Che cos’è un prestito di soli interessi?

I prestiti a soli interessi consentono ai mutuatari di differire il rimborso dell’intero importo del prestito e di pagare solo il costo del prestito di denaro, ovvero gli interessi. Questo permette ai mutuatari con buon credito e reddito sufficiente per ottenere il finanziamento del debito con bassi rimborsi iniziali. I mutuatari possono anche effettuare pagamenti superiori all’importo minimo di interesse per ridurre il capitale del prestito. Questi prestiti possono essere rischiosi per alcuni mutuatari, come pagamenti picco dopo un certo periodo. Come tale, interessi-solo prestiti sono di solito riservati per i mutuatari più qualificati.,

• Cosa sono i prestiti a soli interessi?
  • Mutui
  • Home Equity Lines of Credit
  • Prestiti ponte: residenziali e commerciali
  • Prestiti agli studenti
• Quali sono i vantaggi e gli svantaggi?

I prestiti a soli interessi spiegati

I prestiti a soli interessi sono un modo per i mutuatari di ridurre i costi immediati del prestito di denaro. Normalmente, i mutuatari devono effettuare rimborsi che includono sia i pagamenti di capitale e interessi. Attraverso il processo di ammortamento, il saldo del prestito diminuisce nel tempo., Al contrario, i prestiti a soli interessi possono funzionare in due modi. Una varietà permette ai mutuatari di spingere indietro il programma di ammortamento per un periodo di tempo e solo pagare gli interessi durante quel tempo. L’altro tipo ha un periodo con pagamenti di soli interessi seguito da un pagamento forfettario per pagare il capitale., Questi tipi di prestiti possono essere di beneficio per molto specifici tipi di mutuatari, tra cui:

Mentre l’interesse solo prestiti spingere indietro il rimborso integrale e mantenere i pagamenti basse per un periodo di tempo, non sono in realtà più conveniente rispetto ai normali prestiti., Come si vede nella tabella sottostante, che confronta un prestito tradizionale a uno con un periodo di soli interessi di 10 anni, i prestiti di soli interessi possono effettivamente finire per costare un mutuatario migliaia di più per tutta la durata del prestito. Come tale, questi tipi di prestito dovrebbero essere presi solo da mutuatari con un reddito solido alla ricerca di capitale a breve termine—non da mutuatari che cercano di garantire la convenienza a lungo termine.

Calcolato sul saldo totale, $300.000, per il resto della durata del prestito, che sarebbe un piano di ammortamento di 20 anni.,

Mutui

Solo interessi mutui sono comunemente utilizzati da acquirenti di case high net worth che vogliono massimizzare il loro uso del capitale. Effettuando pagamenti iniziali inferiori, i mutuatari possono permettersi una casa temporanea molto più costosa o possono mettere i loro soldi verso investimenti più redditizi. Questi mutui di solito hanno un periodo di soli interessi da 5 a 10 anni, seguito da un periodo di 20 o 30 anni con pagamenti completamente ammortizzati.,

Solo interessi mutui sono una buona scelta per il mutuatario che non si preoccupa di costruire equità nella loro casa, e che prevede anche di vendere la loro casa prima che inizi il normale programma di pagamento. Per evitare di effettuare pagamenti completi, i mutuatari con ipoteche di soli interessi in genere terminano il loro contratto in anticipo rifinanziando in un mutuo regolare o vendere la loro casa. In questo modo, il mutuo può essere pagato con una somma forfettaria palloncino pagamento e costi di interesse in eccesso possono essere evitati.,

Home Equity Lines of Credit

Home equity lines of credit, noto anche come HELOCs, consentono ai proprietari di abitazione di accedere al patrimonio netto che hanno costruito nelle loro case. Dopo aver pagato una certa porzione di un mutuo-o dopo aver raggiunto un certo rapporto prestito-valore, di solito 80% – i proprietari di abitazione possono attingere i fondi che hanno messo giù attraverso un HELOC.

