Tasso ipotecario shopping non ci vuole molto
Quando si trova una casa che si desidera acquistare, il vostro impulso può essere quello di muoversi rapidamente per bloccare in un tasso ipotecario — soprattutto
Lo stesso vale per i rifinanziatori che vogliono segnare tassi ipotecari ultra-bassi prima che se ne siano andati.
Ma non vuoi muoverti così velocemente da finire con un cattivo affare.,
Anche un tasso leggermente più alto può aggiungere decine di migliaia di dollari in interessi su un periodo di prestito di 15 o 30 anni.
C’è sempre tempo per esplorare le opzioni, anche se il tempo stringe. Ecco come.
Confronta i tassi ipotecari e rifinanziati (7 febbraio 2021)
In questo articolo (Vai a…)
- Come trovare il miglior tasso ipotecario
- Come essere un cliente veloce ed efficiente
- Prima agisci, meglio
- Come fai a sapere se hai il miglior tasso ipotecario?
- Quando posso bloccare un tasso ipotecario?,
- Capire il pagamento mensile
- Punteggio di credito e tassi ipotecari
- Oggi ipoteca e rifinanziare i tassi
Come trovare il miglior tasso di interesse ipotecario
Il primo passo verso la ricerca del miglior tasso di interesse ipotecario a vostra disposizione è quello di applicare con almeno tre istituti di credito ipotecario.
Si desidera confrontare i loro tassi, così come tutte le altre tasse, costi, o sconti associati con i loro prestiti.
Tutte queste informazioni possono essere trovate sulle stime di prestito che riceverai da ciascun creditore dopo aver richiesto un preventivo di tasso.,
Per essere sicuri di ottenere il miglior affare — soprattutto se siete di fretta — tenere a mente questi quattro consigli di acquisto ipotecario.
Non accettare la prima offerta tasso ipotecario si ottiene
Anche se si sente che il tempo è l’essenza, è importante vedere i tassi di altri istituti di credito ipotecario venire con.
I tassi di interesse e le tasse del creditore hanno un impatto significativo su quanto pagherai, quindi è molto importante assicurarsi di ottenere il miglior affare possibile.
Dai un’occhiata a un rapido esempio:
Qui, un tasso più alto dello 0,25% aggiunge un extra di 4 40 al mese al pagamento del mutuo., Che non può sembrare molto, butit ammonta a oltre $14.000 se si rimane per la vita del prestito.
Ti calci se vedi un’offerta migliore dopo aver accontentato un tasso più alto in preda al panico.
Non prendere raccomandazioni prestatore al valore nominale
Amici e familiari possono incoraggiare a lavorare con la loro società di mutuo se hanno avuto una buona esperienza. Ma le tue circostanze potrebbero essere diverse dalle loro.
Va bene informarsi con qualcuno che il tuo familiare o il tuo vicino suggerisce, ma esplora anche altre opzioni di mutuo per la casa.,
Il tuo punteggio di credito può essere migliore o peggiore, e si può essere alla ricerca di diversi prodotti di prestito. A seconda delle priorità di un prestatore-tutti favoriscono alcuni tipi di mutuatari — potrebbe non essere competitivo per voi come per il tuo amico.
Istituti di credito spesso menzionano i tipi di prestiti e programmi di mutuo speciale che offrono sui loro siti web, in modo da scavare intorno un po ‘ prima di applicare.
Ottenere abbinato con un creditore (7 febbraio, 2021)
Non di default per la vostra banca perché è facile
Certo, potrebbe essere bello per mantenere tutte le vostre finanze con la vostra banca primaria.,
Ma se la tua banca attuale non ti offre la migliore tariffa e l’offerta complessiva, o non hanno il programma di prestito giusto per le tue esigenze, è meglio stipulare un mutuo con un creditore diverso.
Le grandi banche possono anche richiedere più tempo per elaborare le applicazioni e spesso mantengono le ore di lavoro tradizionali, che potrebbero non essere allineate con il tuo programma.
Un creditore digitale potrebbe offrire opzioni di servizio clienti più flessibili, per non parlare di tempi di consegna più veloci sulle domande di mutuo.
Con tutti i mezzi, vedere che cosa la vostra banca può fare per voi., Basta non pensare che sei obbligato a bastone con loro per il mutuo.
