le compagnie di assicurazione nei mercati individuali e di piccoli gruppi potevano negare la copertura, addebitare premi più elevati e / o limitare i benefici agli individui in base alle condizioni preesistenti., Un recente sondaggio nazionale ha rilevato che il 36% di coloro che hanno cercato di acquistare l’assicurazione sanitaria direttamente da una compagnia di assicurazioni nel mercato assicurativo individuale sono stati respinti, sono stati addebitati di più o hanno avuto un problema di salute specifico escluso dalla loro copertura.1 Un altro sondaggio ha rilevato che il 54 per cento delle persone con assicurazione individuale di mercato erano preoccupati che il loro assicuratore avrebbe cadere la loro copertura se hanno ottenuto veramente malato.2
Tuttavia, la necessità di una copertura individuale del mercato è aumentata in quanto l’assicurazione basata sul lavoro è diminuita., Dal 2007 al 2009, cinque milioni di Americani che hanno perso il datore di lavoro sponsorizzato assicurazione sanitaria; la percentuale di non-anziani Americani con il datore di lavoro sponsorizzato assicurazione scesa dal 68 per cento nel 2000 al 59 per cento nel 2009.3 La percentuale di piccole imprese che offrono copertura per i loro dipendenti è sceso da 68 per cento nel 2001 al 59 per cento nel 2009, anche se rose nel 2010, in parte, a causa del Affordable Care Act small business di crediti di imposta.,4 Nonostante la crescita del numero di persone senza assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro, la copertura nel mercato individuale è rimasta a circa il 5 per cento degli americani non anziani-e diminuita secondo un altro sondaggio. Ciò è probabilmente dovuto alla crescente insostenibilità e poco attrattiva dei singoli prodotti assicurativi e al crescente successo degli assicuratori nel selezionare i candidati con condizioni preesistenti.,5
Con il calo della copertura sponsorizzata dal datore di lavoro e della copertura del mercato individuale, il numero di non anziani non assicurati è salito a 50 milioni nel 2009, quasi uno su cinque americani non anziani. Il crescente numero di non assicurati, in particolare quelli con condizioni preesistenti, ha conseguenze sia sulla salute che sui costi. Circa il 60 per cento dei non assicurati che hanno condizioni croniche ritardato la cura e non ha riempito una prescrizione a causa del costo.,6 La mancanza di copertura spesso porta a debiti medici e cure non compensate e costose in siti come i pronto soccorso, creando “costi nascosti” nel sistema poiché le persone con assicurazione spesso finiscono per pagare tariffe più elevate per compensare il costo di questa cura.
Un americano su due ha una condizione preesistente
Questa nuova analisi fa luce sul numero di americani che ottengono protezioni dalla discriminazione basata su condizioni preesistenti ai sensi dell’Affordable Care Act., Poiché le condizioni preesistenti sono determinate da pratiche assicurative che variano, sono state costruite due stime del numero di individui non anziani che potrebbero essere negati copertura nel mercato individuale. Il primo include solo le condizioni che sono stati identificati utilizzando le linee guida di ammissibilità da piscine statali ad alto rischio che pre-datato l ” Affordable Care Act. Questi programmi generalmente assicurano gli individui che vengono respinti dagli assicuratori privati. Come tale, le stime “lower bound” sono persone con un problema di salute che può portare a una negazione o un significativo mark-up o ritagliarsi dei benefici., Il secondo include ulteriori condizioni comuni di salute e salute mentale (ad esempio, artrite, asma, colesterolo alto, ipertensione e obesità) che si tradurrebbero in una negazione automatica della copertura, esclusione della condizione o premi più elevati secondo le principali linee guida di sottoscrizione degli assicuratori sanitari identificate utilizzando le ricerche su Internet. Gli individui con queste condizioni sarebbero almeno ottenere addebitato un premio più elevato, ma potrebbe anche avere benefici scolpito o essere negato la copertura del tutto., Entrambe le stime si basano sui dati più recenti disponibili per il 2008 (per una descrizione completa, vedere la sezione Metodologia).