Per i mutuatari che cercano di rinnovare la loro casa, finanziare l’istruzione dei loro figli o pagare spese impreviste a breve termine, gli HELOC sono un modo relativamente conveniente per i mutuatari di accedere al capitale., In genere, i creditori daranno i proprietari di abitazione “disegnare periodi” di pochi anni, durante i quali possono accedere ai loro fondi—durante questo periodo, solo gli interessi sono dovuti sul credito che è stato raggiunto. Dopo questi periodi, il debito viene rimborsato secondo un normale programma di pagamento.

Prestiti ponte

Per i consumatori, i prestiti ponte sono comunemente usati per “colmare” il periodo tra l’acquisto di una nuova casa e la vendita di quella vecchia. Per i mutuatari che vogliono finanziamento a breve termine per comprare una casa prima che la loro casa attuale è venduto, questi prestiti possono aiutare a pagare per la nuova casa acconto., Istituti di credito in genere consentono ai mutuatari di rinviare il rimborso del prestito ponte per alcuni mesi—durante i quali gli interessi maturano sul prestito, ma non sono dovuti pagamenti. I mutuatari di solito pagano il loro prestito ponte con i proventi della vendita della loro casa.

I prestiti ponte a soli interessi sono disponibili anche per le aziende che necessitano di finanziamenti a breve termine. I prestiti ponte commerciali funzionano in modo simile ai prestiti al consumo; le aziende che hanno bisogno di capitale per spostare gli uffici possono ottenere finanziamenti ponte prima di vendere il loro vecchio spazio ufficio. Le aziende possono anche utilizzare prestiti ponte per coprire le lacune nel capitale circolante, libro paga o inventario., In generale, questi prestiti a breve termine hanno durata inferiore a un anno e hanno tassi di interesse e commissioni più elevati rispetto ai prestiti tradizionali. Il rimborso può essere effettuato tramite pagamenti mensili fissi (“ammortizzati”) o tramite un pagamento a palloncino o forfettario (“non ammortizzati”).,

• Unamortized Rimborso:
  • Una volta che il rimborso alla fine del termine, o quando il tuo vecchio casa vende (se prima del termine), con interessi maturati durante questo periodo di tempo
  • di Interesse-soltanto i pagamenti ogni mese con una rata alla fine del termine, o quando il tuo vecchio casa vende (se prima del termine)
• Ammortizzato Rimborso: Fisso mensile pagamenti

i Prestiti agli Studenti

i prestiti agli Studenti sono i più comuni e meno rischioso tipo di interesse solo prestito. Quando il mutuatario studente è ancora a scuola, non sono dovuti rimborsi di prestito., Sui prestiti federali non sovvenzionati e sui prestiti agli studenti privati, gli interessi maturano durante questo periodo. Sui prestiti sovvenzionati federali, gli interessi maturano solo una volta che il periodo di rimborso inizia dopo che il mutuatario si è diplomato a scuola.

Sebbene non siano dovuti rimborsi di prestiti quando i mutuatari degli studenti sono a scuola, l’interesse che matura sui prestiti agli studenti “capitalizza.”Ciò significa che l’interesse non pagato viene aggiunto al saldo del prestito, e qualsiasi ulteriore interesse viene calcolato con quel nuovo saldo., Per i mutuatari che sono in grado, un modo per evitare l’eccesso di capitalizzazione degli interessi è quello di pagare alcuni dei costi di interesse, mentre ancora a scuola.

Pro e contro di soli interessi prestiti

solo interessi prestiti possono essere un buon modo per voi o il vostro business per accedere al capitale a breve termine, ma il programma di pagamento e spesso tasse elevate pongono alcuni rischi. In generale, questi prestiti sono una scelta sicura per i mutuatari che hanno una garanzia di un aumento del reddito futuro o delle entrate aziendali., Per i mutuatari incerti delle loro finanze future, interessi-solo prestiti non sono una buona scelta, come il beneficio di bassi pagamenti iniziali è probabile che non vale il rischio di inadempienza sul prestito.,