Chiedendosi come si può costruire la vostra storia di credito se nessuno vi darà credito?
È un dilemma comune quando sei appena agli inizi, o se il tuo credito ha alcune imperfezioni passate e stai cercando una seconda possibilità.
Fortunatamente, carte di credito protette offrono una soluzione. Essi possono impostare su un percorso per costruire (o ricostruire) una storia di credito si può essere orgogliosi.,
In questo articolo, vedremo:
- Come funzionano le carte di credito protette
- Cosa dovresti cercare quando selezioni una carta
- Come usare una carta di credito protetta
- I nostri consigli per le carte protette (che se usate in modo responsabile possono migliorare significativamente il tuo punteggio di credito)
Entriamo in esso!
Come funzionano le carte di credito protette?
Le carte di credito garantite funzionano come le normali carte di credito in quanto addebiti gli acquisti e successivamente paghi tali addebiti in una data successiva quando fatturati dall’emittente della carta di credito.,
Dove carte di credito garantiti differiscono è che sono progettati per i consumatori con cattivo credito o nessun credito. Poiché il consumatore non ha dimostrato la gestione responsabile del credito, l’emittente della carta richiede un deposito cauzionale in anticipo come garanzia per concedere credito al richiedente.
L’importo del limite di credito concesso sulla carta di credito garantita è spesso lo stesso importo del deposito cauzionale. I depositi cauzionali possono essere restituiti al consumatore in un secondo momento dopo aver gestito la carta in modo responsabile o alla chiusura della carta.,
Cosa cercare quando si seleziona una carta di credito protetta
Anche se il tuo credito è cattivo o inesistente, hai ancora delle scelte quando si tratta di ottenere una carta di credito protetta. Tuttavia, tutte le carte di credito garantite non sono uguali, quindi ti consigliamo di confrontare le carte per trovare una carta che si può beneficiare che corrisponde alle tue preferenze.
Ottieni le risposte a queste domande prima di richiedere una carta di credito protetta:
Quali sono i requisiti per qualificarsi per la carta?
- Alcuni emittenti di carte di credito garantiti fanno un tiro duro sul tuo credito, altri no., Le carte di credito protette richiedono depositi cauzionali, quindi ti consigliamo di conoscere l’importo richiesto prima di applicare.
La carta protetta segnala alle 3 principali agenzie di credito?
- Ti consigliamo di assicurarsi che la carta protetta si sta applicando per i rapporti la vostra attività di carta per le 3 principali agenzie di credito (Equifax, Experian, TransUnion) in modo che questa attività positiva può aiutare a costruire la vostra storia di credito.
L’emittente offre un’opzione di aggiornamento della carta di credito non garantita una volta dimostrata la mia affidabilità creditizia?,
- È sempre un vantaggio poter aggiornare la tua carta a una carta di credito non protetta che non richiede un deposito cauzionale. Non molte carte protette hanno questa caratteristica, ma se lo fanno, è una buona opzione per avere.
Quanto di un deposito ho bisogno di mettere giù e il deposito è mai rimborsato?
- Le carte di credito protette specificano specificamente le condizioni in cui riceverai il tuo deposito cauzionale restituito. Potrebbe essere necessario chiudere l’account in futuro per ricevere il deposito o riceverlo dopo un certo numero di pagamenti puntuali.,
Quanto costa la quota annuale? Ci sono altre tasse che vengono con la carta?
- Potrebbe essere necessario pagare una quota annuale per ottenere la carta di credito garantita che si desidera, ma ti consigliamo di confrontare gli importi tra le carte. Ti consigliamo anche di rivedere le tariffe e le tasse della carta prima di applicare.
Qual è il tasso di interesse se devo riportare un saldo?
- Idealmente, si paga il saldo ogni periodo di dichiarazione. Ma se si deve portare un equilibrio, ti consigliamo di sapere quanto interesse ti verrà addebitato., Alcune carte di credito garantite addebitano fino al 30% APR (a proposito, abbiamo coperto 0% carte di credito APR in un altro post).
- Puoi trovare maggiori informazioni su come viene calcolato l’interesse e su come evitare di pagarlo nel nostro articolo dedicato ai dettagli degli interessi della carta di credito.