Tra 50 e 129 milioni di americani non anziani hanno almeno una condizione preesistente che minaccerebbe il loro accesso all’assistenza sanitaria e all’assicurazione sanitaria senza le protezioni dell’Affordable Care Act. Questo rappresenta il 19-50 per cento degli americani non anziani. Per mettere questo in prospettiva, la percentuale della popolazione statunitense che guadagna protezioni sotto l’Affordable Care Act è approssimativamente da 1,5 a tre volte il numero totale di anziani americani.,
Queste stime rappresentano una “istantanea” o un profilo di individui in un determinato momento. Un’analisi di un sondaggio che segue le persone nel tempo ha rilevato che, tra le persone sane – riportando una salute molto buona o eccellente senza condizioni croniche – oggi, dal 15 al 30% (a seconda della loro età) svilupperà una condizione preesistente entro i prossimi otto anni.7 Altri studi hanno esaminato il rischio per tutta la vita delle persone di sviluppare malattie particolari., Ad esempio, le probabilità sono che una donna su tre e uno su due uomini svilupperanno qualche tipo di cancro nel corso della loro vita.8 Americani hanno più o meno le stesse probabilità di sviluppare la malattia coronarica.9 Con il diabete che cresce in prevalenza, gli uomini hanno una possibilità su tre, le donne hanno una possibilità di due su cinque e le donne ispaniche hanno un rischio su due di sviluppare il diabete.10 Ha dichiarato semplicemente, la maggior parte delle persone sviluppa problemi di salute nel corso della loro vita che possono essere aiutati dall’assistenza sanitaria, rendendo critico l’accesso a tale assistenza sanitaria.,
Fino all ‘ 86% degli americani più anziani ha una condizione preesistente
Non sorprende che, con l’età delle persone, la loro probabilità di avere-o aver avuto – una condizione di salute aumenti. Guardando solo alle condizioni preesistenti utilizzate per determinare l’ammissibilità ai pool ad alto rischio, la percentuale di americani con queste condizioni di salute varia dal 5% dei bambini al 48% delle persone di età compresa tra 55 e 64., L’aggiunta di condizioni comuni che i principali assicuratori utilizzano generalmente nella sottoscrizione medica aumenta il rischio al 24 per cento per i bambini, aumentando al 86 per cento per le persone di età compresa tra 55 e 64 (vedi Figura 1).
Traducendo queste percentuali in numero di persone, ci sono da 4 a 17 milioni di bambini sotto i 18 anni con qualche tipo di condizione preesistente. Già, a causa della nuova legge di riforma sanitaria, gli assicuratori non possono negare la copertura ai bambini di età inferiore ai 19 sulla base di una condizione preesistente-una protezione che sarebbe revocata senza la legge di riforma sanitaria.,
Una percentuale più elevata di persone con assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro ha problemi di salute
La percentuale di persone con condizioni preesistenti varia in base allo stato assicurativo-con i tassi più alti tra quelli con assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro, che vanno dal 21 al 54 per cento (vedi Figura 2). In generale, le condizioni preesistenti contano meno per le persone assicurate attraverso i datori di lavoro che hanno un ampio pool di rischi e possono quindi distribuire il costo delle malattie o degli infortuni dei lavoratori. Inoltre, alcune protezioni assicurative esistono già per le persone che cambiano lavoro.,
Tuttavia, da 32 a 82 milioni di persone con problemi di salute e copertura basata sul lavoro sarebbero vulnerabili senza la nuova legge. Sempre più spesso, i datori di lavoro hanno utilizzato limiti annuali e di vita sulle prestazioni per mantenere i loro costi di assicurazione sanitaria verso il basso. Nel 2009, circa 94 milioni di americani erano in assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro con un limite di vita.11 La nuova legge di riforma sanitaria ha già vietato i limiti di vita nell’assicurazione privata e ha limitato i limiti annuali per i piani di mercato di gruppo e nuovi singoli prima di vietare tali limiti nel 2014., Ciò protegge i lavoratori e le loro persone a carico con condizioni di salute, la cui copertura potrebbe essere altrimenti esaurita con un grave incidente, una malattia che comporta cure intense o altre malattie ad alto costo.