Molte banche venderanno il tuo prestito a un servicer ipotecario in ogni caso, quindi non finiresti per lavorare con loro per tutta la vita del tuo mutuo per la casa.
Non abbiate paura di negoziare
Diciamo prestatore A ti dà un tasso più basso, ma si sente più a suo agio con Prestatore B. Non c’è niente da perdere mostrando Prestatore B l’offerta concorrente e chiedendo se possono abbinare o battere.
Che ci crediate o no, istituti di credito hanno il controllo sulle tariffe che offrono, e faranno spesso negoziare per ottenere il vostro business.,
Anche se non possono andare molto più basso sul tasso, essi possono essere in grado di fornire altri sconti o incentivi che rendono il prestito vale la pena.
Un creditore potrebbe potenzialmente abbassare la vostra tassa di prestito origination, per esempio, che ridurrebbe i costi di chiusura.
Hot to be a fast, efficient rate shopper
Ora parliamo di smart rate shopping moves.
- Chiedete al vostro agente immobiliare per le raccomandazioni. Agenti immobiliari hanno spesso la paletta interna su cui i creditori funzionano meglio per diversi tipi di acquirenti., Possono darti diversi nomi da contattare, oltre a informazioni di base su ciascun creditore e recensioni da parte di clienti che hanno lavorato con loro in precedenza. Essi possono essere in grado di fornire approfondimenti sul livello di personalizzazione o di servizio al cliente ognuno fornisce
- Utilizzare siti di confronto online per acquistare più tariffe in una sola volta. Questo è un modo rapido per ottenere diverse citazioni – ma assicuratevi di screenshot o salvare una copia dei risultati. I finanziatori possono essere tenuti a bastone con le offerte che si ottiene, così si vuole la prova di ciò che viene in su
- Applicare con diversi tipi di istituti di credito., Oltre alle banche, considerare l’applicazione con cooperative di credito e istituti di credito digitali. Questo è particolarmente utile se si sta lottando per ottenere approvato o trovare un buon tasso. Istituti di credito alternativi, come startup ipotecarie, possono avere programmi di prestito più flessibili per aiutarvi a ottenere approvato con un prestito a prezzi accessibili. Essi possono anche pubblicizzare nessuna tassa di origine o altre riduzioni dei costi che rendono le loro offerte più attraenti
- Porre domande se non sei chiaro circa i dettagli dell’offerta., Quando i creditori ti fanno un’offerta, ti daranno un documento di stima del prestito che elenca l’importo del prestito, il tasso di interesse, le tasse di proprietà proporzionate, l’assicurazione dei proprietari di abitazione, i costi di chiusura e altre informazioni importanti. Se qualcosa sembra off o poco chiaro, parlare. Vuoi essere certo di capire i dettagli prima di prendere una decisione così importante
Prima agisci, meglio
A volte la vita accade rapidamente e trovi la casa dei tuoi sogni inaspettatamente. In tal caso, si può essere alla ricerca di scegliere un creditore in un solo giorno.,
Ma nel migliore dei casi, verrai preapprovato prima di iniziare a guardare le case. In questo modo, si sa più o meno quanto si può permettere.
Alcuni agenti immobiliari e venditori richiedono che tu sia preapprovato, o almeno prequalificato, prima che ti mostrino una proprietà.
Avrete solo bisogno di una lettera da onelender in questa fase per verificare la vostra casa buyingeligibility.
Tuttavia, è possibile applicare per preapproval con diversi istituti di credito per avere un’idea delle loro tariffe e iniziare a pensare a quale azienda si sente più a suo agio con.,
Ottenere preapproved prende anche un po ‘ della pressione fuori quando arriva il momento di acquistare. Avrete già organizzato i documenti finanziari, e sarete familiarità con il processo di applicazione.
Se la tua domanda di preapprovazione viene negata, vuoi che accada presto. Poi si può lavorare sulla costruzione del vostro credito e ridurre i debiti per aumentare le possibilità di approvazione la prossima volta che si applica.
Inizia il tuo mutuo per la casa pre-approvazione (7 febbraio, 2021)
Come fai a sapere se hai il miglior tasso ipotecario?,
Applicando con tre a cinque istituti di credito vi darà un senso delle vostre opzioni in modo da poter essere sicuri che stai scegliendo l’affare migliore per voi.
Un altro modo per valutare il tasso è quello di guardare i tassi medi dei mutui per quel giorno nel vostro mercato.