Linea di fondo: Non si può avere una forte storia di credito e la possibilità di qualificarsi per un premio rewards-guadagnare carta di credito, ma avete ancora scelte quando si tratta di selezionare una carta di credito protetta. Fate il vostro lavoro e selezionare uno che si adatta alla vostra situazione e gli obiettivi.,
Come utilizzare una carta di credito garantita per costruire o Ri-costruire credito
Cinque fattori compongono il tuo punteggio di credito, e quindi il modo migliore per costruire o ricostruire il vostro credito è quello di guardare a come si può influenzare ciascuno di questi fattori quando si gestisce la carta di credito garantita con saggezza.
Migliorare i 5 fattori del tuo punteggio di credito con la tua carta di credito protetta
Scomponiamo ogni fattore del tuo punteggio di credito e come puoi gestire la tua carta di credito protetta per influenzare positivamente questi fattori.,
Cronologia pagamenti: 35%
- Effettuare i pagamenti in tempo è il fattore più importante che influisce sul tuo punteggio di credito e quindi il fattore più importante nella gestione della tua carta di credito protetta per avere un impatto positivo sul tuo punteggio.
Utilizzo del credito: 30%
- Anche se ti viene concesso un limite di credito di $500 sulla tua carta di credito protetta, non vorrai usarlo tutto, in quanto ciò influisce sul tuo tasso di utilizzo del credito. Se si carica $400 in un periodo di dichiarazione, per esempio, si sarebbe a 80% di utilizzo, e questo avrebbe un impatto negativo il tuo punteggio di credito.,
- È meglio fare piccoli acquisti ogni mese e pagarli in tempo.
Lunghezza della cronologia dei crediti: 15%
- Selezionare una carta protetta che è possibile mantenere indefinitamente per costruire la lunghezza della cronologia dei crediti è l’ideale. Ti consigliamo di assicurarti che ci sia un’opzione per ottenere il rimborso del deposito cauzionale mentre hai ancora la carta aperta o la possibilità di aggiornare la carta protetta a una carta non protetta con la gestione responsabile della carta.,
Quantità di nuove richieste di credito e di credito: 10%
- Ti consigliamo di fare la vostra ricerca per ridurre al minimo la quantità di nuovo credito e nuove richieste di credito sulla vostra storia di credito. Assicurati di soddisfare i criteri di qualificazione per una carta di credito garantita per evitare di essere negato. Ricordate, richieste di credito duro sono contati.
Mix complessivo di credito: 10%
- È bene avere un mix di diversi tipi di credito come un prestito auto, mutuo e carte di credito. Man mano che gestisci responsabilmente la tua carta protetta, sarai in grado di qualificarti per altri tipi di credito e migliorare questo fattore., Fortunatamente, il mix di credito che hai costituisce solo il 10% del tuo punteggio.
Suggerimento: controlla il tuo punteggio di credito dopo alcuni mesi di utilizzo della tua carta di credito protetta per assicurarti che la tua attività venga segnalata. La pratica è anche un buon strumento educativo per imparare come è costruito il tuo punteggio di credito.
Le migliori carte di credito garantite senza Hard Credit Pull
Se il tuo credito è terribile o non hai alcun credito, sarai felice di sapere che puoi ancora qualificarti per una carta di credito protetta. Dal momento che questi emittenti non accedere al tuo punteggio di credito con un tiro duro (un’inchiesta che è riportato sul vostro rapporto di credito), le probabilità di ottenere queste carte protette sono eccellenti.,
| la Migliore Carta di Credito Garantito con Nessun Disco di Credito Pull | Deposito Richiesto | Tassa Annuale | Altre Informazioni Scheda |
|---|---|---|---|
| OpenSky® Garantiti Carta di Credito Visa | $200 a $3.000 a seconda limite di credito desiderata | $35 | 17.39% APR variabile |
| Green Dot Primor Visa® Classic Carta di Assicurato | $200 a $5.000, a seconda limite di credito desiderata | $39 | 13.,99% APR variable |
| Green Dot primor® Visa® Gold Secured Credit Card | $200 to $5,000 depending on credit limit desired | $49 | 9.99% APR |
| Green Dot primor® Mastercard® Classic Secured Credit Card | $200 to $5,000 depending on credit limit desired | $39 | 13.99% APR variable |
| Green Dot primor® Mastercard® Gold Secured Credit Card | $200 to $5,000 depending on credit limit desired | $49 | 9.,99% TAEG |
| Prima di Avanzamento Prestige Platinum Mastercard® Carta di Credito Garantito | $200 a $2.000, a seconda limite di credito desiderata | $49 | APR per gli Acquisti: Prime Rate più il Margine di 5,24% |
| Primo Corso di Platino Selezionare Mastercard® Carta di Credito Garantito | $200 a $2.000, a seconda limite di credito desiderata | $39 | APR per gli Acquisti: Prime Rate plus Margine di 9.,24% |
| Prima di Avanzamento Platinum Elite Mastercard® Carta di Credito Garantito | $200 a $2.000, a seconda limite di credito desiderata | $29 | APR per gli Acquisti: Prime Rate plus Margine di 15.24% |
avrete bisogno di fornire un deposito di sicurezza quando si applica per ciascuna di queste carte di credito e l’importo del vostro limite di credito sarà pari all’importo della cauzione.