Inoltre, i lavoratori con una condizione preesistente possono essere meno in grado di cambiare lavoro per paura di perdere tale copertura. I lavoratori malati cronici sono 40 per cento meno probabilità di lasciare il loro lavoro se ottengono l’assicurazione attraverso di essa rispetto a quelli che ottengono l’assicurazione altrove.,12 Questo “blocco del lavoro” è comune: gli individui e le famiglie spesso prendono decisioni di lavoro e di carriera basate sulla protezione dell’assicurazione per se stessi o per un membro della loro famiglia che altrimenti non potrebbe avere un’assicurazione sanitaria. Ciò è particolarmente vero tra i lavoratori anziani, la maggior parte dei quali ha una condizione preesistente. Tali lavoratori potrebbero voler prendere il pensionamento anticipato, ridurre le loro ore di lavoro a tempo parziale, o andare in affari per conto proprio, ma che spesso non è possibile data la probabile perdita di datore di lavoro-based e non sottoscritta assicurazione sanitaria., Ci sono problemi simili con i cambiamenti nello stato di famiglia: divorziare o invecchiare fuori dall’ammissibilità per la copertura dipendente, ad esempio, potrebbe anche limitare l’accesso assicurativo per le persone con condizioni preesistenti in un sistema senza le protezioni dell’Affordable Care Act.
Le persone che lavorano in piccole imprese, insieme ai loro datori di lavoro, possono essere discriminate dai loro assicuratori a causa di una condizione preesistente. Circa il 25 per cento delle persone con copertura datore di lavoro-based sono in politiche di piccolo gruppo.,13 Nella maggior parte degli Stati, gli assicuratori possono impegnarsi in “valutazione dell’esperienza” o prendere in considerazione il costo dei lavoratori o dei familiari con condizioni preesistenti all’interno del gruppo di datori di lavoro. Come tale, i tassi dei lavoratori possono picco con malattia o infortunio di un lavoratore. Inoltre, le piccole imprese sono suscettibili di dover ridimensionare o ridurre la copertura quando assumono un lavoratore con una condizione preesistente o quando uno dei loro lavoratori si ammala., Le piccole imprese pagano in media il 18 per cento in più rispetto alle grandi imprese per una copertura comparabile, in parte a causa delle sfide di coprire le persone con condizioni preesistenti.14
Meno persone con copertura di mercato individuale hanno problemi di salute
Dati gli incentivi degli assicuratori ad escludere persone con condizioni preesistenti dall’assicurazione individuale nella maggior parte degli Stati, non sorprende che la percentuale di iscritti con problemi di salute in questo mercati., Stimiamo che dal 14 al 43 per cento degli iscritti al mercato individuale abbia una condizione preesistente-da un terzo a un quinto in meno rispetto alla prevalenza di condizioni preesistenti tra coloro che hanno un’assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro. Si tratta di informazioni coerenti dal settore; un assicuratore, per esempio, ha riferito che quasi il 15 per cento dei suoi iscritti nel 2010 aveva un “pilota” che limitata coperto o franchigie aumentato per determinate condizioni mediche.,15
Attualmente, c’è pochissima copertura dei bambini con condizioni preesistenti nel singolo mercato -1 a 8 per cento dei bambini iscritti a questo tipo di copertura ha una condizione preesistente, che rappresentano al massimo 140.000 su un totale di 1,9 milioni di bambini iscritti a questo mercato. In parte, questo risulta perché Medicaid e il programma di assicurazione sanitaria per bambini (CHIP) aiutano i bambini a basso reddito e malati a ricevere l’assistenza sanitaria necessaria. Tuttavia, nonostante la copertura offerta da Medicaid e CHIP, fino a 2 milioni di bambini con condizioni preesistenti non sono assicurati., La nuova legge sulla salute vieta agli assicuratori di negare la copertura ai bambini in base a una condizione preesistente.