Se stai applicando con diversi istituti di credito, assicurati di farlo lo stesso giorno per ottenere i tuoi migliori punti di confronto, poiché le tariffe cambiano ogni giorno.
Tieni presente che i criteri utilizzati per determinare le tariffe medie potrebbero non essere applicabili.,
I tassi effettivi sono basati sul vostro rapporto di credito, importo di acconto, rapporto debito-reddito, andother fattori. Il Suo tasso potrebbe includediscount anche punti, che permettono a compratori di casa di pagare contanti in anticipo per abbassare il tasso di prestito di theirmortgage.
Le tariffe pubblicizzate forniscono semplicemente una guida approssimativa per vedere se le tue offerte sono fuori base. Essi possono anche mostrare le tendenze all’interno del mercato dei mutui.
Se si sta applicando con diversi istituti di credito, assicurarsi di farlo lo stesso giorno per ottenere i vostri migliori punti di confronto, come i tassi cambiano ogni giorno.
Quando posso bloccare un tasso ipotecario?,
Ottenere la pre-approvazione per un mutuo mostra il tuo potere di prestito. Una lettera di pre-approvazione indica l’importo che sei in grado di prendere in prestito, a patto che le tue finanze possano essere verificate, nonché i tuoi probabili tassi di interesse e termini di prestito.
Si può essere in grado di bloccare il tasso ipotecario dopo aver ottenuto pre-approvato.
Ciò significa che il tasso non può salire o scendere, indipendentemente da ciò che i mercati stanno facendo, fino a quando il prestito si chiude entro il periodo di blocco del tasso.
Tuttavia, la maggior parte dei finanziatori richiederà di trovare una proprietà e presentare un contratto di acquisto completamente firmato prima di poter bloccare.,
Se si sta rifinanziando, è possibile bloccare assoon come si applica se lo si desidera, dal momento che la proprietà è già identificato.
Tenete a mente che il tasso e termini di prestito sulla vostra lettera di pre-approvazione sono vincolanti solo se il creditore può verificare tutte le vostre finanze in sottoscrizione.
Se il sottoscrittore scopre qualcosa di sbagliato, l’offerta potrebbe essere soggetta a modifiche.
Qual è il processo di sottoscrizione?
Prima che il prestito possa chiudersi, il tuo loanofficer o broker ipotecario ti chiederà i tuoi W-2, le dichiarazioni dei redditi, le dichiarazioni bancarie, le lettere di verifica dell’occupazione e altri documenti finanziari.,
Utilizzeranno queste informazioni per confermare il rapporto debito / reddito, lo stato di occupazione e il reddito annuale. Thisinformation, insieme con il tuo punteggio FICO, aiuta il creditore identificare il mutuatario asa rischio e impostare il tasso di interesse del prestito.
Pur avendo una lettera preapproval, è possibile che il prestito potrebbe essere negato in sottoscrizione se il creditore non può confermare il vostro reddito o scopre una preclusione nella vostra storia di credito. In questo caso, riceverai una lettera di diniego che spiega le ragioni per cui il tuo prestito non è passato.,
Se la richiesta di prestito iniziale viene negata, non perderti d’animo. Si può essere in grado di ottenere approvato da un altro creditore o tramite un programma di prestito diverso.
Se questo accade, non perdetevi d’animo subito. Continua a fare shopping o chiedi al tuo ufficiale di prestito se il creditore ha programmi ipotecari progettati specificamente per te.
Se sei un veterano, ad esempio, un VAloan potrebbe offrire tariffe e termini migliori, oltre a un prestito VA non richiede un’assicurazione ongoingmortgage.,
O, se Lei ha bisogno di aiuto che paga closingcosts così Lei può abbassare il Suo ammontare di prestito, il suo ufficiale di prestito o agentshould di bene immobile sappia su programmi di assistenza nella Sua zona.
Ottenere approvato per un mutuo per la casa isoften una questione di trovare il programma di prestito giusto per voi.
