Alto debito medico è citato da molti come il motivo principale per il deposito per il capitolo 13 fallimento. Anche se è necessario rimborsare alcuni dei vostri debiti medici nel capitolo 13 fallimento, si esegue questa operazione attraverso la protezione del vostro Capitolo 13 piano di rimborso. La maggior parte delle persone con grandi debiti medici che file per il capitolo 13 fallimento finiscono per pagare solo una parte dei loro debiti medici attraverso il loro piano di rimborso; il resto sono scaricate alla fine del periodo di piano.,
Debito medico un fattore importante nella limatura fallimento
Secondo l’American Journal of Medicine, nel 2007 il 62% delle persone di deposito per fallimento citato debito medico o una perdita di reddito a causa di malattia come un motivo principale per la loro decisione di presentare istanza di fallimento. Da quel momento, la tendenza ha continuato; una grande percentuale di filer fallimento girare al fallimento a causa di debiti medici elevati.
I debiti medici sono debiti non garantiti
Molte persone devono denaro direttamente a medici, laboratori, ospedali, centri di chirurgia ambulatoriale, dentisti e altri fornitori di servizi medici., Altre persone usano carte di credito per pagare i loro fornitori di cure mediche, e in questo modo accumulare enormi quantità di debito della carta di credito.
I debiti verso fornitori medici e il debito della carta di credito sono classificati come debiti non garantiti. Ciò significa che il debitore non ha impegnato un pezzo di proprietà (come una casa o un’auto) come garanzia per il pagamento del debito. (Per saperne di più sulla differenza tra debito garantito e non garantito, vedere Secured vs. Debito non garantito.)
Debito non garantito nel capitolo 13 Fallimento
Nel capitolo 13 fallimento, si arriva a mantenere la vostra proprietà., In cambio si rimborsare i creditori attraverso un piano di rimborso Capitolo 13 che dura tre o cinque anni. Quanto dei vostri debiti ottenere rimborsato dipende dal tipo di debito. È necessario continuare a effettuare i pagamenti mensili sui debiti garantiti (come il mutuo o prestito auto) se si desidera mantenere la proprietà. Arretrati sui debiti garantiti devono essere pagati per intero attraverso il vostro piano di rimborso e si deve pagare altri tipi di debiti in pieno (come il mantenimento dei figli).
I debiti non garantiti, tuttavia, sono trattati in modo diverso. Si deve pagare una certa percentuale dei vostri debiti non garantiti attraverso il vostro piano di rimborso., L’importo dipende da vari fattori tra cui il reddito disponibile e quanto i vostri creditori non garantiti avrebbero ricevuto aveva presentato istanza di fallimento capitolo 7. Alla fine del periodo di rimborso, il saldo residuo sul debito garantito viene scaricata (spazzato via). (Per saperne di più sul piano di rimborso, tra cui quanto del vostro debito non garantito si deve rimborsare, vedere il Capitolo 13 Piano di rimborso fallimento.)
Poiché il debito medico e il debito della carta di credito sono debiti non garantiti, la maggior parte delle persone pagherà solo una parte di tale debito attraverso il piano Chapter 13., Infatti, molte persone finiscono per pagare solo pochi centesimi sul dollaro. Se si effettua tutti i pagamenti del piano, il resto del vostro debito medico è spazzato via alla fine del periodo di piano repyament.
Capitolo 7 Fallimento e debito medico
Si può anche spazzare via il debito medico e carta di credito nel capitolo 7 fallimento. Tuttavia, non tutti sono idonei a presentare istanza di fallimento del capitolo 7. Per saperne di più su come i debiti medici sono trattati nel capitolo 7 fallimento, e chi può presentare per il capitolo 7, vedere Fatti su Capitolo 7 Fallimento e debito medico.