Quasi un americano su cinque con una condizione preesistente non è assicurato
Il numero di persone che hanno entrambi una condizione preesistente e non sono assicurati varia da 9 a 25 milioni-o fino al 46% dei non assicurati. Tra le persone non anziane con qualche tipo di condizione preesistente, circa uno su cinque, o il 19 per cento, non è assicurato., Anche se la mancanza di copertura a prezzi accessibili rimane il motivo principale per cui gli americani non sono assicurati, sbarazzarsi della discriminazione contro le persone con condizioni preesistenti è fondamentale per il successo dei crediti d’imposta e degli scambi basati sullo Stato che entrano in vigore nel 2014.,
Riforma Sanitaria Termina la Discriminazione Basata su Condizioni Pre-Esistenti – Senza di Essa, gli Assicuratori Sarebbe Tornato in Carica
l’elemento centrale della Affordable Care Act, approvato dal Congresso e firmato in legge dal Presidente, è una nuova serie di paziente protezioni che vietare le compagnie di assicurazione di negare la copertura per gli Americani perché ne hanno bisogno., A partire dal 2014:
- gli Assicuratori non è più possibile utilizzare lo stato di salute per determinare l’eleggibilità, vantaggi o premi;
- gli Individui e le piccole imprese possono scegliere tra una vasta gamma di privati, piani di assicurazione attraverso competitivi mercati chiamato Scambi nei loro Stati; e
- Annuale di dollari limiti di copertura saranno vietati in gruppo e nuovo mercato, piani di critica benefici saranno coperti, e out-of-pocket di spesa limitato.,copertura sanitaria per tutti gli Americani e con condizioni pre-esistenti, quali:
- gli Assicuratori non è più possibile limitare la durata della copertura di un importo fisso del dollaro;
- gli Assicuratori non potranno più portare via la copertura a causa di un errore di un’applicazione;
- gli Assicuratori non potranno più negare la copertura di un bambino a causa di una condizione pre-esistente;
- Migliaia di persone non assicurate con condizioni pre-esistenti sono iscritti in temporanea ad alto rischio pool di programma denominato Pre-esistenti Condizione un Piano di Assicurazione, che ha letteralmente salvato la vita delle persone attraverso la copertura di servizi come la chemioterapia., limiti sui vantaggi, le nuove protezioni in piccolo gruppo, di mercato dalla discriminazione basata sullo stato di salute e la sicurezza di sapere che si può cambiare lavoro senza perdere la copertura sanitaria e di cura;
- Blocco Americani più anziani nel loro copertura attuale, se ne è, dal momento che l ‘ 86 per cento delle persone in età da 55 a 64 hanno un qualche tipo di condizione pre-esistente;
- Limitare le opzioni di assicurazione per i genitori fino a 2 milioni di non assicurati bambini con condizioni pre-esistenti, che oggi non può più essere bloccato dall’acquisto del mercato di assicurazione a causa della loro condizione pre-esistente.,
Metodologia
L’ufficio del Dipartimento della Salute e dei servizi umani degli Stati Uniti del Segretario aggiunto per la pianificazione e la valutazione (ASPE) ha prodotto questa analisi. Il 2008 Medical Expenditure Panel Survey (MEPS) è stato utilizzato per identificare le persone che sarebbero probabilmente negate a causa di una condizione preesistente se dovessero richiedere la copertura nel mercato individuale. Un approccio su più fronti è stato utilizzato per identificare le condizioni che certamente o probabilmente escluderebbero gli individui dall’offerta di copertura., Questa lista condizione è stata generata da due fonti: linee guida di ammissibilità da 19 pre-Affordable Care Act piscine ad alto rischio e linee guida di sottoscrizione da sette principali compagnie di assicurazione.16 Il MEPS è stato utilizzato per identificare se le persone hanno avuto una visita medica per una di queste condizioni, hanno vissuto giorni di disabilità a causa di una di queste condizioni e hanno riferito di essere stati disturbati da una di queste condizioni nell’ultimo anno., Ulteriori domande sul fatto che gli individui fossero mai stati diagnosticati con un insieme più piccolo di condizioni da questi elenchi sono stati utilizzati per perfezionare ulteriormente la nostra misura.
Vengono presentate due stime della quota di individui non anziani a cui potrebbe essere negata la copertura nel mercato non di gruppo., Il primo include solo le condizioni che sono state identificate utilizzando le linee guida di ammissibilità da pool ad alto rischio; e il secondo include cinque condizioni comuni aggiuntive (artrite, asma, colesterolo alto, ipertensione e obesità) e una serie di condizioni comuni di salute mentale che si tradurrebbero in un declino automatico, esclusione della condizione o premi più elevati secondo le sette linee guida La prima stima include condizioni che molto probabilmente causeranno la negazione della copertura a un richiedente e dovrebbe essere considerata una stima inferiore., La seconda stima include condizioni che potrebbero comportare una negazione della copertura, ma potrebbero anche comportare un “rate-up” (cioè, un premio più alto) o un pilota di copertura (cioè, una politica che esclude la copertura per una condizione preesistente). Quanto segue descrive in modo più dettagliato la metodologia.
