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Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è mostrarti quante più opzioni possibili.
Capitolo 13 fallimento è un processo legale che permette alle persone di rimborsare i loro debiti nel tempo, pur avendo la possibilità di mantenere beni di valore, come una casa.
Capitolo 13 fallimento è anche chiamato il “piano del salariato,” perché coloro che file bisogno di reddito regolare per qualificarsi. Invece di avere il debito perdonato, potrai ristrutturare il debito con un piano di rimborso da tre a cinque anni.,
La flessibilità del piano di rimborso può rendere Capitolo 13 il giusto tipo di fallimento per coloro che hanno un lavoro con reddito costante e vogliono tenere sulla loro proprietà.
Ecco una carrellata di chi è idoneo per il Capitolo 13, la forma generale del processo e i pro e i contro da considerare prima del deposito.
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- Chi è idoneo per il fallimento del Capitolo 13?,
- Ripagare i debiti nel capitolo 13 fallimento
- Il capitolo 13 processo
- Vantaggi al deposito Capitolo 13 fallimento
- Svantaggi al deposito Capitolo 13 fallimento
Chi è idoneo per il Capitolo 13 fallimento?
Chiunque con reddito regolare può presentare istanza di fallimento del Capitolo 13, purché il debito totale sia entro la soglia. Il livello di reddito dell’individuo aiuta a determinare la tempistica del piano di rimborso.
Se il vostro reddito supera il livello mediano nel vostro stato, potrai rimborsare i debiti in cinque anni., Se il tuo reddito è inferiore alla mediana, il rimborso avverrà nell’arco di tre anni.
Ecco alcune cose da considerare se stai pensando di archiviare per il Capitolo 13.
- È richiesto un reddito regolare.
- È necessario fornire up-to-date dichiarazioni dei redditi e pagamenti.
- I debiti non garantiti, come quelli delle carte di credito non garantite e dei prestiti personali, non possono superare i $394.725. Debito garantito – per esempio, da un mutuo o prestito auto — non può superare $1.184.200.,
- Non si può qualificare se hai avuto un fallimento respinto entro 180 giorni per una mancata comparizione o conformarsi al tribunale fallimentare.
- Per ricevere uno scarico alla fine di un piano di rimborso del Capitolo 13, non è possibile aver ricevuto uno scarico da un fallimento del Capitolo 13 nei due anni precedenti o da un capitolo 7, Capitolo 11 e Capitolo 12 nei quattro anni precedenti.
Rimborso dei debiti nel capitolo 13 fallimento
I debitori possono impostare i propri piani di rimborso nel Capitolo 13 — con l’approvazione del tribunale., Il piano è una parte centrale del Capitolo 13 fallimento, ed è scritto su un modulo federale o uno da un tribunale locale. Il piano descrive
- Il tuo fiduciario e quanto quella persona verrà pagata ogni mese.
- Come si otterrà il denaro al fiduciario.
- Quanto durerà il piano.
Non tutti i debiti saranno rimborsati e generalmente rientrano in tre categorie.
- Il debito prioritario, come i prestiti agli studenti, il mantenimento dei figli e la maggior parte degli obblighi fiscali, in genere deve essere pagato per intero.,
- Il debito garantito — come un mutuo o un prestito auto — sarà in ultima analisi ripagato nel tempo. Eventuali mancati pagamenti possono essere portati corrente pure.
- I pagamenti verso il debito non garantito, come i saldi delle carte di credito in circolazione, sono flessibili. Essi potrebbero essere ridotti, e saldi rimanenti possono anche essere perdonati una volta che il piano di rimborso è completato.
Allungando il rimborso per diversi anni, il fallimento del capitolo 13 può rendere il debito più gestibile e consentire ai filer l’opportunità di salvare proprietà preziose come una casa o un’automobile da preclusione o recupero.,
Il processo del Capitolo 13
Il processo di archiviazione del Capitolo 13 richiede generalmente 95 giorni dal deposito della petizione all’approvazione del piano di rimborso. Ma il fallimento non sarà effettivamente scaricato fino a quando il piano da tre a cinque anni non sarà completato.
Ecco cosa aspettarsi nel corso di un tipico capitolo 13 procedimento fallimentare.
- Completa consulenza di credito da un’agenzia approvata-entro 180 giorni prima del deposito.,
- Un avvocato può aiutare con la preparazione dei documenti, che comprende …
- Un elenco dei creditori e quanto è dovuto per ogni
- Prova di reddito
- Un elenco di proprietà e oggetti di valore
- Una recente dichiarazione dei redditi
- Una descrizione delle vostre spese di soggiorno
- Un certificato di completamento per il credito corso di counseling
- File di una istanza di fallimento, che include $310 tasse, con il locale tribunale fallimentare. Ciò metterà una pausa temporanea su eventuali obblighi di debito., Procedimento di preclusione e la maggior parte dei tentativi di recupero crediti si fermerà fino a quando il piano di rimborso è completo.
