Come il tuo punteggio di credito influisce il vostro tasso ipotecario

il Tuo punteggio di credito è uno dei fattori più importanti finanziatori prendere in considerazione quando si applica per un mutuo. In genere, più alto è il punteggio, più bassi sono i tassi di interesse si qualificano per.

Prima di guardare le case, è intelligente per controllare il tuo punteggio di credito e tirare i rapporti di credito dalle tre principali agenzie di credito., Affrontare problemi di credito nella fase iniziale può aiutare ad aumentare il tuo punteggio prima di applicare per un mutuo. È possibile controllare il tuo punteggio su Bankrate per vedere dove ti trovi.

Che cosa è un buon punteggio di credito per l’acquisto di una casa?

Molti istituti di credito utilizzano il modello FICO (Fair Isaac Corp.) per i punteggi di credito, che classifica i consumatori su un intervallo da 300 a 850 punti, con un punteggio più alto che indica meno rischi per il creditore.,

• 800 o superiore: Eccezionale
• 740-799: Molto buona
• 670-739: Buono
• 580-669: Fiera
• 579 o inferiore: Poveri

anche se è a specifiche finanziatori per determinare che cosa il punteggio mutuatari devono essere offerti i più bassi tassi di interesse, a volte anche una differenza di pochi punti sul tuo punteggio di credito può influenzare i vostri pagamenti mensili in modo sostanziale. Ad esempio, la differenza tra un tasso di interesse del 3,5% e un tasso del 4% su un mutuo di mortgage 200.000 è di 5 56 al mese. Questa è una differenza di $20.427 su un periodo di mutuo di 30 anni.,

“Un basso punteggio di credito può rendere meno probabile che si potrebbe qualificarsi per i tassi più convenienti e potrebbe anche portare al rifiuto della vostra domanda di mutuo,” dice Bruce McClary, portavoce della Fondazione Nazionale per Credit Counseling. “È ancora possibile essere approvato con un punteggio di credito basso, ma potrebbe essere necessario aggiungere un co-firmatario o ridurre l’importo complessivo che si prevede di prendere in prestito.,”

È possibile utilizzare il calcolatore di confronto dei prestiti di Bankrate per aiutarti a vedere quanto costa un prestito a tassi di interesse variabili.

Nell’esempio seguente da myFICO.com, mutuatari con punteggi di credito sopra 760 salva tanto quanto $185 in pagamenti mensili per un 30-anno, mortgage 200.000 mutuo rispetto ai mutuatari con punteggi che vanno da 620 a 639. Che aggiunge fino a $66.754 più in pagamenti di interessi per tutta la vita del prestito per i mutuatari nella gamma punteggio di credito più basso.

Utilizzando myFICO.com ‘ s prestito risparmio calculator, ecco quanto si paga ai tassi attuali per ogni intervallo di punteggio di credito., Questi esempi si basano su medie nazionali per un prestito fisso di 30 anni di $200.000.

“Ho parlato con persone che sono profondamente consapevoli del loro punteggio, ma hanno difficoltà a dirmi cosa significa in termini di ciò per cui si qualificano”, afferma McClary.

Posso ottenere un mutuo con un punteggio di credito basso?

È possibile ottenere un mutuo con un punteggio di credito basso, ma pagherai tassi di interesse più elevati e pagamenti mensili più elevati., Istituti di credito possono essere più rigorosi su altri aspetti delle vostre finanze, come ad esempio quanto debito avete, se il credito è appannato.

Tenete a mente che i requisiti di credito variano da creditore a creditore. Fatevi un favore e guardarsi intorno con più istituti di credito per trovare uno che funzionerà con voi.