Prima misura: Definizione del pool ad alto rischio di condizioni preesistenti
Gli individui che potrebbero non essere assicurabili sono stati identificati nel modo seguente., Un approccio sviluppato dal gruppo Lewin è stato replicato e identificato condizioni riportate da cinque o più dei 19 pre-Affordable Care Act stato piscine ad alto rischio come indicando ammissibilità automatica per l’iscrizione in piscina.,r o sensoriale, afasia, più o diffusi sclerosi, atrofia muscolare o la distrofia, miastenia gravis, infarto del miocardio, miotonia, paraplegia o tetraplegia, morbo di Parkinson, periferiche arteriosclerosi, poliarterite, rene policistico, postero-laterale sclerosi, disturbi psicotici, la silicosi, della milza, anemia, Vero Banti sindrome di Banti di alzheimer, l’artrite reumatoide, l’anemia falciforme e la malattia, Stills malattia, ictus, siringomielia (spina bifida, mielomeningocele o), tabes dorsailis, talassemia (Cooley o anemia Mediterranea), la colite ulcerosa e la malattia di Wilson.,18
Sono stati identificati anche individui che hanno riferito di essere “mai stati diagnosticati” con le seguenti condizioni: malattia coronarica, infarto miocardico, altre malattie cardiache, angina pectoris, ictus, enfisema, cancro e diabete.
Le persone identificate da uno di questi meccanismi sono state ritenute difficilmente assicurabili nel mercato privato non di gruppo e costituiscono la base della prima stima. Questa stima dovrebbe essere considerata un limite inferiore, in quanto vi sono potenzialmente più condizioni che gli assicuratori considerano un declino automatico della copertura.,
Seconda Misura: Assicuratori Definizione di Condizioni Pre-Esistenti
costruire la seconda misura, abbiamo incluso ulteriori condizioni che possano causare un candidato per essere negato copertura, essere “valori nominali” (che è, paga un premio più elevato), o per essere venduti copertura con un pilota che esclude la copertura per una o più condizioni pre-esistenti.,
Gli individui con cinque condizioni comuni – artrite, asma, colesterolo alto, ipertensione e obesità (BMI> 35) – sono stati inclusi nella seconda misura, così come gli individui che erano “mai stati” diagnosticati con artrite, asma, colesterolo alto o ipertensione. Queste condizioni sono state trovate per provocare una negazione, un’esclusione di copertura per quella condizione, o un premio più alto per gli individui in tutti, ma uno dei sette linee guida di sottoscrizione che abbiamo esaminato.,
Inoltre, gli individui che erano attualmente in trattamento per disturbi nevrotici e correlati, disturbi da stress e regolazione; disturbi della condotta; disturbi emotivi; e compreso il disturbo da deficit di attenzione e iperattività (ADHD) sono stati inclusi nella seconda misura, così come gli individui a cui era mai stata diagnosticata l’ADHD. Questi tipi di condizioni di salute mentale sono stati identificati nelle linee guida di sottoscrizione come condizioni che si tradurrebbero in negazione, periodi di attesa, esclusioni di condizioni o premi più elevati., Le informazioni provenienti da interviste condotte da ASPE con i commissari assicurativi hanno indicato che agli individui in trattamento per condizioni di salute mentale è stata generalmente negata la copertura nel mercato individuale. Date le prove contrastanti, è stato utilizzato un approccio conservativo e queste condizioni sono state incluse nella seconda misura e non nella prima. Se queste condizioni fossero state incluse nella prima misura, la stima di individui probabilmente non assicurabili sarebbe aumentata dal 19% al 29%.
1 Doty MM, Collins SR, Nicholson JL et al., Mancata protezione: perché il mercato assicurativo individuale non è un’opzione praticabile per la maggior parte delle famiglie statunitensi. Il Commonwealth Fund, luglio 2009.
2 Fondazione della Famiglia Kaiser. Sondaggio di persone che acquistano la propria assicurazione. Giugno 2010.
3 Holahan J. “La recessione 2007-09 e la copertura assicurativa sanitaria,” Affari sanitari, 30(1): 145-152, gennaio 2011.
4 Levey NN, “Più piccole imprese stanno offrendo benefici per la salute ai lavoratori,” Il Los Angeles Times, 27 dicembre 2010.