- Presentare un piano di rimborso entro 14 giorni dal deposito della petizione. Il piano descrive come i creditori saranno rimborsati.
- Inizia a seguire il piano di rimborso entro 30 giorni dal deposito del caso di fallimento, anche se il tribunale non l’ha ancora approvato.
- Il tribunale assegnerà un fiduciario, che esaminerà il caso e incontrerà i creditori.
- Il trustee organizzerà una riunione del creditore tra 21 e 50 giorni dopo aver presentato la petizione., Alla riunione, risponderai alle domande sotto giuramento sul tuo debito e sul piano proposto.
- Partecipare a un’udienza di conferma entro 45 giorni dopo la riunione del creditore. All’udienza, un giudice deciderà se approvare il piano. Se il piano non soddisfa gli standard, si può provare a modificare il piano o convertire il deposito in un capitolo 7 fallimento.
- Seguire il piano di rimborso su tre a cinque anni. Il fiduciario raccoglierà e distribuirà i pagamenti per tutto questo tempo.,
- Il fallimento sarà scaricata dopo il piano di rimborso è soddisfatta e hai preso un corso di formazione debitore da un’agenzia approvata, e hai soddisfatto tutti gli altri requisiti.
Per saperne di più: Quanto costa presentare istanza di fallimento?
Vantaggi di deposito Capitolo 13 fallimento
Ci sono alcuni vantaggi di deposito per il capitolo 13 invece di capitolo 7-e vantaggi di deposito per il capitolo 13 contro non deposito fallimento a tutti.,
Mantenere la casa
I proprietari di abitazione che sono dietro su pagamenti ipotecari possono avere la possibilità di recuperare gradualmente su quei debiti e potenzialmente salvare le loro case da preclusione.
Consolidare i pagamenti
Inviando un assegno mensile a un fiduciario e consentendo a quella persona di pagare i creditori, i debiti sono consolidati. A seconda di ciò che si negozia con il creditore, i pagamenti possono essere abbassati, anche.
Sembra meglio sui rapporti di credito
Anche se il debito non sarà rimborsato per i termini originali, la maggior parte o tutto il debito viene rimborsato ai sensi del capitolo 13., Pertanto, rimarrà sui vostri rapporti di credito per sette anni. Un capitolo 7 fallimento, d’altra parte, rimane sui rapporti di credito per 10 anni.
I co-firmatari possono essere protetti
A meno che non sia autorizzato dal tribunale fallimentare, i creditori non possono cercare di riscuotere il debito da un “co-debitore”, il che potrebbe essere un sollievo per coloro che hanno accettato di aiutare a sostenere la responsabilità.
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Svantaggi di archiviazione Capitolo 13 fallimento
Anche se il capitolo 13 può aiutare quando sei in un pizzico finanziario, ha i suoi svantaggi.,
Il vostro credito avrà un colpo
Fallimento può avere un più grave effetto negativo sul vostro credito di semplici mancati pagamenti. Un capitolo 13 fallimento apparirà sui vostri rapporti di credito come un marchio dispregiativo per sette anni dalla data di deposito della petizione. Il numero di punti i punteggi di credito scenderà varierà a seconda dei punteggi attuali e di altri fattori relativi alla vostra situazione finanziaria. Per ulteriori informazioni su questo, controlla il nostro articolo su come costruire credito dopo un fallimento.,
Potrebbe essere difficile qualificarsi per un nuovo credito
A causa di quei punteggi di credito più bassi, potresti avere problemi con situazioni che richiedono un controllo del credito: ottenere un lavoro, richiedere un affitto di un appartamento o altro. I tassi di interesse e le tasse sui prestiti saranno in genere più alti, anche.
Nessuna seconda possibilità
C’è una pressione extra per tenere il passo con i pagamenti nei tre o cinque anni del piano. Anche se si può avere la possibilità di modificare il piano, mancati pagamenti potrebbero portare a un licenziamento. Se ciò si verifica, si rischia di perdere tutti i beni che si stava cercando di proteggere.,
“Devi essere pronto a tenere il passo con questo obbligo”, afferma Kevin Gallegos, vice presidente di new client enrollment presso Freedom Debt Relief. “E se non lo fai, non c’è un sacco di ricorso dopo.”
Bottom line
Il fallimento è una misura finanziaria seria, ma potrebbe essere un’opzione per le persone alle prese con il debito. Capitolo 13 fallimento potrebbe avere senso se si dispone di reddito costante e vuole la possibilità di mantenere la vostra casa o in auto. Se stai pensando di esso, un consulente di credito e avvocato può aiutare a pesare i pro ei contro di deposito per la vostra situazione specifica.,
Se decidi che il capitolo 13 è giusto per te, assicurati di poter tenere il passo con il tuo piano di rimborso. Se non puoi, allora potresti perdere i beni che stavi cercando di proteggere. Non c’è alcuna garanzia che il sollievo immediato varrà le conseguenze a lungo termine del fallimento.
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