Ecco una rapida carrellata di punteggi minimi di credito tipici per diversi tipi di prestito:

• Prestiti convenzionali: Molti istituti di credito accetteranno un punteggio di credito a partire da 620 per i prestiti convenzionali, ma possono avere altri requisiti per quei mutuatari, come ad esempio un reddito più elevato.,
• Prestiti FHA: La Federal Housing Administration garantisce prestiti per i mutuatari con credito contaminato e bassi acconti. È possibile beneficiare di un prestito FHA con un punteggio di credito di 500 a 579 con un acconto del 10 per cento. I mutuatari con un punteggio di 580 o superiore può mettere giù il meno 3,5 per cento.
• Prestiti USDA: Il Dipartimento dell’Agricoltura degli Stati Uniti sostiene il programma di prestiti USDA per i mutuatari a basso e moderato reddito che acquistano una casa in una zona rurale. I mutuatari generalmente hanno bisogno di un punteggio minimo di 640 per qualificarsi per un prestito USDA., In alcuni casi, istituti di credito USDA prenderà in considerazione un punteggio più basso con ulteriore analisi del credito di un mutuatario.
• Prestiti VA: sostenuto dal Dipartimento degli Affari dei Veterani degli Stati Uniti, i prestiti VA sono offerti al personale militare attivo e veterano e alle loro famiglie. Il governo non ha un requisito minimo punteggio di credito per qualificarsi per i prestiti VA, anche se molti istituti di credito richiedono un punteggio minimo di 620.
• Prestiti jumbo: Questi prestiti hanno importi di prestito che superano i limiti di prestito conformi-attualmente $510.400 nella maggior parte dei mercati — e sono i più difficili da qualificare se si dispone di cattivo credito., Molti istituti di credito jumbo richiedono un punteggio di credito di 720 o superiore a qualificarsi a causa del rischio aumentato.

Suggerimenti per aumentare il tuo punteggio di credito

Se il tuo punteggio di credito non è grande, ci sono ancora opzioni. Invece di accontentarsi dei tassi ipotecari per cui sei attualmente qualificato, considera di posticipare la proprietà della casa e di lavorare per rilanciare il tuo punteggio e migliorare le tue opzioni. Ecco alcuni suggerimenti rapidi per aiutare:

1. Controllare il vostro rapporto di credito e correggere eventuali errori., Prima di applicare per un mutuo, richiedere una copia dei vostri rapporti di credito dalle tre principali agenzie di segnalazione di credito: Experian, Equifax e TransUnion. Hai diritto a un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle agenzie una volta all’anno. Se trovate informazioni inesatte o mancanti, presentare una controversia con l’agenzia di segnalazione di credito e il creditore. Identifica chiaramente ogni elemento che stai contestando e assicurati di includere documenti giustificativi.
2. Paga i saldi della carta di credito al di sotto del 30% del limite di credito., Il rapporto di utilizzo del credito è l’importo del debito che avete confrontato con il credito disponibile. Per calcolare questo, dividere l’importo del debito nella quantità di credito disponibile. Se si dispone di debt 10.000 in debito e $20.000 in credito disponibile, per esempio, il rapporto di utilizzo del credito è del 50 per cento. Istituti di credito piace vedere l’utilizzo del credito del 35 per cento o meno.
3. Pagare tutte le bollette tempo. La vostra storia di pagamento rappresenta il 35 per cento del tuo punteggio di credito. Mentre i pagamenti in ritardo rimanere sul vostro rapporto di credito per sette anni, il loro impatto sul tuo punteggio diminuisce nel tempo.,
4. Non chiudere le linee di credito più vecchie dopo averle pagate. Chiusura conti inutilizzati suona come una buona idea, ma può aumentare il rapporto di utilizzo del credito e il tuo punteggio di credito può cadere.
5. Non aprire nuove linee di credito o prendere grandi prestiti. Meno debito hai, meglio sei. FICO consiglia di non aprire nuovi conti di credito per aumentare il rapporto di utilizzo del credito perché ogni richiesta di credito può leggermente abbassare il punteggio. Quando il credito è migliorato, tasso-negozio all’interno di una finestra di 30 giorni. Diffondere le indagini tasso può danneggiare il tuo punteggio.,

Linea di fondo

Migliorare il tuo punteggio di credito non accade durante la notte, ma prendendo questi passi sarà notevolmente aumentare il tuo punteggio nel tempo in modo da poter acquistare una casa con il miglior tasso ipotecario.

Come si paga le bollette, il numero di conti di credito che hai e come gestirli influenzano il tuo punteggio di credito. — e il tuo punteggio di credito ha un impatto importante sul tasso ipotecario e il pagamento mensile.

Immagine in primo piano di Jamie Kripke di Getty Images.,

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