Il deposito cauzionale verrà restituito quando si chiude il conto, e il saldo viene pagato per intero.,
Le migliori carte di credito garantite senza canone annuale
È bene sapere che puoi trovare una carta di credito protetta che non addebita un canone annuale.,g credit bureaus
- $200
- Reports to the 3 leading credit bureaus
- Mastercard benefits
- $500
- Credit limit equal to funds deposited
- 13.,25% TAEG variabile
- Report per i 3 principali agenzie di credito
- No commissioni per anticipo contante
Punta Calda: Con il Capitale di Una carta di Assicurato, è possibile ricevere un limite di credito di $200 per soli $49 cauzione se il tuo credito corrisponde all’emittente di criteri.
Mentre il Digital Federal Credit Union secured card ha un APR decente, si sono tenuti a partecipare all’unione di credito e aprire un conto prima di poter applicare per la loro carta protetta; un requisito minore, ma un passo in più di sicuro.,
Le migliori carte di credito garantite con un basso TAEG %
Idealmente, ti consigliamo di pagare la tua carta di credito garantita ogni periodo di dichiarazione, ma se occasionalmente devi portare un saldo al successivo periodo di dichiarazione, ti verrà addebitato un interesse. L’importo degli interessi è indicato come un tasso annuo effettivo globale (TAEG). Naturalmente più basso è il TAEG, meglio è.
Purtroppo, carte di credito garantiti normalmente vengono con alti tassi di interesse che possono superare il 30% in alcuni casi., Ma ci sono alcune eccezioni: carte di credito garantite che offrono APRs che possono essere molto meno di quello che normali carte di credito garantite carica.
| la Migliore Carta di Credito Garantito con Nessun Disco di Credito Pull | APRILE | Tassa Annuale |
|---|---|---|
| Punto verde primor® Mastercard® Gold Carta di Credito Garantito | 9.99% fisso | $49 |
| Green Dot primor® Visa® Gold Carta di Credito Garantito | 9.,99% fisso | $49 |
| Prima di Avanzamento Prestige Platinum Mastercard® Carta di Credito Garantito | 9.99% variabile | $49 |
| Digitale Federal Credit Union Visa® Platinum Carta di Credito Garantito | 13.25% variabile | $0 |
Linea di Fondo: non dovrete pagare alcun interesse se si paga il saldo in pieno l’istruzione data di scadenza di ogni mese, ma se ogni tanto portare un equilibrio, si desidera selezionare una carta di assicurato con una bassa APR.,
Best Business Secured Carte di credito
Quando si sta iniziando il vostro business, si sta andando ad avere bisogno di una carta di credito. Ma cosa succede se stai lottando con credito limitato o no? Fortunatamente, ci sono carte di credito protette specificamente progettate per i proprietari di imprese, e guadagnano premi!,
| Miglior lavoro Garantiti Carta di Credito | Minime di Sicurezza Deposito | Vantaggi | Svantaggi |
|---|---|---|---|
| BBVA Compass Secured Visa® Business Carta di Credito |
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| Wells Fargo® Protetta Business Card |
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Il BBVA Compass Secured Visa Business card guadagna 3 punti per ogni dollaro sulla vostra scelta di forniture per ufficio, ristoranti, o acquisti di viaggio e di 2 punti per ogni dollaro sulla vostra scelta di gas, di miglioramento casa, o di utilità., Il rovescio della medaglia è che devi selezionare le categorie ogni trimestre o i tuoi guadagni tornare a 1 punto per dollaro speso.
I punti possono essere utilizzati al tasso di un centesimo ciascuno per crediti account, carte regalo, viaggi, merci o donazioni di beneficenza. La carta è disponibile solo in Alabama, Florida, Texas, Arizona, Colorado, California e New Mexico.
