Sei sposato, con un coniuge che vuole andare in pensione, ma l’altro pronto a continuare a lavorare? Se è così, dovresti dare un’occhiata da vicino alla strategia “file e sospendi” per massimizzare i tuoi benefici di sicurezza sociale.
I coniugi hanno diritto alle prestazioni di sicurezza sociale sul record di lavoro del marito o della moglie a condizione che il matrimonio sia durato almeno 10 anni., Se il coniuge che non lavora o che vuole smettere di lavorare è in piena età pensionabile o si prende cura di un figlio di età inferiore a 16 anni, ha diritto a un importo pari alla metà dell’indennità di pensione completa del coniuge che lavora. Se il coniuge non lavoratore prende le prestazioni del coniuge lavoratore prima della sua età pensionabile completa, l’importo ricevuto sarà ridotto.
Al fine di ricevere il beneficio sponsale, il coniuge di lavoro deve aver presentato istanza di previdenza sociale prestazioni pensionistiche., Ma il coniuge lavoratore può continuare a lavorare utilizzando il file e sospendere la strategia, che può essere utilizzato fino a quando il lavoratore ha raggiunto l’età pensionabile completa (età 66 per i nati tra il 1943 e il 1954).
Funziona in questo modo: i file coniuge di lavoro per i benefici e poi li sospende immediatamente. Una volta che il lavoratore sospende i benefici, il coniuge non lavorativo può iniziare a ricevere benefici sponsali mentre il lavoratore continua a lavorare. Più a lungo il lavoratore ritarda la pensione, i crediti di pensionamento più ritardati che lui o lei accumulerà., Le prestazioni di sicurezza sociale possono aumentare fino all ‘ 8% all’anno (a seconda della data di nascita) se un lavoratore ritarda il pensionamento oltre l’età pensionabile completa.
Esempio: Marito e moglie sono in piena età pensionabile. La moglie vuole iniziare a raccogliere benefici e il marito vuole continuare a lavorare. Se il marito è andato in pensione ora, avrebbe ricevuto 2 2.000 al mese. File marito per benefici e sospende immediatamente. File moglie per i benefici sponsale. Lei riceve 1 1.000 al mese sul suo record di lavoro. Il marito continua a lavorare e si ritira all’età di 70 anni., Quando si ritira, può ottenere fino a benefits 2.800 al mese in benefici.
Questa strategia può funzionare sia se si, come il coniuge non-lavoro, sono in pensione in anticipo o se si va in pensione a piena età di pensionamento, ma per essere a vostro vantaggio è necessario ricevere benefici inferiori sul proprio record che sul record del coniuge. Se si va in pensione prima della vostra età pensionabile completa, la sicurezza sociale vi darà automaticamente a seconda di quale beneficio è più alto-il proprio beneficio o il beneficio sponsale., Se i tuoi benefici sono più alti e quelli sono ciò che ricevi, non continuerai a accumulare crediti pensionistici ritardati. Se si va in pensione a piena età pensionabile, è possibile scegliere quale beneficio prendere. Ciò consente di prendere un beneficio sponsale mentre il beneficio del lavoratore matura crediti pensionistici ritardati.
Esempio: Marito e moglie sono entrambi in piena età pensionabile. Il beneficio del marito è di 2 2.000 al mese. Moglie avrebbe ricevuto benefits 900 al mese in benefici se ha ricevuto benefici sul proprio record di lavoro. Marito file e sospende., Moglie riceve benefits 1.000 al mese di benefici sponsale sul record di lavoro del marito. A 70, la moglie può rivendicare il proprio record che, a causa dei crediti pensionistici ritardati, sarà cresciuto a più di $1.000 al mese.
Mentre può sembrare complicato file per i benefici dei lavoratori, applicare per i benefici sponsale, e quindi sospendere i benefici dei lavoratori, può essere fatto in una sola visita al vostro ufficio di sicurezza sociale. Per ulteriori informazioni sulla sospensione dei benefici, fare clic qui.
Per ulteriori informazioni sulle prestazioni di sicurezza sociale, fare clic qui.
Questa non è la strategia migliore per tutti., Per scoprire se funzionerà per voi, contattare il vostro avvocato legge anziano.
Ultima modifica :24/02/2016
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