5 Waxman HA; Stupak B., Memorandum: Negazioni di copertura per condizioni preesistenti nel mercato dell’assicurazione sanitaria individuale, 12 ottobre 2010. Washington, DC: Camera dei Rappresentanti degli Stati Uniti, Commissione per l’energia e il commercio.
6 Tu HT, Cohen GR. Gli oneri finanziari e sanitari delle condizioni croniche crescono. Washington: Center for Studying Health System Change, aprile 2009.
7 Tabulazioni speciali dal Panel Study of Income Dynamics (PSID) – anni 1999, 2001, 2003, 2005 e 2007., Campione di adulti tratti dall’onda del PSID del 1999 e seguiti in ondate successive per un periodo di otto anni per determinare l’auto-relazione dell’insorgenza di nuove condizioni tra cui ictus, ipertensione, diabete, cancro, malattia polmonare cronica, attacco cardiaco, malattia coronarica, problema emotivo, nervoso o psichiatrico, artrite, asma e perdita permanente di memoria.
8 National Cancer Institute, SEER Cancer Statistics Review, 2007-2009., Luglio 2010; http://seer.cancer.gov/csr/1975_2007/results_merged/topic_lifetime_risk_diagnosis.pdf
9 National Heart, Blood and Lung Institute,http://www.nhlbi.nih.gov/new/press/hlb07-99.htm
10 Centers for Disease Control and Prevention. “CDC Statements on Diabetes Issues: Lifetime Risk for Diabetes Mellitus in the United States,” http://www.cdc.gov/diabetes/news/docs/lifetime.htm
11 Vedi l’analisi dell’impatto normativo nel regolamento finale provvisorio che implementa la politica del limite di vita, 75 Federal Register 37188, June 28, 2010.
12 Stroupe KT, Kinney ED, Kniesner TJJ., “Chronic Illness and Health Insurance-Related Job Lock”, Journal of Policy Analysis and Management, 20 (3): 525-544, Summer 2001.
13 Vedere l’analisi dell’impatto normativo nel regolamento finale provvisorio che attua la politica dei servizi preventivi, 75 Federal Register 41726, 19 luglio 2010.
14 Gabel J et al. “Generosità e premi adeguati nell’assicurazione basata sul lavoro: le Hawaii sono in aumento, il Wyoming è in calo”, affari sanitari, 25(3): 832-843, 2006.
15 Waxman HA; Stupak B., Memorandum: Negazioni di copertura per condizioni preesistenti nel mercato dell’assicurazione sanitaria individuale, 12 ottobre 2010. Washington, DC: Camera dei Rappresentanti degli Stati Uniti, Commissione per l’energia e il commercio.
16 Linee guida di sottoscrizione utilizzate includono: Aetna Inc., Piani di vantaggio di Aetna per Individui e famiglie, Linee guida di sottoscrizione., 2010, pp. 10-23. Croce Blu della California, Guida CaliforniaAgent, ottobre., 2010, pp 36-58.; Blue Shield of California, Guida al processo di applicazione e sottoscrizione. Agosto, 2008, pp. 21-42. ; Rete sanitaria Inc., Campo Underwriting e Linee guida di iscrizione, Jan.,, 2006, pp. 11-20. Su Internet all’indirizzo: http://binsuredhere.com/health_net.htm; Vista Healthplan e la sua affiliata, VISTA South Florida, Guida agente prodotto individuale. 9/2006. UnitedHealthcare, Golden Rule Insurance, Linee guida di sottoscrizione, agosto., 2009, pp. 25-30.
HumanaOne Prodotti per la salute e la vita, l’idoneità degli agenti e la guida alla sottoscrizione 2009-2010.17 Famiglie USA Foundation. Riforma sanitaria: Aiuto per l’americano con condizioni preesistenti. Maggio 2010.,
18 L’analisi del gruppo Lewin includeva anche l’obesità (BMI> 35) nell’elenco delle condizioni che causerebbero una negazione. Non abbiamo trovato l’obesità nelle liste delle condizioni utilizzate dai pool statali ad alto rischio, e quindi non l’abbiamo inclusa nell’elenco delle condizioni che avrebbero quasi certamente portato a una negazione.
I file di dati sono disponibili qui.