Il biglietto da visita Wells Fargo Secured consente di selezionare come si guadagnano premi: o cash back o punti rewards. Offre un aumento del 10% del valore quando riscatta i punti rewards online., Il limite di credito sulla carta è pari al 100% del deposito cauzionale contro solo il 90% sul BVVA Compass Secured Visa.
Il biglietto da visita Wells Fargo Secured è più ampiamente disponibile rispetto alla carta BBVA, che viene offerta solo in un numero limitato di stati. Il Wells Fargo Secured Business card ha anche il potenziale per essere aggiornato a una carta non protetta con gestione responsabile della carta.
O carta protetta sarebbe una buona scelta per un business con sfide di credito.,i>
- $49
- $250 a $10.000
- Bad credito accettate
- Report per 3 principali agenzie di credito
- $39
Attiva i membri militari, ex militari, di un idoneo membro della famiglia, o un cadetto/guardiamarina possibile partecipare a United Services Automobile Association (USAA) e avere accesso a una vasta gamma di carta di credito, opzioni, tra cui carte di credito garantite.,
First Progress offre Mastercard garantiti che non richiedono un punteggio minimo di credito o una storia di credito, rendendo più facile qualificarsi per una di queste carte protette.
Hot Tip: Se hai fatto la tua due diligence e sei pronto a passare dalla tua carta protetta, consulta il nostro articolo sulle 10+ carte di credito più facili da approvare. Se sei pronto per iniziare a guadagnare premi di viaggio, controlla il nostro pezzo sulle migliori carte di credito Travel Rewards.,
Suggerimenti per la richiesta di una carta di credito protetta
La richiesta di una carta di credito protetta è simile alla richiesta di una normale carta di credito, ma alcune considerazioni aggiuntive sono pertinenti all’applicazione della carta di credito protetta.
Ecco alcuni suggerimenti da considerare prima di premere il pulsante di invio sulla tua applicazione di carta di credito protetta.
- Ricercare le qualifiche per la carta in anticipo per assicurarsi di soddisfare i requisiti.
- Essere il più preciso possibile quando si completa l’applicazione.,
- Applicare solo se si dispone di reddito sufficiente per effettuare pagamenti mensili o non sarà approvato.
- Applica solo se hai abbastanza soldi per finanziare il deposito cauzionale necessario in quanto sarà necessario prima di poter essere approvato.
- Rivedere le tasse, tariffe e oneri a fondo.
Linea di fondo: L’applicazione per una carta di credito protetta non è difficile, ma si vorrà essere sicuri di capire chiaramente come la carta funziona in anticipo per garantire sarete in grado di usarlo correttamente e costruire o ricostruire il vostro credito.,
Un’alternativa alla carta di credito protetta: L’account Credit Builder
Un’alternativa a una carta di credito protetta è disponibile con Self, precedentemente Self Lender. È essenzialmente un prestito garantito che non richiede un tiro duro sul vostro credito o qualsiasi storia di credito. Il prestito viene depositato immediatamente in un certificato di deposito per garanzie. Si effettuano pagamenti mensili programmati sul prestito e, alla fine del termine, si ricevono i fondi presenti nell’account.,
Quando si apre un conto Credit Builder con Self, i pagamenti programmati mensili puntuali vengono segnalati alle 3 principali agenzie di credito, quindi si sta costruendo credito mentre si salva.
Alla fine del periodo, si riceve il saldo nel conto. Tenete a mente che non vi è interesse addebitato sul prestito, ma senza tirare credito duro o storia di credito richiesto, è un modo semplice per costruire credito senza dover venire con un deposito cauzionale come si farebbe con una carta di credito garantita.Hot Tip: Se siete interessati a saperne di più, controllare la nostra guida approfondita di sé!,
Considerazioni finali
Ottenere una carta di credito garantita in grado di offrire un nuovo inizio per i consumatori bad-credito o no-credito e può aiutare a costruire una buona storia di credito.
Il tuo buon credito può quindi essere sfruttato in qualifica per premi non garantiti-guadagnare carte di credito che non richiedono un deposito cauzionale e offrono più benefici a costi potenzialmente inferiori.
Le informazioni relative a Citi ® Secured Mastercard® sono state raccolte in modo indipendente dai Punti aggiornati e non sono state fornite né esaminate dall’emittente
