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Naturalmente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è mostrarti quante più opzioni possibili.
Se si dispone di un elevato saldo della carta di credito, pagare solo il pagamento minimo può essere allettante.
Purtroppo, il debito della carta di credito può palla di neve facilmente. Le emergenze possono apparire, come riparazioni auto e visite veterinarie., E ora stai portando un saldo sulla tua carta. Quindi, cosa succede se si paga solo il pagamento minimo della carta di credito?
Linda Sherry, direttore delle priorità nazionali di Consumer Action spiega che “un pagamento minimo su una carta di credito è l’importo minimo che devi pagare entro la data di scadenza per evitare una tassa in ritardo.”
Mentre pagare meno del tuo saldo completo può farti risparmiare denaro questo mese, ti costa di più a lungo termine.
Se paghi il pagamento minimo con carta di credito, non dovrai pagare una tassa di ritardo. Ma dovrai comunque pagare gli interessi sul saldo che non hai pagato.,
E i tassi di interesse delle carte di credito sono alti: secondo i dati di dicembre 2020 da CreditCards.com, l’APRILE di carta di credito medio nazionale è stato 16.05%. Se si continua a effettuare pagamenti minimi, l’interesse compounding può rendere difficile pagare il debito della carta di credito.
Sherry dice: “Pagherai più interessi più a lungo effettuerai pagamenti minimi perché il tuo saldo è ancora soggetto a oneri finanziari fino a quando non sarà pagato.”
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- Ogni società di carte di credito ha una propria politica di pagamento minimo
- Come pagare solo il pagamento minimo della carta di credito ti costa di più
- Fare solo il pagamento minimo influisce sul mio credito?
- Quali sono i tuoi diritti minimi di pagamento?
Ogni società di carte di credito ha una propria politica di pagamento minimo
Il calcolo del pagamento minimo si basa sul saldo completo, inclusi gli interessi derivanti dal non pagamento completo del saldo., Con alcune società di carte di credito, se il saldo è inferiore al pagamento minimo impostato, tale importo saldo sarà il pagamento minimo.
Ma le politiche variano a seconda dell’azienda. Di seguito sono riportate le politiche di pagamento minimo della carta di credito per alcuni dei principali emittenti di carte di credito.
| Bank of America | Importi scaduti più $35 o 1% del new balance, a seconda di quale sia maggiore più eventuali spese di interesse e tasse in ritardo., |
| Chase | Importi scaduti più il maggiore di: $35 o 1% del new balance, più spese di interesse periodiche e tasse di ritardo fatturati sulla dichiarazione per la quale viene calcolato il pagamento minimo. |
| Citi | 2 25 o 1% del new balance, a seconda di quale sia maggiore, più interessi se non ci sono importi scaduti o eccedenti il limite. |
| Wells Fargo | 2 25 o 1% del new balance, a seconda di quale è maggiore, più eventuali importi scaduti, commissioni e interessi., |
In che modo una società di carte di credito determina il mio pagamento minimo?
Il pagamento minimo con carta di credito è determinato dall’emittente della carta di credito. E ‘ generalmente si basa sul più grande di 1) un importo in dollari insieme o 2) la somma di una percentuale del new balance, e, se applicabile, interessi e tasse in ritardo.
Come pagare solo il pagamento minimo della carta di credito ti costa di più
Tieni presente che se paghi solo il pagamento minimo ogni mese, ci vorrà molto più tempo per pagare il saldo della carta di credito.,
Questo perché un sacco di carte sono dotati di alti tassi di interesse. Pagare solo il minimo ti farà pagare di più in interessi ed estendere la durata del tuo debito, secondo Bruce McClary alla National Federation for Credit Counseling (NFCC).
Ad esempio, se si dispone di un saldo della carta di credito di $7.800 con un tasso di interesse del 15% e si effettua un pagamento minimo del 3% di $234 ogni mese, ci vorrebbero 44 mesi per rimborsare il debito del tutto — più si pagherebbe uno sconcertante interest 2.353 in interessi.
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Fare solo il pagamento minimo influisce sul mio credito?
Fino a quando si sta pagando il pagamento minimo della carta di credito in tempo, si riflette positivamente sulla vostra storia di pagamento. Ma i punteggi di credito possono ancora essere colpiti quando si paga solo il minimo ogni mese, secondo Sherry.
” Potrebbe danneggiare alcuni aspetti dell’analisi del punteggio di credito, come l’utilizzo del credito”, afferma Sherry. “Se si paga solo il minimo, si sta andando a prendere più tempo per pagare i saldi in sospeso.,”
Saldi in sospeso giocano un ruolo nel vostro utilizzo del credito, che è la percentuale di credito che si sta utilizzando l’importo totale del credito a vostra disposizione.
Ad esempio, se hai due carte con limiti per un totale di $7.000 e hai utilizzato 5 500 del tuo credito totale, l’utilizzo del credito è del 7%.
Il debito totale è “altamente influente” nel determinare un punteggio di credito VantageScore, secondo VantageScore Solutions, LLC.,
Si può provare vari scenari di equilibrio sul simulatore punteggio di credito di Credit Karma per avere un’idea di come aumentare o diminuire i saldi potrebbero influenzare l’utilizzo del credito e il tuo punteggio di credito sul vostro rapporto di credito TransUnion. Basta tenere a mente che questo è uno strumento educativo e non un predittore di futuri cambiamenti di punteggio.,
Se solo pagare il pagamento minimo ha un impatto sul vostro utilizzo del credito dipende da come il creditore stabilisce il pagamento minimo e l’uso della carta di credito o linea di credito, dice Nancy Bistritz-Balkan, un portavoce per i principali credit bureau Equifax.
Quali sono i tuoi diritti minimi di pagamento?
Nel 2009, il Congresso degli Stati Uniti ha approvato il Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure (CARD) Act. Questa è una legge che mira a stabilire pratiche eque e trasparenti all’interno del settore delle carte di credito.,
A causa della legge sulla carta, gli emittenti di carte di credito devono ora includere le seguenti informazioni minime di pagamento nelle dichiarazioni:
- Un confronto istantanea di quanto tempo ci vorrà per pagare il saldo della carta di credito se si effettuano solo pagamenti minimi rispetto al pagamento necessario ogni mese per pagare il saldo in tre anni. Devono anche includere il costo totale (interessi e capitale) del rimborso del saldo in tre anni.
- Un numero verde in cui il titolare della carta può ottenere informazioni sull’accesso ai servizi di consulenza del credito e di gestione del debito.,
Se si paga più del pagamento minimo su una carta, l’emittente è tenuto ad applicare qualsiasi denaro in eccesso rispetto al pagamento minimo della carta di credito al saldo con il TAEG più alto e qualsiasi parte rimanente agli altri saldi in ordine decrescente in base al TAEG.
Supponiamo di avere due saldi su una carta: un saldo acquisti con un TAEG del 15% e un saldo trasferimento saldo con un TAEG del 10%. Qualsiasi importo pagato in eccesso rispetto al pagamento minimo verrà applicato al saldo acquisti prima, che ha il più alto TAEG.,
Come risultato di questi regolamenti, i clienti della carta di credito possono prendere decisioni più informate, incluso l’importo che vogliono pagare sui loro saldi della carta di credito ogni mese.
Bottom line
Mentre si può essere tentati di pagare pagamenti minimi con carta di credito per risparmiare denaro ora, questo può aggiungere tempo per quanto tempo ci vorrà per pagare il saldo. Inoltre pagherai di più in interessi. Se sei in grado, paga più del pagamento minimo ogni mese per abbassare il saldo e mantenere basso il tasso di utilizzo del credito.
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