Il tuo pagamento mensile: più di un tasso di interesse
Un tasso di interesse più basso può risparmiare migliaia di dollari per tutta la durata del tuo prestito. Ma c’è di più per il vostro paymentthan mensile il tasso percentuale annuale.,
Gli acquirenti di casa e i proprietari di case che cercano la finance dovrebbero anche prestare attenzione a:
- Durata del prestito: un mutuo di 15 anni consente di risparmiare denaro sugli interessi ma richiede pagamenti mensili più elevati. Il periodo di rimborso più lungo di un prestito di 30 anni consente pagamenti mensili inferiori. Tuttavia, pagherai più interessi in generale a causa del più lungo termine
- Adjustable-rate vs. fixed-rate loan: Quando hai un mutuo a tasso variabile, il tuo pagamento mensile potrebbe fluttuare ogni anno perché il tasso di interesse del tuo prestito può cambiare con i mercati (dopo la scadenza del tuo tasso di intro bloccato)., Il tasso di interesse di un prestito a tasso fisso non cambia mai, quindi la parte principale e l’interesse del pagamento mensile non cambierebbe neanche
- Assicurazione ipotecaria privata: i prestiti convenzionali richiedono un’assicurazione ipotecaria privata (PMI) a meno che non si effettui un acconto del 20% o superiore. Questi premi assicurativi ipotecari aumenterebbero il pagamento mensile. Se si mette meno del 20% verso il basso, è possibile annullare PMI dopo il vostro rapporto loan-to-value diminuisce al 80%
- Premi di assicurazione FHA ipoteca: prestiti FHA offrono mutui per gli acquirenti di casa con punteggi di credito più bassi, ma richiedono anche l’assicurazione ipotecaria., Dovrai pagare una parte dell’assicurazione in anticipo e il resto mensilmente. Se si mette giù il 10%, i pagamenti MIP in corso si fermerà dopo 11 anni; se si mette meno del 10% verso il basso sarete pagando MIP per la vita del prestito
- Tasse di proprietà e proprietari di abitazione di assicurazione: La maggior parte dei proprietari di abitazione rompere le loro tasse di proprietà annuali e proprietari di, La società di ipoteca usa i soldi per pagare la Sua assicurazione e fatture di imposta dietro le quinte
Quando you’recomparing ipoteca offre, si assicuri che le Stime di Prestito Lei riceve includono allthe stessi termini. In questo modo si otterrà un confronto più equo tra i creditori.
Se si confrontaquote per un mutuo di 15 anni e 30 anni, per esempio, si sta andando a belooking a tassi molto diversi e pagamenti mensili.
Controlla le tue tariffe. Inizia qui (7 febbraio, 2021)
Una buona storia di credito può abbassare i tassi di interesse
I tassi ipotecari oggi potrebbero essere ultra-bassi.,Ma il proprio tasso dipenderà dalla vostra storia di credito e altri dati personalfinancial.
La maggior parte dei creditori ipotecari baserà il tasso in parte sul tuo punteggio FICO. Più alto è il punteggio di credito, più basso è il tasso-soprattutto se si sta utilizzando un prestito convenzionale.
Dal momento che un mutuo ipotecario è garantito da thehome si sta comprando, è possibile ottenere un buon tasso ipotecario anche se non si dispone di anexcellent FICO punteggio. Ma un punteggio di credito più basso potrebbe limitare le tue opzioni di prestito, mentre un punteggio di credito più alto potrebbe aiutarti ad accedere ai tassi bestmortgage di oggi.,
Se stai cercando di bloccare un tasso di acquisto o rifinanziamento oggi, non avrai tempo per riparare il tuo credito.
Ma se stai pianificando in anticipo per l’acquisto di case il prossimo anno o anche in pochi mesi, hai ancora tempo per aggiornare la cronologia di yourcredit.
Paga i saldi della tua carta di credito, assicurati di effettuare pagamenti puntuali su tutte le bollette e non chiudere o aprire conti anycredit a meno che non sia assolutamente necessario.
Si dovrebbe monitorare il tuo scoreclosely credito come ci si prepara a bloccare il tasso.,
Tassi di mutuo e rifinanziamento di oggi
Se siete qui, probabilmente già sapete che i tassi di mutuo e rifinanziamento sono vicino ai minimi storici.
Questa è una rara opportunità di bloccare un tasso storico prima che aumentino di nuovo.
Assicurati di esplorare tutte le opzioni, perché la prima tariffa che ti viene offerta non è quasi mai la migliore offerta.
Fortunatamente, le quotazioni dei tassi online e il prestito digitale rendono facile trovare un tasso basso veloce. Quindi, anche se hai fretta di bloccare, hai ancora tempo per fare acquisti.,
Verifica il tuo nuovo tasso (Feb 7th, 2021)
